13 Top-Fintech-Unternehmen für E-Commerce-Unternehmen

Finanztechnologie oder Fintech sind die digitalen Produkte und Dienstleistungen, die traditionelle Finanzierungsprozesse in vielen Branchen, einschließlich E-Commerce, stören.

Sehen Sie, wie Fintech heute Teil unseres täglichen Lebens ist und dabei hilft, den Online-Verkauf voranzutreiben.

Was ist Finanztechnologie – Fintech?

Im Kern zielt die Finanztechnologie darauf ab, flexiblere, schnellere und bessere Finanzdienstleistungen bereitzustellen als herkömmliche Institutionen. Dies geschieht durch Nutzung des Internets, mobiler Geräte, Technologie oder Cloud-Dienste.

Fintech entstand als Bezeichnung für die Backend-Systeme etablierter Finanzinstitute.

Heute hat es sich zu einer breiten Palette von Finanzdienstleistungen von PayPal bis zu Kryptowährung entwickelt. Wir verwenden es, um online einzukaufen, Geld an unsere Freunde zu überweisen, einen Scheck mit unseren Telefonen einzuzahlen und Aktien mit Apps wie Robinhood zu handeln.

Der globale Fintech-Markt wurde 2018 auf etwa 127,66 Milliarden US-Dollar geschätzt und soll bis 2022 um 24,8 % auf 309,98 Milliarden US-Dollar wachsen. Anbieter digitaler Zahlungen sind ein wichtiger Wachstumstreiber, da Bargeldalternativen das Bezahlen von Waren und Dienstleistungen einfacher denn je machen.

Fintech vs. traditionelle Finanzierung

Wie sah es vor der Finanztechnologie aus?

Im Laufe der Jahre haben traditionelle Finanzinstitute eine Vielzahl von Dienstleistungen wie Kredite und Aktienhandel unter einem Dach angeboten. Sie würden sich auf eine oder wenige Institutionen verlassen, um alle Aspekte Ihrer Finanzen zu verwalten.

Fintech hingegen macht zentralisierte traditionelle Finanzdienstleistungen zu individuellen Angeboten.

Verbraucher nutzen etwa ein Dutzend mobile Apps und Technologieplattformen, um ihre privaten und geschäftlichen Finanzen zu verwalten. Es ist weit davon entfernt, in eine örtliche Filiale zu gehen und sich bei jeder Gelegenheit mit einem Banker zusammenzusetzen.

Fintech geht über die traditionelle Finanzierung hinaus, um schnellere, sicherere und moderne Finanzlösungen zu schaffen. Dies trägt dazu bei, die Kosten für die Benutzer niedrig zu halten und Finanzdienstleistungen für alle zugänglicher zu machen.

Fintech und E-Commerce

Für den E-Commerce ist Fintech das, was Online-Transaktionen möglich und bequem macht. Digital-Native-Marken nutzen alle Arten von Lösungen, um den traditionellen Einzelhandel zu revolutionieren.

Fintech bietet Online-Käufern mehr Möglichkeiten als je zuvor, online zu bezahlen, unabhängig davon, wo sie sich befinden und welches Gerät sie verwenden. So kannst du auf deinem Smartphone ein Produkt kaufen, das um die halbe Welt geht.

Diese Lösungen bieten Online-Händlern auch intelligentere Optionen, um ihr Geschäft in einem schnelllebigen und wettbewerbsorientierten Umfeld zu skalieren. Die meisten Fintech-Startups konzentrieren sich auf KMUs, die traditionelle Institutionen unterversorgt haben.

Wachsende Verkäufer müssen sich nicht auf traditionelle, langsame oder kostspielige Finanz- und Buchhaltungsprozesse verlassen, um ihre Geschäfte zu verwalten. Sie haben Zugriff auf Tools und Ressourcen, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.

FinTech-Lösungen für E-Commerce

Werfen wir einen Blick auf die Top 10 Fintech-Lösungen im E-Commerce.

Kundenfinanzierungslösungen

Nicht alle Verbraucher können jetzt die Dinge kaufen, die sie wollen. Um den Verbrauchern Zugang zu mehr Produkten zu ermöglichen, gibt es Lösungen, die Online-Käufe in überschaubare Raten aufteilen und es den Verbrauchern ermöglichen, später zu bezahlen.

Beliebte Anbieter sind AfterPay, Affirm und Klarna. Diese alternativen Zahlungsmethoden sind großartige Optionen für Luxus- oder Lifestyle-Marken, die teurere Artikel anbieten. Durch die Ratenzahlung können Verbraucher die gewünschten High-End-Produkte budgetieren.

Online-Banking-Unternehmen

Herkömmliche Banken richten ihre gebündelten Angebote darauf aus, größere Organisationen zu bedienen, wo sie größere Gewinne erzielen.

Für kleine Unternehmen können traditionelle Dienste, die Gebühren erheben, Mindesteinzahlungsanforderungen auferlegen und langwierige Genehmigungsverfahren haben, Sie vom Wachstum abhalten.

Es gibt Alternativen zu stationären Banken wie Rho Business Banking, die die Verwaltung der Unternehmensfinanzen einfach und erschwinglich machen. Sie bieten Dienstleistungen an wie:

• Online-Banking, keine Notwendigkeit, einen physischen Ort zu betreten
• Giro- und Sparkonten in wenigen Minuten eingerichtet
• Firmenkarten und/oder Prepaid-Karten
• Minimale bis keine Gebühren
• Hohe APY auf Geschäftsschecks und Sparkonten
• Keine Mindesteinzahlungsanforderungen.

Globale Währungsumtauschlösungen

Beim weltweiten Verkauf müssen sich Verkäufer mit den Kosten für internationale Geldüberweisungen und Währungsumtausch auseinandersetzen. Diese Prozesse können Online-Verkäufer Zeit und Geld kosten. Wenn Sie eine Bank oder einen traditionellen Zahlungsdienstleister verwenden, können die Gebühren bis zu 3 % betragen.

Eine Auszahlung von 10.000 $ an einen Lieferanten in Japan könnte Sie beispielsweise zusätzlich 3.000 $ für die Überweisung UND mehr kosten, um den Wechselkurs zu decken. Kostspielige und komplizierte Prozesse wie diese können Marken davon abhalten, global zu skalieren.

Für transparente und erschwingliche Preise können sich Online-Verkäufer an ein Fintech-Unternehmen wie OFX wenden, das bessere Dienste für Währungsumrechnungen anbietet:

• Keine versteckten Gebühren
• Sichern Sie sich einen Wechselkurs für einen festen Zeitraum, um die Kosten zu kontrollieren
• Richten Sie ein lokales Bankkonto im Ausland ein, um Wechselkurse vollständig zu vermeiden
  

Barkreditlösungen

Die meisten wachstumsstarken Unternehmen haben irgendwann mit Liquiditätsproblemen zu kämpfen. Eine Finanzierungslücke kann dazu führen, dass Gelegenheiten verpasst werden, z. B. Sperren beim Kauf von Inventar oder Marketinganzeigen.

Bargeld zu sichern, wenn Sie es brauchen, ist auch nicht immer einfach.

Der Gang zu einer traditionellen Bank für einen Kredit kann mit Bonitätsprüfungen, langen Genehmigungsprozessen und Bearbeitungsgebühren verbunden sein. Risikokapital ist nicht immer gut geeignet. Wenn es überhaupt eine Option ist, scheint es riskant, in persönliche Ersparnisse einzutauchen.

Um mit Liquiditätsproblemen fertig zu werden, gibt es Fintech-Lösungen für Bargeldvorschüsse. Bei diesen Vorschüssen handelt es sich um einen kurzfristigen Zugriff auf einen pauschalen Bargeldbetrag, der sofort verwendet werden kann.

Die Anbieter richten den Barvorschussbetrag nach Ihren prognostizierten monatlichen Umsätzen aus. In der Regel erhalten Sie Bargeld für Beträge zwischen 75 % und 150 % Ihres monatlichen Online-Umsatzes.

Die Gebühren für den Vorschuss liegen in der Regel zwischen 0,5 % und 1 % pro Woche. Beim Verkauf überweisen Sie einen festen Prozentsatz (normalerweise zwischen 12 % und 25 %) Ihres Umsatzes, bis Sie Ihren Vorschuss zurückzahlen.

Lösungen wie Payability konzentrieren sich auf Finanzierungsprozesse, die für Online-Händler funktionieren.

• Basieren Sie Barvorschussbeträge auf Online-Verkäufen und Gesundheitskonto
• Keine Bonitätsprüfung
• Online-Bewerbungen mit schnellen 24-Stunden-Genehmigungen
• Keine versteckten Gebühren
• Keine Entstehungsgebühren
• Kein komplizierter Papierkram
• Niedrigere Kosten, wenn Sie vorzeitig zurückzahlen

Echtzeit-Auszahlungslösungen

Eine Realität des Online-Verkaufs ist, dass Ihr Geld in langen Auszahlungsplänen gebunden ist. Plattformen wie Amazon und Walmart haben Verzögerungen zwischen dem Tag, an dem ein Kunde eine Bestellung aufgibt, und dem Tag, an dem das Geld aus dieser Bestellung auf Ihr Bankkonto überwiesen wird.

In einigen Fällen kann es Wochen dauern, bis Sie Ihr verdientes Geld sehen! Verkäufer können aufgrund willkürlicher Prozesse einer Plattform sogar noch länger warten.

Beispielsweise erleben viele Verkäufer ein „nicht verfügbares Guthaben“ auf ihrem Amazon-Konto. Dies ist der Geldbetrag, den Amazon zur Deckung von Ansprüchen oder Rückbuchungen zurücklegt. Amazon kann Ihre Zahlung ganz oder teilweise über mehrere Auszahlungen wochenlang zurückhalten.

Vor kurzem hat eBay einen Übergang von PayPal zu eBay Managed Payments bis 2021 angekündigt. Während des Rollout-Prozesses gab es gemischte Kritiken darüber, wie sich dies auf die Auszahlungspläne auswirkt. Ein bemerkenswerter Unterschied besteht darin, dass PayPal Working Capital keine Option mehr sein wird, auf die sich viele Verkäufer für den Zugriff auf ihre eBay-Gelder verlassen haben.

Lange Auszahlungszeitpläne, nicht verfügbare Guthaben und sich ändernde Auszahlungsprozesse zeigen, dass Verkäufer den Plattformen, auf denen sie verkaufen, ausgeliefert sind. Sind Sie sicher, dass Sie Ihr Geld erhalten, wenn Sie es brauchen? Wie wirkt sich eine Plattformregel oder -änderung auf Ihren Cashflow aus?

Um ihr Geld schneller zu erhalten, können Verkäufer auf Echtzeit-Auszahlungslösungen zurückgreifen. Diese Anbieter beschleunigen Ihre Auszahlungen basierend auf Ihren aktuellen Verkäufen und Ihrem Kontozustand. Sie können die Verkäufe von gestern bereits am nächsten Tag erhalten. Es gibt kein Rätselraten oder Angst beim Warten auf Ihre nächste Auszahlung.

Die Kosten für die Verwendung von Echtzeit-Auszahlungen belaufen sich auf eine Pauschalgebühr von normalerweise etwa 2 % des Umsatzes (dies kann bei Unternehmen mit hohem Umsatzvolumen und einem Umsatz von über 100.000 $/Monat niedriger sein). Aber die Gebühr ist es normalerweise wert, wenn Sie die Möglichkeit in Betracht ziehen, schneller auf Ihr eigenes Geld zuzugreifen.

Marktplatzspezifische Finanzierungsgesellschaften

Viele E-Commerce-Plattformen bieten eigene Betriebskapital- und Kreditlösungen an.

Da gibt es zum Beispiel Amazon Lending und Shopify Capital. Die Vorteile dieser Programme sind:

• Zugang zu Finanzierungen oder Krediten für kleine Unternehmen
• Keine Zinsen, nur Rückzahlungsfristen
• Angebote werden auf der Plattform selbst angezeigt, sobald Sie berechtigt sind

Diese können Ihren Betrieb erheblich verbessern, es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Verkäufer sie nicht beantragen können.

Stattdessen identifiziert Amazon oder Shopify geeignete Verkäufer und wählt den Kapitalbetrag aus. Es liegt an Ihnen, ob Sie es annehmen. Sie können auch nicht vorhersagen, wann Sie eines erhalten.

Darüber hinaus betrachten Amazon Lending und Shopify Capital nur Ihre Verkäufe auf dieser spezifischen Plattform, um Ihre Finanzierungsbeträge zu bestimmen. Wenn Sie auf vielen Marktplätzen verkaufen, reichen diese Mittel möglicherweise nicht aus, um etwas zu bewirken.

In diesem Fall ist es von Vorteil, mit einer Barvorschuss- oder Echtzeit-Auszahlungslösung zu arbeiten. In den meisten Fällen können Sie diese alternative Finanzierung neben Amazon Lending oder Shopify Capital nutzen. Sie können sich auch bewerben, wann immer Sie es brauchen, und sie werden Ihre Verkäufe auf allen Ihren Konten berücksichtigen , um Ihnen einen besseren Finanzierungsbetrag zu geben.

Buchhaltungssoftware

Ein Game-Changer für wachsende Händler ist der Zugang zu einer Buchhaltungssoftware, die Ihre Buchhaltung und Ihren Papierkram für Gehaltsabrechnungen, Zahlungen und mehr automatisiert. Es entlastet Sie von dem Versuch, ein Buchhaltungsexperte zu sein, sodass Sie sich auf andere Bereiche Ihres Unternehmens konzentrieren können.

Die wichtigsten Vorteile einer Buchhaltungssoftware sind:

• Erschwinglich mit monatlichen Abonnementgebühren ab 9 $/Monat pro Benutzer
• Zugriff über das Internet
• Automatisieren Sie tägliche Backoffice-Aufgaben, um Zeit zu sparen und die Datenqualität sicherzustellen
• Sparen Sie langfristig Geld mit besseren Finanzoperationen
• Direkte Integration mit Ihrem Marktplatz oder Ihren E-Commerce-Plattformen

Wenn Sie noch kein Buchhaltungssystem verwenden, sehen Sie sich einige der besten Cloud-basierten Buchhaltungssoftware für Online-Händler an:

• Quickbooks Online – Beginnt bei 25 $/Monat
• Xero – Beginnt bei $9/Monat
• Freshbooks – Beginnt bei 15 $/Monat
• Salbei 50 – Beginnt bei 50 $/Monat
• Zoho Books – Ab $9/Monat

P2P-Geldtransfers

Verbraucher nutzen täglich Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungssysteme. Es sind digitale Geldbörsen wie Venmo und Paypal, mit denen Sie ganz einfach Geld an Ihre Familie und Freunde senden und empfangen können.

Vom 1. Quartal 2017 bis zum 1. Quartal 2019 hat Venmo sein gesamtes Zahlungsvolumen von 6,8 Milliarden US-Dollar auf 21 Milliarden US-Dollar gesteigert.

Im E-Commerce geht es immer darum, die Wünsche und Bedürfnisse der Verbraucher im Auge zu behalten. Aus diesem Grund machen sich diese P2P-Zahlungssysteme auf den Weg, um Seiten auszuchecken.

PayPal und Venmo machen den Online-Einkauf noch bequemer. Es kann den Kartenabbruch reduzieren und den Umsatz steigern.

Im Gegensatz zu Kreditkarten müssen Benutzer keine Karte herausziehen, um zu bezahlen. Melden Sie sich ganz einfach bei Ihrem PayPal-Konto an, um Ihren Einkauf abzuschließen.

Ausgabenverwaltung

Unternehmen verlassen sich auf Kreditkarten, um ihre Ausgaben zu verwalten. Sie sind auch eine großartige Möglichkeit, Prämienpunkte zu sammeln, die für Marketinganzeigen, Inventar oder andere Bereiche Ihres Unternehmens verwendet werden können.

Das Problem ist, dass herkömmliche Kreditkarten für Online-Händler meist nicht ausreichen. Es gibt Gebühren, niedrige Kreditlimits und Sie verdienen keine Belohnungen für die Art von Routinekäufen, die Sie tätigen. Nichts ist schlimmer, als Ihre Kreditkarte auszureizen, wenn Sie Einkäufe tätigen müssen, damit Ihr Geschäft reibungslos läuft.

Glücklicherweise haben Verkäufer Optionen für Kreditkarten, die auf E-Commerce zugeschnitten sind und Ihre Vorteile maximieren. Es gibt Anbieter wie Divvy, Brex und die Payability Seller Card.

Die Hauptvorteile dieser Karten sind:

• Cashback auf Ausgaben
• Hohe Kreditlimits, basierend auf Ihren Umsätzen
• Schnelle Genehmigungen und virtuelle Karten
• Keine Zinsen, keine Gebühren
• Verbinden Sie sich mit Buchhaltungssoftware wie Quickbooks, Xero, NetSuite usw.
• Verbinden Sie sich mit Ihren Marktplatzverkäufen
• Rabatte und Prämien für E-Commerce-bezogene Software und Dienstleistungen

Blockchain

Der Begriff Blockchain taucht immer häufiger auf. Was ist es genau?

Kurz gesagt, Blockchain ist ein öffentliches „Hauptbuch“. Es ist eine elektronische Möglichkeit, Datentransaktionen zwischen zwei Unternehmen aufzuzeichnen, z. B. eine Geldüberweisung, einen Vertrag oder eine Auftragssendung. Es ist auch kein Dritter an der Verwaltung der Transaktion beteiligt, was die Gemeinkosten niedrig hält.

Jeder „Block oder Datensatz“ in einer „Kette“ von Transaktionen ist mit einem Zeitstempel versehen, unveränderbar und für jeden in der Kette sichtbar. Auf diese Weise sind die Daten sicher und vertrauenswürdig.

Sehen Sie sich dieses kurze 2-minütige Video an, um mehr über die Funktionsweise von Blockchain zu erfahren.

Es gibt viele Möglichkeiten, Blockchains im E-Commerce zu verwenden, von Treueprogrammen bis hin zu Ihrer Lieferkette.

Es kann helfen, den Weg eines einzelnen Produkts vom Hersteller zum Händler und dann zum Lager des Verkäufers zu verfolgen. Diese Sichtbarkeit hilft dabei, den Überblick über den Bestand zu behalten und schützt vor Betrugsversuchen.

Die Zukunft von Fintech im E-Commerce

Fintech hat traditionelle Finanzdienstleistungen in mehreren Branchen, einschließlich E-Commerce, verändert.

Während traditionelle Banken versuchen, aufzuholen, passen Fintech-Startups Dienstleistungen an, um die einzigartigen Bedürfnisse von Online-Verkäufern zu erfüllen. Von digitalen Zahlungsoptionen bis hin zur Kontrolle des Cashflows mit Auszahlungen in Echtzeit hilft Fintech Online-Marken dabei, mit größeren Namen zu konkurrieren und zu wachsen.

Hier ist eine Zusammenfassung der Top-Fintech-Unternehmen, die in diesem Beitrag erwähnt werden:

• Zahlbarkeit
• AfterPay
• Bestätigen
• Klara
• Rho Business-Banking
• OFX
• Quickbooks online
• Xero
• Freshbooks
• Salbei 50
• Zoho-Bücher
• Divvy
• Brex

Was sind einige Ihrer bevorzugten Fintech-Lösungen, die Sie in Ihrem Online-Geschäft verwenden?