Blockchain: Die Lösung für ineffiziente KYC-Prozesse

KYC-Prozesse sind das Rückgrat der Anti-Geldwäsche-Bemühungen eines Finanzinstituts. Finden Sie heraus, wie Unternehmen den langen, mühsamen Prozess revolutionieren.

Know-Your-Customer- oder KYC-Prozesse sind das Rückgrat der Bemühungen eines Finanzinstituts zur Bekämpfung der Geldwäsche. Nach aktuellen Schätzungen stieg die Höhe der KYC-Ausgaben im Jahr 2020 auf globaler Ebene auf bis zu 1,2 Milliarden US-Dollar.

Angesichts der Tatsache, dass ein enormer Betrag dafür ausgegeben wird, KYC-Prozesse zu verbessern, ist es leicht anzunehmen, dass der Prozess unhackbar und problemfrei wäre. Aber trotz der Bedeutung des Prozesses arbeitet KYC weiterhin ineffizient. Geballt durch arbeitsintensive und zeitaufwändige Aufgaben, den hohen Umfang der Doppelarbeit und das Fehlerrisiko, wird geschätzt, dass 80 % der KYC-Bemühungen auf das Sammeln und Verarbeiten von Informationen entfallen, während sich nur 20 % der Bemühungen auf die Bewertung und Überwachung konzentrieren .

Während der aktuelle KYC-Prozess seinen Zweck an der Front der Finanzinstitute nicht erfüllt, schafft der lästige, lange und sich wiederholende Prozess eine lästige Erfahrung für die Kunden.

Eine hoffnungsvolle Erholung der Situation ergibt sich aus der Tatsache, dass mehrere Finanzinstitute und Dienstleister versuchen, die Probleme durch die Integration von Technologien der neuen Generation wie kognitive Technologien und KI zu lösen.

In diesem Artikel werden wir uns mit einer Technologie befassen, von der wir glauben, dass sie den Schlüssel zur Beseitigung von Effizienz und Doppelarbeit in KYC-Prozessen enthält – Blockchain.

Um die Änderungen, die Blcockahin in den kontraproduktiven KYC-Prozess einbringen kann, wirklich zu verstehen, ist es wichtig, die Problembereiche des gegenwärtigen Systems zu verstehen. Die Probleme werden uns helfen zu verstehen, wie die Blockchain-Technologie für KYC zu einer Notwendigkeit wird.

Die Verzögerungen in zentralisierten KYC-Systemen

Jede Bank oder jeder Finanzdienstleister hat seine individuellen Spezifikationen ohne Standardisierung. Dies führt häufig dazu, dass Benutzer den KYC-Prozess bei jeder Bank und jedem Anbieter durchführen, den sie verwenden. Darüber hinaus hindert ein streng isoliertes System wie dieses FI daran, die Ausgaben der Verbraucher auf anderen Plattformen zu verfolgen – was dazu führt, dass jede Institution über ihren spezifischen Satz unvollständiger Daten verfügt.

Diese Zentralisierung von Daten in Silos führt zu einem ineffizienten KYC-Prozess. Eines, das Probleme verursacht wie:

1. Falsche Identifizierung betrügerischer Daten
2. Die Unfähigkeit, Kunden zu verfolgen
3. Kunden geben gefälschte Daten ein
4. Verzögerte Bearbeitungszeit

Das Ergebnis dieser Herausforderungen sind die bereits erwähnten Ausgabenzahlen und eine ständige Zunahme von Geldwäschefällen.

Um die Situation zu ändern, wird der KYC-Prozess schrittweise auf Blockchain verlagert. Lassen Sie uns tief in den Prozess der Verwendung von Blockchain für die KYC-Verifizierung und die Vorteile eintauchen, die die Bewegung dem Fintech-Sektor bietet.

Der Blockchain-KYC-Prozess

Der Prozess der Verwendung von Blockchain für KYC erfolgt in mehreren Phasen in einer Distributed-Ledger-Technologie.

Lassen Sie uns Ihnen ein allgemeines Verständnis der Schritte vermitteln, wie Blockchain KYC helfen kann .

Schritt 1: Der Benutzer erstellt ein Profil im KYC DLT-System

Financial Institution (FI) stellt eine Blockchain-basierte KYC-Plattform bereit, die der Benutzer als einmalige Einrichtung mit seinen Ausweisdokumenten abschließt. Nach dem Hochladen werden die Daten für Überprüfungszwecke dem FI1 zugänglich.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Daten der Benutzer zu speichern:

• Ein zentralisierter, verschlüsselter Server
• Auf dem privaten Server von F1
• DLT-Plattform.

Schritt 2: Der Benutzer führt Transaktionen mit FI1 durch

Wenn der Benutzer eine Transaktion mit FI1 durchführt, erteilen sie ihm das Recht, auf das Profil des Benutzers zuzugreifen. Das FI1 verifiziert dann die KYC-Daten und speichert eine Kopie der Daten auf seinem Server. Als nächstes laden sie eine „Hash-Funktion“ auf die DLT-Plattform hoch.

Schließlich überträgt FI1 digitale KYC-Kopien an das Profil des Benutzers, eingebettet in eine Hash-Funktion, die mit der auf die DLT-Plattform hochgeladenen Hash-Funktion übereinstimmt.

Wenn nun die KYC-Daten geändert werden, stimmt die Hash-Funktion der KYC-Daten nicht mit der auf der DLT-Plattform veröffentlichten überein, wodurch die anderen Finanzinstitute in der Blockchain über eine solche Änderung informiert werden.

Schritt 3: Der Benutzer führt eine Transaktion mit FI2 durch

Wenn FI2 den Benutzer auffordert, KYC durchzuführen, gewährt der Benutzer FI2 Zugriff auf sein Benutzerprofil. FI1 überprüft dann die KYC-Daten (und ihre Hash-Funktion) mit der von FI1 hochgeladenen Hash-Funktion. Wenn die beiden übereinstimmen, würde FI2 wissen, dass der KYC mit dem von FI1 empfangenen identisch ist.

Falls die Hash-Funktionen nicht übereinstimmen, müsste FI2 die KYC-Dokumente manuell validieren.

Aber was passiert, wenn der Benutzer einen neuen Reisepass oder Führerschein erhält und sich sein Originaldokument im DLT-Benutzerprofil ändert?

In solchen Fällen nutzen Finanzinstitute intelligente Verträge, um ihre Systeme automatisch zu aktualisieren, wenn der Benutzer neue Dokumente bereitstellt. Auch hier übermittelt der Benutzer das neue Dokument an F1, das dann die Änderung über die Blockchain (über die neue Hash-Funktion) sendet, die dann für andere FI-Teilnehmer zugänglich wird.

Der Nutzen einer Blockchain-Lösung für KYC zeigt sich in:

• Datenqualität: Alle Datenänderungen werden in Echtzeit verfolgt und überwacht
• Verringerte Durchlaufzeit: Durch KYC-Blockchain-Softwarelösungen erhalten Finanzinstitute direkten Zugriff auf die Daten, wodurch Zeit für die Datenerfassung und -verarbeitung eingespart wird
• Reduzierte manuelle Arbeit: KYC auf Blockchain eliminiert Papierkram aus dem Prozess.

Die Vorteile der KYC-Blockchain-Implementierung können nicht auf diese Punkte beschränkt werden. Es gibt eine Reihe von Branchenvorteilen, die der KYC-Prozess mit Blockchain bietet.

Vorteile von Blockchain im KYC/AML-Prozess

Die Anwendungsfälle der dezentralisierten Technologie in der KYC-Technologie sind nicht nur ein Blockchain-in-Fintech - Angebot. Es gibt eine Reihe von Sektoren, die mit einem Blockchain-Entwicklungsunternehmen zusammenarbeiten , um die Anwendung zu untersuchen.

Verteilte Datenerfassung

Die Einführung von Blockchain in KYC bringt Daten in ein dezentralisiertes Netzwerk, auf die Parteien zugreifen können, nachdem ihnen die Erlaubnis erteilt wurde. Darüber hinaus bietet das System eine effiziente Datensicherheit, da auf die Daten nur nach Zustimmung der Benutzer zugegriffen werden kann, wodurch Fälle von unbefugtem Zugriff ausgeschlossen werden.

Bessere Betriebseffizienz

Die Fähigkeiten wie ein nicht hackbarer digitaler Prozess und das Teilen von Benutzerinformationen in einem zugelassenen Netzwerk können den Aufwand und die Zeit, die in den frühen Phasen von KYC benötigt werden, massiv reduzieren. Dies wiederum beschleunigt die Onboarding-Zeit des Kunden und senkt die regulatorischen und Compliance-Kosten.

Validierung der Informationsgenauigkeit

KYC-Blockchain-Systeme ermöglichen Transparenz und Unveränderlichkeit, die es Finanzinstituten wiederum ermöglicht, die Vertrauenswürdigkeit der auf der DLT-Plattform vorhandenen Daten zu validieren. Der dezentrale KYC-Prozess dient als optimierter Weg, um sicheren und schnellen Zugriff auf aktuelle Benutzerdaten zu erhalten. Dies verringert den arbeitsintensiven Aufwand, den eine Institution hinter dem Sammeln von Informationen steckt.

Echtzeit aktualisierte Benutzerdaten

Jedes Mal, wenn eine KYC-Transaktion bei einem Finanzinstitut durchgeführt wird, werden die Informationen in einem verteilten Hauptbuch geteilt. Diese KYC-Systeme mit Blockchain-Technologie ermöglichen es anderen teilnehmenden Institutionen, auf aktualisierte Informationen in Echtzeit zuzugreifen, mit der Garantie, dass sie jedes Mal benachrichtigt werden, wenn die Dokumente neu hinzugefügt oder geändert werden.

Ist Blockchain Development Solutions die Antwort auf KYC-Probleme?

Das Sammeln und Verarbeiten von Informationen erfordert viel Kosten, Zeit und Mühe im KYC-Prozess, sodass nur sehr wenige Ressourcen für die Überwachung und Bewertung des Benutzerverhaltens auf Anomalien zur Verfügung stehen. Durch den schnellen Zugriff auf aktuelle Daten können Blockchain-KYC-Lösungen den Zeitaufwand für mühsame Aufgaben verkürzen, was wiederum dazu verwendet werden kann, Lösungen für komplexere KYC-Herausforderungen zu finden.

Blockchain kann jedoch nicht alle Probleme lösen, mit denen KYC konfrontiert ist. Nachdem die Daten erfasst wurden, müssen die Finanzinstitute die Informationen noch validieren. Dafür müssen KI und kognitive verarbeitungsähnliche Technologien eingesetzt werden, um die Effizienz zu steigern.

In ihrem derzeitigen Zustand kann die Blockchain in Kombination mit anderen Technologien ein hohes Potenzial aufweisen, um Institutionen dabei zu helfen, die mit dem KYC-Prozess verbundenen Kosten und den Zeitaufwand zu senken.

Wenn Sie diese Seite der Blockchain-Entwicklungsdienste erkunden oder Ihre dezentralisierte KYC-basierte Idee validieren möchten, wenden Sie sich an uns – eines der führenden Blockchain-Entwicklungsunternehmen in den USA .