Wise Debit Card Review VOR- und NACHTEILE (2021) - Was bietet es?

The Wise (ehemals TransferWise) wurde 2011 gegründet. Es ist ein in Großbritannien ansässiges Unternehmen, das es Benutzern ermöglicht, Wise-Konten zu eröffnen, die dann zum Ausgeben, Empfangen und Überweisen von Geldern in vielen Ländern weltweit verwendet werden können. In diesem Wise Debitkarten-Review erfahren Sie alle Gebühren, Funktionen, Vor- und Nachteile, die die Karte bietet.

Wenn Sie viel unterwegs sind, kennen Sie die Kosten für Auslandstransaktionen, Währungsumrechnungsgebühren, Abhebungsgebühren an Geldautomaten und verschiedene andere Gebühren. Mit der Wise-Karte können Sie in jedem Land der Welt Geld ausgeben. Sie können Gelder in mehreren Währungen und Ländern senden und empfangen.

Mit einer Wise-Debitkarte können Sie bei Geldüberweisungen, Währungsumrechnungen usw. viel Geld sparen . Aber ist die Wise-Karte die richtige Wahl für Ihre Bedürfnisse?

HINWEIS: Weitere Informationen zu Wise finden Sie in meinem Wise-Test und im Wise vs. Revolut-Vergleich.

Kluge Debitkarte Überprüfung

Kostengünstige Geldüberweisungen sind das Hauptaugenmerk des Unternehmens Wise (ehemals TransferWise). In vielen Ländern können Menschen Geld zwischen Banken hin- und herschicken.

Wse MasterCard ist die einzige Kartenoption, die Wise derzeit anbietet. In Kürze wird auch die Visa-Karte erhältlich sein. Sie können Produkte und Dienstleistungen mit jeder Währung, die sich auf Ihrem Kontostand befindet, mit einer Kreditkarte bezahlen.

Ihre Umtauschgebühren sind sehr gering und es fallen keine Kartentransaktionsgebühren an. Die Wise-Karte ist für Einwohner des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR), der Schweiz, Singapurs, Neuseelands, des Vereinigten Königreichs und der USA erhältlich.

• Name
• Preis für die Eröffnung eines persönlichen Kontos
• Gebühr für die Bankverbindung des persönlichen Kontos
• Preis für die Eröffnung eines Geschäftskontos
• Gebühr für die Bankverbindung des Geschäftskontos
• Länder, in denen Sie ein Konto eröffnen können
• Länder, in denen Karte verfügbar ist
• Verfügbare Währungen zum Umrechnen und Halten
• Bankverbindung erhalten (Währungen mit Kontoverbindung)
• Gebühr für Kreditkartenzahlungen
• Wechselgebühr
• Geld abheben von Geldautomatengebühr
• Geldautomatenlimits
• Jahresgebühr für das Halten des EUR-Guthabens
• Sichere 3D-Zahlungen
• Kartenlimits
• Virtuelle Karten
• Kartentyp
• Kontaktloses Bezahlen mit Karte
• Gebühr für Kartenzahlungen
• Anzahl der physischen Karten, die Sie haben können
• Anzahl der virtuellen Karten, die Sie haben können
• Virtuelle Einwegkarten
• Integration mit Buchhaltungssoftware
• Kompatibel mit Apple Pay und Google Pay
• Handel mit Kryptowährungen
• Versicherungsoptionen
• Wiederkehrende Zahlungen
• Lastschrift
• Kredite
• Lounge-Pass
• Gruppenrechnungen
• Aktienhandel
• Rohstoffhandel
• Unterstützung

• WISE (ehemals TransferWise)
• Kostenlos
• Kostenlos
• Kostenlos
• Einmalige Gebühr zwischen 16-21 GBP (oder der Gegenwert in Ihrer Währung).
• 230
• Großbritannien, Schweiz, Australien, Neuseeland, Singapur, Japan, der größte Teil des EWR und die USA.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  Polnischer Zloty ist normalerweise verfügbar, aber derzeit ist diese Option deaktiviert.
• Kostenlos, solange die Zahlung in einer Währung erfolgt, die Sie derzeit besitzen.
• 0,24–3,69%
• Kostenlos bis zu £200 (oder Gegenwert in einer anderen Währung) und dann 1,75% auf alles über 200 GBP/EUR. Diese Gebühren können für andere Länder unterschiedlich sein.
• Das Tageslimit beträgt 1500 GBP (oder den Gegenwert in einer anderen Währung), Sie können es jedoch erhöhen.
• 0,4%, wenn Ihr Guthaben 15.000 EUR für private Konten und 70.000 EUR für geschäftliche Zwecke beträgt.

  Das Halten eines beliebigen Betrags in einer anderen Währung bleibt kostenlos.
• Jawohl
• Für Karteninhaber gelten in verschiedenen Ländern unterschiedliche Limits. Aber die meisten können per App erhöht werden.
• Jawohl
• MasterCard. Visum kommt bald
• Jawohl
• Nein
• 1
• 3
• Nicht verfügbar
• FreeAgent, QuickBooks Xero usw.
• Jawohl
• Nein
• Nein
• Jawohl
• Jawohl
• Nein
• Nein
• Nein
• Nein
• Nein
• E-Mail, Live-Chat, Telefon

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HINWEIS: Die im Vergleich angegebenen Informationen können veraltet sein, da Wise häufig Änderungen vornimmt. Ich werde versuchen, es aktuell zu halten. Die genauesten Daten finden Sie auf der offiziellen Website.

Geldautomatenlimits

Wo Ihre Karte ausgestellt wird, bestimmt die Grenzen, wie viel Geld Sie kostenlos abheben können. Mit der Wise-App können alle Limits überwacht werden. Die Grenzen sind:

• In Europa oder Großbritannien ausgestellte Karten ermöglichen es Benutzern, zwei kostenlose Abhebungen für bis zu 200 EUR/GBP pro Monat vorzunehmen. Es gibt eine Gebühr von 50 Pence für jede weitere Abhebung über 2 hinaus. Außerdem wird eine Gebühr von 1,75% für alle Abhebungen über dem Limit von 200 EUR/GBP erhoben.
• Von Neuseeland, Australien und Singapur ausgestellte Karten ermöglichen Benutzern 2 kostenlose monatliche Abhebungen von bis zu 350 NZD/AUD/SGD. Für zusätzliche Abhebungen wird eine Gebühr von 1,50 NZD/AUD/SGD sowie eine Gebühr von 1,75% für jede Abhebung erhoben, die das kostenlose monatliche Limit überschreitet.
• Für Kunden in den Vereinigten Staaten ausgestellte Karten ermöglichen 2 kostenlose monatliche Abhebungen von bis zu 100 USD. Danach wird eine Gebühr von 1,50 USD plus eine zusätzliche Gebühr von 2% zu jeder Auszahlung hinzugefügt, die das kostenlose Limit von 100 USD überschreitet.
• Personen, die andere Währungen verwenden , haben die gleichen Limits wie europäische und britische Benutzer, die der Währung des Landes entsprechen, in dem ihre Karte ursprünglich ausgestellt wurde.

Bezahlen mit Wise Card

Die Wise-Debitkarte kann zum Bezahlen von Produkten und Dienstleistungen überall dort verwendet werden, wo Debitkartenzahlungen akzeptiert werden. Sie können auch mit Ihrer Debitkarte für Online-Transaktionen bezahlen. Bestimmte Transaktionen erfordern möglicherweise, dass Sie die Wise-App, SMS oder einen Telefonanruf verwenden, um die Transaktion zu bestätigen/genehmigen.

Die Karte unterstützt 3D Secure-Zahlungen. Eine zusätzliche Sicherheitsmethode für Online-Zahlungen, die bestimmte Websites vorschreiben. Nach Abschluss der Verifizierung kann die Zahlung verarbeitet werden. Sie können auch mit Ihrer Debitkarte Geld an Geldautomaten abheben.

Wenn Sie Ihre Wise-Karte verlegt haben und diese ersetzen müssen, müssen Sie eine Gebühr zahlen, um eine neue Karte zu erhalten. Die Bestellung einer Wise-Karte kostet 5 GBP und eine Ersatzkarte kostet 3 GBP. Sie können die Website oder App von Wise verwenden, um die Ausgabenlimits für Karten anzupassen.

Wise bietet auch virtuelle Karten an . Um eine virtuelle Karte zu erhalten, müssen Sie zuerst ein Konto eröffnen und dann eine physische Karte bestellen. Von dort können Sie bis zu drei virtuelle Karten gleichzeitig halten. Sie können diese Kartendetails bei Bedarf sofort ersetzen oder löschen.

Wie funktioniert die Debitkarte?

Die Wise-Debitkarte kann auf die gleiche Weise wie herkömmliche Debitkarten verwendet werden. Es kann verwendet werden, um Artikel in physischen und Online-Shops zu kaufen und Geld abzuheben.

Der Betrag wird von Ihrem Wise Borderless-Konto abgebucht, solange Sie genug von der jeweiligen Währung haben, die Sie bezahlen. Wenn Sie nicht über genügend Währung verfügen, in der Sie bezahlen, wird Wise eine andere verfügbare Währung von Ihrem Konto umrechnen . Wenn Sie mehr als eine Währung haben, wird Wise die Währung umrechnen, die die besten Umrechnungskurse bietet.

Mit der Karte können Sie das Guthaben auf Ihrem Konto ausgeben , genau wie bei anderen Arten von Debitkarten. Wise Cards schneiden bei Transaktionen in mehreren Währungen besser ab als viele Standard-Bankkarten. Die meisten Banken verwenden nur die dynamische Währungsumrechnung.

Es fallen keine Gebühren für das Ausgeben von Guthaben an , die sich bereits auf Ihrem Wise-Mehrwährungskonto befinden. Dies kann für vielbeschäftigte Reisende ein großer Vorteil sein. Das Guthaben wird automatisch von der Währung in Ihrem Kontostand mit der niedrigsten Umrechnungsgebühr umgerechnet, wenn Sie nicht über genügend Guthaben verfügen, um eine Transaktion in der jeweiligen Landeswährung abzudecken.

Dies macht Wise zu einer einfachen und attraktiven Option für Leute, die nicht viel Geld für Wechselkurse ausgeben möchten. Wenn Sie Wise die Umrechnung und das Abheben von Geldern in der lokalen Währung überlassen, können Sie bei Reisen in andere Länder keine versteckten (und manchmal kostspieligen) Wechselgebühren bezahlen.

Die Wise-Website oder -App kann verwendet werden, um alle Ihre Kontoaktivitäten zu überwachen . Die App kann verwendet werden, um Ihr Konto zu sperren oder aufzuheben, wenn Ihre Karte gestohlen oder verlegt wird.

Die Wise-Karte ist ideal für Einzelpersonen und Unternehmen. Es ist nicht mit einem Bankkonto verknüpft und kann Ihnen daher nicht helfen, einen Kredit aufzunehmen oder Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie verdienen auch keine Zinsen oder haben einige der Dienstleistungen, die Banken anbieten, wie beispielsweise mehrere Zahlungsmethoden oder verschiedene Kreditkartenoptionen.

Kosten & Gebühren

Sie können kostenlos ein Wise-Konto eröffnen . Bei Währungsumrechnungen wird immer der Devisenmittelkurs verwendet. Es fallen auch Überweisungsgebühren für jede Überweisungstransaktion außerhalb von Wise an.

Das Land, in dem Sie sich befinden, die gesendete Währung und die beabsichtigte Währung des Empfängers können bestimmen, wie hoch diese Gebühren sind. Wise ist mit all ihren Gebühren sehr transparent . Sie werden Ihnen sagen, welche spezifischen Gebühren anfallen, bevor eine Transaktion gestartet wird.

Wenn Sie Ihre Wise-Karte zum Bezahlen von Artikeln verwenden, fallen keine Gebühren an. Die Ausnahme von dieser Regel ist, wenn Sie versuchen, eine Zahlung in einer Währung vorzunehmen, die derzeit nicht in Ihrem Wise-Konto vorhanden ist.

Wise beim automatischen Währungsumtausch erhebt Umrechnungsgebühren von 0,24 bis 3,69 %, wenn Sie nicht genug von der erforderlichen Währung haben, die Sie für eine Transaktion verwenden möchten .

Sie können zwei Geldautomaten pro Monat für bis zu 200 GBP (oder den Gegenwert in einer anderen Währung) kostenlos abheben. Für jeden darüber hinausgehenden Betrag wird eine Gebühr erhoben. Die Gebühr variiert je nach Land, in dem Ihre Karte ausgestellt wurde.

Die Gebühr über dem kostenlosen Limit beträgt normalerweise etwa 1,75% + 50p Abhebungsgebühr (oder den Gegenwert in einer anderen Währung) für jede weitere Abhebung am Geldautomaten während des Monats. Der Gebührenabschnitt für Konten mit mehreren Währungen auf ihrer Website enthält weitere Details zu diesem Thema.

Wise bietet einen garantierten Wechselkurs . Dieser Kurs ist der Wechselkurs, der für einen bestimmten Zeitraum garantiert ist.

Wechselkurse sind für zwei bis maximal 72 Stunden garantiert. Die gesendete Währung richtet sich nach der Laufzeit der Garantie. Sobald die Überweisung eingerichtet ist, teilt Ihnen Wise mit, wie lange Ihr bestimmter Wechselkurs garantiert ist. Der Live-Tarif wird verwendet, wenn Gelder nach Ablauf der Garantiefrist eingehen.

Sie können sich dafür entscheiden, benachrichtigt zu werden, wenn der Wechselkurs ein von Ihnen festgelegtes Niveau erreicht. Sie können auch eine tägliche E-Mail über den Wechselkurs zwischen den Währungen anfordern .

Wise hat transparente Gebühren. Sie verwenden immer den Devisenmittelkurs, unabhängig davon, wie viel Geld überwiesen wird. Personen, die regelmäßig große Geldbeträge senden, können einen Mengenrabatt erhalten .

Bei größeren EUR-Beträgen auf Ihrem Wise-Konto kann eine Gebühr von 0,4 % anfallen. Ursache für diese Gebühr sind negative Zinsen in der Eurozone. Es kostet Wise Geld, EUR auf den Konten ihrer Kunden zu halten.

Deshalb erlauben sie es privaten Konten, maximal 15.000 EUR kostenlos auf ihren Konten zu halten. Geschäftskunden können bis zu 70.000 EUR kostenlos auf ihrem Wise-Konto halten. Es ist weiterhin kostenlos, Gelder in anderen Währungen zu halten.

ZUSAMMENFASSUNG

Umtauschgebühren können im Voraus schwer vorherzusagen sein. Glücklicherweise verfügt Wise über ein praktisches Tool zur Gebührenprüfung, mit dem Sie die Gebühren überprüfen können, bevor Sie Überweisungen vornehmen.

Neben Gebühren hat die Karte auch Standard- und Höchstgrenzen . Limits werden in US-Dollar für Kunden mit Wohnsitz in den Vereinigten Staaten und in britischen Pfund für Einwohner der EU und des Vereinigten Königreichs festgelegt. Unten sehen Sie diese Grenzen.

Wise Debitkarte vs. Bank Debitkarte

Einer der Hauptunterschiede, der die Wise-Debitkarte von herkömmlichen Bank-Debitkarten unterscheidet, besteht darin, dass Sie mit Wise mehr als eine Währung gleichzeitig verwenden können. Dies kann erreicht werden, indem Sie weit weniger ausgeben, als Standardbanken normalerweise für diese Bequemlichkeit berechnen würden.

Die Währungskarte, die viele Banken anbieten, wird nur in der jeweiligen Landeswährung ausgestellt. Sie können auch umständliche Gebühren für Online-Transaktionen oder wenn Sie Geld in anderen Ländern ausgeben, hinzufügen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Banken zusätzlich zu den Wechselkursen eine beträchtliche Marge hinzufügen .

Sie müssen sich keine Sorgen über diese Art von Gebühren von Wise machen, solange Sie Geld in einer Währung ausgeben, die Sie bereits auf Ihrem Online-Konto haben. Wenn Sie nicht genug von der notwendigen Währung haben, werden immer mittlere / reale Umrechnungskurse zusammen mit einer Schutzgebühr verwendet. Kostenlose Abhebungen bis zu einem bestimmten Limit sind auch an Geldautomaten erlaubt.

Andererseits ist die Bank-Debitkarte mit einem echten Bankkonto verknüpft, das weitere Vorteile bietet .

Für und Wider

Hier sind einige der Vor- und Nachteile der Verwendung einer Wise-Debitkarte:

VORTEILE:

• Es gibt keine Wechselkursaufschläge, versteckten Transaktionsgebühren oder Jahresgebühren, über die Sie sich Sorgen machen müssen.
• Sie müssen kein bestimmtes Mindestguthaben auf Ihrem Konto halten.
• Wise verwendet immer den Devisenmittelkurs. Es kann einen Aufschlag auf den Wechselkurs geben, den Reisegeldkarten, PayPal und viele Banken verwenden. Die Nutzung von Bankdienstleistungen kann aufgrund dieser Aufschläge kostspieliger sein.
• Sie können überall Abhebungen und Zahlungen in mehr als 40 verschiedenen internationalen Währungen vornehmen.
• Mit der Wise-App können Sie Transaktionsbenachrichtigungen auf Ihrem Mobiltelefon empfangen. Wenn Sie Ihre Karte verlieren oder verlegt haben, können Sie sie jederzeit einfrieren oder auftauen.
• Für die Ausstellung einer Wise-Karte müssen Sie eine geringe Gebühr entrichten. Dies ist eine einmalige Gebühr. Für die Eröffnung oder Führung eines Wise-Kontos fallen keine zusätzlichen Gebühren an.

NACHTEILE:

• Sie können innerhalb eines Zeitraums von 30 Tagen nur bis zu 350 USD (oder den entsprechenden Währungsbetrag je nach Land) kostenlos in bar abheben.
• Die Karte ist derzeit nur in Australien, Neuseeland, Europa und Großbritannien erhältlich.
• Eine Wise-Karte ist keine Kreditkarte. Um Artikel zu bezahlen, müssen Sie vor dem Kauf genügend Guthaben auf Ihrem Online-Wise-Konto haben.
• Wenn Sie eine Ersatzkarte benötigen, kann die Lieferung bis zu zwei bis drei Wochen dauern.

Fazit zur Überprüfung der klugen Debitkarte

Die Verwendung einer Karte zum Ausgeben und Abheben von Geldern von Ihrem Wise-Konto ist sehr praktisch. Sie können sehr günstig Geld in mehreren Währungen ausgeben und empfangen. Die Wechselkurse von Wise sind sehr günstig, wenn Sie verschiedene Währungen umrechnen müssen. Beim Umtausch von Geld wird immer der mittlere Umrechnungskurs verwendet.

Die Wise-Debitkarte kann verwendet werden, um Gelder auszugeben und auf Geld zuzugreifen, das Sie sofort und ohne Einschränkungen erhalten . Dies ist anders als bei allen anderen Reisekarten oder Fremdwährungskonten.

Kluge, klare, kostengünstige Gebühren haben ihnen geholfen, seit ihrer Gründung schnell an Popularität zu gewinnen. Ihr Wise-Konto ist mit einer Debitkarte verbunden, die Kontoinhabern mehrere Währungssalden und Bankkontoinformationen zur Verfügung stellt.

Die Wise-Karte mehr Nationen und Währungen anzubieten, ist die einzige wirkliche Sache, die das Unternehmen verbessern könnte. Jeder, dessen Land bereits über die Wise-Kontooption verfügt, kann sich anmelden und sich von Gebühren und dem Stress befreien, der normalerweise mit Wechselkursgebühren und anderen damit verbundenen Kosten verbunden ist.

Ich hoffe, diese Überprüfung der Wise-Debitkarte hat Ihnen bei der Entscheidung geholfen, ob Wise die richtige Wahl für Sie ist. Wenn Sie der Meinung sind, dass Wise nicht für Ihre Anforderungen geeignet ist, sollten Sie die Wise-Wettbewerber überprüfen.

Kluge Debitkarte

9.3

Einfach zu verwenden

9,6/10

Grenzen

9,2/10

Kosten & Gebühren

9,3/10

Verfügbarkeit

8,8/10

Gesamt

9,5/10

Vorteile

• Eine Karte für alle Währungen
• Überall auf der Welt verwenden
• Keine versteckten Gebühren oder Zusatzkosten
• Erschwingliche Währungsumrechnung
• Unterstützt 3D Secure

Nachteile

• Nur für ausgewählte Länder verfügbar
• Abhebungsgebühren an Geldautomaten nach einem bestimmten Betrag

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