Zelle Geschäftsmodell: Wie verdient Zelle Geld?

Zelle ist eine persönliche Zahlungsplattform, die 2017 gegründet wurde. Ein Konsortium großer Banken hat sie entwickelt und zählt heute zu den führenden Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungsnetzwerken. Diese Plattform wurde von der Bank of America Corp, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Co. entwickelt, um Biggies wie Venmo von Paypal, Square Cash, auch bekannt als "The Cash App", Konkurrenz zu machen. und mehrere andere P2P-Dienste von Drittanbietern, die auf dem App-Markt vorhanden sind.

Zelle bietet seinen Benutzern einfache, schnelle und sichere Zahlungsmöglichkeiten, damit sie bequem Geld von ihrer Familie, Freunden und anderen senden und empfangen können. Im Jahr 2021 selbst haben die App-Nutzer von Zelle einen Rekordbetrag von 307 Milliarden Dollar in 1,2 Milliarden Transaktionen überwiesen.

Derzeit ist die App für ihre Benutzer kostenlos, daher keine Abonnementgebühr oder monatliche Gebühren für die Nutzung dieser P2P-Zahlungsplattform. Mit der App werden die teilnehmenden Banken Einnahmen generieren, jeder, ein Benutzer zahlt an ein Unternehmen im Austausch für die Waren und Dienstleistungen. Die Händler zahlen eine Gebühr von einem Prozent an MasterCard oder Visa und teilen sich diese Einnahmen mit der ausstellenden Bank. Dazu später jedoch mehr, da wir nun mehr über Zelle erkunden.

Was ist Zelle?

Zelle gehört dem FinTech-Unternehmen Early Warning Services LLC, das Betrugsmanagement- und Präventionsdienste für Finanzinstitute anbietet. Es hat seine Betriebsbüros in San Francisco, Chicago, Tempe und Scottsdale. Inzwischen gehört Early Warning Services einer Gruppe von Banken wie Wells Fargo, Bank of America, Chase, US Bank, PNC, BB&T und Capital One.

Dieses Online-Zahlungssystem ermöglicht es seinen Benutzern, Geld von den Bankkonten an jeden zu senden, der diese Plattform nutzt. Zelle ist nur in den USA und für US-Kontoinhaber verfügbar, deren Banken Teil des Zelle-Netzwerks sind, damit sie diese Plattform nutzen können. Um die App zu entwickeln, haben 30 US-Zentralbanken zusammengearbeitet, und sobald sie fertig ist, laden die Leute sie schnell aus dem App-Store herunter und genießen die angebotenen Funktionen. Die App ist auch in mobile Banking-/Fintech-Apps großer teilnehmenden Banken integriert, darunter Wells Fargo, Citi, Chase, Bank of America. Daher können auch die Benutzer, die die Mobile-Banking-/Fintech-App-Ideen ihrer Bank haben, Zelle nutzen.

Was macht Zelle?

Wie oben erwähnt, ermöglicht Zelle seinen Benutzern das einfache Senden und Empfangen von Geld an jeden und von jedem, der an der Plattform beteiligt ist. Der Registrierungsprozess ist sehr reibungslos, und sobald die Registrierung abgeschlossen ist, können die App-Benutzer bequem über die App Geld an ihre Familie und Freunde senden. Alternativ können sie sogar die App einer Partnerbank wie Chase oder Bank of America nutzen.

Derzeit steht das Netzwerk nur Verbrauchern zur Verfügung. Daher müssen die Unternehmen bei den anderen Mitteln bleiben, um Zahlungen einzuziehen. Die App wird von den Zahlungsschienen Visa Direct und Mastercard Send unterstützt. Die Banken verwenden heutzutage einen der beiden als Zahlungsabwickler, und daher ermöglicht die App grundsätzlich jeder Bank, Teil des Zelle-Netzwerks zu sein. Der Benutzer muss nur die Telefonnummer und E-Mail-Adresse des Empfängers eingeben, und das Geld wird meistens sofort überwiesen.

Während wir hier sprechen, arbeitet Zelle mit 924 Finanzinstituten zusammen, und wie bereits erwähnt, haben die meisten Partnerbanken Zahlungsplattformen in ihre Apps integriert. Wenn der Benutzer eine Visa Mastercard oder Visa Kredit-/Debitkarte besitzt, ist es daher einfach, Geld über das Zelle-Netzwerk zu senden.

Wie funktioniert Zelle?

Was Zelle von den anderen Geldtransferplattformen unterscheidet, ist, dass die App mit Zelle Moves Geld direkt von einem Bankkonto auf ein anderes Bankkonto überweist. Normalerweise benötigen Banküberweisungen die Kontonummern beider Konten, um Transaktionen zu initiieren. Außerdem kann diese Art von Transaktion einige Werktage in Anspruch nehmen. Mit Zelle ist die Transaktionszeit kürzer und Benutzer können in wenigen Minuten Geld von einem Girokonto auf ein anderes senden. Hier benötigen die Nutzer für die Überweisung lediglich die E-Mail-Adresse/Telefonnummer des Empfängers. Dann erhält der Empfänger eine E-Mail von Zelle, die darauf hinweist, dass eine Zahlung aussteht, zusammen mit einem Link zum Akzeptieren der Zahlung. Der Empfänger kann auf den Klick klicken, um die Zahlung zu erhalten. Falls der Empfänger ein Erstbenutzer ist, kann es drei Tage dauern, bis das Geld erhalten wird. Wenn die Bank des Empfängers kein teilnehmender Partner ist, muss der Empfänger die Zelle-App herunterladen, um sein Konto mit einer E-Mail zur Annahme von Zahlungen zu registrieren.

Wie sende ich Geld mit Zelle?

Hier erklären wir die Schritte:

• Schritt 1: Öffnen Sie die Zelle-App auf dem Handy
• Schritt 2: Melden Sie sich beim Zelle-Konto an
• Schritt 3: Tippen Sie auf die Option „Geld senden“
• Schritt 4: Wählen Sie die Person aus, an die das Geld gesendet werden soll
• Schritt 5: Geben Sie die gültige E-Mail-ID des Empfängers ein
• Schritt 6: Geben Sie den zu sendenden Betrag ein und klicken Sie auf Weiter
• Schritt 7: Füllen Sie nun das Feld „Wozu das“ mit einem gültigen Grund aus
• Schritt 8: Der letzte Schritt besteht darin, auf die Schaltfläche Senden zu klicken, um den Vorgang abzuschließen

Wie bekomme ich Geld mit Zelle?

Es ist sehr praktisch, Geld von Zelle zu erhalten. Wenn Sie bereits ein Zelle-Konto haben, müssen Sie nichts tun, um die Zahlung zu erhalten, da der Betrag automatisch dem Bankkonto gutgeschrieben wird. Falls Sie jedoch nicht bei Zelle eingeschrieben sind, ist es an der Zeit, ein Konto zu eröffnen, um das Geld von Zelle zu erhalten. Hier sind die zu befolgenden Schritte:

• Schritt 1: Öffnen Sie die E-Mail-ID und klicken Sie auf den bereitgestellten Link in der Zahlungsbenachrichtigung
• Schritt 2: Wählen Sie Ihre Bank/Kreditgenossenschaft
• Schritt 3: Der letzte Schritt besteht darin, den Anweisungen auf dem Bildschirm zum Empfangen der Zahlung zu folgen

Wenn Ihre Bank/Kreditgenossenschaft Zelle nicht zulässt, ist es notwendig, die Zelle-App auf das Handy herunterzuladen und ein Konto zum Empfangen von Zahlungen zu eröffnen. Dazu benötigen Sie eine Einschreibung mit Ihrer Kredit- oder Debitkarte.

Wie verdient Zelle Geld?

Da Zelle keine Gebühren erhebt, generiert die App daher keine direkten Einnahmen. Es wurde geschaffen, um Banken Geld zu sparen. Die P2P-Angebote der Mitbewerber wie Square, Venmo, PayPal berechnen den Banken eine Gebühr für jede Transaktion, und so reduziert die Inhouse-Behaltung all dieser Transaktionen die Kosten. Auf diese Weise können die Bankinstitute von einem allgemeinen Wandel hin zu einer bargeldlosen Gesellschaft profitieren und den Unterhalt der Filialen und Geldautomaten vermeiden.

Außerdem generiert die App indirekte Einnahmen für ein Bankenkonsortium, das zusammen über 100 Millionen Nutzer in den USA verfügt. Diese besteht aus einer Reihe von zusätzlichen und kostenlosen Dienstleistungen wie Kredite, Versicherungen, Hypotheken und Kreditkarten. Diese App-Idee hat sich in nur zwei Jahren zum größten Peer-2-Peer-App-Dienst in den USA entwickelt, wobei die Nutzer rund 743 Millionen Transaktionen im Wert von 187 Milliarden US-Dollar abschließen . Es wird gesagt, dass der Eigentümer von Zelle, Early Warning Services LLC, auch von teilnehmenden Banken bezahlt wird, um die Integrität des Zelle-Netzwerks aufrechtzuerhalten. Auch im Jahr 2018 führte die Zelle-App diese Funktion ein, die es den Benutzern ermöglicht, Zahlungen an Unternehmen für Waren und Dienstleistungen zu leisten.

Für Verbraucher bietet Zelle seinen Service kostenlos an. Allerdings muss der Händler eine Gebühr von 1% an Mastercard oder Visa zahlen, die dann die daraus resultierenden Einnahmen mit der kartenausgebenden Bank teilen würden. Es kann funktionieren, dass andere Finanzprodukte in der Zelle-App empfohlen werden, die es Partnerbanken ermöglicht, Einnahmen über Empfehlungen und Affiliate-Provisionen zu erzielen.

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Top-Konkurrenten der Zelle App

Venmo

Diese Zahlungssoftware zielt darauf ab, ein einfaches, vernetztes und angenehmes Zahlungserlebnis zu schaffen. Venmo begann als SMS-Plattform, die zum Senden und Empfangen von Geld verwendet wurde, und ist heute eine App für soziale Zahlungen, die es seinen Benutzern ermöglicht, zu bezahlen, aufzuteilen und ihre Erfahrungen zu teilen.

PayPal

Diese Zahlungssoftware ermöglicht es ihren Benutzern, schnell und problemlos Geld zu senden und zu empfangen. PayPal ist eine Plattform mit schnelleren Checkouts und einfacher Rückgabe.

Quadrat (Cash-App)

Hier können die Benutzer die Kartenleser-Hardware und die POS-App von Square integrieren, um die Zahlungen überall und nach den Wünschen der Kunden abzuwickeln. Die App ermöglicht es Menschen, sofort Geld an Freunde und Familie zu senden.

Apple-Pay

Der von Apple Inc. eingeführte mobile Zahlungs- und digitale Geldbörsendienst Apple Pay ermöglicht es seinen Benutzern, Zahlungen persönlich, in den iOS-Apps und im Web zu tätigen, es verwendet Safari. Die App wird auf iPhone, Mac, iPad und Apple Watch unterstützt. Die App ist jedoch nicht auf Client-Geräten verfügbar, die von Apple hergestellt oder verkauft werden.

Google Pay

Dieser mobile Zahlungsdienst ist für Online-Checkouts in Apps und Websites konzipiert. Es handelt sich um eine kontaktlose Zahlungsmethode in App-Stores, die keine Internetverbindung zum Bezahlen benötigt. Da Google Pay sowohl auf iOS als auch auf Android funktioniert, ist es leichter zugänglich als Apple Pay.

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Tägliches Transferlimit von Zelle

Wenn Ihre Bank keine Zelle hat, beträgt das tägliche Überweisungslimit 500 USD/Woche . Bietet die Bank Zelle jedoch an, kann ein größerer Geldbetrag überwiesen werden. Die einfache Möglichkeit besteht darin, sich mit der Bank in Verbindung zu setzen, um sich über die Ausgabenlimits zu informieren. In Bezug auf den Erhalt von Geldern gibt es jedoch keine Beschränkungen, wie viel angenommen werden kann.

Abschluss

Wenn Sie Ihre eigene digitale Zahlungs-App wie Zelle erstellen möchten, sollten Sie sich an das beste Unternehmen für die Entwicklung mobiler Apps wenden, das Ihnen mit Hilfe seiner erfahrenen App-Entwickler helfen kann, Ihre eigene einzigartige mobile App zu erstellen und Ihr Unternehmen auf neue Höhen zu bringen.

Häufig gestellte Fragen zu Zelle