FinTechアプリを開発する方法：完全なガイド

公開: 2021-06-10

非常に長い間、金融業界は、より良い方法でクライアントにサービスを提供するための複数のテクノロジーでした。 Fintechは、資金を予算編成アプリに転送するプラットフォームから、金融とテクノロジーで構成されるあらゆるものを表す、新しく造られた用語です。これは、一流のセキュリティと従来の金融慣行の利便性を提供するため、世界中で最も急速に成長しているテクノロジーの1つです。 2020年のフィンテックの市場評価額は1270億ドルでした。 Business Research Companyによると、2022年までに、24.8％のCAGRで309,980億ドルの評価に達するでしょう。 Fintechアプリの開発

非常に複雑な業界であるにもかかわらず、フィンテックは人気が高まっており、従来の電子商取引、支払い、銀行、資産管理のモードに取って代わりつつあります。 Fintechを使用すると、ビジネスオーナーやプロの会計士がアカウントを簡単に管理できます。したがって、この記事では、Fintechの意味、Fintechアプリの種類、機能、Fintech Walletアプリの作成方法など、Fintechモバイルアプリケーション開発のすべての側面について説明します。

Fintechアプリとは：はじめに

Financial Technology（Fintech）とは、金融サービスの提供と使用を改善および自動化することを目的としたWebまたはモバイルアプリを指します。これは、企業、事業主、銀行家、その他のエンティティが、コンピューターやスマートフォンでさえ使用できる特殊なアプリやアルゴリズムを利用して、財務業務を簡単に管理できるように支援しています。 21世紀に登場し、当初は確立された金融機関のバックエンドシステムに限定されていました。しかし今では、顧客志向のソリューションに移行しています。今では、教育、リテールバンキング、株式市場、投資管理などのさまざまなセクターが含まれています。

Fintechアプリの種類

Fintechは、ブロックチェーン、銀行プラットフォーム、予算管理アプリなどのテクノロジーと金融セクターで構成されています。開発に自分のアイデアを理解してもらいたい場合は、消費者にとっての製品の価値を判断する必要があります。 Fintechに関係するアプリにはさまざまな種類があります。

保険モバイルアプリ

消費者金融名前が示すように、これらのアプリは、保険業界向けであり、請求プロセスの迅速化、ポリシー管理、および不正行為の削減を目的としています。保険のWebサイトの基本的なCRMにすることもできます。保険アプリの一般的な機能には、支払い処理、請求の提出、見積もり、ポリシー、さまざまなパラメーターによるポリシーの検索などがあります。保険アプリを開発できるいくつかのカテゴリは次のとおりです。

生命保険または個人保険
自動車保険
住宅保険
財産保険
海上保険
火災保険
損害賠償保険
保証保険
障害所得保険
健康保険
自動車保険
保険を借りる
個人情報の盗難防止

保険アプリを開発するために検討できるいくつかの良い参考資料を次に示します。

Geico Mobile

geico これは、保険証券を評価するためのデジタルIDカード、保険証券やその他の質問に答えるための仮想アシスタント、ユーザーの駐車場を見つけて予約できる駐車場ロケーターなどのコア機能を備えた自動車保険アプリです。

レモネード

レモネード Lemonadeアプリは、住宅所有者と賃貸人のために特別にキュレーションされています。そのUSPは、1年間にさまざまな慈善団体に分配される保険料を超えて事業を運営するには、最大の料金がかかるというものです。

投資モバイルアプリ–株取引、投資信託、暗号通貨向け

これらのアプリは主に株式市場で使用されています。これらのアプリを使用すると、ユーザーは資産を調査して投資するだけでなく、投資の効率を高めることもできます。投資アプリを作成する場合は、多通貨、貯蓄、与信管理、資産の比較、リアルタイム通知、クライアントサポートなどのコア機能を含める必要があります。投資アプリのアイデアは次のとおりです。

ロビンフッド

ロビンフッドは、株式ページへのクイックアクセス、アカウントに預け入れられた最初の$ 1000の即時配信による取引クイックスタート、ニュースブログチャネルなどの機能を備えた取引アプリです。

ウェルスベース

ウェルスベースこれは、株式市場で最高のゲームアプリの1つです。株の選択とソーシャルメディアを組み合わせているので、あなたのキツや親族が選んでいる株のフィードを見ることができます。

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銀行およびお金の管理モバイルアプリ

銀行アプリを使用すると、ユーザーは銀行の敷地に行かなくても、銀行口座をすばやく管理し、金融取引を確認できます。人々は金融取引に携帯電話を使用することを好むため、一般的に、モバイルアプリは銀行の最初の選択肢です。

銀行のアプリでは、Google Pay、Apple Pay、Paypalなどの支払いシステムを使用できます。 ewalletアプリの最良のリファレンスは次のとおりです。

スターリング

スターリングバンクスターリングでは、顧客は無料で、書類なしで口座を開くことができます。当座貸越、貯蓄を管理し、予算を作成し、他の口座に資金を送金することができます。

モネーゼ

モネーゼこの英国ベースのアプリは、最近英国に引っ越した元パット向けです。英国の住所、信用履歴、債券がなくても、ヨーロッパ大陸と英国内のどこからでも口座を開設できます。

Regtechアプリ

RegtechはRegulatoryTechnologyの略です。これらのアプリは、規制機関によって定められた法律の遵守を満たすために企業によって使用されます。タスク、規制の変更、トランザクションを監視し、誤ったコンプライアンス違反のアラートを減らし、レポートを作成できます。これらのタイプのアプリでは、識別機能とリスク管理機能、および金融犯罪の識別機能を含めるように注意する必要があります。これが最高のRegtechアプリの例です：

6クリック

6クリック 6回のクリックで、リスク管理ライフサイクルのすべての利害関係者のリスクの識別、評価、および分析を自動化および管理します。

パスフォート

Passfortは、コンプライアンスチェックを自動化するためのKYC（Know Your Customer）原則に従います。これにより、CLM（クローズドループマーケティング）プロセスをデジタル自動オンボーディングタスクに変換できます。

貸付アプリ–金銭貸付モバイルアプリ

アプリの貸し出し貸付アプリを使用すると、従来の銀行や信用組合の関与なしにお金を貸すことができます。肘掛け椅子に座ってお金を貸すことができます。それらは、フィンテックの世界で最もトレンドのテクノロジーの1つになっています。ローンブローカー、銀行、その他の金融機関などの仲介業者の参加はありません。仲介業者がいないため、金利はそれほど高くなく、投資家はより多くの利益を得ることができます。彼らは、クレジットスコア、ローン申請書、請求、支払いなどの機能を備えています。

人気のある貸金アプリの例は次のとおりです。

稼ぐ

アーニンは非常に低い料金を請求し、それがフィンテック業界のリーダーである理由です。このアプリは、お金を借りるときに手数料がかからないので際立っています。

PaySense

ペイセンスこのアプリでは、給与の専門家は、ローンを申請してから5時間以内に短期の個人ローンを取得できます。金利は非常に手頃な価格で、非常に便利なEMIを備えています。

消費者金融アプリ–予算と個人金融モバイルアプリ

消費者金融これらのアプリには、必ずしも支払い処理サービスが付属しているわけではありません。これらのアプリは、ユーザーが自分の経費を管理し、お金を節約し、将来の経費を予測して、計画以上に支出しないようにするのに役立ちます。これらのタイプのアプリに共通する機能は、財務目標の設定、経費と請求書の追跡、投資分析、不正警告などです。

消費者金融アプリに関する考慮事項は次のとおりです。

ミント

ミントこのアプリは無料で使用でき、予算編成、支払いの追跡、登録が可能です。クレジットカード、銀行口座、PayPalと同期させることができます。

マネーパトロール

このアプリを使用すると、取引や貯蓄を管理でき、賢明な財務上の決定を下したり、不正な取引を明らかにしたりするのに役立ちます。

Fintechアプリ開発の主な要件

すでに知っているように、Fintechエコシステムは非常に複雑であるため、スタートアップで成功するのに役立つ機能を最初に検討する必要があります。 Fintechアプリ開発の主な機能は次のとおりです。

1.セキュリティ

フィンテック業界では、セキュリティが最大の関心事です。ユーザーがセキュリティの問題に一度でも直面した場合、アプリのアンインストール中にユーザーが瞬きすることはありません。 Fintechアプリのセキュリティを強化する重要な機能のいくつかは次のとおりです。

2要素認証
指紋またはフェイススキャンのセキュリティ
OTPを介してログイン
動的CVV2コード

システムのセキュリティを確保するために、アプリの侵入テストを行う必要があります。ハッカーがアプリに侵入する方法を理解し、それを防ぐための手順についてブレインストーミングを行うことができます。また、アプリのセキュリティを更新、維持、確認する必要があります。

フィンテック業界には特定の規制があることを忘れないでください。 Fintechアプリを開発することを決定した場合は、PCI-DSS、PSD2、FCAなどの規制措置、およびCCPA、GDPR、PIAなどのプライバシー法に準拠する必要があります。セキュリティ技術は、Fintechアプリ開発の初期段階で実装する必要があります。

2.統合

フィンテックアプリを構築するための基本的なブロックはAPIです。アプリケーションプログラミングインターフェイスまたはAPIは、さまざまなアプリまたはポータルを相互にリンクできます。 Fintech業界では、APIはサードパーティのサービスワーカーにコマンドを発行できます。

APIもコストに優しいです。アプリでPlaidAPIを使用するとします。この場合、このFintechテクノロジー会社はアプリを銀行口座に接続することを許可します。したがって、ユーザーは自分の銀行口座を操作したり、残高を確認したり、支払いを行ったりすることができます。

APIは、eコマース業界でもスムーズな支払いとチェックアウトプロセスを担当します。 FintechアプリをPayPal、Braintree、Stripeなどの支払い方法と統合して、顧客が世界中のどこからでも買い物を行えるようにすることができます。

3.シンプルさ

Fintechアプリを成功させたい場合は、ユーザーフレンドリーなデザインでシンプルにします。 Fintechユーザーは、アプリを使用するために多くのことを調べる必要はありません。フィンテックアプリ開発のアイデアは、財務データを収集し、シンプルなインターフェイスで財務プログラムを作成するための分析ツールを作成することです。

ユーザーや企業が収益、費用、貯蓄などを簡単に見つけられるように、常に表示されるリアルタイムの分析と統計があります。より多くの視聴者を引き付けるには、Fintechアプリはシンプルでわかりやすいものにする必要があります。

4.サポート

フィンテック業界全体では、機密性の高いデータを使用しています。したがって、サードパーティのカスタマーサービスに頼ることはできません。代わりに、カスタマークエリを処理するコンサルタントが必要です。それらは、非常に厳しい安全規則と要件の下で動作するように技術的に訓練されるべきです。

24時間年中無休で対応できるチームを雇うことができない場合は、チャットボットを作成してください。したがって、ユーザーはあなたのアプリを信頼し、自分の財政や銀行のオファーについて知ることができます。

Fintechアプリの開発段階

Fintechアプリを開発するには、非常に高度な技術的知識が必要になります。そのようなアプリの構築に専門知識を持っているモバイルアプリ開発会社を雇う必要があります。 Fintechアプリの開発に関係する主要な段階について教えてください。ステージは次のとおりです。

Fintechのニッチを選択する
コンプライアンスに対処する
機能の考慮事項
プロジェクトチームを作る
アプリのデザインを作成する
MVPを開発する
品質分析

各段階について詳しく教えてください。

1.フィンテックニッチを選択

まず、どのフィンテックニッチに参入するかを決定する必要があります。ターゲット市場の分析から始めて、Fintechソリューションを最初から開発するか、UXの改善、新しい機能の追加などの既存のFintechソリューションを改善するかを決定できます。

競争の激しいフィンテックの世界で自分を維持したい場合は、複雑なフィンテックソリューションを開発することをお勧めします。あなたはユニークでなければなりません。ニッチを決定した後、アプリを合法化する必要があります。

2.コンプライアンスに対処する

上で述べたように、アプリの最初のフェーズから考慮しなければならない多くのFintechの合法性があります。 KYC、AMLなどの財務保護システムは、コンプライアンスを追跡するように設計されています。また、プライバシー法（CCPA、GDPR、LGPD、PIA）を遵守して、ユーザーの財務データが保護され、アクセスが制限されていることを確認する必要があります。

プライバシー法の選択は地域によって異なりますが、一部の国では専門の規制機関がありません。ターゲットオーディエンスの地域ごとに要件を考慮する必要があります。たとえば、米国にはFintechの規制当局はありませんが、多くの州法および連邦法を遵守する必要があります。法的要件は、あなたが気軽に取ることができるものではありません。違反が発生した場合、あなたは質問する責任があります。

3.機能の考慮事項

Fintechアプリの機能は、そのタイプによって異なります。ターゲットオーディエンスの要件を分析します。既存のソリューションに基づいてFintechアプリを作成し、それを改善する方法を考えることができます。それでも、考慮できるいくつかの機能は一般的です。

非常に安全なログイン：指紋、顔または音声認識
プッシュ通知
予算と節約の追跡
送金、デジタル決済、残高確認などの金融業務。
カード番号とQRコードのスキャン
仮想アシスタントまたはAIを利用したチャットボット
ギフトカードの購入、寄付などの型破りな金融サービス。
キャッシュバック、オファー、および取引

4.開発チームを作る

一般的に、Fintechアプリ開発の最良かつ最も有益な方法は、時間とお金を節約するだけでなく、経験豊富な開発者のチームを獲得できるため、アウトソーシングすることです。彼らはあなたのすべての質問に答えることができ、スコープのすべての定義された要件を満たします。

チームの規模は、タイミング、テクノロジー、およびプロジェクトの規模によって異なります。たとえば、iOSプラットフォームとAndroidプラットフォームの両方に対応するクロスプラットフォームのFintechアプリを開発するには、FlutterまたはReactNativeの開発者が必要になります。開発プロセスにはさらに時間がかかりますが、2つの異なるプラットフォーム用に一度に2つのアプリを入手できます。

Fintechアプリ開発チームはこれらで構成されています

2人の開発者（フロントエンドとバックエンド）
ビジネスアナリスト
プロジェクトマネージャ
デザイナー
QAスペシャリスト

アプリを開発するためのチームを雇うときは、フィンテック業界での会社の経験、時給、開発者の経験を確認してください。プロジェクトマネージャーとのコミュニケーションも同様に重要であるため、言語の流暢さも重要です。

5.Fintechアプリの設計

セキュリティが確保された後、デザインはユーザーを引き付け、アプリに保持する上で大きな役割を果たします。ユーザーがスムーズなユーザビリティを体験できるように、魅力的でありながらシンプルなデザインを作成します。

たとえば、銀行のアプリを作成する場合は、顧客が請求書の支払いに苦労するような大きなフォームを作成しないでください。また、ユーザーが送金や請求書の支払いのために支払いの詳細を入力する必要がないオプションが必要です。

6.MVPを開発する

最小限の実行可能な製品またはMVPの開発は、あなたのアイデアが市場で成功するかどうかを特定するための良い決定です。 MVPは、アプリの基本機能と開発で構成されており、追加のコストをかけずにコストを節約できます。市場で成功した場合は、アプリに高度な機能を含めることができます。

7.品質分析

アプリの起動後、物事は止まりません。ユーザーのレビューを確認するためのA / Bテスト段階を実施する必要があります。これに基づいて、新しい高度な機能を組み込み、既存の機能を改善します。

競合他社に大きく遅れをとる場合は、Fintechアプリをスムーズに、安全に、そしてユーザーに簡単に適応させる必要があります。

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