信用履歴が乏しい、またはまったくないローンを申し込む方法

公開: 2022-09-20

家の改築、多額の医療費、緊急事態、結婚式、さらには葬式の支払いなど、人生の主要な費用に対処することになると、非常に簡単にお金が不足する可能性があります. さらに、これらのコストを賄うのに資金が不十分な場合は、差額を補うための戦略を見つける必要があるかもしれません. ここでローンが役に立ちます。

クレジットヒストリーが乏しい、またはまったくない場合、ローンを組むのは難しい場合があります。ただし、一部の企業は、信用履歴が不十分またはまったくない人にローンを提供しています。このタイプのローンの承認を受けるには、他のローンよりも必要な書類が少なくて済みます。これが、特にあなたの財政状況がそれを正当化すると思われる場合は、将来的に個人ローンを申請することを検討する必要がある理由です.

信用履歴があまり良くない人のほとんどは、従来の銀行から融資を受ける方法を知りません。しかし、それはそこにいるすべての人に当てはまるわけではありません。オンラインの信用不良者ローンには多くのオプションがあります。何をすべきか、どこを見ればよいかを知っていればよいだけです。

信用がないってどういうこと？

個人の信用履歴は、債務管理の実践の記録です。これには、現在の状況と以前の負債の両方が含まれます。この情報は、個人の信用報告書で見ることができます。これらのレポートは、クレジットスコアを確立し、個人が将来ローンを返済する可能性を評価するために使用できます。信用履歴がほとんどまたはまったくない人は、あらゆる種類のローンを取得するのが難しく、信用を得るのが難しくなる可能性があります。

信用がないことは、信用が悪いことと同じではありません。これは、理解すべきもう 1 つの重要な違いです。誰かがあなたにクレジットスコアがないことを知らせた場合、それは単にあなたの借入行動の記録がないことを意味します。

クレジットなしでローンを組むことは可能ですか？

クレジットスコアが低くても融資を受けることができます。ただし、おそらく高金利と不利なローン条件に対処する必要があります。あなたの信用度が低いと、貸し手は神経質になります。ローンを返済する可能性があるかどうかを判断するために通常使用されるクレジットスコアは、存在しないか、必要な情報を提供するには薄すぎる.

自分で個人ローンを取得できない場合、または金利が高すぎると思われる場合は、共同署名者を見つけることができます。共同署名者を持つことは、貸し手に追加の保証を提供します。ただし、両者は共同署名者に自信を持っている必要があります。不利な行動は、両方の信用報告書に表示される可能性があります。申請する前に信用を築くことは、個人ローンをより魅力的に見せるための 1 つのアプローチですが、それには努力と責任ある行動が必要です。

信用不良者ローンの種類

●有担保ローン

家や車など、所有している許容可能な資産に対して担保が設定されているローンは、有担保個人ローンとして知られています。これは、信用度が低い、またはまったくない場合でも、ローンを取得できることを意味します。ただし、毎月の支払いを行うことができない場合、貸し手は担保を支払いとして利用する場合があります。有担保ローンを申し込む場合は、申し込み手続きに時間がかかる場合があります。資産の価値など、特定の情報を提供する必要があります。大部分の個人金融業者は、資産の価値が少なくともローン金額と同等であることをさらに要求しており、一部の金融機関は、オリジネーション手数料などの追加料金の支払いを要求する場合もあります。

●ペイデイローン

ペイデイローンは短期ローンとも呼ばれ、返済期間が短く、通常は次の支払い期間の終わりまでに支払われます。これらのローンは、多くの場合、金利が高く、一括返済が必要です。信用度が低い場合でも、ペイデイローンは高額であり、常に最良の選択とは限りません。

●信用不良者の個人ローン

信用度の低い個人ローンは、無担保ローンとまったく同じです。信用度の低い個人ローンは、セキュリティや保証人を提供できない場合の唯一の選択肢です。ただし、彼らはかなり高い金利とおそらく追加の費用を請求します。さらに、この形式のローンには、借入上限と、貸し手からの潜在的な期間制限があります。支払いを怠ると、クレジットスコアに影響が及びます。特定の貸し手は、資金を回収するために訴訟を起こす可能性があります。

●住宅ローン

ホームエクイティローンを利用すると、住宅のエクイティにアクセスし、ローンの担保として利用することができます。ローンは 1 回の支払いで提供され、毎月の分割払いで返済する必要があります。

● ホームエクイティオブラインクレジット (HELOC)

あなたの主な住居の住宅ローンの負債がその価値よりも大幅に少ない場合にのみ、HELOC を検討することができます。名前が示すように、HELOC は、クレジットカードと同様に機能するリボルビングクレジットラインです。ラインを使用して行われた購入に対してのみ、家の資産額までの利息が請求されます。

●割賦ローン

割賦ローンで一定の金額を借りて、時間をかけて返済することができます。分割払いローンは、リボルビング信用枠へのアクセスを提供し、使用した金額に基づいて利息を請求するクレジットカードとは対照的に、前もって一括払いを提供します。さらに、一定の月数にわたって一定の支払いを行います。

●保証人ローン

信用度の低い借り手は、保証人ローンを取得するオプションもあります。この種のローンでは、誰か (通常は家族や友人) から、金額を返済するという保証が必要になります。保証人は、あなたが支払いを行うことができない場合、ローンの残りの残高と利息をカバーすることが法律で義務付けられています。リスクが高まるため、保証人ローンも高金利です。ただし、役立つ場合もあります。予定どおりにローンを返済する限り、保証人ローンによってクレジットスコアが上がる可能性があります。

信用度の低い、または信用度の低いローンを取得するにはどうすればよいですか?

以下の手順に従って、信用度の低い、または信用度の低いローンを取得する方法を確認してください。

信用情報とクレジットスコアを確認してください。 ローンを申し込む前に、自分の信用情報をチェックして、自分がどのローンを利用できるかを確認してください。
返済能力を確保しておきましょう。 信用度が低い場合に最も避けたいことは、返済できないローンを組むことです。これにより、クレジットスコアが低下するだけです。ローンを比較するときは、毎月の支払いと期日を認識していることを確認してください。
信用不良者ローンのオプションを比較します。 信用度が低いために最高の料金と条件を利用できない場合でも、最悪の条件だけを利用できると自動的に考えるべきではありません。利用可能ないくつかの可能性について詳しくは、銀行または信用組合にお問い合わせください。
事前資格を取得します。 事前資格認定または事前承認により、ローンが承認される可能性が確立されます。ソフトクレジット照会を使用して、貸し手に情報を提供し、事前承認されているかどうかを確認できます。
財務書類をコンパイルします。 貸し手は、アプリケーションを実行するためにローンを申し込むときに、あなたからのいくつかの財務書類を必要とします。ローンの申し込みを開始する前に、これらの書類と情報を集めてください。これらの書類の一部またはすべてが必要になる可能性があるためです。
厳しい信用調査に備えてください。 貸し手はほぼ確実にハードクレジットチェックを実行することに注意してください。あなたのクレジットスコアは一時的にハードプルに苦しむことになります。, 短期間に頻繁にクレジットチェックが行われると、余裕のないローンを探しているように見えるかもしれません。

結論

肝心なのは、個人ローンを取得することは、信用度の低い人々にとって依然として選択肢の1つであるということです. 最良の価格を得るには、価格を比較する必要があります。彼らのローン商品は時折大幅に高額になることがありますが、一部の貸し手は依然として信用度の低い個人に対応しています。別のオプションは担保ローンですが、財政難に陥った場合、資産を失うリスクに直面します。

検討する価値のあるいくつかの金融ソリューションが利用可能です。一部の銀行や貸し手は、要件が緩く、信用度が完全ではない消費者と協力することをいとわない場合があります。どのオンライン貸し手があなたに適しているかを知るには、事前資格を取得することを検討し、貸し手の利用規約を注意深く読んでください.