中小企業向けローンを取得する方法と適用する前に知っておくべきこと

公開: 2020-07-01

ぼろぼろから金持ちへのサクセスストーリーの永続的なロマンスにもかかわらず、多くの起業家は、ベンチャーを始めるときに少なくともある程度の助けを持っています。野心とグリットは不可欠ですが、残念ながら、これらの起業家精神は、企業が必要とする可能性のある即時のキャッシュフローを保証するものではありません。あなたが考慮すべきことは、新しいビジネスを軌道に乗せるためのいくつかの重要な初期資金調達です：ビジネスローン。

ビジネスローンは、ビジネスを始めようとしている創設者が利用できる最も一般的な資金調達の形態の1つです。しかし、事業ローンを申請するかどうかの選択は、すべての事業主にとって重要な決定であり、軽視されるべきものではありません。始めるために、あなたはビジネスを始める方法について私たちのガイドをチェックすることができます。

この投稿では、ビジネスローンの申請があなたとあなたのビジネスに適しているかどうかを決定するために入る多くの要因のいくつかを調べます。ビジネスローンを取り巻くより一般的な用語の多くと申請プロセス中に何を期待するか、そして一般的なタイプのビジネスローンとそれらが伴うものを見ていきます。

詳細：起業するのに実際にかかる費用は？

どのようにしてビジネスローンを取得しますか？

事業者ローンの申し込みには時間がかかります。申請するローンの種類に関係なく、申請を提出する前に準備するために実行できるいくつかの手順があります。

あなたが借りる必要がある金額を計算します
必要なすべてのサポートドキュメントを収集する
あなたのビジネス目標のための適切な種類のローンを決定する

貸し手によって異なりますが、ビジネスローンの申し込みには数分から数時間かかる場合があります。しかし、新しいベンチャーの開始時に潜在的に重要な財政的義務を引き受けることは、特に完全にテストされていないビジネスアイデアを立ち上げる起業家にとって、主要な決定です。

この段階では、少し計画を立てることで、後で多くの労力を節約できます。

あなたのビジネスはいくら借りる必要がありますか？そしてあなたはそれを何のために必要としますか？

ビジネスローンを申請する前に、ローン計算機を使用して、必要な資金の額を把握しておく必要があります。これに答えるには、ビジネスローンが必要なものを特定する必要があります。

たとえば、小規模ながら成長している在宅ケータリングビジネスを経営していて、さまざまな焼き菓子を製造および販売する予定の1つの実店舗を開設したいとします。厨房機器だけで平均95,000ドルの費用で、私たちの架空のケータリング会社は、1つの厨房を適切に装備するためだけに、すでにかなりの事業ローンを検討しています。これは、商業用不動産およびライセンス費用の前です。

ビジネスに必要な資金を見積もるときは、初期投資以外のコストも考慮する価値があります。プロ級のキッチンを完備するのに平均95,000ドルかかるかもしれませんが、その設備を維持するのにどれくらいの費用がかかりますか？保険はどうですか？または光熱費？

新しいハードウェアのステッカー価格に焦点を当てるのは簡単ですが、考慮すべきことがたくさんあります。これは、外食産業のように利益率が低いことで有名な業界の企業にとって特に重要です。これは、借り手が返済義務を果たすのがいかに簡単であるかに直接影響するため、収益性に達するまでに時間がかかる可能性があります。

️無料ツール：私たちのビジネスローン計算機は、あなたが借りるべき金額とそれがおよそいくらかかるかを決定するのを助けることができます。

事業計画が必要ですか？

民間の貸し手が提供するほとんどの従来のビジネスローンは、詳細なビジネスプランが添付されていない限り、ローン申請を処理しません。堅実な事業計画は、あなたの会社の将来のロードマップです。それがなければ、将来の貸し手があなたのアイデアが商業的に実行可能であるかどうかを評価することは非常に困難です。

近年、ローン申請プロセスの一部として正式な事業計画を必要としない、または申請プロセスを完全に排除したいくつかのオンライン貸し手が出現しました。

たとえば、ShopifyCapitalには申請プロセスがありません。適格なビジネスは、Amazon Lendingが特定のAmazonマーチャントを事前認定するのとほぼ同じ方法で、総売上高を含む、Shopifyストアフロントに関連付けられたさまざまな基準に基づいて事前承認されます。この種の資金調達は、財政的に持続可能な方法で足跡を拡大したい確立された企業にとって素晴らしい選択になる可能性があります。

とはいえ、申請プロセスの一部として正式な事業計画を必要としない多くの貸し手は、より高い年率（APR）の短期ローンを提供しています。 APRが高いということは、ローンの返済のより大きな割合が元本ではなく利息に向けられることを意味します。これは多くの場合、より高い返済またはより長い返済期間、あるいはその両方を意味します。これらの種類のローンのAPRは通常約24％から始まりますが、クレジットスコアが低い借り手にとってははるかに高くなる可能性があります。

最終的には、中小企業向けローンの申し込みをサポートするための事業計画が必要かどうかを判断できるのはあなただけです。その場合は、以下の便利なテンプレートをダウンロードして、ビジネスプランの作成を開始できます。

無料：ビジネスプランテンプレート

事業計画は資金を確保するためによく使用されますが、投資家と一緒に仕事をしたことがない場合でも、多くの事業主は計画を書くことは価値があると感じています。だからこそ、私たちはあなたが始めるのを助けるために無料のビジネスプランテンプレートをまとめました。

どんなビジネスローンを申請すればいいですか？

あなたがビジネスローンを申請することを決定した場合、あなたがしなければならない次の決定はあなたのビジネスと成長の目標のためにどのような資金調達が正しいかということです。ビジネスローンにはさまざまな種類があり、それぞれに利点があります。

タームローン

最も一般的なタイプのビジネスローンはタームローンです。通常、2年から10年の期間にわたって返済されるタームローンは、ビジネスに資金を提供するための信頼できる一般的な方法です。

ただし、従来のタームローンの適格基準はしばしば厳格です。収益性の実証された履歴が必要になることが多いため、2年以内に運営されているビジネスに適している（または貸し出されている）ことはめったにありません。多くの民間の貸し手はまた、最大500,000ドルの大規模なローンを提供することを好み、タームローンはそれほど多くのお金を必要としない小規模なベンチャーや成功の証明された実績のない起業家には不可能です。

ほとんどの貸し手は、通常約680の最小クレジットスコアを主張します。また、従来のタームローンが処理されるまでに2週間から2か月かかる場合があります。

SBAローン

中小企業庁（SBA）のローンは、民間の貸し手が提供する標準的なタームローンと非常によく似ています。最大の違いは、SBAローンは、女性の創設者やマイノリティの事業主など、従来の中小企業の資金調達を確保するのに苦労する可能性のあるグループに、より有利な条件を提供することに同意した貸し手によって提供されることです。

SBAが承認した貸し手を通じて管理されるローンは、多くの場合、正式な事業計画を必要とし、通常、不動産などの少なくともいくつかの担保を必要とします。 SBAローンの期間は、従来のタームローンよりもはるかに長くなる可能性があります。 25年までの期間を持つものもあります。 SBAローンも通常は小規模で、ローエンドで約10,000ドルから始まり、平均SBAローン額である約350,000ドルまでです。

SBAローンは通常、クレジットスコアの点でもう少し寛容であり、最低650のしきい値が必要です。これらのローンは中小企業にとって間違いなく友好的ですが、SBAローンが処理されるまでに最大90日かかる場合があります。

詳細：女性のための中小企業向けローンとその申し込み場所

短期および長期のオンラインローン

起業家が従来のビジネスファイナンスに代わるものを模索しているため、オンラインローンは近年ますます人気が高まっています。これらは、FundingCircleやOnDeckなどの貸し手が提供する種類のローンです。

短期および長期のオンラインローンには多くの利点があります。クレジットスコアが低い借り手は、このタイプの資金調達の恩恵を受けることができ、500〜600の最小スコアが多くの貸し手に受け入れられると考えられています。多くの場合、1年間運営されている企業は、このタイプのローンの対象となり、年間収益要件も通常は低く、多くの場合、約10万ドルになります。

これらのローンは、短期ローンの場合はわずか5,000ドルから約250,000ドル、長期ローンの場合は最大500,000ドルの範囲になります。これは、より控えめな資金調達の必要性を持つビジネスオーナーにとって彼らを確かな選択にします。このタイプのローンは担保を必要としないため、特定の資産が不足している起業家にとって理想的です。そして、多くの場合、決定は、より早くではないにしても、数日で行うことができます。一部の貸し手は当日決定を提供します。

ただし、短期および長期のオンラインローンには欠点があります。これらのローンのAPRは非常に高くなる可能性があり、極端な場合は99％にもなります。

請求書ファクタリング

もう1つの人気がありますが、あまり一般的ではないタイプのビジネスローンは、請求書ファクタリングです。

支払いを請求書に依存している企業は、多くの場合、それらの請求書が支払われるまでに長期間（場合によっては最大90日）待たなければなりません。同様に、これは企業の運営、特に未払いの請求書が支払われるのを3か月待つ余裕がない中小企業に悪影響を与える可能性があります。

請求書ファクタリングサービスを提供する会社は、会社に支払うべき未払いの請求書を購入します。これは、売掛金の購入とも呼ばれます。期限切れの請求書がクライアントから支払われるのを待つのではなく、企業はそれらの未払いの請求書を請求書ファクタリング会社に販売して、はるかに速く、時には24時間以内に取得することができます。

最終的に、請求書ファクタリングはトレードオフです。請求書ファクタリングにより、企業は支払われるのを何ヶ月も待つことを避けることができますが、それはまた、借りているお金の一部を失うことを意味します。請求書ファクタリング会社は通常、信用度の低い顧客には未払いの請求書の約70％を支払い、信用度の高い請求済みの顧客には最大90〜95％を支払います。他に考慮すべきことは、サービス料金が経済的に実現可能でない可能性があるため、ファクタリングは大量の小さな請求書に依存するビジネスには適していない可能性があるということです。

決定を下す前にオプションを検討してください

事業者ローンを組むことは主要な財政的決定であり、軽視されるべきものではありません。 2020年が手軽に示したように、重大な経済的混乱は、収益予測からビジネス自体の財務的実現可能性まで、すべてに深刻な影響を与える可能性があります。

あなただけがビジネスローンを組むことがあなたのビジネスに適しているかどうかを決めることができます。決定を下す前に、できるだけ多くの基地をカバーしていることを再確認してください。

ビジネスローンを申請する前に、可能な限り正確なローン金額に近づき、その資金をビジネスにどのように投資するかを正確に把握してください。
ビジネスローン申請の一部として必要でない場合でも、現実的な収益予測など、見落としている可能性のある重要なポイントを特定するために、正式なビジネスプラン（該当する場合）を作成することを検討してください。
返済の観点からあなたのビジネスがどれだけの余裕があるかについて現実的に考え、返済条件を検討するときにこれを危険にさらす可能性のある外部要因を特定します
ビジネスファイナンスの種類について詳しく知るために、コミュニティのファイナンシャルアドバイザーと計画について話し合うことを検討してください

不確実な時期には、いくらかの財政的支援が大いに役立つ可能性があります。 Shopify Capitalは、資金への迅速かつ簡単なアクセスを提供します。 Shopify Capitalは、Shopifyの履歴に基づいて資金を調達し、長い申請プロセスをスキップするのに役立ちます。