年金は良い投資ですか？

老後の資金不足を避けたい人にとって、年金は安定した収入源となり得る賢明な投資です。 退職者にとって、年金はミューチュアルファンドやその他の投資よりも安価に利用できます。 年金は、2 つの生活 (配偶者) の一方または両方の月収を分配するように調整できます。

年金: 賢明な投資ですか?

あなたの財務目標は何ですか？ あなたが最初に自問すべきことは何ですか？ 安定した老後を望むなら、年金は適切な選択肢です。 年金にはさまざまな種類があり、それぞれにメリットとデメリットがあります。

年金は次の理由から賢明な投資です。

生涯所得保証

退職が近づいていて、退職後の収入を確保するための戦略を探している場合、年金は優れた選択肢となります。 年金は、あなたがどれだけ長く生きているかに関係なく、安定した給与の流れを提供します。 したがって、これは、他の退職金よりも長生きする可能性から身を守るための優れたアプローチとなる可能性があります。

インフレ抑制

インフレに対応できることは、年金のもう 1 つの利点です。 年金で生活費調整 (COLA) を受け取ることができます。これにより、インフレを反映して毎年給与明細が引き上げられます。 あなたが退職し、基本的な生活のニーズを支払うために年金収入に依存している場合、これは役に立ちます.

税金の先延ばし

一部の年金では、引き出しを開始するまで、投資収益に対する税金の支払いを遅らせることができます。 これは、増加した税金の支払いを遅らせながら、お金を拡大するための優れた戦略です。 お金は、最終的に削除すると、通常の所得税の対象となります。

お金の問題を心配する必要はありません

退職時にお金がなくなることへの恐怖は、最も一般的なものの1つです。 あなたが生きている限り、年金で収入の流れがあることを知っているので、リラックスすることができます. その結果、お金の心配をすることなく、リラックスして老後を楽しむことができます。 あなたの退職貯蓄は自動的に予算化されます！

株式市場での金銭的損失を恐れない

年金が株式市場の変動の影響を受けないという事実は、もう 1 つの利点です。 定額年金は保証された収益率を提供するため、株式市場でお金を失うことを心配する必要はありません。 固定指数年金は、株式市場のパフォーマンスに相関する収益率を提供すると同時に、下落市場での損失を防ぎます。

退職者減税

年金は、401(k) または通常の IRA にかなりの金額を投資している場合、退職後の税金を引き下げる優れた方法です。 税引き後のお金で年金を購入すると、税金が繰り延べられます。 配当を受け取り始めるときだけ、成長に対して税金を支払う必要があります。 これは、退職後の全体的な税負担を軽減するための優れた戦略となる可能性があります。 生涯所得特約付きの非適格年金を通じて、最小限の税金で退職所得の流れを作り出すこともできます。

生涯非課税退職所得

退職時に非課税所得を受け取るための優れた選択肢は、ロス年金かもしれません。 すでに課税されたお金をロス年金に寄付できます。 年金のお金は、最終的に引き出したときに税金の対象にはなりません。 Roth 年金に生涯給与明細を追加することで、残りの生涯にわたって非課税の収入を得ることができます。

CDレートよりも高い保証金利を獲得

お金を安全な場所に保管し、金利を保証したい場合は、年金が適切な選択肢となります。 年金は銀行の CD よりも高い金利を提供し、保険会社と州保証協会によってお金が保証されます。

長期介護の費用の一部を支払う

年金は、費用が心配な場合に長期ケアの支払いに最適なオプションです。 介護年金を利用して、年金を使って介護費用を支払うことができます。 日常生活や老人ホームでのケアに支援が必要な場合、これは非常に便利な利点です。

退職年齢の参加者は、完全な経済的損失なしにメディケイドに登録できます

年金は、退職してメディケイドに申し込む必要がある場合に資産を維持するための優れた方法です。 資産を維持し、メディケイド年金の対象となる資格を得ることができます。 これにより、貯蓄を使い果たすことなく長期介護費用を支払うことができます。

検認を防ぐ

あなたの年金は、あなたの死後、遺言検認プロセスをバイパスして、あなたが選択した受益者に転送されます。 これにより、愛する人が時間とお金を節約しながら、お金にすばやくアクセスできます。

年金を賢明な投資にする要因は数多くあります。 これらは、年金が提供できるメリットのほんの一部です。 将来の資産を守りたいのであれば、年金はあなたにとって最良の選択肢です。

受益者のために相殺できる税金

受益者があなたの遺産に対して支払わなければならない税金を減らしたい場合は、年金が適切な選択肢になる可能性があります。 年金に死亡保険金増額特約を追加することで、受取人に支払われる死亡保険金を増額することができます。 これにより、彼らにより多くのお金が提供され、彼らがあなたの不動産に支払わなければならない税金を支払うのを助けることができます.

退職後の投資としての年金のメリット

退職者は特定の一連の経済的困難に直面します。 退職後にお金を稼ぐ方法は、特に定期的な給与明細を受け取っていない場合、主な心配事の 1 つです。 多くの退職者は、年金で答えを見つけることができます。

• 彼らは最高の保護を提供するので、たとえ市場が暴落したとしても、あなたの利益は決して減少しません.
• 年金のさらなる利点は、生涯にわたって収入が得られることです。これにより、支出をカバーする一貫した給与明細があるという自信が持てるかもしれません。
• 年金のさらなる利点は、受益者に遺産を残す可能性があることです。 たとえば、死亡保険金付きの年金を購入すると、受益者は支払いを受け取り始めます。
• 最後に大事なことを言い忘れましたが、特定の年金は長期介護保険も提供しており、在宅介護や介護施設での介護の費用を負担するのに役立ちます。

ご覧のとおり、年金は退職者に多くのメリットをもたらします。 これらの要因は、全体的な退職計画を策定する際に考慮に入れることが重要になる場合があります。