Fintechのスタートアップが失敗するのを防ぐ方法

公開: 2021-02-09

スタートアップの90％は、不適切な市場適合と無能なパートナーが原因で失敗しています。あなたの会社がこの運命を防ぐ方法を学びましょう。

世界のフィンテック市場は巨大なデジタルスケープです。昨年の時点で、その合計サイズは1,110億ドルを超えており、予測が通過するものであれば、フィンテック業界は2025年までに推定1,910億ドルと評価されるようにその行進を続けるでしょう。

しかし、そのようなバラ色の数字では、非常に多くのフィンテックスタートアップが慌てて忘却の中に消えてしまうという事実を忘れがちです。

失敗の考えられる原因と、企業が崩壊する原因となる地雷を踏まないようにする方法について、今日はその長短を取り上げます。

でもまず。

フィンテックに投資するのに今が適切な時期である理由

フィンテックは、投資家を興奮させる最もホットなセクターの1つです。信用組合（69％）や銀行（49％）などのレガシー機関は、フィンテックのパートナーシップを追求する価値があると固く信じています。しかし、それがFintechが投資を再検討する価値があるという独立した理由ではありません。以下で、さらにいくつかを共有します。

Fintechテクノロジーが注目を集めています

世界には12,000を超えるフィンテックのスタートアップがあり、これらを組み合わせることで、世界のフィンテック市場は4.7兆米ドルに相当します。フィンテック企業は、洗練されたユーザーエクスペリエンスを提供するため、銀行投資と見なされます。低コストの参入障壁とスケーラブルなテクノロジーは、有望な投資見通しを提供します。アソシエイトドメインとの統合の容易さは言うまでもなく、光沢を増し、ビジネスチャンスを増やします。

豊富なAPI

私たちは何度も何度も話し合い、金融会社が現在のレートよりも頻繁にフィンテックの新興企業と協力する必要性と順列を指摘しました。パブリックAPIは、このようなコラボレーションを促進する1つの要因です。フィンテック企業をサブリミナルに立ち上げるということは、金融機関と簡単に連携するために、ますます多くのオープンソースAPIを使用する技術的ニーズを意味します。 APIは原因ではなく効果ですが、それでも金融サービス業界全体のビジネスチャンスを際立たせます。適切な例として、次のタイプのAPIにより、ユーザーの作業が簡単になりました。

支払い処理API–フィンテックアプリケーション開発分野のエンジニアは、マーチャントがマルチモーダル支払いを受け入れることができるように、これらのAPIを使用したソリューションを考案しました。
融資プログラムAPI–融資発行ワークフローを自動化します。
レギュレーションテクノロジーAPI– RegTechはFintechから登場し、アプリの所有者にユーザーを確認するためのオプションを提供します。

政府の関心の高まり

パンデミックは、連邦機関が使用する金融インフラの不十分さを露呈しました。ロサンゼルスはその代表的な例であり、貧しい地域社会に財政援助を公平に分配することができませんでした。同じ州当局を克服するために、フィンテックへの投資を増やし、マスターカードと提携しました。後者は、テキストメッセージを介して寄付を収集し、デビットカードを介して適格な受信者に配布するためのサポートを提供しました。将来のデジタル化されたバージョンは、今述べた種類のより多くのコラボレーションを保証します。

消費者の考え方

インターネットの採用率の向上とデジタル化率の向上により、基本的な銀行サービスでさえも顧客の期待が高まっています。 24時間年中無休のサービスの可用性は必須です。人々は、特に経済的な不満に関しては、自分たちのニーズが即座に解決されることを期待しており、どのブランドの忠誠心が失敗するかを考えています。

フィンテックアプリ開発の主要な地域プレーヤーの1つである私たち、Appinventivは、そのようなベンチャーに対する膨大な頻度の問い合わせに直面しています。私たちの経験は、人々が快適さと要素のためにそのようなアプリに目を向けているという業界全体の長年の信念を裏付けています。

活気のある労働力

Fintechは、従業員にとって満足のいく職場であることが証明されています。 15社のフィンテック従業員によるGlassdoorレビューの調査では、フィンテック企業の累積評価は4.1（1〜5のスケールで5が良い、1が悪い）でした。

プロジェクトに取り組むために金融サービスコンサルティングのバックグラウンドを持つ人が必要な場合でも、仮想の共同作業者が必要な場合でも、実際に自分の仕事に興奮している専門家と一緒に仕事をすることができると確信しています。 5雑用。

フィンテックビジネスが滅びるのはなぜですか？

そもそも、答えはそれほど複雑ではありません。ウォールストリートジャーナルによると、ベンチャー支援のフィンテックスタートアップの約75％が失敗しています。アナリストは、死傷者が数百人の道端に横たわっていることを考慮して、このような高いフィンテックの故障率の原因について議論しています。以下に、フィンテックのスタートアップが失敗した、きらきらと明らかな原因について説明します。

あなたの財政のタイミング

このセクターへの投資は時間の経過とともに成長していることは事実ですが、最も必要なときにお金を利用できるという考えと間違えないでください。投資家との公式の握手は即時のファンドリリースに等しいという誤解は根拠がありません。投資家が最終的に金銭を引き渡すまで、3か月から1年かかる可能性があります。

あなたがお金を必要とするであろう実際の合流点まで少なくとも6ヶ月を計画することによってそれを安全にプレイしてください。フィンテック企業の注目すべき失敗は、投資家が欲望に資本を投入するよりも、投資する適切な時期を待つことを望んでいるという事実を部分的に示しています。

startup financing cycle

連邦規則を無視する

フィンテックの新興企業の解決策の1つは、米国の連邦機関によって定められた規則や規制を順守することにある可能性があります。そのゆるい終わりがないわけではありませんが、米国は金融機関のために定められたガイドラインと延滞の結果の輝かしい例です。世界最大の金融機関のいくつかは、土地の法律を遵守しなかったために多額の罰金を科されています。

官僚的形式主義は、運用側だけでなく開発側にも存在します。 Fintechアプリの開発者は、アプリのビジネス上の目的を達成するために、適切な慣行を使用していることを確認する必要があります。これらには、ローカル/国際データ/プライバシー法の尊重が含まれる可能性があります。

banks that paid fines

フィンテックアプリの開発で特別な余地を作る必要がある法律は特に3つあります。

KYC –アプリの顧客ガイドラインを知ることで、ベンダーはクライアントの身元を確認し、人々が開示に正直になるように促すことができます。

マネーロンダリング防止–組み込みのAMLプロトコルにより、金融アプリのユーザーは、アプリの不正流用や不正な資金の蓄積が法律に違反し、罰せられる犯罪であることを明確にできます。

決済サービス指令–この指令はすべての欧州連合加盟国に適用されます

各国およびEU内での国際的な支払い転送の規定を採用しています。

（ではない）お金を理解する

ほとんどの業界では、顧客と事業体の間のトレードオフは簡単です。あなたはサービス/製品の代金を払います、そしてそれはそれについてです。しかし、金融は別の球技であり、フィンテックモバイルアプリの開発に直接影響を与え、フィンテックビジネスのリスクを高めます。ここでお金は製品であり、従来のマーケティングのルールを曲げています。したがって、事業主は、学術的な仕事を通じて、または適切なアドバイザーを採用することによって、お金の機能を認識することが重要です。

コストメトリクスを失う

多くの場合、フィンテックスタートアップの失敗は、収益モデルが不明確な原因に起因しています。手頃な価格でme-tooアプリを起動することは、長期的な信頼とフォロワーシップを構築する方法ではありません。強力な製品差別化要因を持つブランドは、競争の激化に打ち勝つための最良のチャンスです。

景気循環

最後に、フィンテックソフトウェア開発会社にパッチを当てて金融アプリの計画を本格化させる前に、対象国の景気循環を調査することを検討する必要があります。これの直接的な理由は、あなたが国家の経済政策と直接矛盾したくないということです。ビジネスサイクルがすべてデジタル化されたソリューションのためのものである場合、あなたは確実に繁栄します。

Fintechビジネスの成功のためのヒント

お客様に共感する

現代の顧客は、オンライン金融サービスがあまりにも快適すぎて手に入れられないことに気づいています。従来の銀行がギアをシフトし、新しいフィンテック製品を一夜にして解約する組織の敏捷性を欠いている場合、スタートアップは驚きの要素を持っています。彼らは、オーディエンスの最新のニーズを活用し、サービスを1つのパックにバンドルして、レガシー銀行から離れた重要なビジネスに取り組むことができます。

モバイルバンキング、デジタルウォレット、即時支払い転送、オンライン貸付などのサービスは、フィンテックの路地にぴったりです。これは、少なくとも人々がフィンテック企業に期待することです。

ミニマリズムは売る

Fintechソフトウェア開発者は、不要なステッカーやのぞき見ポップアップでアプリを過負荷にしないでください。多くの場合、物事を最小限に抑えることが最善のアプローチです。ユーザーが目的をできるだけ早く達成できるように、直感的な機能を備えたアプリをモデル化する必要があります。

信頼を築く

顧客の頻度に合わせて、過剰なレベルの顧客サービスを提供し続けると、運用は自動的に拡張されます。しかし、評判は時間の経過とともに構築され、1つのインスタンスで破壊される可能性があります。人々が自動的にあなたと関係を持ちたくなるようなあなたのブランドについてのオーラを作りましょう。オンラインオーディエンスがソーシャルプラットフォーム上のユーザー生成コンテンツに引き付けられるので、顧客のサクセスストーリーを主に売り込みます。これがあなたを得ることができる紹介ビジネスの数はわかりません。

革新を続ける

ブロックチェーン、人工知能、拡張現実、5Gは、銀行業務を混乱させるテクノロジーの一部です。ビジネスヘッドは、このような産業の形の変化に注意し、製品スイートに可能な限り多くを統合する必要があります。 Ant Financial（以前のAlipay）は、このアプローチの代表的な例です。単一の支払いポータルとして始まったのは、今日、JPモルガンチェースやゴールドマンサックスなどを平準化する数十億ドル規模の企業です。

最高のフィンテックブランドからインスピレーションを得る

フィンテックのロープを学ぶ傾向は続いていますが、それを大きくしている次の企業のようなものを探索する必要があります。成功の主な貢献者を一瞥します。

縞

2010年に設立され、10年以内に、EコマースWebサイト用のSaaS決済プラットフォームを備えた手ごわいフィンテックの巨人として浮上しました。 APIの範囲はすべて包括的ですが、今日でも、プラットフォームは、初期の頃と同じようにサードパーティのWebサイトと簡単に統合できます。加入者は、熟読しながら計画をカスタマイズする自由があり、Stripeはカスタマーサービスでも独自の名前を付けています。それは360億ドルの価値があります。

stripe

ロビンフッド

ロビンフッドは112億ドルの価値があり、製品の設計とマーケティングを相互に連携させ続ける、鋭敏で焦点を絞ったアプローチの代表的な例です。ミレニアル世代の間で人気のあるこのアプリを使用すると、個人投資家は取引手数料なしで投資できます。 UIはシンプルで、ユーザーはアプリ内ナビゲーションの決定を自分で行うことができます。ロビンフッドの主な収入源には、ゴールドメンバーシップと株式/現金保有の有償利息が含まれます。

robinhood

陸金所

中国で設立されたLufaxは、380億ドルの価値があると推定されています。ピアツーピアの貸付プラットフォームとしてスタートし、現在では業務を子会社の金融サービスに多様化しています。ビッグデータと予測分析を活用する能力により、これまでに1,400万人を超えるプラットフォームサブスクライバーとの20万件以上のP2Pトランザクションを実行できるようになりました。

lufax

Paytm

Paytmは160億ドルの価値があり、決済サービスで最もよく知られているインドのフィンテックユニコーンです。ワープスピードで前進し、あらゆる種類の支払い、P2P、またはビジネスの主要なアグリゲーターとして機能するよう努めてきました。最近の主力製品の中には、注目を集めているPaytm PaymentsBankがあります。それがインドの人々と和音を打った理由は、そのサービスの「本質的な」性質とすべてを持っているマーケティング態度によるものです。

paytm

すべてを丸める

失敗は常に起こりますが、サクセスストーリーもそうです。 Appinventivは、この地域で定評のあるフィンテックアプリ開発会社の1つであり、単なるプロジェクトをトップページの見出しに変えるために巨大なシフトを行った600人以上のテクノクラートの専門知識を結集しています。フィンテックのアイデアを数百万ドルの収益を上げる企業に変えるためのフツパーがあります。問題は、そこに到達するために必要なものはありますか？

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