女性創設者への資金提供：女性のための中小企業向け融資とその申請場所

女性が所有する企業は、米国の経済大国であり、約1,200万のベンチャーを占め、約900万人を雇用し、1.7兆ドルの売り上げを生み出しています。

女性が所有する企業は、他の人口統計グループが所有する企業よりも急速に成長しています。 女性は毎日1,200以上の新規事業を立ち上げており、女性が所有する企業は13の急成長産業のうち8つで成長をリードしています。

より大きな経済において女性が所有する企業が果たす大きな役割にもかかわらず、女性は多くの分野、特に株式資本の分配において長い間過小評価されてきました。 近年、女性向け中小企業向け融資の申し込み件数は増加していますが、実際の平均融資額自体は減少しています。 さらに、女性は多くの場合、同じくらい多くの資金を確保するのがより困難になります。 2018年、女性の起業家は男性の起業家よりも平均して31％少ない資金を受け取りました。

そのため、申請先を含め、女性向けの中小企業向けローンのこのリソースを集めました。 また、ビジネスローンの取得方法とその計画方法についてのガイドを確認することもできます。

多くの女性起業家はローンに加えて助成金を利用していますが、多くの助成プログラムに固有の申請プロセスと厳格な資格基準がしばしばかかるため、私たちはローンのみに焦点を当ててきました。

中小企業庁（SBA）

中小企業向けローンの確保を望んでいる多くの女性起業家の最初の寄港地は、中小企業庁（SBA）です。

SBAは、資金調達を求める起業家が貸し手とつながるためのリソースとして機能します。 借り手はSBAにベンチャーに関する詳細を提供し、SBAはそれを使用して特定のビジネスに最も適した貸し手を決定します。 これにより、申請者がニーズを満たすことができる金融機関にローン申請書を提出することを保証することにより、最終的に借り手の時間と労力を節約できます。

7（a）Small Loanなどの一部のローンは、SBA自体によって管理されますが、SBAは、特定の民間の貸し手がSBAに代わってローンを決定することを許可しています。 つまり、SBA自体は貸し手ではないことがよくありますが、融資の申し出が行われるかどうかに直接影響する適格性と信用の決定を行うことができます。

1種類のローンは、8（a）事業開発プログラムを介してSBAによって直接管理されます。 このイニシアチブは、一般的に過小評価されているコミュニティにリソースを提供することを目的としています。 申請者は、申請書を提出する前に事業を認定する必要がありますが、このプログラムは、他のプログラムよりも女性起業家が利用しやすいように設計されています。 8（a）事業開発プログラムの資格を得るには、申請者の事業は、連邦規則集に従って経済的および社会的に不利な立場にあると見なされ、3年間の平均調整総所得が250,000ドルである個人が少なくとも51％所有している必要があります。以下。

詳細： SBAローン：彼らが何であるか、彼らが誰のためにあるか、そしてどのように適用するか

SBAの女性経営者事務所（OWBO）

自分のビジネスを立ち上げるためのローンを探している女性は、SBAの女性経営者事務所（OWBO）に連絡して、資格のある貸し手を見つけることもできます。 このオフィスは、借り手と女性ビジネスセンター（WBC）を接続します。このセンターは、女性が自分のビジネスを立ち上げる準備をするのを支援する専用の地域オフィスです。

WBCはローン資金を直接管理するのではなく、事業計画の作成から1対1のコーチングまで、起業の準備に関する他のあらゆる側面で起業家を支援します。

適用する必要があるもの

将来の申請者がSBAに連絡する前に手元にあるべきいくつかの文書があります：

• ほとんどのローンプロバイダーは、詳細な事業計画を見ることを期待します
• 一部の貸し手はまた、事業計画に加えて個別のキャッシュフロー予測を必要とする場合があります
• ほとんどの貸し手は、ローンの決定を行う前に履歴書のコピーを見ることを求めませんが、専門的および学術的資格の要約は、借り手がより高い信頼性を確立するのに役立つ可能性があります

将来の貸し手と照合するために、事業主はSBAの貸し手照合ツールを使用してSBAにいくつかの予備情報を提供する必要があります。 借り手は、2営業日以内にSBAの担当者から連絡を受けることが期待できます。

または、SBAのWBCロケーターツールを使用して、申請者候補者が最寄りのWBCに連絡することもできます。

女性が所有する企業向けのローンを専門とする民間の貸し手

女性起業家に起業のための支援とリソースを提供することに専念している組織は数百ありますが、起業を希望する女性のために中小企業向けローンを管理している組織は比較的少数です。 ほとんどの場合、ローンは通常、民間の貸し手によって提供されます。

Shopifyキャピタル

Shopify Capitalを使用すると、創設者はShopifyでの履歴に基づいて資金を簡単に入手できます。 適格性は、性別ではなく、店舗のメリットに基づいています。

Shopifyストアが特定の基準を満たしている場合は、ShopifyCapitalを介してローンを申請するように招待される場合があります。 正式な申請は必要ありません。 適格な借り手は事前資格があるので、膨大な書類を提出することを心配する必要はありません。

将来の借り手が事前に適格なローン条件を確認して同意すると、資金は通常2〜5営業日以内に分散されます。 返済条件は柔軟であり、純売上高のパーセンテージとして計算されます。 つまり、借り手は、より遅い期間に高い固定返済を満たすことを心配する必要がなく、売り上げが好調なときに、より多く返済することができます。

Kabbage

Kabbageは、Kabbage Fundingを介して女性が所有する企業に中小企業向けローンを提供する、中小企業向け資金調達のスペシャリストです。

Kabbageは、2011年以来約20万の企業に、90億ドル以上の資金を提供しており、信用枠を専門としています。 一括払いで分散されることが多いローンとは異なり、融資枠は、借り手が金融契約で合意された最大額を超えない限り、いつでも利用できます。

適格性を判断するために、Kabbageはさまざまな基準を評価します。 これには、年間収益、事業が確立された期間、および事業が運営されている業界またはセクターが含まれます。 一部の貸し手とは異なり、Kabbageはクレジットスコアに関してより寛容です。 将来の借り手は、資格を得るために560以上のクレジットスコアを持っている必要があります。 ただし、年率（APR）は高くなる可能性があり（場合によっては24％から99％の間）、返済条件に大きな影響を与える可能性があります。

Kabbageの資金調達オプションの詳細については、このページにアクセスしてください。

トリーバーチ財団キャピタルプログラム

BankofAmericaとToryBurchFoundationの間のこのパートナーシップは、2,500人を超える女性起業家が17の州で事業を立ち上げるのに役立っています。 2019年だけでも、Tory Burch Foundation Capital Programは、女性が所有する企業が必要な資金を得るのを支援するために1億ドルを投資しました。

SBAと同様に、Tory Burch Foundation Capital Programは、将来の借り手と、過小評価されているコミュニティ向けに設計されたローンを専門とする民間の貸し手のネットワークであるコミュニティ開発金融機関（CDFI）を結び付けます。 現在、13の州にCDFIがあります。

現在、トリーバーチ財団のキャピタルプログラムは、COVID-19のパンデミックのために一時的に停止されています。これは、参加しているCDFIの多くが、短期の緊急融資で企業を支援しているためです。 TwitterでToryBurchFoundationをフォローして、財団の多くのプログラムや女性が経営する企業に役立つリソースの最新情報を入手してください。

ユニオンバンク事業多様性融資プログラム

ユニオンバンクは、平等信用機会法に基づいて融資を提供する米国で数少ない貸し手の1つです。

ユニオンのビジネスダイバーシティ融資プログラムは、従来の融資プログラムと同様の融資を提供しますが、適格基準がはるかに寛大であるため、女性やその他の過小評価されているコミュニティが融資を受けやすくなっています。

ユニオンは、固定金利、有担保、無担保ローン、商業用不動産への融資など、適格な企業にさまざまな融資オプションを提供しています。 ユニオンのビジネスダイバーシティ融資プログラムによる資金調達の資格を得るには、企業は少なくとも2年間運営されており、少なくとも51％が女性、マイノリティグループのメンバー、または軍のベテランによって所有されている必要があります。 資格は米国市民に制限されており、借り手は年間売上高が2,000万ドルを超えてはなりません。

OnDeckオンラインタームローン

OnDeckは、短期ローンを専門とするオンライン貸し手です。

このタイプの資金調達は、新しい機器やハードウェアへの投資、新しいマーケティングキャンペーンの開始、追加の物理的な場所への拡張など、特定の短期的な目標に最適です。

OnDeckのタームローンの主な利点の1つは、借り手が承認される速度です。 従来の銀行ローンとは異なり、OnDeckは、わずか24時間で、または場合によっては、契約が締結されたのと同じ営業日に、適格な借り手に資金を分散させることができます。 これにより、OnDeckのオンラインタームローンは、突然の予期しない経済的課題に対する潜在的な一時的な解決策になります。

借り手は、最低$5,000から最高$500,000のタームローンを申請できます。 APRは、ローエンドの9％から最大99％までさまざまです。 返済は、最長36か月間、毎日または毎週行うことができます。

資格を得るには、借り手は少なくとも3年間営業しており、最低クレジットスコアが600であり、年間収益が少なくとも250,000ドルである必要があります。 多くの場合、個人保証が必要です。

資金調達サークル

ファンディングサークルは、中小企業に短期ローンを提供する別のオンライン貸し手です。 OnDeckと同様に、Funding Circleローンは通常、従来のローンよりもはるかに高速に処理され、借り手は1営業日で資金を受け取ることができます。

ファンディングサークルローンの利点の1つは、比較的低い金利です。 ファンディングサークルローンのAPRは12.18％から36％まで変動し、ファンディングサークルローンは同様の民間の貸し手の間で非常に競争力があります。

ファンディングサークルへの申し込みの提出には、わずか数分かかる場合があります。 将来の借り手は1時間以内に資金調達サークルの代表者から連絡を受け、ローンの決定は1日以内に行われることがよくあります。 借り手が承認された場合、資金は通常、翌営業日までに分散されます。 ローンの範囲は25,000ドルから500,000ドルで、最大6年間の返済が可能で、前払いのペナルティはありません。

あなたのビジネスに適したローンを見つけましょう

女性起業家は、融資の申請書を提出したり、多額の融資義務を負ったりする前に、ローン見積もりツールを使用して、ローンの条件を調べて比較することをお勧めします。 良いニュースは、将来のローン申請書を提出したり、民間資金調達に関する詳細情報を求めたりしても、クレジットスコアに影響を与えず、クレジットビューローが買い物をしたことでペナルティを科すことはありません。

財務上の決定を行う前に、地元のコミュニティベースの銀行の融資専門家に相談するか、SBAの担当者と話すか、SBA Women's Business Centerに連絡して、あなたとあなたのビジネス。