eコマースビジネスのトップフィンテック企業13社

金融テクノロジー、またはフィンテックは、eコマースを含む多くの業界にわたる従来の資金調達プロセスを混乱させるデジタル製品およびサービスです。

フィンテックが現在私たちの日常生活の一部であり、オンライン販売の進歩にどのように役立っているかをご覧ください。

金融テクノロジー– Fintechとは何ですか？

金融テクノロジーは、その中核として、従来の金融機関よりも柔軟で、高速で、優れた金融サービスを提供することを目的としています。 これは、インターネット、モバイルデバイス、テクノロジー、またはクラウドサービスを活用することで実現されます。

Fintechは、確立された金融機関のバックエンドシステムの用語として始まりました。

今日では、PayPalから暗号通貨まで幅広い金融サービスに進化しています。 オンラインでの購入、友人への送金、携帯電話での小切手の預け入れ、ロビンフッドなどのアプリでの株の取引に使用しています。

世界のフィンテック市場は2018年に約1276.6億ドルと評価され、2022年までに24.8％成長して3099.8億ドルになると予想されています。現金の代替手段により商品やサービスの支払いがこれまでになく簡単になるため、デジタル決済プロバイダーが成長の主な推進力です。

Fintechと従来の資金調達

金融技術以前はどうでしたか？

長年にわたり、伝統的な金融機関は、ローンや株式取引などのさまざまなサービスをすべて1つの屋根の下で提供してきました。 あなたはあなたの財政のすべての側面を管理するために1つまたはいくつかの機関に依存するでしょう。

一方、Fintechは、一元化された従来の金融サービスを個別のサービスに変えます。

消費者は、個人およびビジネスの財務を管理するために、12個ほどのモバイルアプリとテクノロジープラットフォームを使用しています。 地元の支店に足を踏み入れて、あらゆる場面で銀行家と一緒に座るのとはかけ離れています。

Fintechは、従来の資金調達を超えて、より速く、より安全で、最新の金融ソリューションを作成することを推進しています。 これにより、ユーザーのコストを抑えながら、すべての人が金融サービスにアクセスしやすくなります。

フィンテックとeコマース

eコマースの場合、フィンテックはオンラインでの取引を可能かつ便利にするものです。 デジタルネイティブブランドは、あらゆるタイプのソリューションを使用して、従来の小売業を混乱させています。

Fintechは、オンラインショッパーに、どこにいても、どのデバイスを使用していても、オンラインで支払うためのより多くのオプションを提供します。 それはあなたがあなたのスマートフォンで世界の半分にある製品を買うことができる方法です。

これらのソリューションはまた、ペースの速い競争の激しい状況でビジネスを拡大するためのよりスマートなオプションをオンライン商人に提供します。 ほとんどのフィンテックスタートアップは、従来の機関が十分にサービスを提供していないSMBに焦点を当てています。

成長している売り手は、彼らの業務を管理するために、従来の、遅い、または費用のかかる財務および会計プロセスに依存する必要はありません。 彼らは自分たちのニーズに合わせたツールやリソースにアクセスできます。

eコマース向けのFinTechソリューション

eコマースのトップ10のフィンテックソリューションを見てみましょう。

カスタマーファイナンスソリューション

すべての消費者が今欲しいものを買うことができるわけではありません。 消費者がより多くの製品にアクセスできるようにするために、オンライン購入を管理可能な分割払いに分割し、消費者が後で支払うことができるようにするソリューションがあります。

人気のあるプロバイダーは、AfterPay、Affirm、およびKlarnaです。 これらの代替支払い方法は、高額な商品を扱う高級ブランドやライフスタイルブランドに最適なオプションです。 分割払いにより、消費者は必要なハイエンド製品の予算を立てることができます。

オンラインバンキング会社

従来の銀行は、より大きな利益が見込める大規模な組織にサービスを提供するために、バンドルされたサービスを提供しています。

中小企業の場合、手数料を請求し、最低預金要件を課し、承認プロセスに時間がかかる従来のサービスは、成長を妨げる可能性があります。

Rho Business Bankingのような実店舗の銀行に代わるものがあり、ビジネスの財務管理を簡単かつ手頃な価格で行うことができます。 彼らは次のようなサービスを提供します：

• オンラインバンキング、物理的な場所に足を踏み入れる必要はありません
• 数分で設定された小切手と普通預金口座
• 法人カードおよび/またはプリペイドカード
• 最小限から無料
• ビジネスチェックと普通預金口座の高いAPY
• 最低保証金は必要ありません。

グローバル通貨交換ソリューション

グローバルに販売する場合、売り手は国際送金と外貨両替のオーバーヘッドに対処する必要があります。 これらのプロセスは、オンライン販売者に時間とお金のコストをかける可能性があります。 銀行または従来の支払い処理業者を使用する場合、手数料は3％にもなる可能性があります。

たとえば、日本のサプライヤーへの10,000ドルの支払いは、転送に3,000ドル、為替レートをカバーするためにさらに3,000ドルかかる可能性があります。 このようなコストがかかり複雑なプロセスは、ブランドがグローバルに拡大することを思いとどまらせる可能性があります。

透明で手頃な料金の場合、オンライン販売者は、通貨換算のためのより優れたサービスを提供するOFXのようなフィンテック企業に頼ることができます。

• 隠れた料金はありません
• 一定期間の為替レートを確保してコストを抑える
• 為替レートを完全に回避するために、海外で現地の銀行口座を開設する
  

キャッシュアドバンスソリューション

ほとんどの高成長企業は、ある時点でキャッシュフローの問題に対処します。 資金のギャップは、在庫やマーケティング広告を購入するためのホールドアウトなどの機会を逃すことにつながる可能性があります。

必要なときに現金を確保することも、必ずしも簡単ではありません。

ローンのために伝統的な銀行に行くことは、信用調査、長い承認プロセス、およびオリジネーション料金を伴う可能性があります。 ベンチャーキャピタルは必ずしも最適ではありません。 オプションでさえ、個人貯蓄に浸るのは危険なようです。

キャッシュフローの問題に対処するために、キャッシュアドバンスのためのフィンテックソリューションがあります。 これらの進歩は、すぐに使用できる現金の一括払いへの短期的なアクセスです。

プロバイダーは、予測される月間売上に基づいてキャッシングサービスを提供します。 通常、毎月のオンライン売上の75％から150％の金額の現金を受け取ります。

前払いの料金は通常、週に0.5％から1％の間です。 あなたが売るとき、あなたはあなたがあなたの前払いを返済するまであなたの売り上げの一定のパーセンテージ（通常12％と25％の間）を送金します。

Payabilityのようなソリューションは、オンラインマーチャントのために機能する資金調達プロセスに焦点を合わせています。

• オンライン販売と健康口座に基づくキャッシング金額
• 信用調査なし
• 迅速な24時間承認のオンラインアプリケーション
• 隠れた料金はありません
• オリジネーション手数料なし
• 複雑な事務処理はありません
• 早期に返済することでコストを削減

リアルタイムペイアウトソリューション

オンラインで販売する現実は、あなたのお金が長い支払いスケジュールに縛られていることです。 AmazonやWalmartのようなプラットフォームでは、顧客が注文してからその注文からの資金が銀行口座に送金されるまでに遅延があります。

場合によっては、稼いだお金が表示されるまでに数週間かかることがあります。 プラットフォーム独自の任意のプロセスがあるため、売り手はさらに長く待つことができます。

たとえば、多くの販売者は、Amazonアカウントで「利用できない残高」を経験しています。 これは、Amazonが請求またはチャージバックをカバーするために取っておいた金額です。 Amazonは、支払いの全部または一部を数週間にわたって延期することができます。

最近、eBayは2021年までにPayPalからeBayマネージドペイメントへの移行を発表しました。ロールアウトプロセス全体を通じて、ペイアウトスケジュールにどのように影響するかについてさまざまなレビューがありました。 注目すべき違いは、PayPalの運転資金がオプションではなくなることです。これは、多くの売り手がeBayの資金へのアクセスに依存していました。

長い支払いスケジュール、利用できない残高、および支払いプロセスの変更は、売り手が販売するプラットフォームに翻弄されていることを示しています。 あなたはそれが必要なときにあなたがあなたのお金を受け取ると確信していますか？ プラットフォームのルールまたは変更は、キャッシュフローにどのように影響しますか？

お金をより早く受け取るために、売り手はリアルタイムの支払いソリューションに目を向けることができます。 これらのプロバイダーは、現在の売上とアカウントの状態に基づいて支払いを加速します。 昨日の売り上げは翌日と同じくらい早く受け取ることができます。 次の支払いを待つことに当て推量や不安はありません。

リアルタイムの支払いを使用するコストは、通常、売上の約2％の定額料金で発生します（これは、売上が月額$ 100,000以上の大量のビジネスの場合は低くなる可能性があります）。 しかし、あなたが自分のお金にもっと速くアクセスする能力を考えるとき、料金は通常それだけの価値があります。

マーケットプレイス固有の金融会社

多くのeコマースプラットフォームは、独自の運転資金とローンのソリューションを提供しています。

たとえば、AmazonLendingとShopifyCapitalがあります。 これらのプログラムの利点は次のとおりです。

• 資金調達または中小企業向けローンへのアクセス
• 利息なし、返済条件のみ
• 資格を得ると、オファーはプラットフォーム自体に表示されます

これらはあなたの業務に大きな後押しとなる可能性がありますが、売り手はそれらを申請できないことに注意することが重要です。

代わりに、AmazonまたはShopifyは適格な販売者を識別し、資本額を選択します。 それを受け入れるかどうかはあなた次第です。 いつ受け取るかを予測する方法もありません。

さらに、AmazonLendingとShopifyCapitalは、その特定のプラットフォームでの売上のみを調べて、資金調達額を決定します。 多くの市場で販売している場合、これらの資金は違いを生むのに十分ではない可能性があります。

その場合、キャッシュアドバンスまたはリアルタイムの支払いソリューションを使用することはあなたの利点です。 ほとんどの場合、AmazonLendingまたはShopifyCapitalと一緒にその代替融資を使用できます。 また、必要なときにいつでも申請することができ、彼らはあなたにもっと良い資金額を与えるためにあなたのすべてのアカウントにわたるあなたの売り上げを考慮します。

会計ソフトウェア

成長する商人にとってのゲームチェンジャーは、会計ソフトウェアへのアクセスです。これは、簿記と給与、支払いなどの事務処理を自動化します。 会計の専門家になろうとするプレッシャーを取り除くので、あなたはあなたのビジネスの他の分野に集中することができます。

会計ソフトウェアの主な利点は次のとおりです。

• ユーザーの月額$ 9から始まる月額サブスクリプション料金で手頃な価格
• Web経由でのアクセス
• 毎日のバックオフィスタスクを自動化して時間を節約し、データ品質を確保します
• より良い財務業務で長期的にお金を節約する
• マーケットプレイスまたはeコマースプラットフォームとの直接統合

まだ会計システムを使用していない場合は、オンラインマーチャント向けのトップクラウドベースの会計ソフトウェアのいくつかをチェックしてください。

• Quickbooks Online –月額$ 25から
• Xero –月額$ 9から
• フレッシュブック–月額15ドルから
• セージ50–月額$ 50から
• Zoho Books –月額$ 9から

P2P送金

消費者は、ピアツーピア（P2P）決済システムを毎日使用しています。 VenmoやPaypalのようなデジタルウォレットで、家族や友人と簡単に送金や受け取りができます。

2017年第1四半期から2019年第1四半期にかけて、Venmoは総支払い額を68億ドルから210億ドルに増やしました。

eコマースでは、消費者の要望やニーズを常に把握することが重要です。 そのため、これらのP2P決済システムはページをチェックアウトする方法を取っています。

PayPalとVenmoは、オンライン購入をさらに便利にします。 カードの放棄を減らし、売り上げを伸ばすことができます。

クレジットカードとは異なり、ユーザーは支払うためにカードを引き出す必要はありません。 PayPalアカウントにログインして購入を完了するのと同じくらい簡単です。

支出管理

企業は経費を管理するためにクレジットカードに依存しています。 また、マーケティング広告、在庫、またはビジネスの他の領域に向けて報酬ポイントを獲得するための優れた方法でもあります。

問題は、従来のクレジットカードは通常オンライン商人にとって十分ではないということです。 手数料がかかり、クレジットの制限が低く、定期的な購入の種類に対して報酬を獲得することはできません。 あなたがあなたのビジネスを円滑に運営し続けるために購入をする必要があるときあなたのクレジットカードを使い果たすことより悪いことは何もありません。

幸いなことに、売り手はあなたの利益を最大化するeコマースに合わせたクレジットカードのオプションを持っています。 Divvy、Brex、Payability SellerCardなどのプロバイダーがあります。

これらのカードの主な利点は次のとおりです。

• 経費のキャッシュバック
• 売上に基づく高いクレジット制限
• 迅速な承認と仮想カード
• 利息なし、手数料なし
• Quickbooks、Xero、NetSuiteなどの会計ソフトウェアに接続します。
• マーケットプレイスの売り上げにつながる
• eコマース関連のソフトウェアとサービスの割引と特典

ブロックチェーン

ブロックチェーンという用語はますます登場し続けています。 正確には何ですか？

要するに、ブロックチェーンは公的な「元帳」です。 これは、送金、契約、注文の発送など、2つのエンティティ間のデータトランザクションを電子的に記録する方法です。 トランザクションの管理にサードパーティが関与することもないため、オーバーヘッドコストを抑えることができます。

トランザクションの「チェーン」内の各「ブロックまたはデータレコード」には、タイムスタンプが付けられ、変更できず、チェーン内の誰でも表示できます。 このようにして、データは安全で信頼できます。

ブロックチェーンがどのように機能するかについて詳しくは、この2分間の簡単なビデオをご覧ください。

ロイヤルティプログラムからサプライチェーンまで、eコマースでブロックチェーンを使用する方法はたくさんあります。

これは、単一の製品が製造業者から販売業者、そして販売者の倉庫に至るまでの道のりをたどるのに役立ちます。 このレベルの可視性は、在庫を追跡し、不正行為から保護するのに役立ちます。

eコマースにおけるフィンテックの未来

Fintechは、eコマースを含む複数の業界にわたって従来の金融サービスを変革してきました。

従来の銀行は追いつくことを試みていますが、フィンテックの新興企業はオンライン販売者の固有のニーズを満たすようにサービスを調整しています。 フィンテックは、デジタル決済オプションからリアルタイムの支払いによるキャッシュフローの制御まで、オンラインブランドがより大きな名前と競争して成長するのを支援しています。

この投稿で言及されているトップフィンテック企業の要約は次のとおりです。

• 支払い可能性
• アフターペイ
• 断言する
• クラルナ
• Rhoビジネスバンキング
• OFX
• クイックブックオンライン
• Xero
• フレッシュブック
• セージ50
• ゾーホーブックス
• Divvy
• Brex

オンラインビジネスで使用しているお気に入りのフィンテックソリューションは何ですか？