Inteligencia artificial: renovación de la experiencia del usuario en las aplicaciones de banca móvil

Publicado: 2017-12-07

La inteligencia artificial (IA) se ha convertido en la piedra angular de todas las tecnologías futuristas que se están desarrollando a nivel mundial. Desde las industrias alimentarias hasta los sectores de la salud, la IA sin duda ha dado a conocer su presencia en una amplia gama de industrias.

Desempeña un papel clave cuando se integra adecuadamente con otras aplicaciones principales. Y cuando se trata de las últimas tendencias de banca móvil y tecnología financiera , la IA puede cambiar las reglas del juego.

Según una encuesta, 'IA global en servicios financieros', el 85 por ciento de todos los encuestados actualmente usan IA para aumentar la eficiencia y la velocidad. Además, para el 77 % restante, la IA es una de sus áreas de inversión más importantes en el futuro.


Otro informe sugiere que para 2023, se proyecta que los bancos ahorren $447 mil millones mediante el uso de aplicaciones de IA. Estos números indican que el sector bancario y financiero se está moviendo rápidamente hacia la IA para mejorar la eficiencia, el servicio, la productividad y el retorno de la inversión y reducir los costos.

En este artículo, analizaremos las formas en que la inteligencia artificial en Fintech está redefiniendo la experiencia del cliente en el sector bancario con sus beneficios excepcionales.
Inteligencia Artificial en Aplicaciones Móviles Bancarias

Las tecnologías de inteligencia artificial se han convertido en una parte integral del mundo en el que vivimos, y los bancos han comenzado a integrar estas tecnologías en sus aplicaciones a escala para seguir siendo relevantes. La inteligencia artificial en Fintech ha hecho que el sector sea más centrado en el cliente y tecnológicamente relevante.

AI también soluciona muchos desafíos que enfrenta el sector bancario, como el fraude, la experiencia del cliente, la seguridad, las operaciones y la previsión financiera. La tecnología está remodelando las experiencias de consumo de los clientes bancarios al integrarse con los productos y servicios ofrecidos por los bancos.

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Beneficios de la IA en las aplicaciones bancarias

Si bien la banca móvil puede ayudar a los usuarios a completar transacciones bancarias las 24 horas del día, la IA puede mejorar la eficiencia de la banca móvil y ayudar a los bancos a ofrecer una mejor experiencia a sus usuarios. Entonces, en ese sentido, aquí hay algunos beneficios de la IA en las aplicaciones móviles . ¡Vamos a sumergirnos!

Mejor detección de fraude

El principal beneficio de la IA en la banca es detectar y prevenir actividades fraudulentas. Como las máquinas rara vez cometen errores, la IA puede ayudar a las aplicaciones bancarias a rastrear las lagunas en sus sistemas y minimizar los riesgos. Las aplicaciones impulsadas por IA identifican fácilmente actividades fraudulentas y alertan a los clientes. Por ejemplo, una transacción en línea de una gran cantidad de la cuenta del cliente con un historial de pequeñas transacciones se puede calcular de inmediato.

La IA en la industria financiera también juega un papel importante en la protección de los datos personales. Como hemos sido testigos de un rápido aumento de los delitos cibernéticos en los últimos años, La detección de fraude basada en IA puede ayudar a prevenir tales intentos. Entonces, para la industria de la banca móvil, la IA tiene un enorme alcance en el dominio de la ciberseguridad .

Planificacion Financiera

financial planning

La mayoría de los clientes bancarios luchan cuando se trata de la planificación financiera. Ya sean millennials u otras personas, a los usuarios les cuesta dar el uso correcto a su dinero. Con la ayuda de la IA, las aplicaciones de banca móvil ahora pueden ayudar a los clientes con sus requisitos de planificación financiera y gestión patrimonial.

Estas aplicaciones comprenden el comportamiento financiero del usuario a lo largo del tiempo y luego les ofrecen sugerencias personalizadas sobre el uso óptimo de su dinero. La IA en las aplicaciones móviles hace que los clientes bancarios sean financieramente inteligentes al ayudarlos a obtener mejores retornos de sus inversiones.

[Lea también: Una guía para implementar IA y aprendizaje automático en su aplicación existente ]

Transacciones automatizadas

Las transacciones en línea seguras son una de las principales razones de la alta aceptación y descargas de las aplicaciones de banca móvil. Las funciones de IA permiten a los usuarios realizar pagos automáticos por transacciones en una fecha programada.

Transacciones automatizadas

Por ejemplo, puede seleccionar la opción de débito automático para pagar la factura de su tarjeta de crédito en la aplicación. AI para aplicaciones bancarias debitará automáticamente el monto de su cuenta en una fecha programada. De esta manera, nunca perderá las fechas de vencimiento y pagará cargos por mora considerables por préstamos o cualquier pago de EMI.

Seguridad de alto nivel

La inteligencia artificial en aplicaciones bancarias y financieras brinda seguridad de alto nivel para cada transacción del usuario. La IA incorporada puede rastrear y bloquear transacciones sospechosas. La IA para aplicaciones bancarias también bloquea el acceso a canales no autorizados e informa inmediatamente a los clientes y bancos sobre actividades fraudulentas.

Por ejemplo, Lloyds Banks utiliza la biometría de voz para confirmar la identidad mediante un análisis de las características de la voz. Existen preocupaciones sobre la seguridad de la voz, ya que aquellos que buscan causar daños maliciosos podrían usar grabaciones, por lo que los usuarios deben tener cuidado de usarlas en privado.

Mejores servicios al cliente

Sin duda, los chatbots son los mejores ejemplos de aplicaciones prácticas de la inteligencia artificial en la banca . Una vez desplegados, pueden trabajar las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a diferencia de los humanos que tienen un horario de trabajo fijo. Además, siguen aprendiendo sobre el patrón de uso de un cliente en particular. Les ayuda a comprender los requisitos de un usuario de manera eficiente.

“La Inteligencia Artificial nos permite ofrecer una experiencia que no requiere que nuestros clientes pasen por varias páginas de nuestro sitio web; pueden obtener fácilmente la información a través de conversaciones simples. Esta es una gran conveniencia para ahorrar tiempo para los usuarios ocupados que ya usan Messenger”.

– Steve Ellis, Jefe del Grupo de Innovación de Wells Fargo

Al integrar los chatbots en la aplicación bancaria, el sector bancario puede garantizar que estén disponibles para sus clientes las 24 horas del día. Además, al comprender el comportamiento del cliente, los chatbots pueden ofrecer atención personalizada al cliente y recomendar servicios y productos financieros adecuados en consecuencia.

Better Customer Services

Uno de los mejores ejemplos de IA en aplicaciones bancarias es Erica, una asistente virtual del Bank of America. Este chatbot de IA puede manejar tareas como la reducción de la deuda de la tarjeta de crédito y las actualizaciones de seguridad de la tarjeta. Erica gestionó más de 50 millones de solicitudes de clientes en 2019.

Recordatorios personalizados

Las aplicaciones de banca móvil integradas con tecnología de inteligencia artificial permiten a los usuarios configurar recordatorios para transacciones particulares. Esto podría estar relacionado con la caída del saldo por debajo de un nivel específico, el pago de una factura específica o cualquier transacción sospechosa. Al realizar estas tareas, las aplicaciones de banca móvil aseguran que el cliente disfrute de una experiencia de usuario superior y disfrute de la seguridad de las transacciones fraudulentas.

Además, AI for banking ofrece notificaciones personalizadas sobre el saldo bancario disponible para ayudar al cliente a controlar el gasto y regularlo cuando sea necesario.

Reducir los costos operativos

La IA en la banca y las finanzas puede ayudar a reducir o eliminar los errores que son posibles con procesos manuales humanos como la entrada de datos.

Los asistentes de IA y los bots automatizados también pueden simplificar las tareas humanas al eliminar las tareas manuales redundantes y repetitivas. Según Accenture, la IA puede ayudar a los bancos a reducir los costos hasta en un 25 %.

La inteligencia artificial y el aprendizaje automático en las aplicaciones bancarias permitirán a los empleados dedicar tiempo a tareas creativas y de mayor valor. Esto, a su vez, resultará en personal y clientes más satisfechos.

[Lea también: Guía paso a paso para desarrollar una aplicación bancaria exitosa ]

¿Qué le depara el futuro a la IA en las aplicaciones bancarias y financieras ?

En los próximos años, el potencial que ofrecen la IA y el ML en los servicios financieros alentará a los bancos a adoptar la automatización.

Ya sea para lidiar con riesgos y amenazas de seguridad cibernética o mantenerse al día con la competencia, las capacidades de las máquinas están destinadas a desarrollarse con el tiempo. Esto muy bien podría permitir la automatización completa de las industrias bancarias y financieras en esta década.

Gracias a la computación cognitiva, todo tipo de asistentes digitales y aplicaciones seguirán perfeccionándose. Esto facilitará la gestión de las finanzas personales, ya que las máquinas inteligentes podrán ejecutar tareas a corto y largo plazo, desde pagar facturas hasta preparar declaraciones de impuestos.

Además, las mejores aplicaciones móviles de IA de su clase también ayudarán a las instituciones financieras a comprender el comportamiento de sus clientes y brindar mejores experiencias.

Sin adoptar los avances tecnológicos dentro del panorama de la IA, las marcas y las nuevas empresas no pueden tener éxito en este mundo conectado.

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¡Terminando!

Como vemos, los beneficios de la inteligencia artificial en la banca son múltiples y difíciles de ignorar. Según Forbes, el 65 % de la alta dirección financiera espera cambios positivos a partir del uso de la IA y el aprendizaje automático en la banca. Por lo tanto, todas las instituciones financieras deben invertir en soluciones de IA ahora para ofrecer experiencias novedosas y excelentes servicios a los clientes.

En Appinventiv, trabajamos con bancos e instituciones financieras en varios modelos personalizados basados ​​en IA y ML que ayudan a mejorar los ingresos, reducir costos y mitigar riesgos en diferentes departamentos.

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