Las mejores funciones de la aplicación de banca móvil para usuarios de Android y iPhone

Ya sea que esté en la industria financiera o no, todos sabemos lo difícil que puede ser la banca moderna. Con tantos proveedores, es más difícil que nunca correr al banco, esperar en filas, tener dificultades para completar transacciones serviles y encontrar los cajeros automáticos adecuados. Pero ahora, mire su teléfono inteligente. Hay toda una institución financiera en la palma de su mano, gracias a las aplicaciones de banca móvil.

Las diferencias entre la banca tradicional y la banca en línea

Resulta que la banca tradicional y la digital son bastante diferentes, para empresas y clientes. Para empezar, los bancos de Internet suelen pagar intereses hasta 100 veces más altos por las cuentas corrientes y de ahorro que los bancos tradicionales. Los bancos en línea pueden hacer esto porque no tienen gastos como los que tienen los bancos tradicionales. Solo piense en los costos operativos de los bancos tradicionales, el alquiler, la administración de propiedades, los recursos humanos y la administración que los bancos tradicionales tienen que enfrentar. Los estudios muestran que los bancos, como empresas, pueden reducir sus costos operativos en un 25 por ciento si se incorporan a la digitalización.

Pero lo más importante, para el público en general, la banca en línea mejora enormemente la experiencia del usuario y, por lo tanto, la lealtad a la marca. Reduce las multitudes, minimiza la necesidad de recursos humanos, automatiza las notificaciones y la información y permite a los clientes hacer cualquier cosa con respecto a sus cuentas con solo un par de toques en la pantalla de su teléfono móvil. Los bancos en línea están abiertos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, e incluso pueden automatizar el pago de facturas y evitar que se incurra en cargos por pagos atrasados ​​solo porque no pudo llegar al banco a tiempo. Y hoy en día, las funciones y características de la aplicación móvil superan posiblemente cualquier experiencia y soporte al cliente que pueda brindar un banco físico.

Las mejores aplicaciones de banca móvil con una sólida experiencia de usuario

Cuando se trata del diseño de aplicaciones de banca móvil, todo gira en torno a una interfaz y una funcionalidad intuitivas. Los usuarios de aplicaciones móviles deben poder navegar por toda la aplicación de forma autónoma, de lo contrario, las llamadas inundarían el soporte técnico, que es exactamente lo contrario de lo que las instituciones financieras están tratando de lograr al crear un diseño de aplicación en primer lugar.

Recopilamos las principales aplicaciones de banca móvil con un excelente diseño digital, una sólida funcionalidad y excelentes características que brindan valor a los clientes de manera digital. ¿Que es mejor? Las aplicaciones centradas en el cliente muestran las características que deben emplear todas las aplicaciones móviles, independientemente de la industria.

1. Capital One Mobile

Capital One podría ser el séptimo banco más grande según la Reserva Federal de los Estados Unidos, pero es el número uno en nuestra lista. Capital One es un gran ejemplo por su proceso de digitalización y énfasis en los valores agregados para sus clientes y la innovación. De hecho, el banco móvil Capital One ha sido calificado como "El más alto en satisfacción del cliente entre las aplicaciones de banca móvil" por JD Power, y con razón. Miremos más de cerca.

Principales características de la aplicación móvil de Capital One

Proceso de inicio de sesión rápido

La aplicación móvil Capital One ofrece varias opciones de inicio de sesión, lo que permite a los usuarios elegir su favorito. Elija entre un sensor de huellas dactilares, una identificación de reconocimiento facial, un patrón personalizado SureSwipe especial o un nombre de usuario y contraseña normales.

Monitoreo de gastos fácil

Cada vez que complete una transacción, recibirá una notificación automática en tiempo real. Esta es una gran capa adicional de seguridad.

Pago de facturas automatizado

No más escenario de "Olvidé pagar las facturas". La aplicación de teléfono Capital One literalmente lo hace por ti.

En cuanto al diseño, Capital One captura a los usuarios con una interfaz ordenada desde el principio. Las opciones de inicio de sesión inteligente además de la escritura regular de contraseñas tienen un gran impacto en la experiencia del usuario porque, seamos honestos, todos odiamos ingresar contraseñas en público (y se hace aún más difícil con nuestra variedad de letras mayúsculas, números y combinaciones salvajes en para hacerlo más seguro). Capital One también comprende que los usuarios no pueden realizar un seguimiento de todas las transacciones, por lo que les ayuda brindándoles información detallada sobre todas y cada una.

Pagar facturas a través de la aplicación es una experiencia satisfactoria. Sí, sí, sabemos lo que dijimos, pero cuando experimente el efecto deslizante de Capital One para el pago de facturas, comprenderá exactamente lo que queremos decir. Incluso un truco de interfaz de usuario pequeño y simple, como la falta de botones y una especie de pago de facturas gamificado, mejora en gran medida la experiencia del usuario. Incluso tienen la aplicación Apple Watch para que la gente pueda observar de cerca sus transacciones.

La interfaz es limpia, mínima e informativa, y los usos adicionales de aplicaciones como el monitoreo de crédito CreditWise y los pagos de Zelle envían una señal clara de que Capital One realmente toma en serio un enfoque centrado en el usuario. El uso de tipografía liviana en la aplicación de banca móvil permite que el diseño respire.

2. Bank of America

Bank of America ha sido certificado por JD Power como "Una experiencia móvil excepcional" para garantizar una navegación sencilla, disponibilidad de información clave directamente en la aplicación y claridad y transparencia generales.

Funciones de la aplicación de Bank of America

Depósito de cheques móvil

Tome una foto del cheque que desea depositar y véalo instantáneamente en la cuenta como un depósito en proceso.

Monitoreo de puntaje de crédito

La aplicación cuenta con un sencillo monitor de crédito basado en TransUnion que incluye consejos para mejorar la calificación crediticia y la información educativa.

Metas de ahorro

Ya sea un viaje o un nuevo dispositivo, puede crear una meta de ahorro dentro de la aplicación. Además, hay materiales que educan a los clientes sobre mejores hábitos de dinero y gastos.

Bank of America eligió diseñar la aplicación con mucho espacio negativo en blanco y botones claros de llamada a la acción que guían fácilmente al usuario a través de la experiencia de la aplicación de banca móvil. Usan los colores de la marca en la aplicación para crear una sensación de unidad de diseño en todos los canales: tienda física, sitio web y la aplicación bancaria. Con una tipografía tradicional de grosor medio, botones grandes en forma de caja y una sensación general un poco anticuada, Bank of America recorre la línea muy fina entre lo moderno y lo tradicional para atraer tanto a la clientela joven como a la antigua.

Bank of America también está tratando de ser respetuoso con el medio ambiente: integró el reciclaje en el programa de destrucción de documentos y los ahorros estimados logrados son de aproximadamente $ 400,000 al año. Se aseguraron de que la aplicación de banca móvil envíe el mismo mensaje incorporando extractos sin papel en las cuentas de sus usuarios. Además, Bank of America está integrando el soporte al cliente dentro de la aplicación de banca móvil, ofreciendo opciones como hacer una llamada, programar una cita en la sucursal y función de localización de cajeros automáticos.

3. TD Bank

La aplicación de banca móvil de TD Bank ocupa el tercer lugar en su clase de satisfacción general en la categoría de banca minorista, y el propio TD Bank informa un crecimiento del 18 por ciento en el último trimestre en los segmentos minoristas de Canadá y Estados Unidos.

Principales elementos de diseño de TD Bank

Transferencias de fondos

Mover fondos entre cuentas es muy sencillo y rápido. Hay cantidades preestablecidas como $ 50, $ 100, $ 500 y $ 1000, y los usuarios pueden incluso programar transferencias con anticipación.

Fácil gestión de cuentas

Ya sea que estemos hablando de una descripción general de la actividad de la cuenta o de la configuración de funciones personalizadas como alertas por correo electrónico, todo lo relacionado con la cuenta del cliente se puede administrar en la aplicación.

Buscador de ubicaciones bancarias

Esta función permite a los usuarios encontrar los TD Banks y los cajeros automáticos rápidamente e iniciar la navegación GPS, directamente dentro de la aplicación de banca móvil.

El color verde hierba en la aplicación de marca de TD Bank está asociado con el crecimiento, la vida, la energía y el medio ambiente. Y es el color del dinero, después de todo, lo que lo convierte en una gran elección desde el punto de vista de la marca. El tablero intuitivo capta la atención con enlaces rápidos simples y redondeados y botones contrastantes.

El menú deslizable inferior es genial porque la ubicación es inusual, pero la innovación no se aleja demasiado de la opción obvia, por lo que los usuarios no se confunden. En diseño, es difícil encontrar el equilibrio porque a veces el diseño revolucionario corre el riesgo de ser demasiado desconocido para los consumidores, hasta el punto de que podría obstaculizar la experiencia del usuario. Pero TD Bank logra ese equilibrio bien.

En toda la aplicación, la escritura se minimiza y hay un tema general que ahorra tiempo, con opciones preestablecidas y muchos botones. La interfaz está un poco más desordenada que otras aplicaciones de banca móvil principales; por ejemplo, la copia es predominante en la interfaz de TD Bank.

4. Descubrir

Discover es una opción popular para los titulares de tarjetas de crédito, y la experiencia bancaria que brindan es elegante y rápida. Discover ha crecido en el último trimestre, reportando ingresos netos de $ 387 millones. Sus préstamos crecieron un 9 por ciento en comparación con 2017, y ahora han alcanzado un total de $ 84,2 mil millones.

Principales componentes centrados en el usuario de la aplicación móvil de Discover

Acceso rápido a la cuenta

Es fácil para los usuarios acceder a su cuenta a través de un código de acceso de cuatro dígitos o la identificación táctil de Discover.

Vista rápida

No es necesario iniciar sesión en la aplicación para ver la descripción e información básicas de la cuenta. Sin embargo, por razones de seguridad, esta función es opcional y el consumidor debe habilitarla desde la aplicación.

Apple Pay y Discover

Los usuarios con dispositivos iOS pueden agregar su tarjeta Discover a Apple Pay y usarla para compras en la tienda.

La aplicación de banca móvil de Discover utiliza sus característicos colores contrastantes azul y naranja en espacios en blanco negativos. El azul es el color de la confianza y la comunicación, y el naranja se usa de manera eficiente para llamar la atención sobre los llamados a la acción. El panel de vista rápida utiliza inteligentemente la ubicación de los botones en la parte inferior porque el inicio de sesión se coloca intuitivamente en el centro del diseño de la aplicación para que los usuarios puedan abrir su cuenta con una sola mano.

En general, la aplicación agiliza la accesibilidad del público a la información que está innecesariamente protegida; no es necesario que las personas pasen por aros de inicio de sesión solo para ubicar cajeros automáticos o llamar a sucursales.

El panel de ofertas de Discover se asemeja a un sitio web de comercio electrónico y muestra las ofertas de los proveedores en un diseño de cuadrícula. Los botones y enlaces son muy grandes y se pueden tocar fácilmente. Discover usa un acordeón para hacer que el contenido textual más grande parezca condensado, lo cual es una excelente manera de lograr un diseño limpio y una experiencia de usuario superior. La navegación no es innovadora, ni la interfaz, pero es lo suficientemente simple como para guiar a los usuarios a través de la aplicación de manera intuitiva. Discover prestó más atención a incluir servicios de alto valor que a presentarlos con un diseño revolucionario, que es justo lo que los consumidores necesitaban.

5. Ally Bank

Ally Bank es una aplicación bancaria solo para dispositivos móviles, lo que significa que todo se completa en línea. Los clientes gravitan hacia este enfoque bancario completamente digital: en 2017, Ally Bank adquirió 200.000 nuevos clientes, alcanzando un total de 4,3 millones de clientes minoristas.

Las mejores funciones de aplicación de la aplicación de Ally Bank

Ventanilla única para todas las necesidades bancarias

Olvídese de visitar la sucursal nunca más: Ally Bank es una solución solo para dispositivos móviles que ofrece los mismos beneficios que cualquier banco tradicional tradicional.

Mas dinero

Debido a sus costos operativos reducidos, Ally Bank puede ofrecer acceso sin recargos a más de 43,000 cajeros automáticos Allpoint, sin cargos mensuales en cuentas de depósito y 50 veces más alto porcentaje de rendimiento anual (APY) que el promedio nacional.

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Programa de educación financiera

Ally Wallet Wise es el programa educativo gratuito de Ally Bank destinado a ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero en la vida cotidiana.

La aplicación móvil Ally Bank cuenta con un sensor de huellas digitales para iniciar sesión y un código de acceso de Ally de seis dígitos, lo que garantiza que el proceso de inicio de sesión sea rápido y simple. El tablero es muy ordenado y se explica por sí mismo, con un espacio negativo en blanco y grisáceo y un encabezado morado. Los saldos están codificados por colores para facilitar la presentación gráfica.

Ally Bank entiende que sus usuarios principales son los millennials y la Generación Z, y eso también se puede ver en el diseño general. Hay muchos íconos y elementos gráficos que rompen la rutina de solo texto que hemos visto en muchas otras aplicaciones bancarias.

La tipografía también es moderna y liviana dentro de la aplicación y lo suficientemente en negrita en el menú de tareas. La navegación es intuitiva y todo el proceso de incorporación es muy sencillo. Eso es un imperativo para un banco solo móvil.

6. Aplicación móvil Chase

JPMorgan Chase es el banco más grande de Estados Unidos en términos de ingresos, superando los $ 82 mil millones en ingresos anuales. Su aplicación móvil es un componente importante de su éxito: se ha descargado más de 10 millones de veces y tiene una gran facilidad de uso y funciones útiles para los usuarios de Android y iPhone por igual.

Principales funciones de usabilidad en la aplicación Chase Mobile Banking

Interfaz de usuario

Una interfaz de usuario simple se traduce en una excelente experiencia de usuario, y la aplicación de banca móvil Chase tiene un diseño intuitivo que guía sin esfuerzo incluso a los usuarios menos expertos en tecnología a través de las funciones de su aplicación.

Notificaciones de viaje

Es bueno saber cuándo el banco te respalda, especialmente cuando estás fuera de la ciudad. Chase Mobile permite a los usuarios configurar notificaciones de viaje por adelantado, directamente dentro de la aplicación. Esto mejora la satisfacción del cliente al garantizar que no se cancelen tarjetas de crédito mientras los clientes están de viaje o de vacaciones.

Registro de cuenta dentro de la aplicación

No es necesario visitar una tienda física: los usuarios pueden registrarse en los servicios de Chase directamente desde la aplicación.

Cuando se trata de la aplicación de banca móvil de JPMorgan Chase, existe una clara distinción entre ellos y sus competidores. Los bancos a menudo ofrecen una lista asombrosa de servicios o la compensan en la aplicación de diseño intuitivo. Pero Chase ofrece de todo, desde pagos de Zelle, transacciones en línea, instantáneas de la cámara para el depósito de cheques, hasta una vista rápida del saldo sin iniciar sesión. También brindan estados de cuenta sin papel que se remontan a siete años, depósitos directos y opciones generales de administración de cuentas, todo bajo un mismo techo: automático préstamos, hipotecas y garantía hipotecaria.

En términos de sus características de diseño, es bueno ver que Chase elige incorporar imágenes de la vida real en segundo plano mientras muestra las mejores características de la aplicación. Los pequeños botones e iconos contrastan muy bien con el espacio negativo en blanco que domina la aplicación. Cuando se trata de contenido textual, Chase es realmente liviano y presenta información de una manera intuitiva y visual. El diseño ordenado hace que el diseño de la aplicación simplemente respire. La tipografía gris es alta y esbelta y encaja muy bien en el diseño general.

7. Banco simple

Todo es simple con Simple Bank, desde su enfoque sin sucursales hasta las cuentas garantizadas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). ¿Pero su idea principal? Simplemente genial. Es casi como si Simple Bank no fuera un banco en absoluto. Son más como una alcancía educativa.

Principales características de la aplicación de Simple Bank

Aproximación al ahorro

En lugar de anunciar los mismos servicios bancarios, Simple Bank le permite crear metas que le permitirán ahorrar dinero, como transferir una pequeña cantidad de dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros todos los días. ¡Brillante!

Gasto seguro

Para las personas que no saben cómo administrar las finanzas y se encuentran endeudadas la mayoría de las veces, Simple Bank tiene una solución. Muestra claramente cuánto dinero se puede gastar, sin interferir con el resto de objetivos.

Transacciones personalizadas

Claro, transferir dinero a alguien es una gran característica, ¡pero hacerlo con una nota personalizada y / o una imagen es aún mejor!

Simple Bank no es una tarjeta de crédito y no permite gastos excesivos. Para las personas que no saben cómo administrar su crédito, esta es una gran oportunidad para ahorrar suficiente dinero para las cosas que quieren sin sentir la escasez de efectivo.

Simple Bank también permite a las personas ahorrar dinero junto con una cuenta compartida. Lo mejor de Simple Bank es que no cobran comisiones. Es una aplicación de planificación bancaria y presupuestaria, todo en uno. Como tal, el diseño es caprichoso y muy colorido, mostrando diferentes hitos y consecución de objetivos. Hay numerosas ilustraciones en toda la aplicación que la hacen alegre y agradable, a diferencia de un banco, lo que probablemente sea algo bueno porque el objetivo principal de Simple Bank es enseñar a las personas cómo administrar su presupuesto.

8. Radius Bank

Radius Bank es un banco pequeño (con unos ingresos de poco menos de 2 millones de dólares) pero es bastante popular entre su clientela. Tiene una estética vivaz y vibrante, lo que lo hace agradable y simple para que los clientes lo usen sobre la marcha.

Principales características de diseño de la aplicación móvil Radius Bank

Solicitud de cuenta en línea

Se tarda unos cinco minutos en registrarse para obtener una cuenta, sin tener que ir a la sucursal.

Cuadros y gráficos

Es una buena forma de presentar información en trozos más pequeños en una rueda de colores. La visualización de los presupuestos puede ayudar a una mejor administración del dinero y los consumidores tienden a recordar mejor la información cuando se presenta visualmente.

Direcciones GPS

La forma más sencilla de encontrar el cajero automático más cercano y de iniciar la navegación GPS directamente desde la aplicación.

Es encantador ver un banco que usa una atractiva paleta de colores. Hasta ahora, hemos visto muchos tonos azules, que irradian una sensación de calma, pero ninguna aplicación es tan verde: es una declaración de que son diferentes y, al mismo tiempo, reflejan su industria financiera. Cuando se trata de sus servicios, no podemos señalar nada tan revolucionario, ya que esta es una aplicación bancaria simple. Pero en términos de diseño, el banco Radius usa hermosas capas de opacidad gris para el menú principal. Los botones están coloreados con su firma verde y llaman la atención. Radius usa un tablero que no está desordenado per se, pero que aún proporciona mucha información desde el principio. El menú está muy bien presentado con un acordeón, lo que evita que los usuarios se desplacen innecesariamente.

9. Honeydue

Honeydue es una aplicación increíble para cuentas conjuntas en la que ambas personas pueden realizar un seguimiento de sus gastos y tener una visión general clara. Es fácil para las parejas perder u olvidar algunos pagos cuando están dividiendo el trabajo (¿ quién se encarga de qué? ), Pero Honeydue simplifica esta gestión colaborativa.

Los mejores atributos de la aplicación Honeydue

La idea

Bueno, la idea detrás de la aplicación es simple pero muy útil en la vida cotidiana.

Cambiar entre cuentas

Si bien esta es una aplicación de administración de cuentas conjunta, los usuarios aún tienen la opción de usar la aplicación por su cuenta, alternando fácilmente entre cuentas personales y conjuntas.

Administración de gastos

Si tiene un socio que siempre se queja de los gastos sin realmente darse cuenta de que esos montos de gasto eran realmente necesarios para la casa, Honeydue lo tiene cubierto.

El diseño de Honeydue se enmarca en el diseño de la aplicación minimalista y limpia con una interfaz ordenada y muchos elementos gráficos como iconos y gráficos coloridos. La vista de calendario es similar al calendario físico con facturas vencidas de mercado y gastos que todos tenemos en nuestros hogares. El color rojo intenso acentúa las llamadas a la acción importantes, como botones, facturas marcadas, menús seleccionados, etc.

10. Olly Credit

La Olly Card es una nueva puesta en marcha específicamente para el mercado indio y es un excelente ejemplo de cómo abastecer el diseño de una aplicación directamente a un consumidor de marketing. La tarjeta Olly, es decir, la tarjeta de microcrédito, tiene un propósito importante en su grupo demográfico. Aproximadamente 400 millones de personas son elegibles para tarjetas de crédito en la India, pero solo hay 14 millones de personas en total que las usan, lo que hace que esa área sea el mercado menos penetrable del mundo. Pero Olly tiene la misión de cambiar eso a través de ideas y diseños innovadores.

Funciones destacadas de la aplicación Olly Credit

Es educativo

La gente en India le tiene miedo a las tarjetas de crédito porque cree que se verá atrapada en deudas, pero Olly Card tiene como objetivo educar a la gente sobre el uso adecuado de las tarjetas de crédito.

Asistencia para la construcción de puntajes de crédito

Muchas personas tienen puntajes de crédito bajos o inexistentes porque esperan tanto tiempo para obtener uno. Entonces, Olly ofrece asistencia y orientación para construir una puntuación de buena reputación.

Gestión financiera

La tarjeta de microcrédito tiene un límite de alrededor de $ 300, lo cual es ideal para pequeños gastos como comestibles al final del mes.

La tarjeta Olly es innovadora porque no hay un servicio como ese en la India. Por lo general, se necesita mucho papeleo para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito, pero con Olly, los usuarios se registran y reciben una tarjeta virtual que está lista para usarse en línea al instante. Además, los usuarios pueden solicitar una tarjeta plysical, que recibirán en su domicilio en 48 horas.

El diseño de la aplicación móvil de Olly Card está lleno de iconos e ilustraciones, pero la característica más notable es el proceso de incorporación. Debido a que Olly Card es un emisor de tarjetas de crédito para dispositivos móviles, todo el proceso ocurre en línea. Debido a esto, la marca tiene que incorporar delicadamente a los usuarios escépticos de una manera confiable, y su diseño intuitivo y su navegación ayudan con esto. Olly Credit es una startup fintech con sede en India, y esperamos ver mucho más sobre ellos en las próximas noticias.

Los mejores consejos para diseñar una aplicación móvil atractiva

• Haga que la interfaz sea sofisticada y ordenada. Demasiada información simplemente confundirá a los usuarios de aplicaciones móviles.
• Haga que el proceso de incorporación sea lo más simple posible. Agregue una breve demostración que destaque las características de la aplicación y explique cómo la gente debería usarla. Agregue información sobre herramientas si es necesario.
• Utilice opciones de inicio de sesión simples pero efectivas, como dígitos rápidos, sensor de huellas dactilares o identificación de reconocimiento facial.
• Dependiendo de la imagen que desee proyectar, puede optar por utilizar una tipografía ligera para un enfoque moderno o utilizar una tipografía pesada para infundir la sensación de seguridad e imitar a los bancos tradicionales.
• Utilice opciones de pago instantáneo como Venmo, Zelle o Paypal.
• La navegación debe ser sencilla e intuitiva. Los usuarios necesitan moverse por la aplicación de una manera natural porque cualquier falla dañará la experiencia general del usuario.
• Agregue una vista previa rápida de la cuenta opcional para las personas que odian el proceso de inicio de sesión, pero aún desean verificar su saldo en tiempo real.
• Utilice claras llamadas a la acción para guiar al usuario a través de las funciones de la aplicación.
• Utilice gráficos como gráficos, tablas, cargadores y otros elementos interactivos y visuales.
• Los rasgos clave que diferencian las aplicaciones de banca móvil son valores agregados. Use puntajes de crédito, eduque a las personas sobre cómo lograr mejores puntajes, promocione productos dentro de la aplicación, use el ahorro y el logro de objetivos, agregue opciones para cuentas compartidas, etc.
• Piense más allá de la caja de la aplicación móvil: use diferentes botones, navegación, colores y diseño.

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