Blockchain en Fintech: un catalizador para la disrupción en el mundo financiero

El dominio financiero, incluso después de haber sido receptor de múltiples integraciones y avances tecnológicos, continúa operando como un modelo centralizado, siendo el centro de atención las instituciones financieras y los gobiernos. Si bien es una tradición milenaria, los usuarios de servicios financieros han comenzado a dudar de su valor.

Esta duda ha dado lugar a una solución más transparente: Blockchain. La tecnología ha agregado otra dimensión en el panorama Fintech, la que ha evolucionado como una revolución basada en tecnología en el sector financiero. Ha ofrecido un tremendo potencial a la industria fintech al generar cambios significativos en los modelos comerciales y los procesos operativos.

Esto ha hecho que tanto las nuevas empresas como las empresas de desarrollo de aplicaciones financieras muestren interés en explorar la necesidad de blockchain en la industria fintech . Algo de lo que hablaremos en este artículo durante los próximos 8 minutos.

Pero antes de profundizar en el nicho de mercado y ver cómo la adopción de blockchain en los servicios financieros está cambiando la historia completa, es muy necesario que todos estén en la misma página en términos de qué es Blockchain y cómo funciona .

Por lo tanto, le sugiero que eche un vistazo a nuestro artículo que explica los conceptos básicos de Blockchain antes de desplazarse hacia abajo.

Suponiendo que ya esté familiarizado con lo que es Blockchain, avancemos a los desafíos de Fintech que esta tecnología detrás de las criptomonedas ha resuelto.

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Desafíos en la industria Fintech que aborda Blockchain

Maneras en que Blockchain está renovando la industria Fintech

Soluciones populares de Blockchain Fintech

Futuro del mercado Fintech basado en Blockchain

Preguntas frecuentes

Desafíos en la industria Fintech que aborda Blockchain

1. Dependencia de un sistema centralizado

Aunque las soluciones fintech ofrecían una sensación de conveniencia, el poder real todavía estaba en manos de terceros. Las transacciones todavía se llevan a cabo solo con la aceptación de autoridades superiores; con los usuarios esperando obtener una confirmación a su favor.

Este es el primer desafío que se ha resuelto con la llegada de blockchain en fintech.

2. Falta de confianza

Cuando los usuarios realizan cualquier acción en las aplicaciones fintech, no están familiarizados con lo que sucede del otro lado. Esto crea mucha confusión y aumenta el temor al robo de identidad; en última instancia, resultando en una menor confianza en el proceso.

Los servicios de desarrollo de aplicaciones Blockchain resuelven este desafío fintech con sus características de transparencia e inmutabilidad.

3. Procesos más lentos

Otra razón por la cual fintech necesita blockchain es que la participación de varios terceros a menudo retrasa los procesos. En última instancia, esto conduce a tasas de satisfacción más bajas y una mayor turbulencia en la economía empresarial.

4. Mayor costo operativo

En el mercado Fintech, el tiempo es dinero. Entonces, al reducir la dependencia de varias personas, hacer que el proceso sea público para todos y reducir el tiempo involucrado, la tecnología Blockchain nuevamente ha demostrado ser una de las tendencias de tecnología financiera que puede reducir el costo en casi un 50% .

Si bien es posible que haya tenido una idea del papel de blockchain en las finanzas en la sección anterior, cubramos el impacto de las finanzas descentralizadas impulsadas por blockchain (Defi) en detalle.

Maneras en que Blockchain está renovando la industria Fintech

Cuando se habla del impacto de la tecnología blockchain en fintech , la mejor manera de analizar y comprender el efecto es centrarse en las áreas clave de la economía. Entonces, pasemos a las subpartes.

1. Pagos bancarios y P2P

Hay una burocracia imprudente e incompetencias indeterminadas en la mayoría de las configuraciones bancarias, y estas preocupaciones están muy extendidas en los dominios de compensación y liquidación de los bancos.

Estas brechas que son creadas por las formas puramente primarias de la banca y la participación de la jerarquía en múltiples niveles se pueden evitar si hay un sistema descentralizado que sigue diferentes algoritmos de consenso para transacciones más rápidas; por lo tanto, ingrese la tecnología blockchain en los servicios financieros .

Accenture estima que el papel de la tecnología blockchain en los sectores de compensación y liquidación de la banca podría ahorrarle al banco de inversión más grande cerca de $ 10 mil millones . No solo esto, sino que la Bolsa de Valores de Australia ya ha ejecutado un proyecto para transferir su compensación y liquidación posteriores a la negociación a un sistema de cadena de bloques.

Hoy en día, los bancos están tomando plena conciencia de los beneficios reales de las monedas digitales en los servicios financieros (basados ​​en tecnología blockchain) sobre las tradicionales, como costos de transacción más bajos, transacciones más rápidas, etc. Esto está persuadiendo a todos los organismos financieros del mundo. para explorar la posibilidad de hacer el cambio a monedas digitales y explorar soluciones blockchain fintech.

Además, el sistema de pago tal como lo conocemos hoy tampoco es absolutamente eficiente, lo que requiere una forma alternativa de pago en la que se puedan cumplir con las criptomonedas.

La próxima forma en que los casos de uso de Blockchain en fintech se pueden ver en términos de modos de pago. Hoy en día, tenemos tres servicios financieros principales disponibles: pagos por Internet o pagos con tarjeta de crédito, transferencias internacionales de dinero y servicios bancarios para personas sin servicios bancarios.

En primer lugar, olvidamos que la tarjeta de crédito se inventó antes de Internet y, por lo tanto, se ha diseñado para pagos físicos, en lugar de pagos por Internet. Por lo tanto, los pagos por Internet a través de tarjetas de crédito plantean tres problemas principales, que consisten en: Altas tarifas de procesamiento, fraude y problemas de seguridad. Todos estos pueden eliminarse muy bien mediante la adopción de blockchain en la banca y los servicios financieros relacionados.

En segundo lugar, el sistema de pagos internacionales aún se encuentra en una etapa muy rudimentaria. Es un sistema cerrado y compartimentado. Los pagos internacionales generalmente demoran más de un día en procesarse y solo se pueden lograr durante el horario de atención de las agencias de pago porque antes de llegar a su destino, sus pagos transitarán por múltiples sistemas bancarios que tienen sus propios procesos diferentes. Estos pasos aumentan notablemente el trabajo de verificación cruzada de datos. Y la criptomoneda es la respuesta a esto.

Cuando una empresa de desarrollo de aplicaciones móviles de blockchain trabaja en la implementación de tecnología en fintech y banca, el problema de la verificación cruzada de datos entre diferentes organizaciones involucradas en transferencias internacionales de fondos se simplifica y se autentica fácilmente en varios niveles de verificación.

Y finalmente, brindar servicios bancarios a los no bancarizados: las tecnologías de contabilidad descentralizada brindarán la oportunidad a las personas que no pueden abrir cuentas bancarias, de tener acceso a los servicios bancarios a través de sus teléfonos inteligentes. Según un informe emitido por McKinsey, alrededor de 2500 millones de adultos no tienen acceso a servicios bancarios, lo que equivale casi a la mitad de la población adulta del mundo. Pero una parte significativa de estos grupos ahora está equipada con teléfonos inteligentes. Y los teléfonos inteligentes pueden permitirles enviar o recibir pagos o darles acceso directo a microcréditos.

2. Comercio y financiación del comercio

Trade Finance todavía se basa en el papeleo que circula en todo el mundo para una confirmación de la información, es decir, los documentos todavía se envían por correo o por fax. Las compras de acciones y participaciones todavía tienen que pasar por un complicado proceso de corretaje, intercambios, compensación y liquidación. Esto suele tardar 3 días para la liquidación, pero puede extenderse durante los fines de semana, ya que cada comerciante debe mantener sus propias bases de datos para todos los documentos basados ​​en transacciones y verificar periódicamente esta base de datos entre sí para obtener una mayor precisión.

La integración de la tecnología blockchain en los servicios financieros en este dominio se puede utilizar para brindar a los comerciantes un escape de los engorrosos controles de las contrapartes y optimizar el ciclo de vida completo. Y de esta manera, reduzca los riesgos asociados, acelere el proceso de liquidación y mejore la precisión comercial.

3. Criptopréstamos

Los préstamos criptográficos introducen un proceso de préstamo nuevo, eficiente y transparente en el sector financiero. Los prestatarios pueden conservar sus criptoactivos como garantía para obtener un préstamo basado en moneda fiduciaria o de moneda estable, mientras que los prestamistas les otorgan los activos necesarios para el préstamo a una tasa de interés acordada previamente. Esto también funciona a la inversa. Los prestatarios a veces usan sus monedas estables o moneda fiduciaria como garantía para tomar prestados los criptoactivos.

4. Cumplimiento normativo

Este es nuevamente uno de los principales casos de uso de blockchain en el sector fintech.

Dado que se prevé que la demanda global de servicios regulatorios valdrá $ 118,7 mil millones para 2020, las empresas de tecnología financiera están adoptando blockchain para mejorar el cumplimiento normativo. Confían en esta tecnología para rastrear todas y cada una de las transacciones verificadas y registrar todas las acciones realizadas por las personas asociadas para que los reguladores no requieran confirmar la autenticidad del registro. Además de esto, la tecnología permite a los reguladores revisar los documentos originales en lugar de múltiples copias.

Además, el potencial de inmutabilidad de blockchain está ayudando a reducir la posibilidad de errores y garantizar la integridad de los registros para informes financieros y auditorías, además de disminuir el tiempo y el costo de la auditoría y la contabilidad. Más sobre esto más adelante.

5. Identidad digital

El número de cuentas fraudulentas se mantiene en constante aumento. Aunque los bancos tienen controles estrictos de KYC y AML, no son infalibles. El hecho de que no exista un proceso de documentación estandarizado que los clientes deban enviar para probar su identidad, los hace aún más a prueba de hackers.

Blockchain puede ayudar con un sistema de identidad digital. Los clientes pueden pasar por la validación una vez y luego pueden usarlos para realizar transacciones en todo el mundo. En este frente, blockchain también puede ayudar a los usuarios financieros:

• Administrar datos de identidad
• Comparta datos con otros riesgos de seguridad negativos
• Firme digitalmente documentos como reclamaciones y transacciones.

6. Auditoría

Es un proceso que verifica las cuentas y resalta cualquier inconsistencia. El proceso no solo es de naturaleza compleja, sino que también es lento. El proceso, sin embargo, se vuelve más fácil con blockchain. A través de la tecnología, puede pedirle a su empresa de desarrollo de aplicaciones blockchain asociada que agregue el registro directamente en el libro mayor, lo que permite una forma eficiente de mirar y actualizar los datos.

7. Nuevos modelos de crowdfunding

El proceso de crowdfunding gira en torno a la recaudación de fondos pidiendo a un gran número de personas una pequeña cantidad de dinero, generalmente en línea. Blockchain, a través de ICO, IEO y otros enfoques, hace que el proceso de recaudación de fondos sea transparente y mucho más rápido en comparación con los modelos de financiación tradicionales. Supongo que esta es la razón por la cual las ICO superaron el interés en el modelo de recaudación de fondos de VC.

Ahora que conocemos las aplicaciones de blockchain en las finanzas , es probable que tenga curiosidad por saber sobre su futuro. Y eventualmente, dar el paso correcto. Sin embargo, es recomendable tener una idea clara de lo que todas las empresas fintech están usando la tecnología blockchain y cómo para que pueda disfrutar de mejores resultados.

Entonces, echemos un vistazo a algunos de los casos de uso de fintech de blockchain de la vida real .

Soluciones populares de Blockchain Fintech

Comerciamos

We.trade, la plataforma desarrollada por IBM con 12 de los principales bancos europeos, como CaixaBank, HSBC, Nordea y KBC, utiliza blockchain como una base de datos única que permite a todas las contrapartes acceder a la misma información sobre transacciones comerciales y agrega un toque de seguridad. al sistema

Circulo

Circle es otra startup de tecnología financiera que permite a los usuarios invertir en diferentes criptomonedas, como Bitcoin, Stellar, Ethereum, Zcash, Litecoin, EOS y Monero.

Robin Hood

Otra empresa que está revolucionando el ecosistema fintech con la ayuda de la tecnología Blockchain es Robinhood.

La compañía ha desarrollado una aplicación móvil que brinda a los usuarios un modo fácil de invertir en acciones, fondos de acciones, criptomonedas y más sin ningún cargo adicional.

Además, la empresa fintech lanzó una plataforma criptográfica en 2018 que permite a los usuarios comprar y vender monedas digitales, incluidas Bitcoin, Ethereum, Litecoin y Dogecoin.

criptopago

CryptoPay es también una de las empresas fintech que ofrece lo mejor de las soluciones de pago basadas en blockchain . La compañía permite a los usuarios convertir sus bitcoins en dólares estadounidenses, libras esterlinas o euros, enviarlos a amigos u obtener una tarjeta de débito prepaga para usarla para realizar compras. Esto no solo brinda a los usuarios la facilidad de cambio de moneda, sino que también protege su dinero contra las fluctuaciones en el mercado.

LAToken

LAToken es una plataforma de criptocomercio que cierra la brecha entre la economía real y la criptoeconomía. Permite a los usuarios intercambiar bitcoins a nivel mundial, invertir en tokenización de activos , hacer una oferta inicial de monedas (ICO) a partir de su proyecto y más.

Con esto cubierto, terminemos este artículo mientras nos enfocamos en el futuro de blockchain en los servicios financieros.

Futuro del mercado Fintech basado en Blockchain

Hablando sobre el futuro de blockchain en fintech, la adopción de tecnología y el uso de blockchain en fintech está aumentando significativamente. El mercado fintech basado en blockchain tuvo un valor de USD 231,63 Mn en 2017 y se prevé que tenga un valor de USD 6700,63 Mn para el año 2023, con una CAGR del 75,2 % durante el período de pronóstico.

Además, según el estudio de PWC sobre servicios financieros y tecnología financiera, se descubrió que el 77 % de la industria financiera está planeando la adopción de blockchain en los servicios financieros para fines de 2020. Además, la financiación de nuevas empresas de tecnología financiera basadas en blockchain también ha aumentó exponencialmente, con un valor de inversión que superó los $ 40 mil millones en 2017.

Por lo tanto, en caso de que usted sea una startup o un establecimiento fintech que aún se pregunte si es el momento adecuado para establecer las bases de la tokenización de la industria financiera , ¡actúe ahora! Póngase en contacto con los expertos en fintech para discutir las oportunidades y los requisitos, y hacer un futuro exitoso.

Preguntas frecuentes

P. ¿Cómo Blockchain Tech está revolucionando Fintech?

La tecnología Blockchain está renovando la industria fintech de innumerables maneras, por ejemplo, eliminando a terceros, reduciendo el tiempo y el costo operativos, mejorando el proceso de verificación de identidad, etc. Estos y otros beneficios de Blockchain en los servicios financieros están diseñados para ayudar al sector a transformarse digitalmente. .

P. ¿Qué plataforma Blockchain es mejor para la industria de servicios financieros?

Ethereum, Hyperledger Fabric, Quorum, Corda y Ripple son algunas de las plataformas de blockchain que se pueden considerar para renovar los servicios financieros. Sin embargo, lo mejor es entender el potencial de cada uno y elegir la plataforma que impulse el crecimiento de tu negocio .

P. ¿Cómo integrar blockchain en una aplicación de finanzas?

Hay varias formas de integrar blockchain en su aplicación de finanzas. Sin embargo, son bastante complejos y engañosos. Por lo tanto, se recomienda recurrir a empresas líderes en desarrollo de aplicaciones financieras con un sólido conocimiento de blockchain para las mismas.