Cómo la tecnología Blockchain está transformando la industria de seguros

La innovación de Blockchain está revolucionando la industria de seguros. ¡Y para bien!

Según un informe de Markets and Markets , se espera que el mercado global de blockchain en seguros alcance los USD 1393,8 millones para 2025 desde USD 64,50 millones en 2018, a una CAGR del 84,9 %.

La tecnología Blockchain está ayudando al sector de seguros a transformar radicalmente las operaciones al proporcionar una gran cantidad de beneficios en forma de costos reducidos, mejores experiencias de los clientes, mayor productividad, mayor transparencia y más.

Se espera que el uso de blockchain en el sector de los seguros crezca drásticamente en los próximos años. Según Gartner , se estima que blockchain será más adoptada por las organizaciones para 2023 y generará $ 3.1 billones en valor comercial nuevo para 2030.

Por lo tanto, es el momento perfecto para que las organizaciones desbloqueen el potencial de blockchain, comprendan cómo aplicar la tecnología de manera efectiva y hagan crecer los negocios.

Siga leyendo el artículo para conocer los beneficios de blockchain para el sector de seguros y los diversos casos de uso en la vida real.

¡Vamos a sumergirnos!

¿Cómo puede Blockchain beneficiar a la industria de seguros?

La tecnología Blockchain puede generar ganancias significativas de eficiencia, transparencia, pagos más rápidos, ahorro de costos y prevención de fraudes, al tiempo que permite el intercambio de datos en tiempo real entre varias partes de manera confiable. Blockchain también puede habilitar nuevas prácticas de seguros para crear mejores productos y mercados.

Entonces, en ese sentido, aquí hay algunos beneficios clave de Blockchain en la industria de seguros:

1. Bloquea reclamos falsos: uno de los mayores puntos débiles de la industria de seguros es el fraude. Según la Coalición contra el Fraude de Seguros, los estadounidenses sufren daños por valor de $80 mil millones cada año debido al fraude de seguros.

Aunque las compañías de seguros utilizan análisis inteligentes y otras metodologías para hacer frente a reclamaciones falsas, los estafadores siguen desarrollando formas más sofisticadas de engañar a las empresas.

La característica innata de Blockchain de capturar transacciones con marca de tiempo con pruebas de auditoría completas hace que sea extremadamente difícil para los estafadores cometer fraude.

Por ejemplo, se puede usar un libro mayor impulsado por blockchain para rastrear datos sobre artículos de alto valor como joyas. Este libro mayor puede reemplazar los certificados de autenticidad para evitar reclamos duplicados, reemplazos falsos y reclamos de seguros falsos .

2. Mejora la experiencia del cliente: la lealtad continua a un proveedor de servicios ya no es un hecho. Los clientes esperan proveedores que ofrezcan primas más bajas. La intensa competencia de nuevos actores que operan modelos innovadores, como la cobertura de seguros a pedido, se ha sumado a los problemas de las aseguradoras tradicionales.

En tales situaciones, ganar la confianza de los clientes sin comprometer en gran medida los márgenes de precios se ha vuelto crucial.

Una forma de abordar esto es usar blockchain para habilitar el procesamiento automatizado mediante contratos inteligentes. Los acuerdos comerciales están integrados en la cadena de bloques en este modelo, y los pagos se activan automáticamente cuando se cumplen ciertas condiciones.

3. Mejora la confiabilidad: una de las ventajas significativas de usar blockchain en los seguros es crear confianza entre diferentes entidades . La característica inherente de los algoritmos de consenso integrados en blockchain permite la inmutabilidad y la auditabilidad.

Estos algoritmos facilitan la creación de contratos inteligentes en blockchain , lo que beneficia a la industria de seguros. Además, dado que blockchain es un libro de contabilidad inmutable, los contratos inteligentes permiten transacciones oportunas, transparentes y confiables.

Cuando la industria utiliza un libro de reclamaciones compartido para la inspección sin cargo por transacción, puede reducir el fraude. Los reguladores pueden monitorear todas las variables de seguros en tiempo real en el libro mayor, lo que hace que la auditoría sea más fluida.

4. Potencia una mayor automatización: los contratos inteligentes agilizan el proceso de seguros y permiten transacciones transparentes. Todo el proceso de reclamos de seguros funciona sin problemas a medida que la cadena de bloques se ejecuta según los términos del contrato inteligente.

Lo que lo hace más emocionante es que blockchain lo hace automáticamente , lo que hace que la automatización sea un gran beneficio para las compañías de seguros. Como resultado, blockchain ahorra tiempo, esfuerzo y dinero al reducir los costos administrativos de las compañías de seguros.

5. Ayuda a recopilar y almacenar datos útiles: las compañías de seguros prosperan con los datos. Blockchain puede recopilar una amplia gama de datos utilizables utilizando tecnologías como la inteligencia artificial (IA) y la Internet de las cosas (IoT) .

Los datos recopilados por IoT se almacenan en la cadena de bloques y luego los lee AI, lo que ayuda a su empresa a tomar decisiones informadas sobre las primas de seguros.

Los dispositivos IoT también pueden ayudar a monitorear un vehículo para calificar a los asegurados para obtener descuentos por conductor seguro y brindarle a su compañía de seguros más datos sobre el rendimiento del vehículo y los hábitos del conductor para trabajar.

Con beneficios tan excepcionales, la industria de seguros puede esperar aprovechar la nueva tecnología para un cambio y crecimiento positivos.

En caso de que quieras saber más sobre IoT y cómo funciona, lee Qué es IoT y cómo funciona .

Principales casos de uso de Blockchain en la industria de seguros

Ahora que ha visto los beneficios de blockchain para el sector de seguros, echemos un vistazo a algunos de los principales casos de uso para ver cómo puede ayudar realmente a las organizaciones.

1. Contratos inteligentes: la industria de seguros se ha basado en intermediarios de confianza, como agentes de suscripción y corredores de seguros, para distribuir y concertar contratos de seguros. Sin embargo, los contratos inteligentes eliminan la necesidad de intervención humana.

Los contratos inteligentes son básicamente contratos autoejecutables que se ejecutan automáticamente a través de cadenas de bloques subyacentes para garantizar que los términos de los acuerdos se cumplan o no. En el contexto de los seguros, los términos de los acuerdos entre los asegurados y las aseguradoras se escriben en el código sobre el que se construyen los contratos inteligentes.

Dado que todas las transacciones relacionadas con los contratos inteligentes se registran en una cadena de bloques, existe un alto nivel de transparencia. Esto se debe a que cada transacción se puede ver públicamente en la cadena de bloques.

Además, al no existir interferencia humana, los riesgos de manipulación no autorizada y errores en los contratos se reducen significativamente. Además, la investigación de reclamos, el análisis de cobertura y el procesamiento son mucho más rápidos ya que se elimina la necesidad de una evaluación manual. Esto aumenta la eficiencia del sector de seguros y genera confianza en el consumidor y confianza en la industria.

2. Seguro a la carta: Es un modelo de seguro flexible, donde los asegurados pueden activar y desactivar sus pólizas de seguro con un solo clic. Cuantas más interacciones de todas las partes interesadas con los documentos de política, mayor será la molestia de administrar los registros.

Por ejemplo, el seguro a pedido requiere suscripción, registros del comprador, documentos de póliza, riesgo, reclamos, etc., mucho más.

Pero, gracias a la tecnología blockchain, el mantenimiento de los libros de contabilidad se ha vuelto más sencillo. Los jugadores de seguros a pedido pueden aprovechar blockchain para un mantenimiento de registros eficiente desde el inicio de la póliza hasta su eliminación.

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3. Prevención de fraudes y abusos: el fraude le cuesta a la industria de seguros una enorme cantidad de dinero, principalmente porque es imposible detectar actividades fraudulentas con métodos regulares. Según un informe del FBI , el costo total del fraude de seguros (seguros no médicos) se estima en más de $ 40 mil millones por año.

Con blockchain, las aseguradoras pueden eliminar estos tipos comunes de fraude de seguros. Cuando mueve las reclamaciones de seguros a un libro mayor basado en blockchain, todas las transacciones ejecutadas tienen una marca de tiempo y son permanentes. Esto significa que nadie puede modificar los datos debido a la característica de inmutabilidad de la cadena de bloques. Por lo tanto, eventualmente puede reducir el fraude.

Además, blockchain facilita la coordinación entre las aseguradoras. Cuando todas las compañías de seguros acceden al mismo libro mayor compartido de blockchain, saben si el reclamo específico se pagó o no. Pueden identificar fácilmente comportamientos sospechosos utilizando la misma información histórica de reclamos.

4. Reaseguro: Las reaseguradoras ofrecen seguros a las compañías de seguros para protegerlas en caso de grandes desastres como huracanes o incendios forestales.

El proceso de reaseguro actual es extremadamente complejo, largo e ineficiente. Las aseguradoras suelen contratar a varias reaseguradoras, lo que significa que varias partes tienen que intercambiar datos para liquidar las reclamaciones.

Cuando las aseguradoras y reaseguradoras comparten un libro mayor de blockchain, las transacciones detalladas sobre primas y pérdidas se pueden actualizar en los sistemas informáticos de una aseguradora y reaseguradora al mismo tiempo. Esto puede ahorrar tiempo y dinero, y las reaseguradoras también pueden automatizar la liquidación y el procesamiento de reclamaciones. Un informe de PwC estima que blockchain puede ayudar a la industria de reaseguros a ahorrar hasta $ 10 mil millones al mejorar la eficiencia operativa.

5. Microseguros: los microseguros brindan seguridad contra peligros específicos para pagos regulares de primas. Ofrece ganancias solo cuando se distribuye en grandes volúmenes. Sin embargo, las pólizas de microseguros no obtienen la tracción que merecen debido a los altos costos de distribución y los bajos márgenes de ganancia.

Con blockchain, la tramitación de siniestros y la suscripción se pueden automatizar sobre la base de reglas definidas en los esquemas de microseguros.

6. Seguro de salud: Blockchain en seguros de salud permite compartir datos médicos de manera rápida, segura y precisa entre aseguradoras y proveedores de atención médica.

Compartir datos de pacientes entre proveedores de seguros de salud y hospitales puede hacer que el proceso de reclamos de seguros de salud sea costoso y lento.

Cuando los registros de pacientes encriptados se registran en una cadena de bloques, las aseguradoras y los proveedores de atención médica pueden acceder a los datos médicos de los pacientes sin comprometer la confidencialidad.

Los datos sincronizados de todos los pacientes en un solo lugar pueden ahorrarle a la industria una gran suma de dinero anualmente. Además, cambiar los registros médicos de los pacientes almacenados en la cadena de bloques sería imposible sin crear un registro de auditoría.

7. Seguro de automóvil: esta es otra área en la que blockchain y los seguros pueden llevar los pagos al siguiente nivel. Entendamos esto con un ejemplo. Si ocurre un accidente automovilístico, tanto la aseguradora como el cliente pueden obtener la información requerida con blockchain.

Si bien el cliente puede esperar obtener un pago inmediato, la aseguradora puede ver cómo un proveedor de servicios con licencia repara el automóvil.

8. Seguro de vida: El proceso de reclamo por muerte hoy en día es un proceso tedioso y lento. Puede tomar desde unas pocas semanas hasta más de dos meses.

Blockchain podría ayudar a automatizar y simplificar el proceso de registro manual de reclamos al presentar un reclamo de seguro de vida. Esta tecnología también permite una mayor confianza tanto entre las aseguradoras como entre los asegurados al aumentar la transparencia.

Ejemplos de la vida real de blockchain en la industria de seguros

Ahora que hemos visto blockchain en casos de uso de seguros , veamos ejemplos de la vida real de empresas que han utilizado blockchain por sus beneficios transformadores.

1. Lemonade: Lemonade utiliza IA y blockchain para ofrecer seguros a precios bajos a propietarios e inquilinos. Toman una tarifa fija de cada pago mensual realizado por los asegurados y asignan el resto a futuras reclamaciones. Cuando se realiza un reclamo, el seguro de contratos inteligentes en blockchain verifica la pérdida de inmediato para que el cliente reciba el pago rápidamente.

2. Ryskex: Ryskex es una startup de seguros de blockchain que ayuda a las aseguradoras a evaluar y manejar los riesgos con precisión a través de su plataforma basada en blockchain.

3. B3i: Incorporada en 2018, B3i ayuda al mercado de seguros con soluciones de primer nivel para los consumidores a través de un acceso más rápido a los seguros y costos administrativos reducidos.

4. ClaimShare: es una aplicación que utiliza la tecnología blockchain para hacer frente a la doble inmersión. Es una práctica en la que un reclamante recibe de manera fraudulenta un pago de varias aseguradoras por el mismo incidente. ClaimShare tiene como objetivo ayudar a prevenir estos pagos al permitir que varias aseguradoras compartan datos relacionados con las reclamaciones presentadas.

Limitaciones del uso de Blockchain en seguros

La adopción de blockchain en los seguros no está exenta de desafíos. Aquí hay algunos inconvenientes del uso de blockchain:

Complejo de entender: Blockchain y sus complejidades dificultan que los usuarios entiendan y comprendan sus beneficios. Antes de sumergirse en esta tecnología revolucionaria, es necesario comprender los principios del cifrado y el libro mayor distribuido.

Es recomendable contratar servicios de desarrollo de blockchain. Los expertos no solo lo ayudarán a comprender los inmensos beneficios de esta tecnología innovadora, sino que también lo ayudarán a adoptar una solución sólida según las necesidades de su negocio.

Tecnología incipiente: dado que la tecnología aún se encuentra en etapas incipientes, hacer frente a problemas como los límites de datos, la velocidad de las transacciones y el proceso de verificación será fundamental para que Blockchain sea ampliamente aplicable.

Estado regulatorio incierto: las regulaciones de seguros son dinámicas, inciertas y deben actualizarse con frecuencia. A medida que el panorama está inestable, la cadena de bloques se esfuerza por ser adoptada ampliamente por las compañías de seguros.

Costos: Blockchain ofrece ahorros masivos en costos de transacción y tiempo. Sin embargo, los costes iniciales son elevados, lo que actúa como elemento disuasorio. Sepa cuánto cuesta desarrollar una aplicación blockchain .

¿Cómo Appinventiv puede ayudar a superar estos desafíos?

Blockchain en seguros puede cambiar las reglas del juego. Puede remodelar la forma en que los activos físicos se rastrean, administran y aseguran digitalmente. En Appinventiv, nuestro equipo de profesionales altamente experimentado no solo lo ayuda a ingresar al mundo de las soluciones descentralizadas, sino que también lo ayuda a lidiar con situaciones complejas en su viaje .

Ofrecemos una amplia gama de servicios de desarrollo de blockchain y criptoseguros que agregan escalabilidad, transparencia y seguridad a su negocio. También estamos ayudando a las aseguradoras de todo el mundo a determinar cómo blockchain puede transformar la forma en que hacen negocios . Nuestro equipo de desarrolladores de blockchain lo ayudará a comprender los principios del libro mayor distribuido y el cifrado y se asegurará de crear soluciones ganadoras para su organización.

Entonces, en caso de que quiera construir soluciones robustas y escalables en blockchain para su negocio de seguros o quiera saber qué es un seguro blockchain , póngase en contacto con nosotros.

Pensamientos finales

Si bien la tecnología blockchain aún está en pañales, ya existen varios casos de uso y aplicaciones en la industria de seguros. La tecnología ofrece precisión, eficiencia, privacidad y más a la industria de seguros. Sin embargo, es importante comprender que las compañías de seguros que adoptan los servicios de blockchain deben aceptar operar bajo estándares éticos.

Los estándares y los procesos deben alinearse para que blockchain pueda proporcionar a las aseguradoras mejores herramientas para compartir datos, colaborar y hacer que los procesos de seguros sean menos engorrosos para los usuarios.

Además, las compañías de seguros deben proporcionar marcos regulatorios para usar la tecnología blockchain de manera segura. Una vez que se satisfagan estas necesidades, la tecnología blockchain puede transformar la industria de seguros tanto para las aseguradoras como para los clientes.

preguntas frecuentes

P. ¿Cómo cambiará blockchain la industria de seguros?

Respuesta La tecnología Blockchain recopila y almacena datos de forma más segura para la industria de seguros. El uso de blockchain en los seguros también puede conducir a una mayor automatización. Los contratos inteligentes basados ​​en blockchain también pueden aumentar la satisfacción del cliente y reducir los costos.

P. ¿Qué es un seguro de contratos inteligentes en una cadena de bloques?

Respuesta Los contratos inteligentes son programas almacenados en una cadena de bloques que se ejecutan cuando se cumplen condiciones predeterminadas. Se utilizan para automatizar la ejecución de un acuerdo para que todos los participantes puedan estar seguros del resultado.

P. ¿Cuánto cuesta crear una aplicación de blockchain para seguros?

Respuesta El costo promedio de desarrollar una aplicación de cadena de bloques para seguros puede oscilar entre $ 30,000 y $ 90,000. Sin embargo, esta es una estimación muy aproximada. Hay una serie de factores como la complejidad del proyecto y el tipo de plataformas que utilizas que pueden aumentar o disminuir el precio final.