Transformación digital: acelerando el cambio en Fintech

Las fintechs están aprovechando la transformación digital al llevar una mentalidad de puesta en marcha a las empresas para impulsar el crecimiento de las empresas.

El coronavirus fue una prueba económica aleatoria que nadie podría haber anticipado por completo y, a medida que el distanciamiento social, los bloqueos en todo el mundo y las reglas del trabajo desde casa se volvieron comunes en todo el mundo; las empresas que habían visto los escritos en la pared se acostumbraron a la era digital y fueron las primeras ganadoras. En este artículo, discutiremos en detalle cómo la transformación digital en fintech está acelerando el cambio en el sector financiero. También puede conocer las formas en que los servicios financieros están reconsiderando su enfoque de seguridad con el crecimiento de SaaS.

Las nuevas empresas y las pequeñas y medianas empresas (PYME) han tenido que reorganizar sus estrategias de transformación digital y buscar en las agencias reguladoras de préstamos una financiación rápida para reiniciar y adaptarse al ecosistema digital.

Fintech no se limita solo a las nuevas empresas; ya que su modelo de negocio obliga a las empresas grandes y bien financiadas a seguir compitiendo e innovando si quieren mantenerse a flote. Fintechs crea nuevas formas para que los clientes accedan y brinden servicios financieros, con formas simples de realizar pagos de inversiones con consejos trimestrales y crear un presupuesto personalizado con la ayuda de la aplicación. Para marcar la diferencia mediante la transformación digital, se requiere un plan con un enfoque estratégico que ayude a abordar la transformación digital sin tiempo de inactividad.

La profesora Anne-Laure Mention, directora de Global Business Innovation Enabling Capability Platform en la Universidad RMIT, Melbourne, Australia, en su artículo de 2019: "El futuro de Fintech" destaca las formas en que las Fintech están revolucionando la industria con sus soluciones más rápidas, económicas y atractivas. modelos de servicio que atraen el interés de los reguladores.

Rápido crecimiento en Fintech traído por la transformación digital

Si bien sabemos que la industria de servicios financieros tiene una perspectiva tradicional y lleva tiempo adaptarse a la innovación, la pandemia ha creado una imagen diferente. Ha acelerado cambios tangibles al adoptar una rápida transformación física y digital, lo que requiere que la industria fintech enfrente el desafío de equipar a las empresas con poderosos sistemas informáticos.

Los cambios también pueden atribuirse principalmente al rápido cambio en el comportamiento del consumidor y los nuevos patrones emergentes establecidos por la clara voluntad de las actividades sin efectivo y sin contacto.

Algunas estadísticas a continuación describen la rápida adopción de la transformación digital.

• Según una encuesta de ZDNet , el 70 % de las empresas tienen una estrategia de transformación digital o están trabajando en ella.
• Otro informe de PTC y CorporateLeaders afirma que el 60% de las empresas que han pasado por una transformación digital han creado nuevos modelos de negocio.
  
• La investigación de negocios digitales de IDG incluye las principales industrias para las estrategias comerciales digitales primero con servicios (95%), servicios financieros (93%) y atención médica (92%) en la parte superior.
  

¿Cómo la transformación digital Fintech está haciendo que las pymes sean eficientes?

Mayor flexibilidad crediticia

En el sistema actual, los modelos de préstamo tradicionales se vuelven ineficaces porque no están diseñados a la medida y, por lo tanto, parecen imponer una barrera a las PYME para ganar dinero. Los sistemas heredados son más caros en comparación con las empresas fintech , que cuentan con un modelo de rendimiento reducido diseñado para reducir costos. También hay una falta de flexibilidad en este sistema.

Aquí es donde un enfoque de préstamo basado en la nube puede marcar la diferencia. Crear una interfaz de programación de aplicaciones (API) que se integre a la perfección con los sistemas de activos y proporcione un modelo digital impresionante y sostenible que pueda impulsar una solución de préstamos bien diseñada .

Canalización de ofertas digitales fintech

Con el ritmo cada vez mayor de adquisición de plataformas digitales durante la pandemia, las plataformas de pago digitales y las billeteras digitales y las tarjetas de crédito han visto un aumento en la demanda de transacciones de las pymes. Además, las pymes y las empresas emergentes de todo el mundo han comenzado a aprovechar las ganancias y los préstamos digitales disponibles a través de soluciones fintech simples, rápidas y seguras respaldadas por sólidos procesos de infraestructura. Al informar a los consumidores de alto nivel y a las pymes afectuosas, se les ocurrió la idea de utilizar soluciones fintech para impulsar sus operaciones financieras.

Procesamiento de datos para la eficiencia operativa

Con plataformas innovadoras de préstamos digitales , como conocer a su cliente (KYC) e identidad personal o KYC basado en la seguridad social, los consultores financieros pueden acceder fácilmente a los datos del cliente y obtener su aprobación, lo que garantiza una mayor eficiencia. El análisis de datos se puede utilizar para mejorar la comprensión de las carteras de clientes para permitir un mejor procesamiento de crédito. Otra área útil donde los datos se pueden usar para detectar la detección fraudulenta, donde se registra el comportamiento del cliente y se usa para analizar posibles fraudes.

Tendencias de transformación digital en servicios financieros

Entre todas las industrias afectadas por la pandemia y cambiadas por la ola de transformación digital, el sector financiero experimentó uno de los cambios más drásticos en su transformación. Siendo Fintech una de las industrias completamente dependientes del trabajo manual y el contacto persona a persona, el camino hacia la transformación digital y fintech ha sido un nuevo camino en este sector. La evolución de la transformación digital en la industria financiera se ha convertido en un imperativo comercial para mejorar la experiencia del cliente a través del desarrollo de nuevos productos y servicios.

Según Binder Dijker Otte (BDO), el 97 % de las empresas de servicios financieros están dedicando sus recursos a la transformación digital después de remodelar sus modelos comerciales para seguir siendo competitivos en un sector en evolución.

Creciente agilidad empresarial

Después de las numerosas experiencias obtenidas de la crisis financiera anterior, la capacidad de una organización para expandir su agilidad se ha convertido en una tendencia vital en la industria. Sin embargo, para respaldar el tipo de avance y mejora constante que forma la base de la agilidad, las organizaciones financieras necesitan un acceso rápido y confiable a cantidades crecientes de información sin realizar tediosos procesos de trabajo manual.

Aumento de la banca móvil

La pandemia mundial ha hecho que los clientes se apresuren a los servicios móviles para satisfacer sus necesidades financieras y traer la transformación digital a la industria bancaria. Si bien la banca móvil no es un concepto nuevo, pero como se impuso el primer confinamiento, según Fidelity National Information Services (FIS), que trabaja con los bancos más grandes del mundo, dijo que hubo un aumento del 200 % en los nuevos registros de banca móvil en abril. 2020; mientras que el tráfico de banca móvil aumentó un 85% aumentando la necesidad de transformación digital en la banca.

La utilización universal de los teléfonos inteligentes en nuestra vida cotidiana ha cambiado cada vez más nuestra elección hacia la banca digital para los servicios bancarios cotidianos, como el pago electrónico de facturas, los pagos compartidos y las transferencias instantáneas.

Mayor colaboración

A medida que los empresarios y líderes empresariales de diferentes industrias adoptan la estructura de equipo como un modelo operativo y reconocen la democratización de la información, no se requiere un trabajo conjunto tan sólido como en el sector financiero. Dado que las empresas financieras deben cumplir con las pautas administrativas que implementan una forma aislada para seleccionar unidades comerciales. Pero para otras unidades de negocios, la capacidad de comunicarse y trabajar de manera efectiva puede significar la diferencia entre llegar primero al objetivo final.

Evaluación de riesgos

La recopilación, el almacenamiento y el análisis de big data son extremadamente importantes para los servicios financieros y los servicios de consultoría de transformación digital. Por ejemplo, la finalización rápida y perfecta de un proceso de diligencia debida antes de una gran fusión y adquisición puede marcar una gran diferencia para los inversores financieros, las organizaciones y los empleados afectados por ella.

Utilidades de pago móvil

Hace una década hubo un tiempo en que las billeteras móviles eran un concepto totalmente nuevo para la gente. A medida que los tiempos cambian, también lo hacen los métodos para guardar riquezas y hacer pagos. Las billeteras móviles se han convertido en la regla del pago, ya sean comerciantes, centros comerciales y otros vendedores a los que les gusta utilizar pagos móviles en lugar de efectivo y cheques tradicionales. Todo gracias a la comodidad, la seguridad y la facilidad de disponibilidad han proporcionado una ruta para el desarrollo digital en el sector financiero a lo largo de los años, que continúa desarrollándose a medida que pasa el tiempo.

Desafíos enfrentados en la transformación digital Fintech

El primer desafío que enfrentan es cómo presentar a los inversores y otras partes interesadas una visión clara de su propuesta, especialmente si su oferta no se encuentra de cierta manera en los mercados existentes y no está permitida por un cierto número de clientes. Estas dificultades presentan desafíos en la recaudación de fondos para inversores comerciales. Estos participantes querrán ver evidencia clara de que la transformación digital fintech es innovadora, capaz de medir y mitigar sus riesgos tanto como sea posible.

Fintechs enfrenta un gran obstáculo para construir relaciones y confianza entre los clientes que trabajan con proveedores de servicios financieros tradicionales. Fintechs necesita luchar contra el mito de que su nuevo invento requiere seguridad y gestión de datos.

Fintechs necesita un marco de control de gran apoyo que alinee los límites, para poder escalar globalmente con colisiones mínimas.

El cuarto desafío de la transformación digital se presenta en forma de acción internacional; El 95% de las empresas Fintech fracasaron al intentar escalar. La razón de esto es que las Fintech no pueden operar más allá de los límites regulatorios regionales y nacionales, y no logran llegar a los clientes en momentos críticos”.

Conclusión

La innovación financiera presenta una importante oportunidad que supera su impacto en las empresas de servicios financieros; toda la economía puede beneficiarse. Abarca cambios en la oferta de bancos, aseguradoras, fondos de inversión y otras firmas de servicios financieros de estrategia digital , así como la transformación de estructuras y procesos internos, sistemas de gestión, nuevas formas de comunicación con los clientes y canales de distribución. surgió como la piedra angular de las nuevas instituciones financieras.

Las firmas de consultoría de estrategia digital y Fintech brindan nuevas formas para que los clientes accedan y brinden servicios financieros, con formas simples de realizar pagos de inversiones con consejos trimestrales y crear un presupuesto personalizado con la ayuda de la aplicación. FinTech lleva el pensamiento corporativo a la vanguardia al mismo tiempo que aumenta la competencia, el enfoque en el cliente y la colaboración. Estas modas brindan claros beneficios a los consumidores en forma de precios competitivos, así como servicios nuevos y más fáciles para administrar sus finanzas.

Después de conocer el crecimiento de fintech a través de la transformación digital, ahora es el momento de seleccionar las empresas de transformación digital adecuadas para alcanzar sus objetivos. Para cualquier información o consulta puede ponerse en contacto con nosotros en Appinventiv, una reconocida empresa de servicios de consultoría de transformación digital .