Una guía para principiantes sobre qué son las finanzas descentralizadas (DeFi)

Bien, aceptémoslo.

El dinero y sus transacciones han existido, de una forma u otra, desde el comienzo de la humanidad; La criptomoneda es solo un avatar que la perfecciona .

Los líderes de la industria, también conocidos como bancos, han mantenido su posición invencible hasta ahora. Pero con las desigualdades de los sistemas financieros globales existentes saliendo a la superficie ante los colapsos económicos, el dominio Fintech está temblando.

Han surgido una serie de nuevas empresas criptográficas con diferentes ideas y modelos, y una intención común. La intención de hacer que los servicios financieros sean accesibles a escala global.

La adopción de la tecnología blockchain en las finanzas y la difusión de los servicios financieros descentralizados está dando forma a un nuevo mundo y se llama Finanzas Descentralizadas (DeFi). Este mundo se caracteriza por la accesibilidad global de los servicios financieros, transacciones seguras, bajo precio de transacción y las últimas tendencias DeFi que giran en el mercado.

Hoy, a través de esta guía de finanzas descentralizadas , permítanos guiarlo a través del mundo de las finanzas descentralizadas y explicar DeFi para principiantes . Uno donde nadie no está bancarizado.

¿Qué es DeFi (Finanzas Descentralizadas)?

Una respuesta simple a lo que es una definición de finanzas descentralizadas o DeFi es que es un sistema monetario completamente nuevo que se basa en cadenas de bloques públicas. Los componentes de las finanzas abiertas consisten en protocolos, activos digitales, dApps (aplicaciones descentralizadas) y contratos inteligentes , que se basan en Blockchain.

Si bien algunos de nosotros conocemos a Ethereum y Bitcoin como criptomonedas, muy pocos de nosotros sabemos que son grandes redes de código abierto que permiten a los usuarios desarrollar aplicaciones que permiten que la actividad financiera se desarrolle sin la participación de instituciones centralizadas. De hecho, las finanzas descentralizadas Ethereum es uno de los nombres que ayudaron a convertir la esencia de las finanzas abiertas en la corriente principal.

La intención detrás de la introducción de este nuevo sistema es sencilla:

Primero, ayudar a los 1.700 millones de personas que carecen de acceso a los servicios financieros básicos y, segundo, introducir la banca abierta a través de la descentralización . Esta introducción e inclusión de tecnologías financieras descentralizadas significaría que no hay punto de falla para registros idénticos que se han mantenido en varias computadoras a través de redes de igual a igual. Dado que no tiene permiso, es accesible y está abierto para todos.

Ahora que sabemos qué es DeFi y se aclara el objetivo detrás de su inicio, echemos un vistazo comparativo entre DeFi y el sistema financiero tradicional en nuestra guía de finanzas descentralizadas .

Finanzas tradicionales vs descentralizadas : ¿Qué tan diferente es DeFi de otros productos bancarios?

Si bien las finanzas descentralizadas (DeFi) son solo una versión avanzada de la estructura financiera con el mismo funcionamiento central, que consiste en recibir y dar dinero, existen algunas diferencias descentralizadas inherentes a considerar para distinguir entre DeFi y fintech. El que hace de los servicios de desarrollo de aplicaciones Blockchain una de las tendencias clave de Fintech para 2021 y más allá .

1. En esencia, las operaciones de DeFi no son administradas por instituciones y empleados. Su papel lo desempeñan algoritmos escritos en código o mediante contratos inteligentes en el entorno DeFi. Una vez que se implementa un contrato inteligente en blockchain, las aplicaciones DeFi se ejecutan sin intervención humana.

2. Una de las características destacadas de DeFi que define claramente las diferencias entre DeFi y las aplicaciones bancarias tradicionales es que la primera viene con el poder de la transparencia del código. Esto hace posible que cualquiera pueda auditar, lo que genera confianza con los usuarios porque todos tienen la oportunidad de comprender la funcionalidad del contrato. Y dado que las transacciones son seudónimas, las cuestiones de privacidad nunca surgen.

3. Las dApps, otro tipo de aplicación blockchain utilizada en el entorno DeFi, han sido diseñadas para actuar globalmente desde el primer día. Independientemente de la ubicación geográfica a la que pertenezca, el acceso a las redes y servicios DeFi es el mismo.

4. Cualquiera puede crear aplicaciones financieras descentralizadas y cualquiera puede usarlas. A diferencia de las finanzas actuales, no hay cuentas ni guardianes en este frente y los usuarios interactúan directamente con los contratos inteligentes de las billeteras criptográficas.

5. Las nuevas aplicaciones de finanzas descentralizadas se construyen y componen mezclando otros productos DeFi como en el caso de Lego. Por ejemplo, los intercambios descentralizados, las monedas estables y los mercados de predicción se pueden combinar para desarrollar nuevos productos.

Beneficios de las aplicaciones Defi

Los bancos tradicionales son de naturaleza administrativa y costosos de administrar. El proceso de transacciones toma tiempo y ha sacado a muchas personas del marco financiero debido a sus reglas y requisitos rígidos. . DeFi vino a resolver una gran cantidad de estos problemas. Algunos de sus beneficios son:

sin permiso

DeFi da la bienvenida a todos al sistema financiero, independientemente de su salario, raza, cultura, riqueza o área geográfica. Todo lo que se requiere de cada usuario es un teléfono móvil o una computadora con acceso a Internet.

Hay innumerables personas no bancarizadas en todo el mundo. El Banco Mundial estimó en 2018 que el 20% de la población total del mundo carece de acceso a administraciones bancarias. Una justificación para esto es que la gran mayoría de los no bancarizados necesitan documentos de conocimiento del cliente (KYC) realmente necesarios, como tarjetas de identificación emitidas por el estado.

Algunas etapas de DeFi permiten a los usuarios trabajar sin nada de esto. Puede obtener un préstamo de fabricante, por ejemplo, sin identificación ni evaluación de puntaje de crédito.

interoperabilidad

Con cuentas descentralizadas, los desarrolladores pueden expandirse libremente sobre los protocolos existentes, personalizar interfaces e integrar aplicaciones de terceros.

Debido a este tipo de adaptabilidad, las convenciones DeFi a menudo se conocen como 'Money Legos'. Se pueden crear nuevas aplicaciones de dinero descentralizado mediante la consolidación de otros productos DeFi. Por ejemplo, las monedas estables, las operaciones descentralizadas y los mercados de pronóstico se pueden unir para enmarcar centros y tamaños de mercado de finanzas descentralizadas completamente nuevos y significativamente más avanzados.

Transparencia

DeFi potencia un grado más destacado de apertura y accesibilidad. Dado que la mayoría de los protocolos DeFi se basan en la cadena de bloques, un libro mayor público, todos los ejercicios están disponibles para la población en general. Cualquiera puede ver las transacciones, sin embargo, estos registros no se adjuntan a nadie directamente, como ocurre con los bancos tradicionales. A fin de cuentas, las cuentas son pseudoanónimas y solo publican direcciones numéricas. Los usuarios con información de programación también pueden acceder al código fuente de la mayoría de los productos DeFi para revisarlos o desarrollarlos, ya que son de código abierto. Los códigos de fuente abierta son más seguros y de mejor calidad que el software propietario, debido a la conexión de área local.

control financiero

Con las plataformas DeFi, usted se mantiene a cargo de sus fondos y finanzas. Si bien necesita almacenar sus activos en la plataforma, usted elige lo que sucede con ellos. En lugar de confiar en intermediarios humanos para calificarlo para un préstamo y cómo manejar sus inversiones, un acuerdo inteligente hace eso.

Nadie puede prohibirte un protocolo DeFi. El contrato inteligente subyacente es una ley y funciona indiscriminadamente.

Oportunidad de innovación

El entorno DeFi brinda posibilidades válidas para innovar y crear servicios y productos DeFi. DeFi es un protocolo abierto y puede ser de gran ayuda para desarrollar otra era de soluciones financieras. El significado de DeFi adquiere mayor importancia ya que puede usar Ethereum y permite a los pioneros crear nuevas aplicaciones descentralizadas para el área financiera.

¿Cómo se puede aplicar DeFi al mundo real?

La creciente adopción de plataformas y procesos de finanzas abiertas brinda el potencial de transformar la vida de todos los que no tienen acceso a servicios bancarios en el mundo.

En el frente del mercado de remesas, donde los trabajadores extranjeros envían miles de millones a través de las fronteras a sus familias, las tarifas que tienen que pagar son exorbitantes. Las tendencias en los servicios de finanzas descentralizadas tienen el potencial de reducir estos costos en más del 50%. Esto no solo aumenta la productividad de los empleados, sino que también ayuda a hacer crecer las economías.

Los préstamos son la otra área desafiante que se puede abordar concentrándose en las ventajas de DeFi. En la actualidad, es imposible que los no bancarizados pidan dinero prestado debido a la falta de puntaje crediticio o al mal historial con una institución bancaria. Las plataformas DeFi conectan a los prestatarios con los prestamistas, eliminando así el proceso de verificación de crédito.

Estos son solo dos ejemplos que rascan la superficie de cómo blockchain da forma al dominio fintech . Al eliminar imprecisiones e intermediarios y aportar transparencia y falta de control central en la imagen, Blockchain solo se está preparando para idear nuevos casos de uso de DeFi en cada aplicación del mundo real de Fintech.

Desafíos asociados con DeFi

Cada producto financiero de alto rendimiento viene con un riesgo adjunto. Por lo tanto, es un hecho que también habrá una lista de desafíos de DeFi .

La comprensión y el manejo seguro de las herramientas de criptomonedas requieren conocimientos especializados y riesgos asociados. Se convierte en responsabilidad del usuario cuidar su clave y mantenerla y seguir el proceso de autenticación de múltiples factores con la máxima privacidad.

Además, ha habido demasiados incidentes relacionados con la seguridad, que han suplicado la interferencia de estrictos algoritmos de seguridad y privacidad introducidos por sólidas empresas de desarrollo de cadenas de bloques . Si bien los creadores de la solución han estado tomando el control de la tarea, como usuarios de DeFi, usted también debe mantenerse actualizado con los términos de servicio modificados entre diferentes billeteras, intercambios y otros proyectos criptográficos.

Por último, en el caso de las monedas tradicionales, los inversores tienen puntos de referencia y datos históricos para consultar antes de tomar cualquier decisión de inversión. Sin embargo, no se otorga el mismo privilegio a los usuarios de DeFi. La falta de cifras históricas les dificulta evaluar el riesgo asociado. Esto, a su vez, hace que sea necesario que realicen una extensa investigación por su cuenta.

Famosos Proyectos DeFi

MakerDAO: banco de reserva descentralizado y moneda estable

Maker es un proyecto de moneda estable en el que cada moneda estable está vinculada al dólar estadounidense y respaldada por la garantía en forma de criptografía. Los emprendedores también pueden desarrollar su propia moneda estable DAI en la plataforma dapp Maker Oasis. Maker es mucho más que un mero proyecto de moneda estable, aspira a ser la respuesta a cómo DeFi puede convertirse en un banco de reserva. Las personas que tienen MKR pueden incluso votar sobre decisiones cruciales como las tarifas de estabilidad, de manera similar a cómo vota el Comité Federal de Mercado Abierto de la Reserva Federal sobre la tasa de fondos federales.

Compuesto: pedir prestado y prestar

Es un dapp de préstamos y préstamos impulsado por Blockchain, una de las categorías más florecientes de finanzas abiertas. Los usuarios pueden depositar su criptografía en el Contrato Compuesto como garantía y pueden pedir prestado contra él. Luego, hizo coincidir automáticamente a los prestamistas con los prestatarios y ajustó la tasa de interés dinámicamente sobre la base de la demanda y la oferta y los protocolos de préstamos abiertos.

Uniswap: Intercambio de tokens

Es una plataforma de intercambio de criptomonedas que funciona completamente con contratos inteligentes, lo que permite a los usuarios intercambiar tokens famosos directamente desde el interior de sus billeteras. Utiliza un mecanismo diferente llamado Creación de mercado automatizada para liquidar operaciones directamente cerca del precio de mercado.

Además, los usuarios también pueden convertirse en proveedores de liquidez mediante el suministro de criptomonedas al contrato de Uniswap y ganando una parte de la fuente de intercambio.

Augur: plataforma de predicción del mercado

Es un producto para los mercados de predicción descentralizados a través del cual los usuarios votan sobre el resultado de los eventos asignando un valor al voto. Aunque las plataformas de mercado de predicción actuales son nuevas, ofrecen una visión futurista del futuro en la que los usuarios pueden predecir el futuro aprovechando la sabiduría de la multitud .

PoolTogether: plataforma de ahorro sin pérdidas

La plataforma permite a los participantes depositar monedas estables DAI en un bote común. Al final de cada mes, un participante gana todos los intereses y todos los demás recuperan sus depósitos iniciales.

El futuro de DeFi

Crypto es la última oferta digital de una industria que existe desde el principio de los tiempos. En el futuro, estamos preparados para ver cómo todos los servicios financieros que usamos hoy en día bajo el esquema fiduciario se reconstruyen en el ecosistema DeFi y de finanzas abiertas .

La primera generación de tipos de aplicaciones Defi se basa principalmente en el uso de garantías como mecanismo de protección, lo que significa que tendrá que poseer criptomonedas y luego ofrecerlas como garantía para pedir prestadas más criptomonedas.

También estamos viendo una innovación masiva en el dominio de los seguros como resultado de las últimas iteraciones de las aplicaciones DeFi. Varios préstamos DeFi de hoy en día están sobrecolateralizados: los préstamos se hacen inherentemente seguros debido al enorme colchón de activos que se mantiene en la reserva).

En el futuro, también podemos esperar que las billeteras criptográficas se conviertan en el portal de todas las actividades de activos digitales. Puede imaginarlo como un tablero que no solo muestra los activos que posee, sino también la cantidad que está bloqueada en diferentes protocolos de finanzas abiertas, como grupos, préstamos y contratos de seguros.

También estamos viendo un cambio hacia la gobernanza y la toma de decisiones descentralizadas. Hoy, a pesar del enfoque en la palabra 'descentralizado' en DeFi, los proyectos tienen claves maestras para que los proveedores de soluciones de desarrollo de plataformas DeFi cierren dapps, en aras de una actualización fácil o para salvaguardar instancias de códigos defectuosos. Sin embargo, la comunidad DeFi está buscando formas de permitir que las partes interesadas voten sobre las decisiones, introduciendo una gama mucho más amplia de casos de uso de DeFi.

Después de que se están diseñando y creando todas las especulaciones y POC en torno a las nuevas posibilidades de DeFi , algo nuevo está sucediendo en el frente del sistema financiero abierto: las criptomonedas están trayendo dinero en línea y brindando a las personas formas de ganar dinero en dapps . Nuestro pensamiento sobre la funcionalidad del dinero se ve desafiado con cada nuevo lanzamiento disruptivo.

El hecho de que el futuro de DeFi y el futuro del dinero esté en manos de cualquiera que pueda codificar es nada menos que interesante para nosotros, los espectadores.

Conclusión

¿Estás preparado para este cambio que se avecina? Si cree que está listo para absorber los cambios en su aplicación o ideas , puede consultar appinventiv, una empresa confiable y confiable que se ocupa del desarrollo de Blockchain Company USA . Una empresa que lo ayudaría a expandir su viaje descentralizado a través de sus principales servicios de desarrollo de blockchain.