¿Cómo desarrollar un servicio de pago móvil como una aplicación de efectivo?

Cada día, miles de nuevas aplicaciones están llegando al mercado, sin embargo, solo unas pocas experimentan el éxito al que aspiran. Por lo tanto, siempre es una gran idea ingresar al mercado de las aplicaciones con el tipo de aplicaciones que están en auge en ese momento. Por ejemplo, últimamente, las aplicaciones para el sector financiero han sido un gran éxito y la gente está adoptando este concepto de la aplicación que les permite pagar facturas, transferir dinero, invertir en bitcoins y mucho más fácilmente. Y esta tendencia ha sido aún más fructífera para la aplicación Cash, que ha atraído más atención.

Entre las principales aplicaciones financieras, la aplicación Cash sirve como una herramienta ideal para las personas que participan constantemente en la compra de acciones, la venta de acciones, la realización de transacciones con bitcoins y más. Tal es la popularidad de la aplicación Cash que obtuvo una ganancia de $ 1230 millones en el año 2020. Por lo tanto, está bastante claro que si puede buscar lanzarse al negocio de las aplicaciones, entonces hacer una aplicación similar a Cash puede ser una gran decisión. .

Entonces, exploremos más sobre la aplicación Cash y cómo puede crear una para su negocio.

¿Qué es la aplicación Cash y cómo funciona la aplicación Cash?

Square Inc. crea este servicio de transferencia de dinero de igual a igual, lo que permite a los usuarios enviar y recibir dinero fácilmente. Este servicio ayuda a sus usuarios a enviar su parte de los servicios públicos a sus compañeros de cuarto, dividir el costo del viaje, devolver el dinero a sus amigos por el almuerzo, o cualquiera de las tareas de envío de dinero se facilita con los otros usuarios que utilizan la aplicación Cash.

Square, Inc. (SQ) fue fundada en 2009 por los empresarios Jack Dorsey y Jim McKelvey para hacer realidad su sueño de desarrollar tecnología capaz de combinar servicios comerciales y pagos móviles en un solo servicio fácil de usar. Millones de pequeñas empresas utilizan ahora Square para aceptar pagos con tarjeta de crédito, realizar un seguimiento de las ventas y el inventario y obtener financiación.

Cash App, una aplicación móvil gratuita que permite a los usuarios transferir y recibir dinero, y Square Point-of-Sale, un programa gratuito que permite a los comerciantes manejar pagos a través de teléfonos inteligentes, son dos de los productos de Square.

Una aplicación de efectivo es muy similar a una cuenta bancaria que les da una tarjeta de débito a sus usuarios, también conocida como Tarjeta de efectivo, lo que les permite iniciar compras utilizando fondos en la cuenta de la aplicación de efectivo. Esta aplicación también permite a sus usuarios invertir dinero en acciones y comprar y vender bitcoins.

¿Cómo funciona la aplicación Cash ?

Para comprender el funcionamiento de la aplicación Cash, funciona como cualquier otra aplicación de transferencia de dinero, sin embargo, viene con algunas funcionalidades adicionales. Para cargar dinero en la aplicación, simplemente toque la pestaña bancaria en la aplicación e ingrese la cantidad de efectivo que los usuarios desean agregar desde su cuenta bancaria vinculada. Para enviar y recibir dinero usando la aplicación Cash, el usuario primero debe tener una cuenta bancaria externa para que sea fácil agregar dinero en la cuenta de la aplicación Cash y también tener una plataforma donde puedan retirar sus fondos de la aplicación Cash.

A continuación, es el momento de instalar la aplicación Cash en sus teléfonos, y luego es el momento de registrarse, donde se crea una cuenta de usuario y la aplicación Cash está vinculada a un mínimo de una cuenta bancaria. Esta cuenta bancaria se puede utilizar para enviar dinero a otros usuarios de la aplicación Cash e incluso para transferir dinero desde la cuenta de la aplicación Cash a la cuenta bancaria del usuario. El proceso es similar a otros servicios como PayPal y Venmo, que permite a sus usuarios vincular una cuenta bancaria para enviar dinero y también retener los fondos recibidos (si corresponde) en la aplicación hasta que estén listos para ser retirados.

Para enviar un pago, el usuario debe abrir la aplicación Cash, ingresar la cantidad que le gustaría enviar y luego presionar "Pagar". Luego, ingrese un número de teléfono, dirección de correo electrónico o el nombre de usuario de otro usuario en la aplicación Fintech e ingrese la razón por la que se realiza el pago, y luego presione "Pagar". Y se realiza el pago.

Para ver los "detalles del pago recibido", toque el botón "Actividad" y el dinero depositado en la cuenta de la aplicación Efectivo se reflejará en el botón "Mi efectivo", que ejecuta constantemente el total de fondos depositados. También se puede completar un formulario para que el cheque de pago se deposite directamente en la cuenta de la aplicación Cash.

Estadísticas clave de la aplicación Cash

• En 2020, Cash App obtuvo $ 5.9 mil millones en ingresos, un aumento del 353 por ciento interanual, principalmente por el comercio de Bitcoin.
• Este crecimiento en el comercio de Bitcoin también es responsable del aumento interanual del 169 por ciento en la utilidad neta de Cash App.
• Cash App tiene 36 millones de usuarios activos mensuales y se ha descargado más de 100 millones de veces.
• Siete millones de clientes tienen la tarjeta de débito Cash App, que les permite retirar fondos de su saldo Cash App.

Descripción general de la aplicación Cash

Ingresos de la aplicación en efectivo

Beneficio de la aplicación en efectivo

Ingresos de Bitcoin de la aplicación de efectivo

Usuarios de la aplicación Cash

Propietarios de tarjetas de aplicación de efectivo

Ingresos anuales de la aplicación de efectivo por usuario

Square vs competidores: volumen de pago

¿Por qué la aplicación Cash es tan popular entre los usuarios de aplicaciones de pago?

Cash App ofrece una gran comodidad a sus usuarios y esta es una de las principales razones de su popularidad, sin embargo, eso no es lo único que atrae a las personas a esta aplicación. Aquí explicamos por qué la aplicación es popular entre su clan:

1. Es gratis para los servicios básicos

La aplicación no cobra tarifas por ofrecer servicios básicos como enviar o recibir dinero, tarifas de inactividad o cualquier tarifa por transacciones en el extranjero. Esto hace que la aplicación sea un gran éxito entre sus usuarios.

2. Ofrece una tarjeta de débito gratuita opcional

Esta aplicación tiene la funcionalidad de "Tarjeta de efectivo" que permite a sus usuarios realizar transacciones y retirar dinero que tienen en la cuenta de la aplicación de efectivo. La aplicación ofrece a sus usuarios la opción de obtener una tarjeta de débito gratuita emitida por Sutton Bank. Esta es una función que solo ofrece Cash App y esta tarjeta no está conectada a una cuenta bancaria personal u otra tarjeta de débito para administrar sus finanzas personales.

Cuando se configura un depósito directo, la aplicación ofrece retiros gratuitos en cajeros automáticos: en otros casos, se cobra una tarifa de $ 2 por usar un cajero automático con una tarjeta de efectivo.

3. Ahorre dinero con "aumentos de efectivo"

Los usuarios que usan Cash Card pueden seleccionar un impulso particular en su cuenta que les permite ahorrar dinero en su compra con un proveedor específico, como obtener un cupón de descuento en la compra con DoorDash. A la vez, solo puede estar activo un impulso, sin embargo, los usuarios pueden optar por intercambiar impulsos tantas veces como lo deseen.

4. Reciba un bono en efectivo por referencias

Cuando los usuarios de la aplicación envían un código de referencia a sus amigos y los amigos se registran en la aplicación Cash usando ese enlace, los usuarios reciben un bono en efectivo de $ 5 por cada amigo que se registre.

5. Permite a los usuarios invertir

La aplicación permite a sus usuarios comprar acciones en empresas seleccionadas con la cantidad que desean invertir, ya sea poco o mucho dinero. Pueden comprar las acciones con fondos en su cuenta de Cash App y, en caso de que la aplicación no tenga los fondos necesarios, la cantidad restante se puede tomar de la cuenta bancaria vinculada del usuario.

6. La aplicación es compatible con Bitcoin

Los usuarios de la aplicación Cash pueden comprar y vender bitcoins, pero la aplicación cobra dos tipos de tarifas por eso, es decir, la primera es la tarifa de servicio por cada transacción realizada, y la segunda es según la actividad del mercado, una tarifa adicional está determinada por la volatilidad de los precios en las bolsas de EE. UU.

El modelo de negocio popular para la aplicación móvil P2P

Aquí hemos mencionado los modelos de negocio más comunes que funcionan mejor para las aplicaciones móviles P2P, son:

1. Servicios financieros independientes

Este popular modelo de negocio es utilizado por varias aplicaciones de pago P2P, como Airfox, M-Pesa, Alipay, Square Cash, Venmo, PayPal y muchas más. Este modelo permite el pago P2P / C2B en línea y en persona, con o sin cancelación de cuentas y tarjetas de crédito / débito.

2. Funciones del SO móvil

Este modelo es utilizado principalmente por marcas como Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay y muchas más. El modelo solo permite a los financieros realizar transferencias de dinero dentro de su ecosistema de productos. Además, este modelo consta de tokenización de tarjetas, así como autenticación de huellas digitales basada en dispositivos para una mejor protección y un uso cómodo.

3. Funciones centradas en el banco

Hay algunos bancos que utilizan aplicaciones / dispositivos de pago de igual a igual para los consumidores y aseguran a los comerciantes que han esperado la capacidad de aceptación de POS (punto de venta). Este modelo es útil para elegir y depositar instantáneamente en cuentas bancarias en lugar de una cuenta de moneda depositada. Algunos ejemplos de aplicaciones que utilizan este modelo son clearXchange, PopMoney, Zelle y Dwolla.

4. Funciones sociales / de mensajería / web

Este modelo es útil para integrar sistemas de pago en plataformas de redes sociales. Los sistemas de pago de las redes sociales descubrieron que es más probable que los usuarios realicen transferencias frecuentes a las personas con las que están en contacto regular. El modelo permite a los usuarios transferir efectivo fácilmente desde cualquier lugar utilizando sus redes sociales. Las plataformas populares que utilizan este modelo son G Pay Send, Square Cash, Snapchat, WeChat, Kik, Facebook Messenger, etc.

¿Cómo generan dinero las aplicaciones de pago?

Es crucial para todas las aplicaciones asegurarse de que su servicio gane tracción y también siga siendo rentable. Y en el caso de las aplicaciones de transferencia de dinero los distintos modelos de monetización que se pueden utilizar son:

1. Aplicación gratuita

Si la aplicación puede permitirse el lujo de estar disponible de forma gratuita, entonces realmente puede ayudar a ganar tracción inicial. Sin embargo, este modo solo es posible cuando la empresa de la aplicación tiene mucho respaldo financiero, como estar afiliada a corporaciones financieras, bancos, etc. Las empresas más pequeñas carecen de este privilegio y, por lo tanto, puede que no sea la mejor opción para ellas optar por un aplicación.

2. Comisión de pagos

Este es otro modelo de monetización de aplicaciones en el que las aplicaciones pueden cobrar comisiones por las transacciones. Por ejemplo, en el caso de Square App, utilizan este modelo y cobran diferentes montos de comisión a diferentes tipos de usuarios. Al igual que las empresas que aceptan Square Cash para pagos en línea, se les cobra una tarifa del 2,75% en cada transacción cada vez que el usuario realiza el pago a través de una aplicación o una tarjeta de efectivo. Luego, los retiros de efectivo en cajeros automáticos tienen una tarifa fija de $ 2 en cada transacción. La tarifa para enviar dinero desde una tarjeta de crédito es del 3%. La aplicación Cash también cobra una tarifa de servicio por las transacciones de Bitcoin. Mientras tanto, para las acciones, Square no cobra ninguna tarifa de servicio, pero cobra una tarifa requerida por la SEC.

Lea también: ¿Cómo generan dinero las aplicaciones gratuitas?

Los mejores servicios de pago móvil similares a la aplicación Cash

Entre los servicios de pago más populares se encuentran:

1. Venmo

Esta no es una aplicación típica de pago a pago, sino una aplicación de pago social. Hay personas que a menudo dividen los cheques en cafés, restaurantes con sus amigos y prefieren los pagos en línea, por lo que Venmo es la plataforma adecuada para ellos y también es de uso gratuito. La aplicación está disponible para usuarios de iOS y Android.

2. Payoneer

Esta aplicación ofrece un servicio de aplicación de pago de igual a igual con todo incluido con presencia en más de 200 países. Se considera una de las mejores alternativas a la aplicación Cash, donde proporciona muchas funciones, como billeteras electrónicas multidivisa, solicitudes de pago, conversión de moneda, facturas personalizadas, tarjetas prepagas y muchas más. Además, es de uso gratuito y está disponible en iOS y Android.

3. PayPal

PayPal, fácil de usar, es una plataforma popular para transacciones en línea y proporciona servicios gratuitos a los clientes. De esa manera, pueden enviar y recibir dinero con facilidad y seguridad. Esta aplicación tiene una interfaz fácil de usar y un diseño altamente receptivo. Está disponible tanto en iOS como en Android.

Por qué invertir en el desarrollo de aplicaciones de transferencia de pagos como la aplicación Cash

¿Cuáles son las características clave de una aplicación de transferencia de dinero como la aplicación Cash?

Las funciones tienen un papel importante que desempeñar en la aplicación de pago de igual a igual como la aplicación Cash. Cuando su aplicación está integrada con las funciones esenciales, es más probable que sea adoptada por el público objetivo. Y algunas de las características esenciales que pueden marcar la diferencia en su aplicación de transferencia de dinero similar a la aplicación Cash son:

1. Envíe dinero a cualquier persona

Esta función simple pero útil permite a los usuarios de la aplicación hacer clic en dinero instantáneo para cualquiera que use la aplicación Cash con solo hacer clic en un botón. Todo el proceso de transferencia es fácil e instantáneo.

2. Gastar dinero

Esta función permite a los usuarios de la aplicación de pago realizar pagos sencillos de sus compras o gastos. El pago se puede realizar instantáneamente desde la aplicación sin ningún problema.

3. Depósito bancario directo

Siempre que se recibe una cantidad en la aplicación de Efectivo y el usuario desea que se transfiera a su banco, entonces, para ese propósito, la aplicación puede tener esta función de Depósito Bancario Directo, que permite al usuario depositar directamente el dinero en su banco.

4. Comprar acciones

Esta función ofrece libertad a los usuarios de la aplicación para invertir en las acciones en las que desean invertir. Por lo general, no hay una tarifa de negociación de acciones implícita en este proceso, sin embargo, es posible que los usuarios deban pagar una tarifa a las agencias gubernamentales.

Funciones avanzadas que deben tenerse en cuenta para las aplicaciones de pago

1. Notificación push

Esta función es responsable de enviar alertas instantáneas a los usuarios de la aplicación desde la aplicación. Suelen ser alertas y mensajes personalizados que se pueden enviar a los usuarios al instante.

2. Identificación única y verificación de OTP

Esta es una funcionalidad útil para las aplicaciones de pago, ya que garantiza la seguridad. Para usar la aplicación, el usuario deberá crear una identificación única que deberá usar cada vez que abra la aplicación y una verificación de OTP para cada transacción que realice desde la aplicación.

3. Integración de chatbot

Cuando la función Chatbot está integrada en la aplicación, se asegura de que los usuarios de la aplicación puedan usarla sin problemas, ya que pueden conectarse con el chatbot para recibir asistencia y obtener soluciones oportunas a sus problemas.

4. Gestión de socios bancarios

Esta característica es importante para la aplicación de pago, ya que facilita la gestión del socio bancario y su funcionamiento con la aplicación. Al igual que en las aplicaciones de pago, los usuarios vinculan sus cuentas bancarias con la aplicación de pago para realizar transacciones rápidas y agregar dinero a su aplicación de pago.

5. Análisis y panel en tiempo real

Es una funcionalidad que facilita al administrador vigilar las actividades de los usuarios en tiempo real y tomar las medidas adecuadas para brindarles una mejor experiencia con la aplicación.

6. Sistema CMS

Para cualquier aplicación, el contenido es un aspecto crucial y esto también es válido para las aplicaciones de pago y, por lo tanto, existe una función CMS que se puede integrar en la aplicación para monitorear el contenido de la aplicación. Básicamente, se trata de crear, gestionar y optimizar la experiencia digital de los usuarios.

El cumplimiento de una aplicación de transferencia de dinero P2P debe seguir

Para los servicios y productos financieros, es importante cumplir con las regulaciones y, en este caso, las regulaciones se encargan de los muchos aspectos de las aplicaciones de transferencia de pagos, como la protección de datos, la administración y la ciberseguridad. Y aquí el propósito es proteger a los consumidores del riesgo financiero. Varias regulaciones que debe cumplir al crear aplicaciones de transferencia de dinero P2P son:

1. Comisión Federal de Comercio (FTC)

Cuando el producto financiero está dirigido a los consumidores, es vital cumplir con las regulaciones de protección al consumidor establecidas por la Comisión Federal de Comercio (FTC). Esta agencia es responsable de tratar las prácticas comerciales justas, la protección de datos y la privacidad. Una regulación importante de la FTC es la Ley Gramm-Leach Bliley (GLBA) que necesita que las instituciones financieras expliquen a los consumidores cómo se comparten y protegen sus datos. También existe FCRA (Fair Credit Reporting Act), que es un conjunto de pautas para que las empresas recopilen datos crediticios.

2. Reglamento general de protección de datos (GDPR)

En la Unión Europea, el RGPD es muy apreciado por la privacidad de los datos. Esta ley reguladora establece las reglas de manejo de datos y protección de la privacidad. La ley se aplica hasta que la aplicación almacena los datos de los usuarios de los ciudadanos de la UE, incluso cuando no operan en la UE.

3. Regulaciones contra el lavado de dinero (AML)

Esta es otra ley importante que debe abordarse. En los EE. UU., AML se aplica mediante la Ley de secreto bancario del Tesoro de EE. UU. Y la Ley Patriota de EE. UU. Cuando la aplicación ofrece transferencias transfronterizas, AML es una regulación que debe ser atendida.

4. Ley de transferencia electrónica de fondos

Las transacciones de pago se rigen por la EFTA (Ley de transferencia electrónica de fondos) de la Reserva Federal y el Reglamento E de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

En general, lidiar con el cumplimiento puede ser complicado, costoso y confuso; sin embargo, no hay forma de solucionarlo y esto debe abordarse. Se recomienda que el proceso de cumplimiento se inicie lo antes posible. Puede ser útil contratar a un abogado con experiencia en regulación financiera en el país deseado. Las herramientas de RegTech también se pueden utilizar para ayudar a automatizar y optimizar el flujo de trabajo de cumplimiento.

Puntos que deben tenerse en cuenta al desarrollar la aplicación de transferencia de dinero

¿Qué tipo de tecnología se necesita para desarrollar una aplicación de pago como una aplicación de efectivo?

Estructura del equipo de desarrollo de la aplicación móvil requerida para la aplicación de pago como la aplicación Cash

La creación de una aplicación de pago similar a una aplicación, como una aplicación de efectivo, requiere el uso de tecnología de punta. Como resultado, necesitará un equipo de expertos que lo ayude a crear una aplicación única y atractiva.

Básicamente, su equipo debe estar formado por las siguientes personas:

• Analista de negocios
• Gerente de proyecto
• Codificadores de aplicaciones móviles (Android e iOS)
• Diseñador UI / UX
• Ingeniero de QA
• Desarrollador de HTML / CSS

Todos estos expertos participarán en las distintas etapas de desarrollo. Puede enviar la aplicación a las respectivas tiendas de aplicaciones para su aprobación una vez que se haya desarrollado y probado rigurosamente.

¿Cuánto cuesta desarrollar un servicio de aplicación de pago como una aplicación de efectivo?

En lo que respecta a determinar el costo de desarrollar una aplicación similar al efectivo, hay una serie de factores que deben considerarse como tales:

Número de funcionalidades y características de la aplicación, mano de obra utilizada, número de horas dedicadas, país de la empresa de desarrollo de la aplicación, tecnologías utilizadas en la aplicación, número de plataformas (iOS, Android o ambos), funciones del Panel de administración y requisitos de backend. Teniendo en cuenta estos factores, se puede determinar una estimación aproximada del costo del desarrollo de la aplicación y, según el desarrollo, el costo puede oscilar entre $ 25000 y $ 30000 , cuando la aplicación se crea para una sola plataforma con características básicas. Y cuando la aplicación se crea para más de una plataforma y con funciones avanzadas, el costo también se duplica y puede llegar hasta $ 50000- $ 60000 .