Crowdfunding de capital: ¿es adecuado para usted?

La búsqueda de financiación empresarial puede ser frustrante. Es posible que los bancos no le presten porque su empresa es "demasiado riesgosa". Los capitalistas de riesgo pueden decir que no eres financiable. ¿Y los inversores ángeles? Bueno, son difíciles de encontrar.

¿Es el crowdfunding la respuesta? Kickstarter e Indiegogo pueden funcionar bien, especialmente si puede ofrecer grandes recompensas y es excelente en marketing en línea. Pero hay otra forma de recaudar dinero de la multitud.

Se llama crowdfunding de capital.

Con el crowdfunding de capital, puede vender acciones de su negocio a casi cualquier persona a cambio de capital en su negocio. Y no, no es solo para empresas tecnológicas.

¿Qué es el crowdfunding de acciones?

El crowdfunding de capital, también conocido como crowdfunding o crowdfunding de inversión, permite que las nuevas empresas y las empresas privadas obtengan capital del público (es decir, la "multitud"). Básicamente, permite que la gente común invierta en su negocio y, a cambio, les ofrece acciones en su negocio (piense en Shark Tank y Dragon's Den). Cada inversor tiene derecho a una participación en su empresa proporcional a su inversión.

Y en estos días, cualquiera puede ser inversor.

Este tipo de recaudación de fondos siempre ha existido, pero hasta hace poco solo podías vender acciones de tu negocio a inversores acreditados, personas bastante ricas que cumplían con criterios específicos de patrimonio neto e ingresos. Ahora, su primo, su vecino o casi cualquier miembro del público puede comprar acciones como inversionista no acreditado, siempre que establezca su negocio correctamente (más sobre esto más adelante).

Crowdfunding de capital frente a crowdfunding

El crowdfunding se refiere a recaudar dinero del público, principalmente a través de foros en línea, redes sociales y sitios web de crowdfunding como Kickstarter para financiar un nuevo proyecto o empresa. A cambio, estas personas pueden obtener una recompensa, como una copia de lo que se está produciendo, por ejemplo, o nada en absoluto. Los creadores de proyectos en Kickstarter y plataformas similares mantienen el 100 % de propiedad de su trabajo y negocio.

Con el crowdfunding de capital, la multitud puede financiar su negocio o proyecto y, a cambio de cantidades relativamente pequeñas de efectivo, los inversionistas públicos obtienen una porción proporcional de capital en su empresa comercial.

¿Cómo funciona el crowdfunding de acciones?

Navegar por el panorama del crowdfunding de capital puede ser bastante confuso. Por lo general, los valores y quienes ofrecen valores al público deben estar registrados y sujetos a regulación. La regulación de valores protege a los inversionistas al asegurar que los inversionistas obtengan la información que necesitan para tomar una decisión informada, y que los emisores rindan cuentas por cualquier tergiversación o fraude.

Pero el crowdfunding de capital se considera una excepción. En los últimos años, los organismos reguladores han permitido que las plataformas registradas actúen como intermediarios entre los emisores de crowdfunding y sus inversores. Pero eso significa que solo puede recaudar fondos de esta manera registrándose en una plataforma de crowdfunding de capital registrada en su país o región. (Nota: la cantidad de dinero que puede recaudar a través de estas plataformas también depende del país y la región en los que se encuentre).

Hay muchos sitios de crowdfunding de capital en este momento, pero debe investigar para encontrar el adecuado para su negocio. En general, FrontFundr es uno de los mejores portales canadienses para el crowdfunding de capital y en los EE. UU., SeedInvest e Indiegogo son excelentes opciones. Y dependiendo de tu campaña y de cuántos inversores estés buscando, incluso puede ser una opción usar más de una plataforma.

Si bien la estructura de su oferta, incluido el porcentaje de capital y el tipo de valores que venderá, es un poco complicada y es mejor hacerlo con la ayuda de su abogado, el proceso de creación de una campaña es bastante sencillo. Aquí hay una descripción general de cómo funciona el proceso en los EE. UU. y en Canadá:

1. Regístrese en una plataforma de crowdfunding de capital registrada. Configure una oferta en una plataforma de financiación colectiva de acciones registradas y comience a recaudar fondos a cambio de acciones reales y legales en su empresa.
2. Haz tu lanzamiento. Una vez aceptado por su plataforma, debe preparar su presentación de crowdfunding. Esta es la parte del proceso que consume más tiempo y puede implicar iteraciones frecuentes para mantener el interés. También tendrá que determinar cuál es la participación accionaria y el precio de las acciones en su presentación.
3. Proporcionar información esencial. Deberá someterse a verificaciones de antecedentes por parte de la plataforma y proporcionar información esencial de la empresa a los posibles inversores. Eso incluye estados financieros y pronósticos, un plan de negocios creíble, etc.
4. Los fondos se liberan a usted. Cuando haya alcanzado su objetivo de financiación o cuando finalice la campaña, la plataforma realizará una investigación final antes de liberar fondos para su negocio.
5. Las acciones se liberan a sus inversores . A cambio del dinero, los inversores obtienen una parte de su negocio. Estas acciones otorgan a los inversores derechos de voto en su empresa.
6. Paga las tarifas de la plataforma. Dado que estas plataformas manejan el cumplimiento legal en su nombre, ganan dinero a través de tarifas. Esto puede ser un porcentaje de la cantidad recaudada más las tarifas de transacción, o tal vez incluso capital. Esto varía de una plataforma a otra.
7. Los inversores continúan siendo defensores de su negocio. Las ventajas de tener varios inversores con una participación en su negocio es que promoverán su negocio como si fuera suyo, porque lo es.

Pero antes de buscar el crowdfunding de capital, es importante saber que no es gratis. Aunque también puede tener beneficios increíbles para su negocio, montar una campaña cuesta dinero. Algunos de los costos pueden incluir:

• Honorarios legales y de cumplimiento
• Tarifas cobradas por la plataforma de crowdfunding de capital (pueden ser fijas o un porcentaje)
• Tarifas de consultoría y plan de negocios
• Marketing y publicidad para tu campaña

¿Para quién es el crowdfunding de capital?

Contrariamente a la creencia popular, el crowdfunding de capital no es solo para empresas de tecnología, es para cualquier persona con un plan de negocios viable. Repito: no es solo para empresas tecnológicas. Siempre que esté dispuesto a ceder un porcentaje de la propiedad de su negocio, su panadería, su marca de moda e incluso su empresa de construcción pueden calificar para recaudar dinero de esta manera. Si tiene un producto o servicio que cuenta una gran historia que los consumidores habituales pueden respaldar, comprender y respaldar, entonces está a mitad de camino.

Beneficios del crowdfunding de acciones

El principal beneficio del crowdfunding de capital es que puede recaudar grandes cantidades de dinero en plataformas de crowdfunding, y rápidamente. Una vez que usted y su abogado hayan estructurado su oferta de acciones y hayan elegido una plataforma, podría pasar de una financiación insuficiente a una financiación total en cuestión de semanas. Normalmente, tendrías que acercarte a cada inversionista individualmente y presentarles tu idea, lo que puede llevar años.

El otro beneficio clave es que conserva el control de la empresa, en lugar de tener un inversionista que quiera estar en su directorio y tener voz en las decisiones de su empresa. Y dado que los inversionistas son copropietarios con intereses en el éxito del negocio, tiene un equipo de defensores de la marca dedicados desde el principio. Esto significa un equipo de personas que comparten su marca con sus redes y crean conciencia sobre sus productos, y generan lealtad a la marca en el proceso.

Riesgos del crowdfunding de capital

El principal riesgo del crowdfunding de capital es que puede terminar con inversiones de menor calidad que si hubiera recaudado financiamiento de fuentes más convencionales, como capitalistas de riesgo o inversores ángeles. Dado que el público en general tiene menos experiencia en lo que respecta a los negocios y las inversiones y, por lo general, no alcanzan el patrimonio neto de los inversores acreditados, no se beneficiará de las grandes sumas de capital o del asesoramiento comercial que muchos inversores suelen brindar.

Finalmente, querrá considerar cómo manejaría tener tantos inversionistas con una participación en su negocio. Es importante desarrollar una estrategia de comunicación clara para mantenerse en contacto con ellos y empoderarlos para que continúen apoyando su marca, aunque podrían pasar años antes de que vean algún beneficio financiero.

Próximos pasos: lista de verificación de financiación

Antes de gastar mucho dinero en honorarios legales, hay algunas comprobaciones que puede hacer para determinar si su empresa está lista para una campaña de crowdfunding de capital. En otras palabras: ¿es financiable su puesta en marcha?

Si su negocio es poco más que un concepto en el reverso de una servilleta, puede que no sea el momento adecuado. Pero si puede marcar al menos la mitad de los elementos de la lista a continuación, entonces podría valer la pena buscar el crowdfunding de capital, especialmente si está buscando recaudar alrededor de $ 200,000 o más. Si cree que es financiable pero no tiene un plan de negocios, entonces el siguiente paso absoluto es escribir uno. Aquí hay algunos consejos para escribir un gran plan de negocios.

¿Es el crowdfunding de capital adecuado para usted?

El crowdfunding de capital es, por su propia naturaleza, extremadamente transparente. La multitud llega a saber todo acerca de su negocio y comentarlo. Eso significa que debe sentirse cómodo compartiendo detalles realmente específicos sobre cómo opera su empresa.

También debe estar en plena forma desde el punto de vista financiero y legal para poder demostrar a sus inversores potenciales que tiene una empresa sólida que opera de manera ética y tiene un plan de negocios claro. Como beneficio adicional, estar organizado de esta manera tendrá muchos otros beneficios para su negocio: puede protegerlo de problemas legales en el futuro y también podría abrir las puertas para otros tipos de financiamiento.

Entonces, si siente que sigue caminando hacia puertas cerradas en su búsqueda de financiamiento comercial, es posible que encuentre la puerta abierta de par en par para el crowdfunding de capital.