Las 17 mejores ideas de aplicaciones financieras para que las empresas emergentes las consideren en 2021

Está bien, admitámoslo.

La adopción de tecnología en la industria bancaria y financiera ha cambiado el panorama en 180 grados. Fintech, también conocida como la fusión de finanzas y tecnología, no solo ha agregado conveniencia al ecosistema, sino que también lo ha hecho más seguro, rápido y rentable. Ha ofrecido un nuevo conjunto de oportunidades, satisface las necesidades de la audiencia desfavorecida e incluso tiene un efecto significativo en otros negocios .

Con todos estos beneficios y oportunidades, se prevé que el mercado global de fintech crezca exponencialmente y tenga un valor de $ 309,98 mil millones para 2022.

Esto no solo ha dado una indicación de que la economía financiera global se dirige hacia fintech, sino que también ha atraído a varios emprendedores e inversores tradicionales para formar parte de este espacio.

Según AliPay , es la aplicación de pagos móviles más utilizada a nivel mundial con 650 millones de usuarios en todo el mundo.

[Dado que hemos hecho una declaración aquí de que la economía financiera global se dirige hacia fintech y no hacia TechFin, puede consultar nuestro blog sobre Fintech vs TechFin para encontrar la justificación de lo mismo.]

Suponiendo que usted también es un emprendedor que también quiere ser parte de este mercado en crecimiento, pero no tiene idea de qué ideas de negocios de fintech dominarán el espacio, aquí discutiremos 17 oportunidades diferentes. También puede hacer que su negocio tenga éxito preparando su startup fintech para que no fracase.

Por lo tanto, siéntese en un cómodo sofá y comience a desplazarse hacia abajo.

17 campos rentables de desarrollo de Fintech para iniciar un negocio

1. Banca Digital

La idea de aplicación fintech más importante en la que puede invertir es la banca digital .

En los últimos años, se ha encontrado un cambio dramático en la forma en que las personas interactúan con sus bancos y disfrutan de los servicios bancarios. Los usuarios ya no aprecian la necesidad de visitar sus bancos o cajeros automáticos locales para realizar transferencias de dinero y otros fines. Prefieren disfrutar de las diferentes ventajas de la banca digital, como la facilidad de realizar transacciones, invertir, abrir cuentas y depósitos, bloquear tarjetas, agregar beneficiarios y mucho más con unos pocos toques en sus dispositivos.

Con estas instalaciones, el concepto de invertir en ideas de aplicaciones de banca digital ha cobrado un gran impulso en el mercado. El sector atendía solo al 9% de la audiencia online en 2011. Pero, en tan solo 6 años, pasó a formar parte del 69% de la audiencia online. ¡Y lo que es más interesante es que es solo el comienzo! Varios factores como el coronavirus están actuando como un catalizador para el crecimiento del mercado.

[Como mencionamos sobre COVID-19 aquí, puede obtener más información sobre el impacto del coronavirus en las plataformas bancarias fintech y otras industrias aquí .]

2. Soluciones de pago P2P

Al ver el aumento en el mercado de pagos entre pares, mirar hacia adelante para desarrollar una aplicación de pago P2P también es una buena idea.

Las aplicaciones de pago P2P como Venmo, Google Pay, Zelle y PayPal brindan a los consumidores una facilidad inigualable para transferir dinero entre titulares de bancos al instante, incluso cuando están registrados en diferentes bancos y sistemas de pago. Están reduciendo la necesidad de intermediarios externos o pagan cualquier comisión por realizar cualquier transacción.

Además, estas soluciones de movilidad fintech utilizan las últimas tecnologías como NFC y tecnología biométrica de rostro y voz para agilizar el procesamiento de POS, mejorar la gestión de riesgos y brindar una experiencia óptima al cliente.

3. Aplicación de gestión de finanzas personales

La aplicación de administración de finanzas personales es nuevamente una de las mejores ideas de aplicaciones financieras a considerar para sumergirse en este mercado sin esfuerzo.

Con los consumidores cada vez más conscientes de sus ganancias y ahorros, estas aplicaciones están ganando terreno en el mercado; hacer que tanto los inversionistas como las nuevas empresas anhelen desarrollar ideas de aplicaciones de finanzas personales .

Estas aplicaciones actúan como un arma mediante la cual los usuarios de la aplicación pueden categorizar sus gastos e ingresos y realizar un seguimiento en tiempo real para comprender mejor cómo administrar sus finanzas de manera inteligente y efectiva.

Estas ideas de aplicaciones de finanzas personales , basadas en el libro de reglas de cómo desarrollar aplicaciones de finanzas personales efectivas , también les ofrecen la facilidad de conectar todas las cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para actualizar automáticamente los datos, junto con recordatorios de pago. Y la mejor parte, los datos se muestran en un formato visualmente atractivo, lo que se suma a su conveniencia.

4. Software de asesoramiento Robo

Robo-asesoramiento, que es una de las formas probadas en que fintech está atrayendo a la generación del milenio , también es un área excelente para realizar una inversión en la economía de desarrollo de aplicaciones financieras.

Este software impulsado por el aprendizaje automático brinda a los usuarios el mejor asesoramiento financiero personalizado y centrado en el futuro a costos más bajos. También están analizando sus gastos e inversiones para ayudarlos a aumentar sus rendimientos después de impuestos. Además de esto, están agregando conveniencia al proceso con una intervención humana mínima o nula.

Lo que es más interesante es que, según un informe de Business Insider Intelligence , administrarán alrededor de $ 1 billón de fondos este año y casi $ 4,6 billones para 2022. Algo que es una clara indicación de que uno debe elegir esto entre la gran cantidad de ideas de inicio de tecnología financiera para gobernar. el mercado en 2020 y más allá.

5. Aplicación de préstamos de préstamos

La creación de una aplicación de finanzas para préstamos P2P también es una de las ideas de aplicaciones de moda que se está volviendo popular en el mercado de fintech.

Una aplicación de préstamos (también llamada aplicación de préstamos P2P) actúa como un mercado donde los prestamistas y los prestatarios pueden conectarse y satisfacer las necesidades de los demás sin utilizar los servicios de descubrimiento de productos de ninguna institución financiera . Por un lado, estas aplicaciones permiten a los prestatarios establecer las tasas de préstamo máximas que pueden administrar. Mientras que, por otro lado, permiten que los prestamistas negocien entre sí para ofrecer fondos a la tasa más baja. Y así conseguir más clientes o prestatarios.

6. Aplicación RegTech

Las aplicaciones RegTech también entran en la categoría de las mejores ideas de aplicaciones móviles para las principales empresas emergentes de tecnología financiera .

Estas soluciones de movilidad ayudan a las empresas financieras a cumplir con todos los estándares locales y globales. Permiten a las organizaciones automatizar una fracción importante de sus procesos, incluida la verificación de la identidad del cliente, la compilación y el envío de informes, el seguimiento y la generación de informes de transacciones, etc., y aumentar las tasas de retención de clientes.

Un efecto dominó es que las aplicaciones Regtech se han posicionado entre las principales tendencias fintech para 2020 y se espera que generen un mercado de $ 53 mil millones para fines de este año.

7. Aplicación de inversión y comercio.

Poner esfuerzos en el proceso de desarrollo de aplicaciones para la inversión y el comercio es otra decisión que puede hacer que disfrute del centro de atención en el mercado.

Los usuarios, en estos días, están demostrando su amor por las plataformas que les permiten obtener un conocimiento completo de acciones, acciones, divisas y fondos, e invertir en ellos de manera eficiente. Están prestando más atención a las aplicaciones que recopilan datos de inversión de diferentes fuentes y les permiten calcular la valoración de activos y tomar la decisión correcta.

Teniendo esto en cuenta, si está ansioso por invertir en el desarrollo de una aplicación de comercio de acciones , es recomendable que primero tenga una idea clara de los requisitos del presupuesto. Esto se debe a que la escasez de dinero puede detener su proyecto, obligarlo a eliminar las características imprescindibles de los servicios de desarrollo de aplicaciones fintech , retrasar el plan de lanzamiento de su aplicación y mucho más.

8. Carteras digitales

Dado que las billeteras digitales les brindan a los usuarios un escape de llevar billeteras físicas o tarjetas de crédito/débito, su mercado también está creciendo significativamente. Estas aplicaciones ofrecen a los usuarios la posibilidad de realizar pagos con unos pocos toques o utilizando datos biométricos, al tiempo que obtienen lucrativos cupones y ofertas a cambio.

Se ha pronosticado que el mercado de billeteras digitales tendrá un valor de $ 7,581,91 mil millones para el año 2024. Algo que es suficiente para que sepa por qué elegir esta entre varias ideas de aplicaciones innovadoras para que los empresarios ingresen al mercado financiero.

9. Aplicaciones de cadena de bloques

Al ver el creciente impacto de blockchain en fintech , adoptar esta tecnología para iniciar un negocio también es una idea innegablemente rentable.

Actualmente, varias empresas emergentes de fintech 2021 y establecimientos como We.trade, Circle, LAToken, Veem y PayStand confían en esta tecnología para ofrecer una gran variedad de opciones a su base de usuarios objetivo. Esto incluye:

• Realizar transacciones utilizando criptomonedas,
• Pagar por el transporte solo una vez que reciben una información de que la carga ha llegado al puerto,
• Actuar como una organización autónoma descentralizada (DAO), donde los miembros trabajan según las reglas definidas programáticamente que indican quiénes pueden ser sus miembros, qué negocio o actividad está permitido y cómo se pueden intercambiar tokens o fondos.

10. Soluciones de financiación colectiva

El crowdfunding también está emergiendo como una de las ideas de startups fintech más exitosas .

Estas soluciones de aplicaciones financieras digitales están demostrando ser uno de los mejores modelos alternativos de financiamiento para emprendedores. Los están ayudando a recaudar fondos para sus empresas nuevas o existentes a través de esfuerzos colectivos de diferentes contribuyentes individuales y capitalistas de riesgo.

Actualmente, hay un número limitado de plataformas de crowdfunding como Indiegogo y Kickstarter y el concepto en sí es popular solo en las regiones de EE. UU. y el Reino Unido. Sin embargo, se ha descubierto que estas soluciones digitales están cobrando fuerza en el mercado y se prevé que tengan un mercado de USD 28,8 mil millones para el año 2025.

11. Solución Insurtech

Como ya sabrá, los seguros siempre han sido un negocio codirigido con la banca en el sector financiero. Han operado en sincronización entre sí en varios casos. Y ahora, cuando las finanzas se han convertido en ' fintech', los seguros también han presentado su versión de solución mejorada : Insurtech .

Este subdominio, con la incorporación de las últimas tecnologías como IA, IoT, Blockchain, API abierta y aprendizaje automático, permite a las compañías de seguros brindar una experiencia de cliente impecable al analizar una gran cantidad de datos de usuario, verificar las tendencias del mercado y comprender las emociones y necesidades de los usuarios. , que ofrece opciones personalizadas pero rápidas de comparación de pólizas, gestión de riesgos y mucho más. Y eso también, sin depender de ningún corredor de seguros de terceros.

Debido a esto, se prevé que el mercado global de insurtech, que fue valorado en USD 1500 millones en 2018, prospere con una CAGR del 43,0 % entre 2019 y 2025. Además, muchas firmas de insurtech están obteniendo fondos significativos, un ejemplo real de lo cual es que WeFox recaudó $ 110 millones en la ronda de financiamiento de extensión de la Serie B.

Es seguro asumir que para reunir todas las tecnologías e innovaciones, el sector de seguros comenzará a profundizar en las guías de desarrollo de aplicaciones móviles de insurtech y las guiará hacia la digitalización.

12. Plataforma de intercambio de criptomonedas

Por último, pero no menos importante, desarrollar una plataforma de intercambio de criptomonedas como Coinbase también es una de las mejores ideas de startups financieras en las que trabajar.

Estas plataformas brindan a los usuarios la oportunidad de ingresar al mercado descentralizado intercambiando criptomonedas por otros activos como dinero fiduciario u otras monedas digitales. En otras palabras, permiten a los usuarios cambiar una moneda criptográfica por otra, obtener tokens criptográficos a cambio de dinero fiduciario e incluso comprar/vender sus monedas criptográficas. Todo mientras disfruta de beneficios como transparencia, tarifas más bajas, mayor seguridad y un procesamiento más rápido.

13. Aplicación de préstamo de día de pago

Otra idea de aplicación fascinante que uno puede invertir y ganar dinero es la solicitud de préstamo de día de pago. A través de esta aplicación financiera, puede proporcionar a los usuarios de su aplicación una suma específica como préstamo en sus crisis, como pagos de facturas, gastos de hospital o EMI.

Los usuarios de la aplicación simplemente necesitan agregar datos sobre su trabajo y conectar la cuenta bancaria. La aplicación monitorea las horas de trabajo, para que los usuarios puedan cobrar cuando lo necesiten. Además, su aplicación deducirá el efectivo una vez que los usuarios reciban el cheque de pago. Aquí hay una parte de las características propuestas para incluir en la solicitud de préstamo de día de pago:

• Tome una suma particular como préstamo con solo unos pocos clics
• Sin tarifas ni cargos ocultos
• Alertas y notificaciones de próximos pagos
• Protección segura de los datos bancarios

14. Aplicación de recordatorio de factura

Una aplicación de recordatorio de facturas puede resultar un ahorro de facturas para aquellas personas que con frecuencia se olvidan de pagar la electricidad, el agua, el teléfono, la tarjeta de crédito y otras facturas a tiempo y, por lo tanto, tienen que asumir cargos por pagos atrasados ​​no requeridos. Puede considerar crear una aplicación de este tipo que recuerde a los usuarios las fechas de vencimiento de las facturas.

15. Mantenimiento de registros financieros

Mantener los recibos de pago, las facturas de impuestos y otros registros financieros puede ser una tarea problemática para muchos. Por lo tanto, para hacer que el mantenimiento de registros financieros sea un trabajo fácil para las personas ocupadas, el diseño de dichas aplicaciones puede convertirse en una gran idea de negocio financiero.

16. Aplicaciones de hipotecas electrónicas

Esta es otra nueva idea de inicio de aplicación fintech que surgió después de la pandemia de COVID-19. Obtener una hipoteca fue difícil para las personas, por lo que ahora las solicitudes de préstamos electrónicos han hecho que el proceso de solicitud de préstamos sea fácil y simple para que las personas puedan obtener préstamos sin contacto rápidamente y sin muchas molestias.

17. Aplicación de llenado de combustible a pedido

Para empezar, nadie puede decir cuándo se quedará sin combustible en caso de que se quede atascado en un atasco. Aunque no parece gran cosa, puede ser un problema importante para usted, especialmente cuando está con una familia o va al trabajo o en cualquier viaje. Por lo tanto, si está en el negocio del petróleo o en una empresa de servicio de vehículos, desarrollar una aplicación de entrega de combustible a pedido puede ser una idea de aplicación móvil que marque tendencia en 2021.

Ahora que conoce los tipos de ideas de aplicaciones de finanzas en las que puede trabajar, es bastante obvio que estaría ansioso por saber por dónde empezar. Teniendo en cuenta lo mismo, aquí hemos recogido algunos pasos cruciales que debe seguir para ser parte del futuro de la industria fintech.

Cosas a considerar al lanzar su startup Fintech

1. Define tu nicho de mercado

Como se insinuó anteriormente, fintech es una gran esfera para explorar. Esforzarse por gobernar todo el mundo de las finanzas a la vez puede ser complicado y casi imposible. Por lo tanto, es recomendable elegir un nicho en particular entre las diferentes subcategorías del mercado, que son las siguientes:

• Pago y transferencia internacional de dinero,
• La banca móvil,
• Gestión de Finanzas Personales,
• seguro,
• Comercio y préstamo,
• financiación colectiva, y
• Análisis de datos y toma de decisiones financieras.

Una vez que se decida el nicho de mercado, realice una investigación de mercado para determinar la audiencia específica a la que se dirigirá su producto/servicio, es decir, en función de la edad, el género, la ocupación y el país. Esto lo ayudará a lanzar su principal empresa de tecnología financiera localmente primero y luego ingresar al mercado global con mejores índices de éxito.

2. Infórmese sobre los cumplimientos

Cuando se trata de la industria bancaria y fintech, están altamente reguladas. Por lo tanto, es imprescindible conocer todas las especificaciones y características de este ámbito tan complejo, que incluye normas legales, limitaciones, leyes y requisitos.

3. Encuentra tu USP de inicio

Debido al creciente conjunto de oportunidades y ganancias, el mercado fintech se vuelve competitivo día a día. En tal escenario, se ha vuelto aún más importante para cualquier persona que presente una nueva idea de desarrollo de aplicaciones financieras asegurarse de que su idea supere a las existentes. Aka, la idea que formulan no es algo genérico; ofrece una funcionalidad que es mejor que nunca antes. Algo que podría convertirse en la USP de su marca.

Ahora, aunque ayudaría hacer encuestas a los clientes y revisar diferentes informes, es una decisión rentable invertir su esfuerzo en el análisis de la competencia. Este enfoque lo ayudará a encontrar el factor de éxito común entre todos los jugadores principales, su modelo comercial y de ingresos, los puntos débiles que no ven y, por lo tanto, refinar su idea.

4. Recaudar fondos

Si bien es posible que tenga algunos ahorros con usted, existen varias formas de recaudación de fondos como bootstrapping, crowdfunding, capital de riesgo e inversión ángel que prevalecen en el mercado. Por lo tanto, espere estos métodos para recaudar suficiente dinero para que sus ideas de aplicaciones fintech estén respaldadas financieramente.

5. Contrate a los desarrolladores fintech adecuados

Lo crea o no, incluso la mejor idea no puede sobrevivir en el mercado sin el equipo adecuado de desarrolladores de aplicaciones financieras . Por lo tanto, no limite su idea de aplicación a usted y mire a su alrededor dándole forma por su cuenta. Más bien, busque contratar una empresa de desarrollo de software fintech de renombre .

Un equipo de profesionales con experiencia en el desarrollo de aplicaciones y con experiencia previa en su subdominio de nicho puede ayudarlo a elegir la pila de tecnología adecuada , renovar sus estrategias comerciales, hacer frente a las barreras ocultas y ampliar su idea de aplicación fintech. Y eso sin hacerte un agujero en el bolsillo.

6. Familiarícese con los desafíos comerciales y técnicos

Al igual que en el caso de cualquier otra startup, existen varios desafíos asociados con el establecimiento de un negocio fintech , especialmente aquellos asociados con la naturaleza transformadora de las tecnologías digitales. Por ejemplo:

• La seguridad cibernética
• Integración de IA y Blockchain
• Gran uso de datos

Por lo tanto, es recomendable recopilar información completa sobre estos desafíos, así como conectarse con las empresas de desarrollo de aplicaciones financieras que ayudan a mitigarlos de manera eficiente y efectiva.

7. Lanza un MVP

Por último, pero no menos importante, no se sienta tentado a desarrollar una aplicación móvil fintech completa. Más bien, mire hacia adelante para probar el agua con un Producto Mínimo Viable (MVP) primero.

Un MVP no solo le brinda el privilegio de ingresar al mercado a una tasa más económica y rápida, sino que también ayuda a recaudar fondos.

Preguntas frecuentes

P. ¿Qué tecnologías están alterando la industria fintech?

Blockchain, Automatización Robótica de Procesos (RPA), Realidad Aumentada (AR), Seguridad Prescriptiva, Inteligencia Artificial (AI) y Computación Cuántica son algunas de las tecnologías que revolucionan el espacio fintech.

P. ¿Cuáles son los mejores lenguajes de programación para crear una aplicación fintech?

Python, C++, Java, C#, C y Ruby son algunos de los mejores lenguajes de programación a tener en cuenta para el desarrollo de aplicaciones financieras.

P. ¿Cómo ganan dinero las aplicaciones fintech?

Algunas de las estrategias de monetización de aplicaciones fintech en las que se están enfocando los emprendedores son la publicidad en la aplicación y las referencias, las colaboraciones comerciales, las suscripciones y la introducción de API como producto.

P. ¿Cómo validar las ideas de aplicaciones fintech?

Una de las formas más fáciles pero efectivas de validar sus ideas de aplicaciones fintech es lanzar la versión MVP. Esta versión de la aplicación, con las menores características y funcionalidades posibles, lo ayudará a probar la competencia en el mercado, así como a recaudar fondos, además de preparar a la audiencia para el futuro.

[Lea también: Valiosas lecciones de negocios que las empresas emergentes de Fintech pueden enseñarle]

Pensamientos concluyentes

El mercado Fintech se está multiplicando a un ritmo asombroso. Varias ideas de negocios de aplicaciones fintech están ingresando al mercado. Sin embargo, no todas las nuevas empresas disfrutan del mismo conjunto de oportunidades y beneficios del desarrollo de aplicaciones financieras. La presión de ofrecer la mejor combinación de experiencia, creatividad, confianza y tecnología está haciendo que su viaje sea más difícil de lo esperado.

Sin embargo, siguiendo los pasos mencionados anteriormente, puede reducir las molestias en su camino y entrar en la lista de las mejores empresas de tecnología financiera de 2021 en muy poco tiempo. Entonces, sigue implementándolos.

Y ante cualquier duda, no dudes en contactar con nosotros .