Cómo la planificación financiera puede ayudarlo a lograr sus objetivos de crecimiento comercial

Los productos bajo demanda y el marketing inteligente son parte integral del éxito de su tienda en línea, pero los dueños de negocios más exitosos saben que si las matemáticas no funcionan, su negocio no funcionará. Una planificación financiera minuciosa sienta las bases para hacer crecer un negocio que llega lejos.

De hecho, nuestros datos muestran que las tiendas de alto crecimiento o las empresas con niveles desmesurados de crecimiento año tras año tienen más probabilidades que sus pares de elaborar un plan financiero. Si bien esta previsión puede ser invaluable en el futuro, especialmente durante tiempos de incertidumbre económica, cada propietario de una empresa puede y debe crear un plan financiero para ayudar a hacer crecer su negocio.

Un plan financiero detallado puede revelar oportunidades que otras empresas podrían pasar por alto, pero también puede resaltar limitaciones potenciales que pueden y deben tenerse en cuenta en los planes de crecimiento de una empresa.

Aquí, veremos qué implica la planificación financiera y cómo puede ayudarlo a hacer crecer su negocio en línea. Examinaremos exactamente qué es la planificación financiera, cómo llevarla a cabo y otras consideraciones importantes para comerciantes de todos los tipos y tamaños.

¿Qué es la planificación financiera?

La planificación financiera es el proceso de documentar la situación financiera actual de una persona o empresa e identificar los objetivos financieros y cómo la persona o empresa los alcanzará.

Un plan financiero en sí mismo es un documento que sirve como hoja de ruta para el crecimiento financiero de una persona o empresa. Muestra dónde se encuentra actualmente una persona o empresa, adónde quiere ir y cómo pretende llegar allí.

Algunas personas confunden planes financieros con presupuestos. Sin embargo, los dos términos no son intercambiables. Los planes financieros incluyen presupuestos, pero también incluyen otra información importante, como desgloses detallados y detallados de los activos de una persona o empresa, flujo de efectivo, pronósticos de ingresos e ingresos, gastos típicos y otros datos que crean una imagen general de las finanzas de una persona o empresa. salud.

Los planes financieros también suelen incluir objetivos a más largo plazo, como objetivos de crecimiento específicos, así como obstáculos potenciales que deben superarse para alcanzar esos objetivos.

Planes financieros individuales versus comerciales

Vale la pena señalar que, si bien la mayoría de los planes financieros incluyen gran parte de la misma información, existen muchas diferencias entre los planes financieros para individuos y para empresas. Esto se debe a que los objetivos financieros de una persona probablemente sean muy diferentes de los de una empresa en crecimiento.

Por ejemplo, el plan financiero de una persona normalmente incluirá un plan de jubilación, una estrategia para realizar inversiones y un plan patrimonial. De manera similar, las metas financieras de un individuo probablemente se centren en lograr un ingreso anual mínimo, reducir sus obligaciones tributarias y asegurar su patrimonio para sus hijos.

Por el contrario, es más probable que el plan financiero de una empresa incluya objetivos como la contratación de personal adicional, la compra de inventario adicional, la diversificación en nuevas líneas de productos y la expansión a una ubicación física. Estos objetivos son radicalmente diferentes de los de nuestro individuo hipotético anterior, lo que significa que será necesaria una estrategia y un plan financiero completamente diferentes para alcanzar esos objetivos.

¿Mi negocio necesita un plan financiero?

No todas las empresas necesitan un plan financiero, pero todas las empresas pueden beneficiarse de uno.

La creación de un plan financiero lo obliga a considerar no solo dónde se encuentra en este momento, sino también dónde quiere estar y cómo quiere llegar allí. La mayoría de las empresas no crecen por accidente; el crecimiento suele ser el resultado del trabajo duro. Pero sin metas específicas en mente, podría trabajar duro y aun así no lograr sus objetivos porque es posible que sus esfuerzos no estén enfocados en las cosas que pueden ayudar a hacer crecer su negocio.

Por ejemplo, muchos minoristas en línea aspiran a abrir una ubicación física. Pero las aspiraciones solo te llevarán hasta cierto punto. Al crear un plan financiero sólido con un objetivo específico y tangible, como abrir una ubicación física, puede calcular cuánto necesitará vender para cumplir con sus obligaciones financieras actuales y establecer los fondos necesarios para abrir esa tienda.

El mismo principio se aplica a casi cualquier objetivo de crecimiento para un comerciante en línea. Lanzar una gran campaña de marketing, contratar personal adicional, expandirse a nuevas líneas de productos o áreas de servicio: todos estos objetivos se vuelven mucho más fáciles de visualizar y lograr cuando tiene un plan de acción detallado que los respalda.

¿Cómo creo un plan financiero para mi negocio?

Si está considerando solicitar financiamiento comercial, como un préstamo, es probable que el prestamista espere ver un plan financiero detallado antes de tomar una decisión. Si esto se aplica a usted, puede valer la pena consultar a un profesional financiero con licencia antes de enviar cualquier papeleo de préstamo. Sin embargo, también puede preparar su propio plan financiero para que sirva como hoja de ruta para el éxito.

Independientemente del tipo de negocio que tenga (o planee lanzar), hay tres componentes principales que necesitará para crear un plan financiero sólido:

1. Una hoja de balance
2. Una proyección de flujo de efectivo
3. una declaración de ingresos

Echemos un vistazo a cada uno de estos a su vez.

Balances

En un plan financiero para empresas, el balance general es una declaración que describe todos los activos, pasivos y cualquier capital de la empresa que posea el propietario.

Para la mayoría de los comerciantes y dueños de negocios, los activos generalmente se dividen en dos categorías: actuales y fijos. Los activos circulantes incluyen la cantidad de efectivo que una empresa tiene disponible, así como el dinero adeudado a la empresa, como las facturas pendientes (también denominadas cuentas por cobrar). Los activos fijos son cosas tangibles que posee una empresa, como terrenos, propiedades y equipos. Existe una tercera categoría de activos conocida como activos intangibles, que se refiere a derechos de autor, patentes y propiedad intelectual.

Los pasivos son deudas que debe una empresa. Esto incluye cualquier dinero adeudado a entidades como proveedores y vendedores, compensación de empleados y, en algunos casos, obligaciones fiscales impagas.

La equidad es el valor de los activos de su negocio después de restar sus pasivos. El patrimonio empresarial también incluye acciones u opciones sobre acciones, aunque esto probablemente no se aplique a la mayoría de los comerciantes.

Proyecciones de flujo de efectivo

Como su nombre lo indica, una proyección de flujo de efectivo es un pronóstico de cuánto dinero entra y sale de su negocio. Las proyecciones de flujo de efectivo son uno de los indicadores más confiables de si su empresa puede pagar un préstamo, por ejemplo, por lo que son una parte vital de cualquier plan financiero.

Esto no debe confundirse con un estado de flujo de efectivo. Las proyecciones de flujo de caja se enfocan exclusivamente en cuánto dinero se espera que entre y salga de su negocio durante un período de tiempo específico en el futuro. Por el contrario, los estados de flujo de efectivo se enfocan exclusivamente en cuánto dinero entró y salió realmente de su negocio durante un período de tiempo específico en el pasado.

Las proyecciones de flujo de efectivo generalmente se enfocan en tres elementos principales:

1. Ingresos en efectivo
2. Desembolsos de efectivo
3. Una conciliación de los ingresos en efectivo con los desembolsos en efectivo

Para la mayoría de los comerciantes, los ingresos en efectivo significan cuánto dinero genera su negocio mensualmente. A pesar del nombre potencialmente engañoso, los ingresos en efectivo deben incluir los pagos realizados a su empresa con tarjeta de crédito o débito, pero solo si es probable que esos pagos con tarjeta se procesen y depositen en su cuenta bancaria dentro del período de tiempo especificado.

Los desembolsos de efectivo son sus gastos mensuales. Esto debe centrarse en los gastos recurrentes que paga la mayoría de los meses, no en pagos únicos. Esto incluye todo, desde almuerzos pagados con caja chica y suministros de oficina hasta costos de nómina de empleados y alquiler comercial (si corresponde).

Las conciliaciones de los ingresos en efectivo con los desembolsos en efectivo se calculan restando los desembolsos en efectivo de los ingresos en efectivo. Esto debe incluir cualquier saldo restante del mes anterior; este saldo debe agregarse al total de sus ingresos en efectivo.

Cuentas de resultados

Un estado de resultados es un resumen detallado de los gastos, ingresos y ganancias de una empresa durante un período específico.

La mayoría de las empresas establecidas crean declaraciones de ingresos trimestrales o anuales, pero muchas empresas nuevas crean declaraciones de ingresos mensuales. Esto se debe a que a menudo estas cifras pueden tardar en estabilizarse a medida que una empresa madura en su primer año más o menos, y los estados de cuenta mensuales ofrecen una imagen más real de la salud financiera de una empresa durante ese tiempo.

Los estados de resultados suelen incluir la siguiente información:

• Ingresos. La cantidad de dinero que genera una empresa en función de los bienes vendidos o los servicios prestados.
• Gastos. Esto debe incluir gastos directos , como su salario, nómina de empleados, costos de equipos y materiales, así como gastos generales y administrativos , como tarifas de contabilidad, costos de publicidad, cargos bancarios, seguros y alquiler (si corresponde).
• Ingresos totales. Esto se calcula como sus ingresos menos los gastos antes de restar los impuestos sobre la renta.
• Impuestos sobre la renta. Esto incluye impuestos estatales y federales.
• Lngresos netos. Este es su ingreso total una vez que se han restado los gastos y los impuestos.

¿Cómo puede la planificación financiera ayudarme a alcanzar mis metas?

Como mencionamos anteriormente, la preparación de un plan financiero puede ser una herramienta útil para demostrar su solvencia crediticia a los posibles prestamistas cuando buscan financiamiento comercial. Pero incluso si no está buscando obtener un préstamo para hacer crecer su negocio, una buena planificación financiera aún puede ayudarlo a visualizar la verdadera salud financiera de su negocio y comenzar a trabajar hacia objetivos de crecimiento específicos y tangibles.

Ya sea que desee diversificar su negocio con nuevas líneas de productos, expandirse a una ubicación física o contratar personal adicional, un plan financiero sólido puede ayudarlo a identificar lo que es realista según el desempeño histórico de su negocio o las proyecciones según sobre datos reales.

Muchos dueños de negocios no logran alcanzar sus objetivos porque no se preparan de manera proactiva ni planean expandirse. Incluso las empresas a las que les está yendo bien pueden caer en la trampa de esperar a que el crecimiento simplemente “suceda” cuando en realidad a menudo se necesita un esfuerzo sostenido y deliberado para hacer crecer un negocio. Esto es especialmente cierto en condiciones económicas inciertas.

Casi todos los dueños de negocios han experimentado la ansiedad que conlleva prepararse para expandirse y crecer. Pero la planificación financiera puede ser un estímulo que puede brindarle la confianza que necesita para buscar oportunidades que de otra manera no hubiera considerado.