Cómo desarrollar una aplicación FinTech: una guía completa

Durante mucho tiempo, la industria financiera ha utilizado múltiples tecnologías para brindar un mejor servicio a sus clientes. Fintech es un término recién acuñado que se refiere a todo lo que comprende las finanzas y la tecnología desde la plataforma de transferencia de dinero a las aplicaciones de presupuesto. Es una de las tecnologías de más rápido crecimiento en todo el mundo, ya que ofrece la máxima seguridad y comodidad de las prácticas financieras tradicionales. En 2020, la valoración del mercado de Fintech fue de $ 127 mil millones. Según Business Research Company, para 2022, alcanzará la valoración de $ 309, 98 mil millones con una tasa compuesta anual de 24,8%.

A pesar de ser una industria muy compleja, Fintech se está volviendo popular y está reemplazando los modos tradicionales de comercio electrónico, pagos, banca y administración de patrimonio. Con Fintech, propietarios de negocios y contadores profesionales para administrar fácilmente sus cuentas. Por lo tanto, en este artículo, conoceremos todos los aspectos del desarrollo de aplicaciones móviles Fintech, incluido el significado de Fintech, tipos de aplicaciones Fintech, características y cómo crear una aplicación Fintech Wallet.

Qué es una aplicación Fintech: Introducción

Tecnología financiera (Fintech) se refiere a cualquier aplicación web o móvil que tiene como objetivo mejorar y automatizar la entrega y el uso de servicios financieros. Está ayudando a empresas, dueños de negocios, banqueros y otras entidades a administrar fácilmente sus operaciones financieras mediante el uso de aplicaciones y algoritmos especializados que se pueden usar en computadoras o incluso en teléfonos inteligentes. Surgió en el siglo XXI e inicialmente, el término se limitó a los sistemas de back-end de las instituciones financieras establecidas. Pero ahora se ha cambiado a soluciones orientadas al cliente. Ahora engloba diferentes sectores como educación, banca minorista, bolsa, gestión de inversiones, etc.

Tipos de aplicaciones Fintech

Fintech comprende tecnologías y sectores financieros como blockchain, plataformas bancarias y aplicaciones de presupuestación. Si desea que su desarrollo comprenda su idea, debe determinar el valor de un producto para los consumidores. Hay diferentes tipos de aplicaciones involucradas en Fintech:

Aplicaciones móviles de seguros

Como su nombre lo indica, estas aplicaciones son para la industria de seguros para acelerar los procesos de reclamos, la administración de pólizas y reducir las actividades fraudulentas. Incluso puede ser un CRM básico para un sitio web de seguros. Algunas de las características comunes de una aplicación de seguros deberían ser el procesamiento de pagos, la presentación de reclamaciones, cotizaciones, pólizas, búsqueda de políticas según diferentes parámetros, etc. Algunas categorías para las que podría desarrollar una aplicación de seguros son:

• Seguro de vida o seguro personal
• Seguro de auto
• Seguro de hogar
• Seguro de propiedad
• seguro marítimo
• Seguro contra incendios
• Seguro de responsabilidad
• Seguro de garantía
• Seguro de ingresos por discapacidad
• Seguro de salud
• Seguro de auto
• El seguro para inquilinos
• Protección contra robo de identidad

Aquí hay algunas buenas referencias que puede considerar para desarrollar una aplicación de seguros:

Geico Mobile

Es una aplicación de seguro de automóvil con características básicas como tarjetas de identificación digitales para evaluar pólizas de seguro, un asistente virtual para responder pólizas u otras consultas, un localizador de estacionamiento que puede encontrar estacionamiento para los usuarios y permitirles hacer una reserva.

Limonada

La aplicación Lemonade está especialmente diseñada para propietarios e inquilinos. Su PVU es que se cobra una tarifa máxima por administrar un negocio sobre cualquier prima que se distribuya entre diferentes organizaciones benéficas durante un año.

Aplicaciones móviles de inversión: para negociación de acciones, fondos mutuos y criptomonedas

Estas aplicaciones se utilizan principalmente en el mercado de valores. El uso de estas aplicaciones, los usuarios no solo puede buscar activos e invertir en ellos, sino que también puede aumentar la eficiencia de las inversiones. Si desea crear una aplicación de inversión, debe incluir funciones básicas como multidivisa, ahorros, gestión de crédito, comparación de activos, notificaciones en tiempo real y asistencia al cliente. Algunas ideas para una aplicación de inversión son:

Robin Hood

Robinhood es una aplicación comercial con características como acceso rápido a la página de acciones, un inicio rápido de operaciones mediante la entrega instantánea de los primeros $ 1000 depositados en la cuenta y un canal de blogs de noticias.

Wealthbase

Es una de las mejores aplicaciones de juegos del mercado de valores. Combina la selección de acciones y las redes sociales, por lo que puede ver un feed de acciones que sus parientes están eligiendo.

Lea también: Cómo desarrollar una aplicación de negociación de acciones

Aplicaciones móviles de banca y administración de dinero

Las aplicaciones bancarias permiten a los usuarios administrar rápidamente sus cuentas bancarias y verificar las transacciones financieras sin tener que ir a las instalaciones del banco. Generalmente, las aplicaciones móviles son la primera opción de los bancos, ya que las personas prefieren usar teléfonos móviles para transacciones financieras.

En una aplicación bancaria, puede utilizar sistemas de pago como Google Pay, Apple Pay o Paypal. Las mejores referencias para aplicaciones de billetera electrónica son:

Estornino

En Starling, los clientes pueden abrir cuentas sin ningún cargo y sin documentos. Pueden administrar sobregiros, ahorros, crear un presupuesto y transferir fondos a otras cuentas.

Monese

Esta aplicación con sede en el Reino Unido es para expatriados que se han mudado recientemente al Reino Unido. Pueden abrir una cuenta desde cualquier lugar dentro del continente europeo y el Reino Unido, incluso si no tienen una dirección, historial crediticio e ingresos fijos en el Reino Unido.

Aplicaciones Regtech

Regtech son las siglas de Regulatory Technology. Estas aplicaciones son utilizadas por empresas para cumplir con la ley establecida por los organismos reguladores. Pueden monitorear tareas, cambios regulatorios, transacciones, reducir falsas alertas de incumplimiento y generar informes. En este tipo de aplicaciones, debe prestar atención para incluir la capacidad de gestión de identidad y riesgo, e identificaciones de delitos financieros. Aquí están los mejores buenos ejemplos de aplicaciones Regtech:

6 clics

6 clics automatizan y gestionan la identificación, evaluación y análisis de riesgos de todas las partes interesadas del ciclo de vida de la gestión de riesgos.

Passfort

Passfort sigue los Principios KYC (Conozca a su cliente) para automatizar los controles de cumplimiento. Le permite transformar los procesos CLM (Closed Loop Marketing) en tareas de incorporación automatizadas digitales.

Aplicaciones de préstamos: aplicaciones móviles de préstamos de dinero

Las aplicaciones de préstamos le permiten prestar dinero sin la participación de un banco tradicional o una cooperativa de crédito. Puedes prestar dinero sentado en tu sillón. Se han convertido en una de las tecnologías más populares del mundo Fintech. No hay participación de intermediarios como agentes de crédito, bancos o cualquier otra institución financiera. Como no hay intermediarios, la tasa de interés no es tan alta y los inversores obtienen más beneficios. Tienen características como puntaje de crédito, formulario de solicitud de préstamo, facturación, pago, etc.

Los ejemplos de aplicaciones populares de préstamos de dinero son:

Ganando

Earnin cobra tarifas muy bajas y es por eso que es líder en la industria Fintech. Esta aplicación se destaca porque no cobra ninguna tarifa cuando pides dinero prestado.

PaySense

En esta aplicación, los profesionales de salario pueden obtener préstamos personales a corto plazo dentro de las 5 horas posteriores a la solicitud de un préstamo. Las tasas de interés son muy asequibles con EMI muy convenientes.

Aplicaciones de finanzas para el consumidor: aplicaciones móviles de presupuestos y finanzas personales

Estas aplicaciones no necesariamente vienen con servicios de procesamiento de pagos. Estas aplicaciones ayudan a los usuarios a administrar sus gastos, ahorrar dinero y pronosticar gastos futuros para que no gasten más de lo planeado. Las características comunes en este tipo de aplicaciones son el establecimiento de objetivos financieros, seguimiento de gastos y facturas, análisis de inversiones, alertas de fraude, etc.

A continuación, se muestran algunas consideraciones para las aplicaciones de financiación al consumo:

menta

Esta aplicación es de uso gratuito y permite presupuestar, rastrear pagos e inscripciones. Puede sincronizarlo con tarjetas de crédito, cuentas bancarias y PayPal.

Patrulla de dinero

Esta aplicación le permite administrar sus transacciones, ahorros y lo ayudará a tomar decisiones financieras acertadas, revelar transacciones fraudulentas y mucho más.

Principales requisitos del desarrollo de aplicaciones Fintech

Como ya sabemos, el ecosistema Fintech es bastante complejo, por lo que inicialmente debes considerar las características que te ayudarán a tener éxito en tu startup. Estas son las características principales del desarrollo de una aplicación Fintech:

1. Seguridad

En la industria Fintech, la seguridad es la principal preocupación. Si los usuarios enfrentan problemas de seguridad incluso una vez, no parpadearán mientras desinstalan su aplicación. Algunas de las características importantes que mejorarán la seguridad en su aplicación Fintech son:

• Autenticación de 2 factores
• Seguridad de huellas dactilares o escaneo facial
• Iniciar sesión a través de OTP
• Códigos CVV2 dinámicos

Debe realizar las pruebas de penetración de su aplicación para garantizar la seguridad del sistema. Llegará a saber cómo los piratas informáticos pueden ingresar a su aplicación y luego pensar en los pasos para evitarlo. Además, debe actualizar, mantener y verificar la seguridad de la aplicación.

Recuerde, existen ciertas regulaciones en la industria Fintech. Si ha decidido desarrollar una aplicación Fintech, entonces debe cumplir con la aplicación con medidas regulatorias como PCI-DSS, PSD2, FCA y leyes de privacidad como CCPA, GDPR o PIA. Las técnicas de seguridad deben implementarse en la fase inicial del desarrollo de la aplicación Fintech.

2. Integraciones

El pilar fundamental de la creación de una aplicación fintech es API. Las interfaces de programación de aplicaciones o API pueden vincular diferentes aplicaciones o portales entre sí. En la industria Fintech, las API pueden emitir comandos a trabajadores de servicios de terceros.

API también es rentable. Suponga que usa Plaid API en su aplicación, entonces esta empresa de tecnología Fintech permitirá conectar las aplicaciones a cuentas bancarias. De esta forma, los usuarios pueden interactuar con sus cuentas bancarias, consultar los saldos, realizar pagos y mucho más.

Las API también son responsables de los procesos de pago y pago sin problemas en la industria del comercio electrónico. Puedes integrar tu app Fintech con métodos de pago como PayPal, Braintree, Stripe, etc. para que los clientes puedan realizar compras desde cualquier rincón del mundo.

3. Sencillez

Si desea que su aplicación Fintech tenga éxito, hágalo simple con un diseño fácil de usar. Los usuarios de Fintech no necesitan profundizar mucho para usar su aplicación. La idea del desarrollo de aplicaciones fintech es crear herramientas analíticas para recopilar datos financieros y crear programas financieros con una interfaz simple.

Hay analíticas y estadísticas en tiempo real que siempre se muestran para que los usuarios o empresas puedan descubrir fácilmente sus ingresos, gastos, ahorros, etc. Para atraer más público, la aplicación Fintech debe ser simple e inteligible.

4. Apoyo

Toda la industria Fintech implica el uso de datos altamente confidenciales. Por lo tanto, no puede confiar en ningún servicio al cliente de terceros, sino que debe tener consultores para manejar las consultas de los clientes. Deben estar entrenados técnicamente para operar bajo reglas y requisitos de seguridad muy estrictos.

Si no puede contratar un equipo que esté disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, cree un chatbot. De esta forma, los usuarios pueden confiar en su aplicación y conocer sus finanzas o las ofertas bancarias.

Etapas de desarrollo de aplicaciones fintech

Para desarrollar una aplicación Fintech, necesitará un conocimiento técnico muy alto. Debe contratar una empresa de desarrollo de aplicaciones móviles que tenga experiencia en la creación de dichas aplicaciones. Conozcamos las principales etapas involucradas en el desarrollo de la aplicación Fintech. Las etapas son:

• Elija un nicho de Fintech
• Hacer frente al cumplimiento
• Consideración de características
• Haz un equipo de proyecto
• Crea el diseño de la aplicación
• Desarrollar un MVP
• Análisis de calidad

Conozcamos cada etapa en detalle.

1. Elija un nicho de tecnología financiera

Primero, debes decidir en qué nicho de Fintech quieres ingresar. Puede comenzar analizando el mercado objetivo y luego decidir si desea desarrollar una solución Fintech desde cero o mejorar una solución Fintech existente, como la mejora de UX, agregar nuevas funcionalidades, etc.

Si desea mantenerse en el competitivo mundo de Fintech, sería mejor desarrollar una solución de Fintech compleja. Tienes que ser único. Después de decidir el nicho, debes legalizar la aplicación.

2. Hacer frente al cumplimiento

Como mencionamos anteriormente, hay muchas legalidades de Fintech que debe considerar desde la primera fase de su aplicación. Los sistemas de protección financiera como KYC, AML están diseñados para rastrear el cumplimiento. También debe cumplir con las leyes de privacidad (CCPA, GDPR, LGPD, PIA) para asegurarse de que los datos financieros de los usuarios estén protegidos y tengan acceso limitado.

La elección de la ley de privacidad depende de su región, incluso en algunos países no existen organismos reguladores especializados. Debe considerar los requisitos según la región de su público objetivo. Por ejemplo, no existe un regulador de Fintech en los EE. UU., Pero debe cumplir con muchas leyes estatales y federales. Los requisitos legales no son algo que pueda tomar a la ligera, si se produce una infracción, será responsable de ser interrogado.

3. Consideración de características

Las características de la aplicación Fintech dependen de su tipo. Analice los requisitos de su público objetivo. Puede crear una aplicación Fintech basada en una solución existente y pensar en cómo mejorarla. Aún así, algunas características son comunes que puede considerar:

• Inicio de sesión altamente seguro: reconocimiento de huellas dactilares, facial o de voz
• Notificaciones push
• Seguimiento de presupuestos y ahorros
• Operaciones financieras como transferencia de dinero, pagos digitales, comprobación de saldo, etc.
• Escaneo de número de tarjeta y código QR
• Asistente virtual o un Chatbot impulsado por IA
• Servicios financieros no convencionales como comprar tarjetas de regalo, donaciones, etc.
• Cashbacks, ofertas y promociones

4.Haga un equipo de desarrollo

Generalmente, la mejor y más fructífera forma de desarrollo de aplicaciones Fintech es subcontratar porque no solo le ahorrará tiempo y dinero, sino que obtendrá un equipo de desarrolladores altamente experimentados. Serán responsables de todas sus consultas y cumplirán con todos los requisitos definidos del alcance.

El tamaño del equipo dependerá del tiempo, la tecnología y el tamaño del proyecto. Por ejemplo, para desarrollar una aplicación Fintech multiplataforma para plataformas iOS y Android, necesitará desarrolladores de Flutter o React Native. El proceso de desarrollo llevará más tiempo, pero obtendrá 2 aplicaciones para dos plataformas diferentes a la vez.

Un equipo de desarrollo de aplicaciones Fintech se compone de estos

• 2 desarrolladores (frontend y backend)
• Analista de negocios
• Gerente de proyecto
• Diseñador
• Especialista de control de calidad

Al contratar un equipo para desarrollar su aplicación, verifique la experiencia de la empresa en la industria de fintech, las tarifas por hora y la experiencia de los desarrolladores. La comunicación con el director del proyecto es igualmente importante, por lo que la fluidez del idioma también es importante.

5. Diseño de la aplicación Fintech

Después de la seguridad, el diseño jugará un papel importante para atraer a los usuarios y retenerlos en su aplicación. Cree un diseño atractivo pero simple para que los usuarios tengan una experiencia de uso fluida.

Por ejemplo, si desea crear una aplicación bancaria, no cree formularios grandes que los clientes encuentren agotadores para completar para pagar las facturas. Además, debe haber una opción mediante la cual los usuarios no necesiten ingresar los detalles de pago para transferir dinero o pagar la factura.

6. Desarrolle un MVP

El desarrollo de Producto Mínimo Viable o MVP sería una buena decisión para identificar si su idea tendrá éxito en el mercado o no. MVP consta de características básicas de la aplicación y desarrollo sin costos adicionales y ahorra dinero. Si tiene éxito en el mercado, puede incluir funciones avanzadas en la aplicación.

7. Análisis de calidad

Después del lanzamiento de su aplicación, las cosas no se detienen. Debe realizar una etapa de prueba A / B para verificar las reseñas de sus usuarios, en función de la cual incluirá nuevas funciones avanzadas y mejorará las existentes.

Si desea quedarse muy atrás de sus competidores, entonces su aplicación Fintech debería funcionar sin problemas, de forma segura y fácilmente adaptable para los usuarios.

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