Las 23 principales tendencias de Fintech a tener en cuenta en 2020 [y más allá]

Durante los últimos años, han surgido muchas variaciones de fintech con la implementación de tecnologías y herramientas de vanguardia. Varios subdominios de tecnología financiera se han convertido en el centro de atención, mientras que muchos bancos y nuevas empresas se han dado cuenta de los efectos de la tecnología financiera en las empresas y han cambiado sus procesos tradicionales.

Sin embargo, esto es solo el comienzo de una revolución.

En los 8 meses que tenemos por delante, se espera que muchas tendencias fintech pasen a ser el centro de atención. Se anticipan numerosas estandarizaciones y regulaciones para sumergir a la industria fintech en un nuevo disfrute y entusiasmo, y hacer que el mercado valga $ 309,98 mil millones para fines de 2022 .

¿Se pregunta cuáles son estas principales tendencias fintech para 2020 ?

¿Cómo revolucionarán estas tendencias el futuro de las fintech ?

Vamos a ponernos al día aquí rápidamente.

Más de 20 tendencias Fintech en las que debes actuar en 2020

1. Centrarse en los desatendidos y desatendidos

Según un informe del Banco Mundial, alrededor de 1700 millones de personas no forman parte de ningún sistema financiero formal. No tienen ninguna cuenta bancaria propia, algunas de las razones detrás de las cuales son: -

• El 60% de las personas no tienen suficiente dinero,
• El 30% de las personas nunca sintió la necesidad de un banco, y
• El 26% de las personas considera que las cuentas son un asunto costoso.

Esta es el área principal en la que los líderes de fintech se están enfocando este año. En lugar de ingresar al mercado establecido, las nuevas empresas de tecnología financiera están tratando de ingresar a nuevas fases y obtener el respaldo financiero de los inversores este año. Están buscando formas innovadoras de comunicarse con personas de diferentes ámbitos de la vida, comprender sus desafíos financieros y encontrar mejores oportunidades de financiación para, en última instancia, impulsar la lealtad de los clientes y las ganancias.

Una clara prueba de ello es Uber .

Al descubrir que alrededor del 60% de sus conductores imponen restricciones en sus cuentas bancarias 6 veces al mes y envían el 25% de sus ganancias a sus países de origen mientras sufren tarifas altas, la compañía lanzó su división fintech: Uber Money . Esto permite que el público objetivo, es decir, los conductores y otros autónomos, obtengan ingresos en tiempo real, ahorren una gran parte de cada viaje y obtengan mejores funcionalidades de cuenta bancaria, tarjeta de débito y aplicación de banca móvil.

2. Automatización y RPA

La automatización robótica de procesos (RPA) también es una de las tendencias que renovará el ecosistema fintech en 2020.

Estos bots no solo continuarán automatizando los procesos humanos repetitivos, sino que también reducirán los errores comunes y las ineficiencias, lo que en última instancia mejorará la productividad y el ROI.

3. Reducción del uso de dinero físico

Otra tendencia que indicará un mayor uso de servicios tecnológicos financieros es la disminución en el uso de dinero físico.

En 2016, solo el 1 % de las transacciones realizadas en Suecia se realizaron en efectivo; una de las principales razones es que muchas empresas se negaron a aceptar pagos en efectivo. Asimismo, Reino Unido registró el mayor volumen de pagos sin efectivo, es decir, 10.670 millones de euros en 2017. Y ahora, en el año 2020, este valor se acelerará con el uso de soluciones más convenientes como los pagos sin contacto a través de NFC.

4. Desarrollo continuo de la Banca Abierta

Una de las principales tendencias bancarias y fintech para 2020 y más allá tiene que ser la banca abierta. Aprovecha las API que permiten a los desarrolladores externos desarrollar aplicaciones y servicios en torno a la institución financiera para ayudar a los usuarios a disfrutar del servicio de banca en línea a través de múltiples plataformas.

Según un estudio de Deloitte, alrededor del 22% de los bancos ya han implementado sus propias plataformas API, mientras que el 39% está trabajando en ello. Y se prevé que muchos más ingresen a este sector.

5. Implementación de búsqueda por voz

El hecho de que para 2020, casi el 50 % de todas las búsquedas se realicen por voz en Internet, es suficiente para darle una idea del futuro de fintech y el papel que está jugando en la transformación del sector bancario y financiero. La búsqueda basada en voz en el software bancario ayudará a los clientes a acceder fácilmente a los servicios bancarios, brindará formas de encriptación y admitirá la comunicación con asistentes de voz impulsados ​​​​por NLP.

[Mientras estamos en este tema, le sugerimos que también eche un vistazo a nuestro artículo " ¿Cómo puede la aplicación Google Voice Assistant hacer que su negocio sea eficiente?" ”]

Cada vez más industrias e instituciones bancarias están adoptando la búsqueda por voz, una de las últimas tecnologías utilizadas en fintech , y ¿por qué no lo harían cuando puede ahorrar hasta $ 3 mil millones ?

6. Finanzas descentralizadas

Las finanzas descentralizadas (DeFi) también son una de las tendencias emergentes en la industria financiera .

En 2020, las empresas dependerán de diferentes conjuntos de tecnologías, como la tecnología de contabilidad distribuida (descentralización del mantenimiento de registros), Internet de las cosas (IoT), Big data, sistemas P2P en línea (descentralización de la toma de riesgos y la toma de decisiones) y Edge Computing. para ofrecer interacciones monetarias de una manera más descentralizada.

Esta tendencia fintech ya ha estado transformando el pago y las liquidaciones. Y, en los próximos años, también cambiará la forma en que operan los mercados de capitales, los préstamos y la financiación del comercio al tiempo que garantiza ventajas como mayor velocidad, menor costo y mayor transparencia.

7. Aumento del uso de aplicaciones móviles

No tan sorprendente como otras, las aplicaciones móviles también están ganando popularidad en la industria fintech y han demostrado ser potentes para convertirse en tendencia. Con la popularidad cada vez mayor de las aplicaciones móviles, muchas empresas fintech han comenzado a asociarse con las mejores empresas de desarrollo de aplicaciones bancarias y financieras para crear soluciones digitales impecables. Hay todo tipo de innovaciones esperando a la vuelta de la esquina que veremos a lo largo de este año.

8. Bancos exclusivamente digitales de próxima generación

Se ha presenciado un rápido aumento en las asociaciones entre empresas Fintech e instituciones bancarias, lo que promueve la aparición de nuevos intermediarios financieros. Ahora, los bancos exclusivamente digitales están ganando una popularidad sin precedentes, algo que no se anticipó al menos en esta década.

Con una opción adicional de ahorro de tiempo, estos bancos exclusivamente digitales ofrecen una gama de servicios aún más diversa a sus clientes. No es de extrañar que la banca exclusivamente digital sea ​​una de las principales tendencias fintech del año, debido a su conexión con tecnologías disruptivas como Blockchain y criptomonedas.

9. Mejora en Banca Conversacional

Según un estudio realizado por Accenture sobre CUI (interfaces de usuario conversacionales), se descubrió que:

• El 64% de las personas prefieren interactuar a través de mensajes o correos electrónicos en lugar de llamar,
• El 64% de los usuarios son más propensos a comprar o contratar un servicio si también han chateado con la marca anteriormente.

Debido a esto, los bancos y las organizaciones fintech harán más hincapié en la banca conversacional. Crearán chatbots basados ​​en inteligencia artificial y otro software que interactúe con los usuarios en diferentes plataformas de mensajería como Facebook messenger y WhatsApp.

10. Mayores descargas de monederos digitales

Las billeteras digitales están efectivamente en una forma de erradicar el dinero fiduciario de las billeteras. De hecho, en un informe de Grand View Research, se reveló que el tamaño del mercado de billeteras digitales se valoró en USD 16,650 millones en 2013 y se prevé que alcance los USD 7581,910 millones para 2024.

Solo en 2018, la cantidad de usuarios de billeteras digitales fue de 440 Mn y seguramente aumentó en 2019 y continuará haciéndolo en 2020. Para respaldar esta afirmación, observe el gráfico a continuación que muestra el aumento de usuarios de billeteras.

11. Aplicación de chatbots basados ​​en IA y ML y servicios de atención al cliente automatizados

Una declaración generalmente aceptada: la IA es nuestro pasado, presente y futuro muestra claramente cuán enorme será esta tecnología, cambiando la cara de todas las industrias, incluidas las finanzas y la banca.

Según las tendencias de la tecnología de IA, se prevé que el tamaño del mercado de IA en el mercado Fintech aumente de 959,3 millones de dólares en 2016 a 7305,6 millones de dólares en 2022, con una CAGR del 40,4 % .

La tecnología, este año, brindará mejores servicios a todos en forma de:

• chatbots

Estos se están convirtiendo cada vez más en una opción de las instituciones financieras para los servicios de atención al cliente. ¿Usted pregunta por qué? Pues bien, estos chatbots en dominio fintech están disponibles para el cliente 24X7 sin incurrir en gastos mensuales adicionales. Aprovechan los avances de los algoritmos ML y NLP (procesamiento del lenguaje natural) para atender a los clientes de todas las formas posibles.

Otra cosa es que los chatbots son increíbles para mejorar la participación del cliente. Algunos de los chatbots utilizados por bancos populares en todo el mundo son Ceba (Commonwealth Bank Australia), Erica (Bank of America) y Eva (HDFC Bank).

• Inteligencia del cliente

La inteligencia de clientes basada en IA es algo en lo que los organismos financieros están ganando cada vez más interés. Esto se debe a que la inteligencia de clientes ayuda a estas instituciones a tener una comprensión más profunda de los usuarios a través de sus relaciones y transacciones bancarias mediante el análisis de los datos recopilados a través de la tecnología. Algunas organizaciones ya comenzaron a implementarlo en su proceso de análisis, mientras que muchas seguirán su ejemplo en 2020, lo que la convierte en una tendencia notable de Fintech para 2020.

• Reguladores que usan IA para predecir problemas potenciales

En el año 2020, podemos encontrar cambios en la forma en que los reguladores realizan ciertas acciones. Dado que la IA es prominente a partir de ahora, están obligados a recurrir al algoritmo de la IA, la recopilación de datos y las herramientas de análisis para comparar escenarios y predecir problemas y riesgos probables.

12. Introducción de Blockchain en soluciones bancarias y fintech

Este año, el papel de Blockchain en el sector fintech llegará al siguiente nivel. La tecnología traerá cambios disruptivos a la industria fintech, haciendo que el mercado tenga un valor de $6,700.63 Mn para el año 2023.

Muchas terminologías como las que se describen a continuación se generalizarán este año:

• Contratos inteligentes

Sin duda, una bendición para la industria financiera, los contratos inteligentes (una tecnología financiera descentralizada) están ganando popularidad rápidamente. Son una evolución de los contratos de lápiz y papel: más efectivos, más seguros y, por supuesto, inmutables.

¿Te preguntas cómo funcionan?

Tomemos un ejemplo-

En los contratos inteligentes, las partes firman un contacto inteligente mediante el uso de claves criptográficas (firma digital, por así decirlo). Ahora, en lugar de utilizar lápiz y papel, los contratos están codificados en lenguaje informático. Y estos códigos son prácticamente inviolables, por lo tanto, contratos inmutables.

• Conversiones de criptomonedas a efectivo

Las criptomonedas se vuelven más prominentes cada día y se espera que los inversores institucionales muestren su interés en la adopción de criptomonedas. Y todo esto es el resultado de nuevas iniciativas que han surgido para aumentar sus implicaciones en el mundo real. Es posible que surjan nuevos avances en 2020 dirigidos a la dificultad de cripto a efectivo y pueden darnos lo que estamos buscando.

De hecho, muchos bancos exclusivamente digitales o los bancos que colaboran con Fintech ya están considerando activamente la posibilidad de implementar criptomonedas para realizar operaciones de dinero.

13. Incorporación de Big Data en procesos fintech

El impacto de la tecnología de big data en los servicios financieros es otra cosa que se tendrá en cuenta este año.

Big Data es una de las herramientas efectivas que emplean los actores del mercado fintech para eludir a los titulares y revolucionar la industria. En una escala más amplia, la tecnología está ayudando a las empresas fintech a crecer de muchas maneras, entre ellas:

• Segmentación de clientes

Con un enfoque central en la conveniencia de los usuarios, las nuevas empresas de tecnología financiera dividen su base de usuarios objetivo en función de diferentes factores, como la edad, el género, la ubicación, los patrones de comportamiento en línea y la salud económica para determinar su hábito de gasto y crear ofertas personalizadas y altamente personalizadas. productos financieros.

• Gestión de riesgos

El análisis predictivo es una herramienta sólida que ofrece gestión de riesgos y permite a las empresas evitar gastos de deuda deficientes o tomar mejores decisiones relacionadas con la acreditación. Las startups Fintech extraen datos para crear perfiles de riesgo de los consumidores que solicitan financiamiento para detectar malos pagadores o malas inversiones.

• Detección de fraude

Con la ayuda de los grandes motores de datos, las empresas fintech podrán obtener una mejor comprensión de los hábitos de compra y los patrones en línea de los consumidores, lo que puede ayudar aún más a detectar y prohibir comportamientos sospechosos con mayor precisión y rapidez.

14. Advenimiento de la navegación conjunta

La pantalla compartida es generalmente la función en la que una parte da acceso a otra parte para compartir la pantalla del dispositivo. Con la ayuda de la navegación conjunta, los usuarios podrán evitar que otros obtengan acceso completo al dispositivo. En cambio, permite a los usuarios compartir una página web en particular con otra parte para el acceso mutuo. Algo que es una bendición para el sector financiero y bancario, ya que es muy útil en el software bancario.

Con la intuición de co-navegación, los representantes pueden ayudar fácilmente a los clientes con problemas relacionados con la realización de trámites bancarios y documentación, por nombrar algunos. Esto es lo que la convierte en una de las tendencias tecnológicas bancarias para 2020 .

15. Interrupción del proceso de nómina

Alrededor del 59% de los consumidores luchan de cheque en cheque solo en los EE. UU. Esta situación ha creado serias preocupaciones monetarias para muchas personas que dependen de préstamos de día de pago o prestamistas usureros que solicitan tasas de hasta el 400 % para un crédito de dos semanas; haciendo una de las tendencias de tecnología financiera de 2020 y más allá.

Con la ayuda de empresas fintech, otras organizaciones están mejorando las formas tradicionales de pago de nómina. Empresas como Gusto , que ha sido valorada en 3.800 millones de dólares , han introducido una función de pago flexible que permite a los empleados elegir una fecha para recibir su nómina. Otro ejemplo disponible es la aplicación Earnin , que permite a los usuarios obtener acceso a sus ganancias antes del día de pago programado.

16. Crecimiento del mercado asiático

El mercado asiático se está convirtiendo rápidamente en el mayor adoptante de Fintech. A medida que comienzan a surgir nuevas empresas Fintech, podemos esperar grandes avances en el mercado asiático.

Al analizar los eventos de 2019, se observó que China se ha convertido en el líder mundial en la industria Fintech. Con la población más grande del mundo, el país tiene 800 millones de usuarios de Internet, un porcentaje combinado de países como México, Japón, Rusia y EE. UU.

17. Compañías de seguros de vida con calificación 'A' mejorada

Otra tecnología de servicios financieros para 2020 relacionada con los seguros son las compañías de seguros de vida con calificación 'A'. Ahora, las instituciones emplearán tecnología para eliminar el examen médico mientras simplifican la escritura y suscripción de una nueva póliza de seguro de vida.

Algunas de las nuevas empresas de fintech están implementando hasta $ 1 millón de cobertura a término sin ningún examen médico y solo se refieren a los datos recopilados sobre los clientes con respecto al historial de recetas en función de su cuestionario médico para aprobar la aprobación.

18. La nube pública será el nuevo modelo de infraestructura

Incluso ahora, muchas instituciones financieras buscan ayuda en la computación en la nube para una serie de trabajos y procesos. Usan aplicaciones SaaS basadas en la nube para cosas que pueden considerarse no esenciales, como recursos humanos, CRM y contabilidad. Las infraestructuras de servicios centrales en áreas que incluyen pagos de consumidores, calificación crediticia y declaraciones se convertirán en servicios públicos para 2020.

19. La ciberseguridad como pilar del dominio fintech

Dado que ahora todo está en línea, existe una amenaza cada vez mayor de delitos cibernéticos , algo que todas las instituciones financieras, entre otras, quieren evitar a toda costa. En este caso, ha habido muchos avances en este segmento desde el desarrollo de sistemas de seguridad robustos hasta la creación de herramientas de próxima generación para la protección de datos.

El análisis de riesgos cibernéticos también se ha fusionado para ser una implementación interesante de IA en Fintech para detectar amenazas probables. Con lo que hemos visto en lo que va de 2019, no cabe duda de que mejorar la ciberseguridad será una de las principales tendencias de Fintech en 2020.

20. Auge de las regulaciones financieras y las empresas Regtech

Dado que los consumidores tienen preocupaciones sobre el intercambio de datos con empresas de terceros desconocidas, el aumento de las empresas de RegTech y las regulaciones financieras también será una de las tendencias de tecnología financiera para 2020 .

Actualmente, alrededor del 15% de la fuerza laboral de todo el sector financiero se dedica a tareas en torno a 'compliances'. Pero, en los próximos años, más soluciones regTech serán el centro de atención; ofreciendo los mejores servicios como verificaciones de cumplimiento, monitoreo de transacciones, gestión de riesgos, prácticas de " Conozca a su cliente" (KYC) o "Anti-lavado de dinero" (AML) , y más. Y eventualmente, hacer que el tamaño del mercado crezca de $10,600 millones en 2017 a $53,000 millones para fines de 2020.

21. Las asociaciones y colaboraciones aumentarán

Las asociaciones y fusiones entre empresas fintech serán una de las principales tendencias fintech para 2020 , según Kathleen Craig, fundadora y directora ejecutiva de HT Mobile Apps (una empresa fintech). Las empresas emergentes y las pequeñas organizaciones se están dando cuenta de que las asociaciones son más rentables.

Más aún, hasta ahora, las empresas fintech directas al cliente se han quedado atrapadas en una parte particular del mercado, pero con estas fusiones, podemos ver un espectro completamente nuevo de servicios que juntos pueden ofrecer.

22. La economía colaborativa se volverá integral

Lo que comenzó con automóviles, taxis, habitaciones de hotel, etc. ahora expandirá sus horizontes para incluir servicios financieros. Se espera que la economía compartida se convierta en una gran tendencia Fintech para 2020.

Aquí, la economía compartida se refiere a la propiedad descentralizada de activos y el uso de TI para obtener coincidencias adecuadas entre proveedores y usuarios de capital, en lugar de recurrir a un banco como elemento intermediario.

23. Establecimiento de la economía de seguros a la carta

El modelo bajo demanda se ha convertido en uno de los conceptos más de moda de esta década y lo seguirá siendo en la próxima. De hecho, las estadísticas económicas de las aplicaciones móviles bajo demanda son una prueba legítima de su popularidad.

Al igual que puede obtener un taxi a pedido a través de aplicaciones como Careem y Uber , también puede obtener un seguro en cuestión de minutos. Las instituciones financieras han comenzado a ofrecer servicios de seguros a través de aplicaciones móviles. Los clientes pueden solicitar fácilmente seguros para bienes inmuebles, automóviles y otras pertenencias, lo que simplifica y hace que todo el proceso sea más eficiente.

Si bien estas son las tendencias que se pronostica que cambiarán el panorama de la industria fintech entre 2020 y 2025, se espera que muchas más se unan a la liga. En tal escenario, es recomendable visitar este blog nuevamente en el futuro y familiarizarse con las tendencias fintech más disruptivas para 2020 y más allá.