6 opciones de financiación para vendedores que necesitan un préstamo de Amazon FBA

Por lo general, los vendedores de Amazon requieren financiamiento cuando buscan expandir su negocio de Amazon a través de la diversificación al agregar nuevos productos. Sin embargo, en estos tiempos inciertos debido a la pandemia de coronavirus, es posible que necesite fondos adicionales para superar este período desafiante.

Si bien es posible que experimente un aumento en las ventas de Amazon inicialmente a medida que más personas compran en línea, a más largo plazo podría haber un impacto en las cadenas de suministro y los vendedores que dependen del arbitraje minorista. Si experimentamos una recesión global como muchos predicen, los consumidores gastarán menos en bienes no esenciales y las ventas de la mayoría de los vendedores disminuirán.

Decidir cuándo (y cómo) desea obtener financiación de pequeñas empresas para su negocio es un paso grande pero importante. Obtener financiación antes de tener un ingreso estable puede perjudicar a su negocio: podría endeudarse y no poder pagar el préstamo. Pero esperar demasiado para recibir fondos también puede dañar su negocio: puede perder oportunidades de crecimiento potencial o perder acuerdos con proveedores.

¿Necesita un préstamo FBA? Financiamiento para vendedores de Amazon

Desafortunadamente, los vendedores de Amazon pueden enfrentar desafíos al buscar financiamiento . Es posible que los prestamistas tradicionales no sepan qué hacer por una pequeña empresa en línea o por los minoristas de Amazon. No hay muchos préstamos específicos de Amazon (afortunadamente, Amazon ofrece préstamos para pequeñas empresas, ¡en los que nos sumergiremos a continuación!).

La mayoría de los prestamistas tradicionales tratan con negocios físicos y requieren dicha garantía para obtener fondos. Incluso si su negocio minorista de Amazon tiene años o ha mostrado un registro constante de ventas, aún puede ser demasiado difícil calificar para un préstamo comercial tradicional.

También puede no ser ideal solicitar un préstamo de este tipo, especialmente si está buscando montos más pequeños. La mayoría de los préstamos para pequeñas empresas obtenidos a través de prestamistas tradicionales no bajan de los $100,000, ya que los préstamos más grandes son más rentables para los prestamistas. Entonces, ¿cuáles son sus opciones como vendedor en línea?

Antes de comenzar a investigar, es una buena idea pensar como un prestamista (¡incluso los no tradicionales!). Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

Entonces, si está listo para buscar financiamiento externo, aquí hay cinco opciones de financiamiento para su negocio de Amazon .

1. Financiamiento de vendedores de Amazon

Afortunadamente, los vendedores de Amazon pueden encontrar una solución de financiación en SellersFunding, que utiliza un algoritmo de inteligencia artificial para aprovechar el rendimiento de su tienda de Amazon para la calificación. Los requisitos para calificar incluyen tener al menos seis meses de historial de ventas en Amazon con ventas de al menos $ 30,000 durante ese período (o un promedio de $ 5,000 por mes). Su negocio también debe estar en regla con Amazon.

La aplicación toma cinco minutos, durante los cuales puede solicitar una cierta cantidad para hacer crecer su negocio. Amazon también ofrece un período de gracia de 90 días antes de que tenga que comenzar a pagar su préstamo. Si lo aprueban, puede ver los fondos en 1 o 2 días. Y después de pagar el 50 % de su saldo pendiente, es elegible para un nuevo préstamo.

Las tasas para SellersFunding varían de 14.99-24% APR, sin cargos ocultos ni multas por pago anticipado. Amazon requiere garantías personales en lugar de garantías y, si bien analiza el crédito, no se requiere una puntuación mínima. Más bien, es en combinación con otros factores para observar la salud general de su negocio.

2. Líneas de Crédito

Si no califica para SellersFunding, necesita más de lo ofrecido o necesita capital más rápido, las líneas de crédito son otra opción para su negocio. Al igual que Amazon, la mayoría de los prestamistas en línea analizan una variedad de factores para determinar la salud de su negocio (incluidos los servicios que utiliza, como PayPal, Intuit, Square, etc.). Los requisitos generalmente incluyen estar en el negocio durante al menos un año y tener al menos $ 50,000 en ingresos comerciales anuales.

Con líneas de crédito de prestamistas en línea, puede presentar su solicitud en línea en minutos (¡y recibir la aprobación con la misma rapidez!). Sin embargo, la aprobación no significa que esté obligado a tomar los fondos. Puede mantener estos fondos en su bolsillo trasero para cuando su negocio de Amazon los necesite y solo tomar fondos cuando los necesite. Sólo devuelves lo que pides prestado, cuando lo pides prestado.

La mayoría de los prestamistas en línea ofrecen tarifas mensuales simples que oscilan entre el 1,5 y el 10 %, con una APR que varía de un prestamista a otro (y se basa en la salud general de su negocio). Muchos prestamistas no ofrecen multas por pago anticipado y plazos que van de 6 a 18 meses.

Relacionado: Obtenga más información sobre Amazon Lending

3. Adelantos en efectivo para comerciantes (MCA)

Los adelantos en efectivo para comerciantes son otra forma de obtener acceso a los fondos tan pronto como los necesite. De hecho, una de las mayores ventajas de las MCA frente a otros prestamistas es la velocidad de obtención de fondos si se aprueba. ¡En algunos casos, se puede entregar algo de capital dentro de las horas posteriores a la solicitud y la calificación!

Al igual que SellersFunding y las líneas de crédito, las MCA se pueden solicitar en línea y requieren poco o ningún papeleo. Tampoco consideran su puntaje de crédito como el único factor de aprobación, y no se requiere garantía para obtener un adelanto de efectivo comercial.

Sin embargo, las tasas de interés tienden a ser más altas debido a que la industria no está regulada y especialmente si su puntaje de crédito no es tan sólido como podría ser. Las tarifas también varían de una compañía a otra, por lo que es importante determinar cuánto pagará antes de aceptar cualquier término.

4. Préstamos entre pares (P2P)

Con los préstamos entre pares, no envía una solicitud a un prestamista (tradicional o no). En su lugar, crea un perfil en un sitio web P2P, que es revisado por los inversores. Si les gusta tu perfil, pueden ofrecerte fondos.

Nuevamente, los puntajes de crédito no son el único factor para determinar si su negocio de Amazon está calificado para recibir financiamiento. La plataforma requiere que incluya información sobre su puntaje de crédito y la relación deuda-ingresos, pero cada prestamista lo hace de manera diferente. Algunos pueden mostrar su puntuación de crédito, mientras que otros pueden asignar calificaciones (es decir, "A", "B" o "C" a los préstamos). Sin embargo, aunque su perfil es público (para que los inversores puedan verlo), no se utiliza su nombre real, lo que garantiza su privacidad y seguridad.

Junto con su puntaje de crédito, debe incluir por qué necesita un préstamo, que debe estar claramente definido. Los inversores quieren saber por qué necesita financiación y qué piensa hacer con ella. Una razón y un objetivo claramente definidos son más atractivos, ya que se sentirán más seguros prestándole dinero cuando sepa qué hacer con él.

Una gran ventaja de los préstamos P2P es que no tienes que sacar ningún préstamo que te ofrezcan. Puede revisar las tasas de interés y los términos de cada uno para encontrar el que mejor se adapte a su negocio. Esto generalmente se conoce como el "proceso de subasta" de los préstamos P2P. Sin embargo, debido a que los inversionistas están pujando por su negocio, el tiempo de aprobación y financiamiento varía ampliamente. Recibir una oferta de fondos puede llevar desde unos pocos minutos hasta incluso algunos días o semanas.

5. Factorización

El factoraje suele ser una herramienta de gestión del flujo de caja utilizada por las empresas cuando no hay otras opciones de financiación disponibles. Con el factoring, usted vende sus cuentas por cobrar a una compañía financiera para obtener dinero rápido. La cantidad que recibe generalmente oscila entre el 75 y el 80% según una variedad de factores (incluida la antigüedad y la calidad de las cuentas por cobrar). Una vez que se paguen las cuentas por cobrar, obtendrá la diferencia entre el valor nominal de sus facturas y el monto que la compañía mantuvo en reserva (menos una tarifa).

El factoraje significa efectivo rápido sin garantías requeridas, lo cual es atractivo para muchos propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, los costos pueden ser más altos que otras opciones, ya que las empresas de factoring se quedan con entre el 1% y el 4% de una cuenta por cobrar como tarifa. Además, pueden cobrar intereses sobre los adelantos en efectivo, por lo general al menos la tasa preferencial más 1-2%. Cuando agrega esto a los costos de mes a mes, podría estar pagando más del 30% en intereses anuales.

Las tarifas también dependen en gran medida de sus clientes, no de usted. Si tiene clientes que pagan atrasados ​​o que tienen mal crédito, es posible que esté pagando más a la empresa de factoraje. O bien, puede recibir una cantidad menor de capital por adelantado.

También es importante asegurarse de que el factoraje que está utilizando sea legal. El factoraje es un proceso legal, lo que significa que podría terminar en territorio gris dependiendo del negocio. Como vendedor en línea, sus cuentas por cobrar deben mostrar la facturación de los artículos procesados ​​y enviados. Si muestra recién procesado, podría considerarse fraude. Con el factoraje, puede ser beneficioso consultar a un abogado antes de proceder.

6. Pagabilidad

Payability proporciona soluciones de financiación diseñadas para las necesidades únicas de Amazon y las empresas de comercio electrónico. Sus soluciones incluyen Instant Advance (avances de capital de hasta $250,000) e Instant Access (pagos diarios acelerados para vendedores pagados en términos de mercados como Amazon). La aprobación de la Pagabilidad se basa en el estado de la cuenta y el rendimiento de las ventas, por lo que no hay verificaciones de crédito ni papeleo complicado, simplemente conecte su tienda y obtenga una oferta dentro de las 24 horas.