Modelos de negocio FinTech: una guía completa

Fintech no es una nueva innovación o tecnología como lo ha sido en el pasado y simplemente ha evolucionado a un ritmo rápido. Ya sea con la llegada de las tarjetas de crédito o los cajeros automáticos, los pisos de negociación electrónicos y el comercio de alta frecuencia, la tecnología ha sido parte del sector financiero hasta cierto punto.

Ya sea por la influencia de la caída significativa de los mercados de inversión o por un evento en el que las empresas estadounidenses aprovecharon el potencial comercial subyacente de fintech, el año 2020 presentó un crecimiento asombroso para el espacio de fintech. Esto ha llevado a atraer la atención de los inversores a través de diferentes sectores fintech.

Para ser específicos, la industria de tecnología financiera de EE. UU. abrió sus puertas a más de 8775 nuevas empresas de tecnología financiera en 2021, lo que elevó la tasa de adopción global de tecnología financiera al 64 %. Además de eso, la industria fintech de EE. UU. recibió inversiones cercanas a los $ 50 mil millones.

Según Business Research Company , se prevé que el mercado mundial de servicios financieros alcance los 158.010 millones de dólares para 2023.

Según Statista, a nivel mundial, la cantidad de servicios financieros para nuevas empresas alcanzó más de 6.5 mil . Las empresas de desarrollo de software fintech también han observado el mayor número de nuevas empresas financiadas en todo el mundo con menos de tres mil.

Estas inversiones ciertamente han inducido una serie de eventos interesantes que ocurren dentro del espacio global de fintech y, por todas las buenas razones, los modelos de negocios de fintech están evolucionando más rápido que nunca. En este artículo, los estamos discutiendo en detalle.

Introducción: ¿Qué es Fintech?

Como sugiere, "fintech" es una combinación de dos palabras, es decir, "financiero" y "tecnología".

La idea de fintech es combinar un concepto relacionado con las finanzas con la tecnología para educar y/o permitir a los usuarios acceder a diversas oportunidades financieras que pueden agregar valor a sus vidas.

Miles de planes de negocios fintech permiten a sus usuarios realizar transacciones monetarias a través de cuentas bancarias rápidamente. Algunas de las ideas de startups fintech apuntan a brindar servicios financieros orientados a la inversión a los teléfonos inteligentes de sus usuarios. Y luego están los modelos comerciales bancarios que permiten a los usuarios administrar de manera eficiente sus finanzas sobre la marcha y hacer uso de las API .

Algunos casos de uso incluyen:

• Banca digital
• Puntuación de crédito alternativa
• desagregación
• Productos centrados en la demografía
• Diferentes estructuras de tarifas
• Insurtech

De una forma u otra, la mayoría de las ideas de negocios de servicios financieros actuales están ayudando a los usuarios. Sin embargo, alguien que tenga la intención de ingresar a la industria fintech como jugador, puede preferir recopilar información más detallada sobre el espacio; y que puedes encontrar en las siguientes secciones.

Tipos de modelos de negocio Fintech

A medida que evolucionan las necesidades financieras de la población estadounidense, aumenta la necesidad de idear modelos comerciales de servicios financieros innovadores . A medida que los inversionistas y empresarios se esfuerzan por sintetizar ideas revolucionarias, la siguiente lista de los principales modelos de negocios de tecnología financiera puede sugerir alguna dirección.

1. Sistema alternativo de calificación crediticia

Cualquiera cuya solicitud de préstamo haya sido rechazada conoce la importancia de mantener un puntaje crediticio saludable.

Sin embargo, el proceso que requiere no suele ser el más fácil para todos. Ya sea que se trate de un pago atrasado de EMI o de una línea de crédito corta, una amplia gama de factores puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

Por eso, un sistema alternativo de puntuación de crédito puede convertirse en uno de los mejores servicios financieros para empresas emergentes e individuos.

Muchas empresas fintech ya están analizando las señales sociales y los métodos de puntuación de percentiles para calificar a sus posibles prestatarios y decidir los límites de crédito adecuados para ellos.

2. Diseños de planes de seguros más inteligentes

En 2019, la valoración general de los seguros de salud propiedad de 179 millones de estadounidenses (55 % de la población de EE. UU.) representó $ 1195 mil millones. Esto indica que, desde dueños de negocios hasta empleados de 9 a 5, una gran parte de la población estadounidense aún depende del seguro como una red de seguridad para emergencias inesperadas.

Pero, ¿los planes de seguros existentes son eficientes y justos con sus usuarios y las compañías de seguros?

Teniendo en cuenta los planes de seguro actualmente activos, dos personas que no fuman ni beben y tienen el mismo IMC probablemente pagarán la misma prima.

Pero, ¿qué hay de malo en eso?

El problema comienza cuando uno de los individuos hace ejercicio regularmente y tiene un estilo de vida saludable, mientras que el otro pasa la mayor parte del tiempo tirado con una bolsa de papas fritas y refrescos.

Ciertamente, este último individuo está tomando decisiones de estilo de vida poco saludables que pueden ser un problema para la compañía de seguros. Mientras que, por otro lado, la primera persona es consciente de su salud y sigue pagando la misma prima que alguien que no se preocupa por su salud.

Este escenario es injusto para la aseguradora y sus usuarios.

Una solución para optimizar estos defectos puede ser un gran ejemplo de innovación en el modelo de negocio fintech .

3. Préstamos P2P

Aquí hay otra solución para el problema de la puntuación de crédito baja.

P2P, también conocido como préstamo entre pares, es el proceso en el que dos personas realizan una transacción de préstamo y préstamo sin la participación monetaria de ningún tercero.

Si bien este concepto ha sido popular durante mucho tiempo dentro de nuestros grupos personales, las plataformas de préstamos P2P actuales (como Funding Circle ) lo llevan a un nuevo nivel al conectar a los prestatarios con posibles prestamistas, lo que garantiza una transacción confiable.

Esto hace que los préstamos sean más fáciles para las personas con puntajes crediticios bajos. Además, en los modelos comerciales de préstamos fintech, los prestamistas obtienen un interés decente sobre su dinero, una clara victoria para todas las partes.

4. Servicios Sancionadores de Préstamos Menores

En una era en la que los datos se valoran como el oro, las ideas comerciales de servicios financieros pueden resultar ser uno de los mejores modelos comerciales de fintech.

La mayoría de los bancos y los principales prestamistas evitan ofrecer préstamos de menor cuantía a sus prestatarios. La razón principal son las bajas ganancias que se ven disminuidas aún más por los altos costos de procesamiento y recuperación.

Sin embargo, varias empresas de tecnología financiera están reduciendo los desafíos para los pequeños prestatarios, acelerando el cambio en las industrias de tecnología financiera.

Estos prestamistas permiten a los usuarios pagar fácil y rápidamente los servicios que utilizan o los productos que compran en línea, con un solo clic (después de una configuración única). Como resultado, los usuarios se ahorran el esfuerzo de esperar OTP o recuperar sus CVV en el punto de compra.

Este modelo de negocio de pagos fintech hace que el procedimiento de pago sea muy fácil. Los préstamos se sancionan a una tasa de interés baja, por lo que cualquier cosa se puede comprar con un solo clic y pagar en múltiples cuotas. Y lo que es más importante, la empresa que permite estas transacciones obtiene acceso a los valiosos datos del usuario (por supuesto, cuando está permitido).

Hablando de cómo se gana el dinero, los datos acumulados en el proceso se pueden intercambiar con una serie de empresas en su nicho.

5. Plataformas de gestión de activos

Un estudio reciente de Gallup informa que el 56% de la población de EE. UU. posee al menos una acción y una gran parte de esta proporción invierte activamente en el mercado de valores.

Además, según un estudio publicado por NORC, un grupo de investigación de la Universidad de Chicago, en 2020 más del 13 % de los estadounidenses comenzaron a invertir en criptomonedas, y se espera que el número crezca aún más en los próximos años.

Ciertamente, la industria de los activos digitales está en auge y es el momento adecuado para que los emprendedores apuesten en esta categoría de modelo de negocio fintech.

La idea más simple es desarrollar el intercambio de criptomonedas y promoverlo adecuadamente entre el público objetivo.

¿Cómo ganará dinero este modelo?

Como todos los intercambios de activos, su empresa también puede cobrar corretaje por cada operación que ejecuta un usuario. También puede ofrecer a los usuarios una comisión de referencia por cada usuario de referencia que traigan a bordo.

Hay un mundo de activos que se pueden negociar a través de un teléfono inteligente en estos días. Échales un vistazo, explora tus mejores apuestas y toma una decisión inteligente.

6. Pasarelas de pago

Todas las transacciones en línea a través de comercio electrónico, pedidos de alimentos u otros sitios web de productos/servicios requieren pasarelas de pago.

Sin embargo, a las empresas les cuesta mucho configurar y mantener estas pasarelas de pago. Esta tarifa se destina a bancos, desarrolladores y muchos otros recursos, lo que hace que las pasarelas de pago sean una opción de transacción costosa.

Afortunadamente, el problema se puede resolver integrando estas transacciones en aplicaciones que los comerciantes en línea pueden pagar cómodamente. Idealmente, la base de usuarios de estas aplicaciones incluirá empresas que vendan sus productos o servicios a través de su propio sitio web.

7. Aplicaciones de Banca Digital

Otro plan de negocios de fintech lleva los bancos tradicionales a los teléfonos inteligentes de los clientes.

Según Statista, a partir de agosto de 2021, hay 290 millones de usuarios de teléfonos inteligentes en los EE. UU.

Otro informe de la Encuesta de la FDIC sobre el uso doméstico de servicios bancarios y financieros establece que, a partir de 2019, 124 millones de hogares estadounidenses tenían cuentas bancarias (lo que representa el 95 % de la población de EE. UU.).

Claramente, los bancos y los teléfonos inteligentes están destinados a hacer una gran combinación, y las empresas que aprovechan su potencial pueden hacerlo muy bien en el espacio fintech.

Yendo más allá, es importante tener en cuenta que su falta de experiencia en el desarrollo de aplicaciones no debería limitarlo a la hora de lanzar una startup fintech. Appinventiv es una empresa confiable de desarrollo de software financiero que puede ayudarlo a superar este obstáculo.

Beneficios del modelo FinTech

Financieramente gratificante

El sector financiero es uno de los grupos de industrias más grandes del mundo y, como resultado, existen varias oportunidades para producir grandes sumas de dinero. Las nuevas empresas de modelos de negocios de servicios financieros se encuentran entre las mejor financiadas y valoradas, por ejemplo, Coinbase, Ripple, TransferWire.

Según Statista, el 75% de los consumidores a nivel mundial han adoptado algún tipo de transferencia de dinero o servicio de pago para 2019.

Titulares lentos

Muchos jugadores existentes (particularmente los bancos tradicionales) confían en sistemas antiguos obsoletos. Esto hace que responder a las tendencias de los consumidores que cambian rápidamente sea increíblemente desafiante. Algunos de los neobancos recién fundados se han aprovechado de esta lentitud y han comenzado a robar clientes de los bancos existentes. Otros titulares han reaccionado formando alianzas estratégicas con estos bancos retadores, ofreciendo las licencias bancarias y el conocimiento regulatorio necesarios.

Lealtad de la base de clientes

El adulto promedio en los Estados Unidos ha tenido una cuenta bancaria durante 16 años. Los clientes confían en sus bancos para mantener sus activos seguros, para pedir dinero prestado para compras que les cambiarán la vida, como una casa, y para que los aconsejen sobre cómo administrar su efectivo existente de manera efectiva. Si bien obtener un cliente no es barato (los bancos, por ejemplo, gastan miles de millones en diversas iniciativas de marketing cada año), tienden a ser bastante leales a lo largo de su membresía.

Democratización Económica

La introducción a los negocios siempre ha sido mal acordada. Ya sea en el comercio autónomo o en las perfecciones de la clase moderna, no todos tuvieron antes la oportunidad de participar en la economía o acceder a oportunidades económicas similares. Pero con la tecnología, la democratización de los servicios financieros ha sido posible.

Al igual, las ventajas de la automatización no solo reducen el costo, sino que también extienden herramientas convenientes al público. Desde un punto de vista corporativo, en el pasado, solo las personas en la parte superior de la pirámide podían democratizarse económicamente, pero ahora las personas en la parte inferior también pueden hacer uso de dichos servicios.

Ultimas palabras

Mirando el estado actual de la industria fintech, no estaría mal mencionar su potencial inexplorado y lo que puede hacer por las empresas y los usuarios.

En este artículo, discutimos los populares modelos de negocios de pagos fintech que han tenido un desempeño impresionante desde su llegada y los beneficios del modelo fintech. La adición de estos modelos comerciales al entorno bancario tradicional puede ayudar a la industria de servicios bancarios y financieros a alcanzar estándares internacionales.

Los diferentes tipos y ejemplos que mencionamos, así como las empresas que respaldan estos éxitos, deberían persuadirlo para que cree su propia aplicación o aprenda más sobre este tema.