¿Cómo compiten los bancos tradicionales por los clientes en una industria con disrupción digital?

Así es como los bancos tradicionales están contraatacando e intentando convencer a sus clientes de que se queden quietos.

Creando mejores aplicaciones bancarias

Una de las formas en que los bancos retadores han podido ganarse a los consumidores es ofreciendo experiencias superiores a los clientes. Y una gran aplicación es casi siempre una gran parte de esas experiencias de los clientes.

Los bancos retadores que priorizan los dispositivos móviles, como Atom y Monzo, no solo han creado aplicaciones ingeniosas que permiten a sus clientes hacer lo básico. En cambio, estos bancos han evaluado cuidadosamente cómo los consumidores modernos quieren interactuar con sus bancos y han diseñado sus aplicaciones para satisfacer las necesidades y expectativas de los clientes bancarios de hoy.

Por ejemplo, la aplicación de Monzo brinda a los clientes bancarios la capacidad de recuperar saldos en tiempo real, recibir notificaciones instantáneas de gastos, agregar recibos a las compras, administrar sus presupuestos y transferir dinero instantáneamente a otros clientes de Monzo.

No es sorprendente que los grandes bancos se hayan dado cuenta y hayan respondido mejorando sus aplicaciones de banca móvil. Como resultado, algunos ahora se defienden de los más innovadores de los advenedizos.

Tomemos a Barclays. Su aplicación no solo ofrece a los clientes lo básico, como la capacidad de administrar sus cuentas personales, comerciales, de crédito e hipotecarias en una interfaz fácil de usar, sino que incorpora un montón de otras características diseñadas para deleitar a los usuarios.

Pueden personalizar la aplicación con fotos, almacenar documentos financieros de forma segura en la nube de Barclay y utilizar la función PINsentry móvil para iniciar sesión en la banca en línea sin un lector de tarjetas o tarjeta de débito.

Existen herramientas útiles, como una calculadora de préstamos integrada, e incluso una función de pagos que brinda a los clientes la posibilidad de realizar pagos seguros mediante los comandos de Siri.

Un crítico llegó a afirmar: "Esta aplicación está tan bien diseñada y cargada de funciones que me haría cambiar instantáneamente de cualquier otro banco del Reino Unido si no fuera miembro", que es exactamente el tipo de sentimiento que necesitan los bancos. crear para protegerse de los bancos retadores.

Invertir y adquirir startups fintech

Llenos de efectivo, muchos grandes bancos han adoptado una estrategia de "si no puede vencerlos, invierta en ellos o cómprelos".

JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup, Santander y BBVA son solo algunos de los grandes bancos que han establecido fondos de riesgo que apuntan a las nuevas empresas de fintech. Y han crecido hasta convertirse en una parte importante del ecosistema de financiación de fintech.

De hecho, en algunos mercados geográficos, las inversiones colaborativas, las realizadas por inversores corporativos, han representado más de la mitad de los dólares de inversión invertidos en nuevas empresas de tecnología financiera.

Los bancos también han demostrado su voluntad de adquirir jugadores de fintech prometedores. Por ejemplo, en 2014, BBVA compró Simple, un advenedizo que se lanzó al público en 2012 como un banco digital sin sucursales. BBVA había participado en la primera ronda de financiación de riesgo de Simple y finalmente decidió adquirir la empresa por 117 millones de dólares.

Con prudencia, en lugar de incorporar Simple a sus operaciones existentes, BBVA mantuvo Simple como un servicio independiente e incorpora los aprendizajes de sus operaciones en sus esfuerzos de innovación más amplios.

Asociarse con fintechs

Incluso cuando los bancos no están interesados ​​en usar sus cuentas bancarias para invertir o adquirir fintech, en algunos casos los bancos optan por hacer el amor y no la guerra.

Este es especialmente el caso en ciertas áreas, como los préstamos. Por ejemplo, Union Bank y BancAlliance, un grupo de más de 200 bancos comunitarios, se asociaron con el prestamista del mercado Lending Club para ofrecer préstamos a sus clientes.

Y en 2015, el banco más grande de EE. UU., JPMorgan Chase, se asoció con el prestamista en línea OnDeck Capital para ofrecer préstamos a sus clientes de pequeñas empresas.

¿Por qué los bancos se asociarían con prestamistas en línea advenedizos? ¿No prestan dinero ellos mismos?

La respuesta es simple: en muchos casos, los prestamistas en línea están dispuestos a suscribir préstamos a clientes a los que los bancos normalmente no prestarían. Al asociarse con prestamistas de tecnología financiera y enviarles a sus clientes, los bancos pueden ofrecer una mejor experiencia general a sus clientes.

Después de todo, podría decirse que es mejor ayudar a un cliente a obtener un préstamo con otro prestamista que rechazar la solicitud de préstamo de un cliente.

Usando sus datos

Si bien los grandes bancos están adoptando lo digital e invirtiendo, adquiriendo y asociándose con fintechs, no siempre adoptan un enfoque completamente benévolo de la competencia.

Quizás esto se demuestre mejor por la renuencia de los grandes bancos a permitir que sus clientes accedan libremente a sus datos bancarios.

Para respaldar sus servicios y ofrecer experiencias de usuario más eficientes, muchas fintech extraen datos de las cuentas financieras de sus usuarios, muchas de las cuales, por supuesto, se encuentran en los principales bancos.

Pero no es sorprendente que los bancos generalmente no estén tan ansiosos por compartir estos datos con terceros, especialmente con aquellos con los que no tienen relaciones formales. Entonces, para obtener los datos bancarios de sus usuarios, las fintech a menudo recurren al scraping, que puede ser poco confiable.

Los bancos argumentan en gran medida que no están controlando estrictamente los datos para frustrar la competencia, sino más bien para proteger a sus clientes de los ciberdelincuentes y las violaciones de datos. Según los informes, algunos bancos están estableciendo API oficiales que les dan a las fintechs, por una tarifa, por supuesto, pero está claro que los datos ofrecen a los bancos una gran ventaja y ellos lo saben.

Aquellos que no solo protegen esos datos, sino que los utilizan para crear mejores experiencias para sus clientes, probablemente tendrán más éxito en el futuro que aquellos que no lo hacen.

Reduciendo sus huellas físicas

Si bien todavía hay lugar para las sucursales bancarias físicos en el siglo ^21, los consumidores modernos han dejado claro que no están interesados en interactuar con sus bancos en el mundo real a menos que realmente tienen que hacerlo. Por ejemplo, gracias a los depósitos de cheques móviles, los clientes ya ni siquiera necesitan hacer un viaje al banco para depositar cheques.

Los bancos están respondiendo a esta tendencia cerrando sucursales e invirtiendo el dinero que ahorran en desarrollar una mejor tecnología y apuntalar otros canales de atención al cliente. En otras palabras, están liberando capital que pueden reasignar a las áreas que más les importan a los clientes.

Con el tiempo, esas inversiones podrían resultar críticas para ayudar a los bancos a mantener a los clientes a su lado y capear el embate de los bancos desafiantes.