Cómo solicitar un préstamo con un historial crediticio pobre o nulo

Puede ser bastante fácil quedarse sin dinero cuando se trata de hacer frente a algunos de los gastos más importantes de la vida, como pagar una renovación de la casa, una factura médica grande, una emergencia, una boda o incluso un funeral. Además, es posible que deba encontrar una estrategia para compensar la diferencia si sus fondos son insuficientes para cubrir estos costos. Aquí es donde los préstamos pueden ser útiles.

Si tiene un historial crediticio pobre o nulo, puede ser difícil obtener un préstamo. Sin embargo, algunas empresas aún otorgan préstamos a personas con historial crediticio pobre o nulo. Obtener la aprobación para este tipo de préstamo requiere menos papeleo que otros. Es por eso que debería considerar solicitar un préstamo personal en el futuro, especialmente si cree que su situación financiera lo amerita.

La mayoría de las personas con un historial crediticio no tan bueno no saben cómo obtener un préstamo de los bancos tradicionales. Pero ese no es el caso para todos. Hay muchas opciones para préstamos con mal crédito en línea. Sólo tienes que saber qué hacer y dónde buscar.

¿Qué significa no tener crédito?

El historial de crédito de una persona es un registro de sus prácticas de gestión de deuda. Incluye tanto las circunstancias actuales como las deudas anteriores. Esta información se puede ver en los informes de crédito de una persona. Estos informes se pueden usar para establecer puntajes de crédito y evaluar la probabilidad de que una persona pague los préstamos en el futuro. Si una persona tiene poco o ningún historial de crédito, puede ser difícil para ellos obtener cualquier tipo de préstamo, lo que puede dificultar la obtención de crédito.

No tener crédito no es lo mismo que tener mal crédito, que es otra distinción importante que hay que entender. Cuando alguien le informa que no tiene puntaje de crédito, simplemente implica que no hay registro de su comportamiento de endeudamiento.

¿Es posible obtener un préstamo sin crédito?

Puede obtener un préstamo incluso cuando tiene un puntaje de crédito bajo. Sin embargo, probablemente tendrá que lidiar con una tasa de interés alta y términos de préstamo desfavorables. Su mal crédito pone nerviosos a los prestamistas. Su puntaje de crédito, que normalmente usarían para determinar si es probable que pague el préstamo, no existe o es demasiado débil para brindarles la información que desean.

Podría tratar de ubicar a un codeudor si no puede obtener un préstamo personal por su cuenta o cree que las tasas de interés son demasiado altas. Tener un codeudor proporciona garantías adicionales a los prestamistas. Sin embargo, ambos deben tener confianza en su codeudor. Cualquier comportamiento desfavorable puede aparecer en ambos informes de crédito. Desarrollar su crédito antes de presentar la solicitud es un enfoque para parecer más atractivo para un préstamo personal, aunque requiere esfuerzo y un comportamiento responsable.

Tipos de préstamos con mal crédito

● Préstamos garantizados

Los préstamos que están garantizados contra un activo aceptable que posee, como su casa o automóvil, se conocen como préstamos personales garantizados. Esto significa que aún puede obtener un préstamo a pesar de tener un crédito pobre o nulo. Sin embargo, su prestamista puede utilizar su garantía como pago si no puede realizar su pago mensual. El procedimiento de solicitud podría llevar más tiempo si solicita un préstamo garantizado. Tendría que dar información particular, incluido el valor del activo. La mayoría de los prestamistas personales también exigen que el valor del activo sea al menos equivalente al monto del préstamo y algunos también pueden exigirle que pague tarifas adicionales, como las tarifas de originación.

● Préstamos de día de pago

Un préstamo de día de pago, a menudo conocido como préstamo a corto plazo, tiene un período de pago corto, generalmente pagado al final de su próximo período de pago. Estos préstamos a menudo tienen tasas de interés altas y requieren el pago de una suma global. Incluso si tiene mal crédito, un préstamo de día de pago es costoso y no siempre es la mejor opción.

● Préstamos personales con mal crédito

Los préstamos personales con mal crédito son exactamente como los préstamos sin garantía. Un préstamo personal con mal crédito puede ser su única opción si no puede proporcionar ninguna garantía o garante. Sin embargo, cobran tasas de interés sustancialmente más altas y quizás gastos adicionales. Además, esta forma de préstamo tiene un tope de préstamo y posibles restricciones de duración por parte de los prestamistas. Su puntaje de crédito se verá afectado si no realiza un pago, y ciertos prestamistas pueden emprender acciones legales para recuperar sus fondos.

● Préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda

Un préstamo con garantía hipotecaria le permite acceder y utilizar la equidad de su casa como garantía del préstamo. Su préstamo se le otorgará en un solo pago y debe pagarse en cuotas mensuales.

● Garantía hipotecaria de línea de crédito (HELOC)

Solo cuando la deuda hipotecaria de su residencia principal es significativamente menor que su valor, puede considerar una HELOC. Como sugiere el nombre, una HELOC es una línea de crédito renovable que funciona de manera similar a una tarjeta de crédito. Solo se le cobrarán intereses sobre las compras realizadas con la línea, hasta el monto del valor líquido que tenga en su vivienda.

● Préstamos a plazos

Puede pedir prestado una cierta cantidad de dinero con un préstamo a plazos y pagarlo a lo largo del tiempo. Un préstamo a plazos le ofrece una suma global de dinero por adelantado en lugar de una tarjeta de crédito, que le brinda acceso a una línea de crédito renovable y cobra intereses según la cantidad que gasta. Además, realizará un pago fijo durante un cierto número de meses.

● Préstamos garantes

Los prestatarios con mal crédito también tienen la opción de obtener préstamos de garantía. Para este tipo de préstamo, necesitará una garantía de alguien, generalmente un familiar o amigo, de que devolverá el monto. Su garante está obligado por ley a cubrir el saldo restante del préstamo más los intereses si usted no puede realizar los pagos. Debido al mayor riesgo, los préstamos con garante también tienen tasas de interés altas. Sin embargo, también puede ser útil. Siempre que pague el préstamo a tiempo, un préstamo con garante podría aumentar su puntaje crediticio.

¿Cómo obtener un préstamo sin crédito o con mal crédito?

Siga estos pasos para saber cómo obtener un préstamo sin crédito o con mal crédito.

1. Verifique su informe de crédito y puntaje de crédito. Consulte su informe crediticio antes de solicitar un préstamo para averiguar para cuáles es elegible.
2. Asegúrese de que tiene la capacidad de pago. Lo último que quiere hacer si tiene mal crédito es sacar un préstamo que no puede devolver. Su puntaje de crédito solo disminuirá debido a esto. Asegúrese de conocer los pagos mensuales y la fecha de vencimiento cuando compare préstamos.
3. Comparar opciones de préstamo de mal crédito. Incluso si no será elegible para las mejores tasas y condiciones debido a su mal crédito, no debe pensar automáticamente que sólo las peores serán accesibles. Puede hablar con su banco o cooperativa de crédito para obtener más información sobre las diversas posibilidades disponibles.
4. Obtenga la precalificación. La precalificación o preaprobación establece su probabilidad de ser aprobado para un préstamo. Puede usar una consulta de crédito suave para proporcionarle al prestamista su información y ver si tiene una aprobación previa.
5. Compilar documentos financieros. El prestamista necesitará varios documentos financieros de usted cuando solicite un préstamo para ejecutar su solicitud. Antes de iniciar su solicitud de préstamo, reúna estos documentos e información, ya que podría necesitar algunos o todos para terminarla.
6. Esté preparado para una verificación de crédito dura. Tenga en cuenta que es casi seguro que el prestamista realizará una verificación de crédito exhaustiva, a veces denominada "hard pull", cuando esté listo para solicitar un préstamo personal. Su puntaje de crédito sufrirá temporalmente un tirón fuerte. Puede parecer que está buscando préstamos que no puede pagar si su crédito se verifica con demasiada frecuencia en un período corto de tiempo.

La línea de fondo

La conclusión es que obtener un préstamo personal sigue siendo una opción para las personas con mal crédito. Para obtener los mejores precios, debe comparar precios. A pesar de que sus productos de préstamo son ocasionalmente sustancialmente más caros, ciertos prestamistas aún atienden a personas con mal crédito. Otra opción son los préstamos garantizados, pero si experimenta dificultades financieras, corre el riesgo de perder su activo.

Hay varias soluciones financieras disponibles para usted que vale la pena considerar. Algunos bancos y prestamistas pueden tener requisitos indulgentes y estar dispuestos a trabajar con consumidores que tienen un crédito menos que perfecto. Para averiguar qué prestamistas en línea serían adecuados para usted, piense en precalificarse y lea atentamente los términos y condiciones de su prestamista.