Cómo crear una aplicación de finanzas personales eficaz

¡Seamos honestos! Todos queremos vivir en un mundo donde nuestras finanzas se manejen juiciosamente y nuestro dinero se ahorre automáticamente. Las personas anteriores usaban sistemas de contabilidad complejos, el mundo de hoy es mucho más simple porque una aplicación de finanzas puede salvar el día. ¿Por qué preocuparse cuando hay una aplicación para todo?

Según Statista , se espera que el valor total de las transacciones en finanzas personales muestre una tasa de crecimiento anual (CAGR 2020-2024) del 25,0 %, lo que da como resultado una cantidad total proyectada de US$1 715 072 millones para 2024. mercado de gestión de finanzas en un período de crecimiento acelerado.

Soy muy consciente del hecho de que hay una serie de aplicaciones financieras de este tipo desarrolladas por empresas de desarrollo de software financiero en el mercado hoy en día, pero estoy aquí para guiarlo sobre su idea de aplicación web de finanzas personales. Con el enfoque correcto, puede unirse fácilmente a los líderes del mercado. Así que pongámonos manos a la obra, ¿de acuerdo?

¿Cuál es el papel de una aplicación de finanzas personales?

Las aplicaciones de finanzas le facilitan la vida al ayudarlo a administrar sus finanzas de manera eficiente. La mejor aplicación de finanzas personales no solo lo ayudará con el presupuesto y la contabilidad, sino que también le brindará información útil sobre la administración del dinero. Brinda a los usuarios diversas opciones de inversión, asesoría fiscal, insumos de seguros y sobre todo, un adecuado sistema de seguridad. El amplio papel de una aplicación de finanzas personales las convierte en una parte clave de la lista de tendencias Fintech .

Tipos de aplicaciones de finanzas

Hay muchos líderes del mercado en lo que respecta a las aplicaciones financieras, pero podemos dividirlas aproximadamente en dos categorías principales: aplicaciones simples con proceso de ingreso manual de datos y aplicaciones complejas con proceso de ingreso automatizado. ¡Vamos a profundizar un poco más!

1. Aplicaciones de finanzas simples

Como sugiere el nombre, estas son las aplicaciones más simples para realizar un seguimiento de los ingresos y gastos. Estas aplicaciones generalmente funcionan con entradas de información manuales.

Ventajas:

• El factor de riesgo es cero ya que no hay cuentas bancarias vinculadas a estas aplicaciones.
• Estas aplicaciones son muy económicas cuando se trata del proceso de desarrollo de aplicaciones de finanzas personales.

Contras:

• La tasa de error humano es alta debido al proceso de entrada manual de datos.
• Todo el proceso lleva tiempo.

2. Aplicaciones financieras complejas

Las aplicaciones financieras complejas son más avanzadas. Permiten a los usuarios vincular sus cuentas bancarias y tarjetas, a través de las cuales los datos se sincronizan automáticamente.

Ventajas:

• Estas aplicaciones son generalmente mucho más integrales. Permiten a los usuarios realizar una serie de tareas en lugar de unas pocas limitadas.
• La eficiencia de las aplicaciones financieras complejas es alta, ya que ahorran un tiempo valioso para el usuario.
• Actualizaciones de transacciones en tiempo real para que el usuario esté siempre al tanto del proceso de administración del dinero.

Contras:

• El costo de desarrollo de aplicaciones de finanzas personales para estas aplicaciones es generalmente alto.

[Relacionado: Costo de la aplicación Robinhood Like y Costo de la aplicación Cleo Like AI Budgeting ]

• Es importante invertir más en seguridad ya que el desarrollo de aplicaciones móviles de finanzas personales trata con datos confidenciales y cruciales.

Funciones clave de la aplicación financiera para que su aplicación de finanzas sea un gran éxito

1. Integración de cuentas

Asegúrese de que su software de administración financiera acumule todas las cuentas financieras del consumidor, por ejemplo, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, préstamos, fondos mutuos, etc. Su aplicación de finanzas debe ser una solución integral para todo lo relacionado o requerido para la administración del dinero.

2. Seguridad

Con detalles y credenciales tan confidenciales viene una gran responsabilidad. Esta es una de las lecciones clave que las empresas pueden aprender de las empresas Fintech . Crear una aplicación de gestión financiera es una cosa, pero hacer una aplicación segura es una historia completamente diferente. Hay muchas tecnologías que pueden ayudar a mantener su dinero menos vulnerable y más seguro. Algunas de estas tecnologías se enumeran a continuación:

• Mediciones biométricas de seguridad: involucra características únicas de una persona, como patrones de voz o huellas dactilares. Con la biometría, puede ser extremadamente difícil para alguien acceder a su aplicación de administración de dinero.
• Autenticación multifactor: Esto agrega una capa adicional de seguridad . El proceso de autenticación de dos factores hace que sea aún más difícil para los atacantes obtener acceso a la información confidencial de un consumidor.
• Alertas en tiempo real: Es importante que tu software de gestión de finanzas personales notifique a los usuarios en tiempo real. Los clientes desarrollan una gran confianza cuando saben con certeza que recibirán una notificación si alguien intenta acceder a su cuenta o información personal.

3. Algoritmos de IA

Hay muchas formas en que la IA está reformando la industria de las aplicaciones móviles en términos de participación de los usuarios e ingresos de las aplicaciones de los desarrolladores. Los algoritmos de inteligencia artificial te ayudarán a personalizar la experiencia del usuario. Analicemos cómo la IA puede hacer que la gestión de las finanzas personales sea más eficaz.

• AI lo ayudará a incorporar la categorización de gastos. Esto tendrá como objetivo clasificar el costo gastado en una categoría específica, por ejemplo, médica, entretenimiento, comestibles, inversión, etc.
• AI también analiza el análisis de gastos, que se actualiza automáticamente y le proporciona una visualización de datos de su dinero gastado en cada categoría.

4. Chatbots de IA para consejos útiles

Los chatbots de IA brindan acceso a todos los datos de un cliente. Además, la aplicación puede analizar y proporcionar sugerencias. La solución puede realizar un seguimiento de los hábitos de gasto, brindar información sobre los puntajes de crédito, administrar presupuestos, etc. Esto permite recomendaciones basadas en IA que, en última instancia, ayudan con la administración eficiente del dinero. Los chatbots de servicio al cliente basados ​​en IA están imitando las interacciones humanas y brindándoles información/resultados deseables en muy poco tiempo.

5. Gasto y seguimiento en tiempo real

Una aplicación de administración de dinero debería ayudar a los consumidores a realizar un seguimiento de sus gastos. Esta función será útil ya que los usuarios ahorrarán tiempo y dinero. Es importante que los consumidores no tengan que cambiar de aplicación para rastrear dónde están gastando o invirtiendo su dinero, debe hacerse sin esfuerzo en una sola plataforma.

6. Simplicidad

A nadie le gustan los procedimientos complejos en una aplicación de administración de dinero porque involucra detalles cruciales. Debe mantener la regla de los 3 clics en su cabeza, es decir, 3 simples toques deberían ser suficientes para llevar a los consumidores a donde quieran.

7. Experiencia de usuario

La mayoría de los desarrolladores crean una aplicación sin centrarse en el diseño. Esto finalmente conduce a la caída de la aplicación. El equilibrio entre la funcionalidad y el diseño de la aplicación es difícil de mantener, pero es una necesidad.

El diseño de las aplicaciones de planificación financiera debe ser extremadamente fácil de usar para mejorar la satisfacción del cliente. Para desarrollar una aplicación eficiente con una experiencia de usuario sorprendente, debe conocer el público objetivo y cuáles son sus preferencias. No solo esto, definitivamente debes pensar como usuario.

La experiencia de usuario de su aplicación será un factor decisivo para los consumidores si quieren usarla o no. Asegúrese de que su aplicación de planificación financiera personal sea ​​fácil de usar y navegar. En última instancia, esto conducirá al crecimiento del negocio para su puesta en marcha.

8. Atención al cliente constante

La atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana es de gran importancia. La atención al cliente en diferentes idiomas le brindará una clientela global y mantendrá a sus clientes leales.

9. Alertas y notificaciones

Es una de las características más importantes para las aplicaciones de planificación financiera . Las notificaciones pueden ayudar a los consumidores en caso de:

• Más gastos
• Saldo bajo en la cuenta
• Próximas facturas a pagar
• Grandes ofertas para inversión o ahorro

10. Gamificación

Al agregar gamificación, puede mantener a sus usuarios comprometidos. Esta función motivará a los usuarios a interactuar con la aplicación con mayor frecuencia. Una aplicación de dinero gamificado es una aplicación efectiva y divertida que les ayuda a alcanzar mejor sus objetivos de ahorro.

11. Puntos y premios

Es esencial motivar a los usuarios de la aplicación de vez en cuando y, por lo tanto, ofrecer recompensas y puntos puede ayudar a atraer a los usuarios. Las recompensas pueden ser como descuentos, cupones, reembolsos, créditos y más.

12. Asesoramiento y consulta financiera

Con la ayuda de esta característica innovadora, los usuarios pueden solicitar sugerencias financieras o consejos de los expertos en este campo. Esto les ayudaría a aprender más sobre las formas en que pueden ahorrar dinero y realizar un seguimiento de sus gastos. También podrían aprender sobre varias opciones de inversión y aprender a mantener un buen puntaje crediticio.

Aquí hay algunas funciones avanzadas para su software de administración de finanzas personales.

• Convertidor de moneda
• Calculadora general en la aplicación
• Calculadora de puntuación de crédito
• calculadora de impuestos
• Lista de la compra

Creo que también querrá saber acerca de los equipos involucrados para crear una aplicación de finanzas personales. Tu piensas, yo entrego! ¡Aqui tienes!

Asegúrese de que su empresa de desarrollo de aplicaciones financieras tenga un equipo de:

• analistas de negocios
• Propietarios y gerentes de productos
• diseñadores de UI/UX
• Desarrolladores
• probadores de control de calidad

Ejemplos de aplicaciones de alto presupuesto para finanzas personales

Agregar logotipos de aplicaciones de presupuesto

1. menta
2. bellotas
3. Qapital
4. Alberto
5. YNAB

[Relacionado: Las 17 mejores ideas de aplicaciones de finanzas personales para que las nuevas empresas las consideren en 2021 ]

¿Cómo monetizar una aplicación de finanzas personales?

Es difícil asociar el término "gratis" con "ingresos", ¿verdad? Ahora que está brindando servicios fintech a sus clientes, ¿cómo ganará dinero? Profundicemos en cómo ganar dinero con su aplicación Fintech :

1. Compras dentro de la aplicación: puede permitir que los usuarios utilicen funciones básicas de su aplicación para finanzas personales de forma gratuita y puede mantener las funciones premium en la versión paga. Las características premium pueden incluir la versión avanzada de las básicas y, por supuesto, los consumidores siempre apreciarán algunas funcionalidades nuevas.
2. Integración con servicios de terceros: Otorgue a los consumidores el uso de servicios de terceros relacionados con su empresa. Esto expandirá la usabilidad, la funcionalidad y la audiencia de su aplicación simultáneamente.
3. Anuncios en la aplicación: ¡Ganar dinero a través de anuncios en la aplicación es la forma más fácil de ganar dinero! Sin embargo, mi sugerencia para usted es que se asegure de que no aparezcan demasiados banners con demasiada frecuencia en su aplicación para finanzas personales . Eso es solo un gran desvío para el usuario.

Nota final

Esperamos que este artículo haya sido útil para comprender qué son las finanzas personales, cómo crear una aplicación de finanzas personales y la creciente demanda de desarrollo de software de finanzas personales en el mercado. Ahora, tiene una idea básica sobre cómo crear una aplicación con funciones clave y monetizarla. Entonces, si tiene una idea y quiere conquistar el mercado con ella, comuníquese con una empresa de desarrollo de software financiero para desarrollarla . Es el momento adecuado para contratar un equipo de desarrollo de ninjas ágiles y desarrolladores y diseñadores de aplicaciones financieras capacitados para hacer realidad su idea.