Desarrollo de aplicaciones móviles de gestión de finanzas personales: guía completa

La tecnología ha hecho que las cosas sean increíblemente simples para nosotros, las personas, ya sea reservar un taxi, pedir una comida, obtener actualizaciones del clima, todo está a solo un toque de distancia. Los teléfonos inteligentes y las aplicaciones inteligentes permiten recibir actualizaciones rápidas independientemente de la hora o la ubicación.

De la misma forma para administrar el dinero, existen muchos tipos de aplicaciones como la gestión de cuentas bancarias, planificación financiera o aplicaciones de gestión financiera personal, como Good Budget, Acorn, Mint, etc., para ayudarnos con el dinero y gestionar un presupuesto.

Además, recientemente un estudio reveló que más del 70% de los jóvenes tienen conocimientos financieros y esto en sí mismo habla del potencial de las aplicaciones financieras en los tiempos actuales y, por lo tanto, las empresas financieras están más que ansiosas por invertir en aplicaciones de administración de dinero y finanzas personales.

En este blog, discutiremos las aplicaciones de administración de finanzas personales, cómo puede desarrollar una para su negocio y varios otros aspectos. Para empezar, averigüemos qué es exactamente una aplicación de seguimiento de gastos o finanzas personales.

¿Qué es una aplicación de gestión de finanzas personales?

Se crea una aplicación de finanzas personales con el propósito de administrar dinero privado, realizar un seguimiento de los gastos y planificar un presupuesto. A menudo, estas aplicaciones también se denominan aplicaciones para ahorrar dinero, ya que permiten a los usuarios de la aplicación pedir prestado, prestar e incluso invertir dinero. Ahora, el público objetivo de las aplicaciones de finanzas personales son los usuarios finales, por lo que su modelo de negocio es B2C. Estas aplicaciones ayudan a las personas a administrar sabiamente su dinero, y son para uso personal de las personas y no para establecer objetivos comerciales.

Un informe de AppsFlyer afirma que en estos días un número cada vez mayor de personas están instalando e implementando aplicaciones financieras en sus teléfonos inteligentes. En 2019, se registró que la actividad de los usuarios en estas aplicaciones había aumentado en un 354% en comparación con el año 2014. Este tipo de popularidad en sí mismo explica los muchos beneficios que estas aplicaciones financieras brindan a sus usuarios.

¿Cuáles son los beneficios de las aplicaciones de administración de dinero personal?

Aquí, estamos hablando de algunas de las ventajas de una aplicación de finanzas personales, como:

Organice las finanzas y el presupuesto mensual de manera eficiente

La aplicación de finanzas personales permite realizar un seguimiento de cuánto dinero se gasta en ciertas compras, analizar ingresos y gastos y tomar decisiones inteligentes en general. También ayuda a evaluar el comportamiento financiero y a realizar los ajustes necesarios.

Gestione las finanzas de forma segura

Tener una aplicación de finanzas personales permite a los usuarios sentirse más confiados y seguros con sus finanzas, ya que están exactamente en su conocimiento. Es útil para distribuir el dinero entre compras obligatorias y lujos ocasionales. Y al mismo tiempo, se puede reservar una cierta suma de dinero para ahorrar.

Ayuda a tomar decisiones financieras acertadas

El beneficio adicional de las buenas aplicaciones de administración de dinero es que evita las compras impulsivas. La aplicación permite una adecuada planificación presupuestaria mensual y distribuciones de fondos, y con esto, el riesgo de desperdiciar dinero se reduce enormemente. De esta manera, uno puede ahorrar para las cosas que realmente necesita en lugar de gastar en los lugares equivocados.

El 73% de los usuarios de teléfonos inteligentes ha utilizado una aplicación para administrar sus finanzas en el último mes. ThinkWithGoogle

Tipos de aplicaciones de gestión de finanzas personales

• Aplicaciones básicas de administración de dinero con entrada manual de datos
• Aplicación de pagos de igual a igual
• Aplicación bancaria de servicio completo
• Aplicación de gestión de inversiones de dinero
• Aplicaciones de presupuesto diario y mensual
• Software de gestión financiera
• Software de contabilidad
• Aplicaciones de pronóstico financiero

Tipos de aplicaciones financieras utilizadas en los Estados Unidos en 2018

¿Por qué crear una aplicación de seguimiento de gastos o finanzas personales?

Bueno, el objetivo aquí es entender por qué uno debería crear una aplicación de registro de gastos o finanzas personales. Según AskWonder en el año 2015, el mercado de aplicaciones de administración de dinero de los Estados Unidos se estimó en $ 24.5 millones de dólares, mientras que la cantidad de usuarios mayores de 18 años fue de 12,816,140. Las aplicaciones más destacadas en este dominio resultaron ser:

• Mint (más de 20 millones de usuarios)
• Money Lover (más de 1 millón de instalaciones)
• Monefy (más de 1 millón de instalaciones)
• Finanzas de capital personal (más de 100.000 instalaciones)

Con un número cada vez mayor de aplicaciones de finanzas personales en el mercado de aplicaciones, se están abriendo una gran cantidad de oportunidades para la industria de activos / finanzas).

Estadísticas de mercado relativas a las aplicaciones de gestión de finanzas personales

• Se proyecta que para el año 2020, el valor total de la transacción en el segmento de finanzas personales superará los $ 700.000 millones.
• Los informes dicen que las aplicaciones financieras han generado 24 mil millones de descargas en el segundo trimestre de 2020.
• Para 2026, se estima que el software de finanzas personales alcanzará los 343 millones de dólares en el mercado de software de finanzas personales de EE. UU .: GlobalNewsWire.
• El 53 por ciento de los usuarios encuestados por el presupuesto de Business Insider utilizan una aplicación de banca móvil.

Frecuencia de uso de la aplicación de banca móvil en los Estados Unidos en 2017, por edad

Aplicaciones populares de gestión de finanzas personales

Entre las muchas aplicaciones populares de finanzas personales, las más populares son:

Bellotas - Invertir repuesto

Esta aplicación de finanzas personales es conocida por democratizar la inversión. En esta aplicación, el programa redondea cada uno de los gastos al dólar más cercano, mientras invierte el cambio de repuesto. Como la cantidad suele ser insignificante, los usuarios apenas notan ninguna diferencia, por lo que el atractivo de la aplicación es el ahorro indoloro.

• Acorns educa a sus usuarios con los conceptos básicos de inversión, preguntas frecuentes y un glosario.
• Ofrece un multiplicador de redondeo en el que los usuarios pueden aumentar su ritmo de inversión más de 10 veces.
• Esta aplicación ofrece bonificaciones de recompensa que se invierten automáticamente cuando se compran a los socios de Acorns. La estrategia de monetización de Acorns consiste en suscripciones pagas y bonificaciones de referencia de las compras que los usuarios realizan a los socios de la aplicación.

Qapital - Gerente de finanzas personales inteligentes

Esta aplicación ayuda a sus usuarios a ahorrar dinero, de manera que puedan alcanzar sus objetivos fácilmente. También permite a los usuarios trabajar juntos hacia los objetivos compartidos. Hay varias opciones de inversión ofrecidas por la aplicación Qapital donde los usuarios pueden ingresar fácilmente una cantidad y un período de inversión y automáticamente el producto invertirá y diversificará los fondos de los usuarios de la aplicación.

Entre las muchas ofertas de la aplicación, algunas son: permite crear objetivos personalizados para compartir anuncios, verificar montos sin ninguna tarifa bancaria y un rastreador de gastos que guía sobre cómo se puede ahorrar más. En esta aplicación, la estrategia de monetización que han elegido es a través de tarifas transaccionales.

Albert - Presupuestar, ahorrar, invertir

Esta aplicación de financiamiento personal ofrece ahorros automáticos, presupuestos, inversiones guiadas y mucho más. Ahora, la mayoría de las funciones de la aplicación son gratuitas, sin embargo, para algunas funciones adicionales, uno puede suscribirse al servicio premium, que comienza en $ 4 / mes. Entre las muchas ofertas de la aplicación, algunas son inversiones sin comisiones, asesoramiento financiero de profesionales, ahorros optimizados para alcanzar los objetivos predefinidos.

Mientras tanto, la aplicación Albert gana a través de la tarifa de referencia, donde se asocia con algunos de los proveedores de servicios de préstamos y seguros. Y al mismo tiempo, ofrece una suscripción para orientación asistida por humanos.

Mint - Rastreador de presupuestos, facturas y finanzas

La aplicación de finanzas personales Mint ha estado aquí durante años. Al principio, era simplemente un rastreador de gastos con varias categorías, y ahora se ha convertido en esta plataforma de asesoría financiera habilitada por inteligencia artificial que abarca las plataformas web y móviles. Entre las diversas ofertas de Mint, algunas son:

• La aplicación monitorea las calificaciones crediticias de los usuarios.
• La aplicación permite establecer objetivos y realizar un seguimiento de las inversiones.
• Agrega las cuentas bancarias de los usuarios para una sola vista de presupuesto
• En lo que respecta a la estrategia de suscripción, la aplicación gana a través del monitoreo de crédito del usuario y las tarifas de referencia. Además, monetiza los datos agregados del consumidor.

Necesita un presupuesto (YNAB)

Esta destacada aplicación de presupuesto tiene un seguimiento masivo de YouTube, Reddit y Facebook. Sin embargo, YNAB no es solo una aplicación simple de gestión de presupuestos, sino también una plataforma educativa que enseña a sus usuarios mucho sobre finanzas y cómo pueden ser inteligentes con su dinero.

Esta aplicación se centra exclusivamente en la elaboración de presupuestos y puede realizar un seguimiento del presupuesto compartido con los socios. Y luego otra característica interesante es el seguimiento y los informes de objetivos. El modelo de monetización utilizado es un modelo basado en suscripción.

Walnut - Aplicación Money Manager & Expense Tracker

La aplicación de administración de dinero personal de Walnut es una excelente opción para cualquier persona que desee automatizar el seguimiento de gastos y ahorrar algo de dinero. Ofrece algunas características únicas, como que el usuario puede dividir cualquier gasto con sus amigos al salir a cenar o ir de compras.

La aplicación también ofrece una forma de integrar cuentas bancarias y encontrar cajeros automáticos cercanos. Tiene vínculos con más de 50 bancos indios, lo que lo hace muy útil. A los usuarios elegibles también se les ofrece una línea de crédito para compras, viajes y otros gastos.

Funciones generales para incluir en aplicaciones de gestión de finanzas personales

• Autorización de usuario y creación de cuenta
• Perfil con todos los detalles del usuario
• Vinculación a cuentas bancarias y tarjetas de crédito
• Seguimiento de transacciones y visualización del historial
• Sistema de contabilidad de teneduría de libros por partida doble
• Código de acceso seguro (PIN, sensor de huellas dactilares, OTP a través de correo electrónico y autenticación por SMS)
• Ver estadísticas financieras e informes analíticos para un período de tiempo específico
• Administre las categorías y subcategorías de gastos, como "comida", "viajes", "ropa", etc.
• Buscar y filtrar gastos por categoría, método de pago, estado, descripción, etiqueta, etc.
• Copia de seguridad / restauración y sincronización: copia de seguridad automática en Dropbox, Google Drive y la nube, sincronización automática entre varios dispositivos
• Conéctese a la PC y use todas las funciones a través de la aplicación de escritorio
• Gestionar Inversiones: Fondos Mutuos, Inversiones Inmobiliarias, Acciones

Funciones en una aplicación de seguimiento de gastos

• Seguimiento de gastos, asignaciones e ingresos
• Seguimiento de varias cuentas bancarias
• Escanear recibos y facturas
• Administrar impuestos
• Seguimiento de pasivos o deudas como préstamos y tarjetas de crédito EMI
• Análisis de mensajes SMS de tarjeta de crédito / débito y banco
• Exportar informes de ingresos y gastos a correo electrónico, hoja de Excel, HTML, CSV y PDF
• Ver informes de gastos a través de la aplicación de escritorio
• Función de marcador para gastos frecuentes

Funciones en una aplicación de administración de dinero con enfoque principal en la organización de presupuestos y facturas

• Facturas organizadas por categorías, semana, mes y año
• Administre y programe pagos recurrentes: pago con tarjeta de crédito, pago de facturas de electricidad y agua, hipoteca, multas, inversión en IRA, etc.
• Envíe alertas mediante notificaciones automáticas: pagos de facturas futuras, cambio de estándar de costos, alerta de saldo bajo, etc.
• Administre el presupuesto diario, semanal, mensual y anual
• Ver gastos e ingresos en un calendario

Herramientas adicionales para crear una aplicación de gestión financiera intuitiva

• Convertidor de moneda
• Calculadora en la aplicación
• Calculadora de préstamo
• Calculadora de pagos de tarjetas de crédito
• Calculadora de intereses
• Crear notas en el calendario
• Crea una lista de compras

Agregación de datos financieros

La agregación de todos los datos financieros ayuda al usuario a ver la información y los datos de todas las cuentas en un solo lugar. Por lo tanto, la agregación financiera permite al usuario combinar datos de cuentas corrientes, inversiones IRA, cuentas de préstamos, cuentas de ahorro, cuentas de inversión, cuentas de tarjetas de crédito, hipotecas, cuentas de ahorros para la salud (HSA) y cuentas de gastos flexibles (FSA). Los datos se comparten mediante el raspado de pantalla y las API.

Algunos de los mejores agregadores de datos financieros de los Estados Unidos

• Clientes MX: Ally, BBVA, Borrowell, Synovus, BECU, Robinhood
• Clientes de Finicity: FICO, Maxwell, Experian, Volly, Freddie Mac, Ellie Mae, Roostify, Fannie Mae
• Clientes de Fiserv: FinLocker
• Clientes de Envestnet / Yodlee: PayPal, Venmo, Cash, Mint, Prism, Birch, necesitas un presupuesto
• Clientes a cuadros: Bellotas, Mejoramiento, Coinbase, Simple
• Clientes de Intuit: TurboTax, Mint, QuickBooks autónomos, Turbo, Credit Karma

Funciones avanzadas para incluir en aplicaciones de gestión de finanzas personales

Funcionalidad multiplataforma

Esta es una gran funcionalidad en una aplicación de finanzas personales, ya que agiliza los procedimientos y ayuda a los usuarios a ahorrar tiempo y esfuerzo mientras realizan transacciones.

Seguridad

Otra característica esencial que debe estar presente en la aplicación, y para fortalecer la seguridad en estas aplicaciones, puede introducirse Blockchain, ya que elimina las transacciones de intermediarios y cambia la forma en que se realizan las transacciones en el nivel fundamental. Blockchain ofrece transparencia con autenticación que es única para una aplicación de finanzas personales. Mint almacena la información y los datos del usuario en una base de datos segura con cifrado SSL de 128 bits.

Inteligencia artificial

Esta es nuevamente una característica útil para una aplicación de finanzas, ya que notifica a los usuarios cada vez que su gasto excede el límite establecido por ellos. Para esto, se pueden crear los chatbots con tecnología de inteligencia artificial, ya que notifican cuando las transacciones superan el límite.

Personalización

Para brindar soluciones financieras sólidas, la aplicación requiere información adecuada del usuario, de modo que se puedan ofrecer soluciones personalizadas. Por lo tanto, la personalización de la aplicación es esencial en el caso de las aplicaciones de finanzas personales.

Seguimiento y análisis

Esta funcionalidad permite a los usuarios realizar un seguimiento de sus actividades financieras para que sus fondos y dinero se puedan administrar correctamente. La aplicación puede proporcionar historial y otra información útil para el análisis integral de todas las transacciones.

Puntos y recompensas

Es esencial motivar a los usuarios de la aplicación de vez en cuando y, por lo tanto, ofrecer recompensas y puntos puede ayudar a atraer a los usuarios. Las recompensas pueden ser descuentos, cupones, reembolsos, créditos y más.

Seguimiento de gastos y gastos

Esta funcionalidad de gestión de gastos ayuda a los usuarios a realizar un seguimiento de sus gastos en tiempo real. Por ejemplo, si un usuario debe verificar sus transacciones en dos cuentas diferentes, ambas se pueden verificar en la misma aplicación a través de informes de gastos. De esta manera, todas sus finanzas se pueden administrar bajo un mismo techo.

Recordatorios

Con esta función, la aplicación puede enviar alertas mediante notificaciones automáticas a sus usuarios cada vez que gastan en exceso o cuando transfieren fondos o reciben fondos. Además, los usuarios también pueden ser notificados en caso de cuotas o pagos pendientes, pago de luz, pago de factura móvil, etc.

Establecer metas financieras

Aquí, los usuarios de la aplicación pueden establecer objetivos financieros, como comprar un automóvil o una casa, o ahorrar una determinada suma de dinero para un viaje y, por lo tanto, sus gastos pueden estar de acuerdo con estos objetivos financieros. Además, el planificador de presupuestos en línea puede ayudar al usuario a alcanzar sus objetivos financieros. El planificador de presupuesto mensual también inculcará el hábito de ahorrar dinero y evitar gastos frívolos.

Asesoramiento y consulta financiera

Esta función es útil para los usuarios que necesitan sugerencias financieras o consejos de expertos en este campo. Esta funcionalidad se puede clasificar además en función de varias categorías.

Historial de transacciones

Esta funcionalidad permite administrar dinero y permite a los usuarios de la aplicación realizar un seguimiento de sus gastos o transacciones.

Estas fueron algunas de las funciones avanzadas que pueden hacer que la aplicación sea más significativa y atraer a más gente. Por lo tanto, pasemos a las estrategias de monetización.

Estrategias de monetización para aplicaciones de seguimiento de gastos personales

Hay varias formas de ganar dinero a través de aplicaciones financieras, como:

Anuncios

Definitivamente una de las mejores formas de ganar dinero y monetizar una aplicación gratuita. Los propietarios de la aplicación pueden optar por vender espacios publicitarios en la plataforma por una tarifa específica. Esto puede beneficiar enormemente a la aplicación.

Referencias

Aquí, los propietarios de la aplicación pueden optar por cobrar las tarifas de referencia y de esta manera pueden obtener ingresos a través de las descargas.

Red de socios

Hay minoristas en línea que buscan clientes para comprar sus productos o servicios. Entonces, en este modelo de monetización, los propietarios de la aplicación pueden elegir asociarse con los comerciantes y ganar una comisión por cada venta en particular.

Tarifa Premium

En este modelo, los propietarios de la aplicación cobran una tarifa a los usuarios y, a cambio, les permiten desbloquear los servicios premium de la aplicación.

Pila de tecnología para una aplicación de gestión de finanzas personales

• Pila de marketing: Google AdMob, Google Tag Manager, Mailchimp, Google Sign-In, Mandrill, Segment
• Pila de desarrolladores: PHP, NGINX, Bootstrap, Amazon Cloudfront, Adobe Flash, Angular JS, Apache Commons, CoffeeScript, EmberJS, Github, Google Maps, HTML 5, Node.js, Play Framework, PostgreSQL, RawGit, ReactiveX, Ruby on Rails,
  SQLite, lápiz óptico, TypeScript, jQuery
• Aplicación móvil para iOS: Swift, Objective-C
• Backend / API: Ruby, .NET, Postgre DB
• Panel de administración: React, Angular, jQuery
• Pila de análisis y ciencia de datos: Amplitude, Google Analytics, VWO
• Pila de DevOps y TI: Jira, Bugcrowd, Cloudflare, Comodo SSL, Crashlytics, ExpressionEngine, Fabric, Comentarios de Facebook, Gravatar, Heroku, Jenkins, Phusion Passenger, Rollbar, Wistia, Zencoder
• Pila de productividad y operaciones: G Suite, Google Drive, Google Hangouts, Slack
• Pila de productos y diseño: Font Awesome, Trello, clipboard.js
• Soporte al cliente y pila de éxito: Forumbee, Intercom, Help Scout
• Pila de finanzas y contabilidad: Recurly, Square
• Otras pilas : 1Password, TripActions, Mixpanel, ClickTale

¿Cuánto cuesta desarrollar una aplicación de finanzas personales?

Hay una serie de factores de los que depende el costo de una aplicación de finanzas personales, como:

• Funciones de la aplicación
• Ubicación del equipo de desarrollo
• Diseño de aplicaciones
• Complejidad de la aplicación
• Integraciones de terceros
• Certificaciones y cumplimientos
• Plataforma de desarrollo (iOS, Android o híbrida)
• Duración del proyecto de desarrollo
• Herramientas y tecnologías utilizadas
• Tamaño del equipo de desarrollo de la aplicación (Project Manager, Desarrolladores, Diseñadores, Testers)
• Soporte de mantenimiento

Cuando se consideran todos los factores mencionados anteriormente, una aplicación con características básicas para una sola plataforma debería costar alrededor de $ 25000- $ 35000 , mientras que una aplicación con características avanzadas, integraciones de terceros y creada para más de una plataforma debería costar aproximadamente $ 50000- $ 7000 .

Terminando

Esperamos que esta publicación le haya brindado una buena idea de lo que necesita para crear una aplicación para la administración de dinero personal. Si tiene un plan o una idea que cree que podría ayudar a los usuarios a mejorar en el seguimiento de gastos, la elaboración de presupuestos, la inversión y la gestión financiera, entonces debería crear su propia aplicación.

En Emizentech estamos bien versados ​​en el desarrollo de aplicaciones móviles y nuestro equipo de desarrollo de aplicaciones tiene experiencia en el desarrollo de aplicaciones y software de gestión financiera personal. Por lo tanto, para cualquier proyecto de este tipo, póngase en contacto con nosotros.