Cómo realizar pagos en línea seguros en su aplicación

A medida que nuestras aplicaciones están derrotando una serie de notorios ataques de piratas informáticos, que parecen surgir de la nada y de la nada para desafiar la seguridad de pago de nuestras aplicaciones móviles, la lucha por la seguridad de las aplicaciones móviles en las grandes y pequeñas empresas ya ha comenzado a despegar. En todas partes, desde una tienda de comercio electrónico hasta los sistemas financieros de las instituciones superiores, la gente solicita el desarrollo de una aplicación de seguridad de pago en línea. Sin embargo, la solicitud más buscada en estos días es: ¿cómo construir algo con un nivel de protección más alto? Haremos todo lo posible para resaltarlo aquí.

Seguro es un nuevo negro.

¿Recuerda la reciente epidemia cibernética que estalló en llamas en Ucrania y rápidamente invadió el mundo entero? Ataques como este demuestran que toda la seguridad de las transacciones en línea que buscamos es aún imperfecta, que un día toda la maquinaria podría ceder ante el fraude, de repente. Existen varios tipos de fraude, pero algo a lo que apuntan la mayoría de los piratas informáticos es la seguridad de los datos financieros, principalmente la seguridad de las cuentas bancarias y las transacciones.

Desafortunadamente, no existe una panacea para el desarrollo de aplicaciones de banca móvil a partir de un ciberataque, pero seguramente hay cosas que aumentan la seguridad de los pagos y las transacciones. En primer lugar, existen 3 tipos de pagos que puede implicar tu proyecto con seguridad para aplicaciones móviles:

• Entrante

• Extrovertido

• Transacciones en el sistema

Tomemos una aplicación móvil de Uber y estudiemos las tres categorías en su ejemplo. Los pagos recibidos son aquellos que realiza un cliente por un determinado producto o servicio que su aplicación le ayuda a realizar; Una vez que finaliza su viaje en Uber, se carga a su tarjeta de crédito. Los pagos efectuados son los que realiza un propio sistema a los empleados que representa. Cuando un conductor de Uber lleva al cliente feliz a su punto de destino, el sistema se mantiene durante un cierto período de tiempo y luego transfiere dinero automáticamente al conductor. Este período de espera está diseñado para que el usuario tenga la oportunidad de quejarse de la calidad del servicio que ha recibido. Esta opción requiere un cierto nivel de atención por parte del usuario; una vez finalizado este período, el cliente ya no puede completar un informe de quejas. Tanto las transacciones financieras salientes como las entrantes requieren la integración de un proveedor de pago externo en el sistema.

Sin embargo, las cosas funcionan de manera diferente con las transacciones en el sistema, como un ejemplo de las cuales serían las operaciones financieras entre los dos usuarios dentro del sistema. En este punto, las transacciones también pueden funcionar sin un proveedor de pago integrado debido a que todas las interacciones ocurren dentro del sistema mencionado. Los métodos de cobro de tarifas descritos anteriormente se utilizan ampliamente en las aplicaciones financieras de todo tipo, junto con las otras funciones.

¿Cómo proteger su aplicación móvil? Bien,

... los necesitas para estar presentes.

"Todo creador es siempre bienvenido a unirse a sus ideas, ¡en aras de maximizar la usabilidad del producto!"

Básicamente, cada billetera móvil con seguridad para aplicaciones de banca móvil en su núcleo necesita una cierta cantidad de funciones para que sea atractiva y "utilizada por el usuario". A continuación, se muestra una breve lista de características consideradas esenciales:

• Acceda a su cuenta bancaria en cualquier momento, llueva o haga sol

• Capacidad para realizar transacciones financieras, en particular:

a) Transfiera sus fondos a cualquier cuenta dentro de este sistema bancario.

b) Transfiera sus fondos a cualquier cuenta, tarjeta de crédito o débito en todo el mundo.

c) Pague por cualquier servicio de comunicación: recargue su teléfono móvil, pague a su proveedor de Internet, etc.

d) Pagar cualquier otro servicio de terceros que esté incluido en la lógica comercial del sistema bancario: boletos de autobús / avión / tren, comida, productos y juegos de belleza, boletos de cine y fútbol (o cualquier otro deporte popular). La cantidad de pagos diferentes que se pueden realizar a través de su aplicación puede ser diferente, ya que todo depende de la lógica empresarial y los requisitos creados en la etapa del análisis empresarial.

e) La capacidad de pagar sus facturas también es una buena pista, puede maximizar la participación del usuario dentro de la aplicación, siempre que los usuarios puedan tener todo el alcance de los servicios públicos (gas, electricidad, agua, calefacción, etc.) presentes.

• Capacidad para administrar sus tarjetas (bloquearlas / desbloquearlas, establecer un límite de pago en línea, cambiar los códigos PIN o CW2, agregar, ordenar o cerrar la tarjeta existente).

• Una característica de la creación de dotaciones funcionaría en gran medida para la aplicación bancaria, lo que sugiere que usted y sus clientes están involucrados en organizaciones benéficas de cualquier tipo.

• La capacidad de acceder a la ubicación geográfica del usuario y mostrarle los cajeros automáticos cercanos y las sucursales bancarias más cercanas.

El alcance de las funciones no termina con lo mencionado anteriormente: esos son los que nuestros analistas de negocios podrían pensar al considerar cómo proteger las transacciones en línea, pero todos los creadores siempre son bienvenidos a unirse a sus ideas, por el bien de maximizar usabilidad del producto!

La cantidad y complejidad de las características mencionadas requeriría una doble seguridad para una aplicación móvil bancaria. Sin embargo, ¿cómo hacer que sus transacciones financieras en línea sean seguras?

1. El sistema no tiene que guardar las credenciales financieras de los usuarios.

Una vez que se completan las operaciones entrantes, salientes o en el sistema, es necesario que toda la información comercial del usuario se omita en el proveedor de servicios de pago mientras se aseguran las transacciones en línea. Un proveedor normalmente tiene una bóveda y el sistema de tokenización incorporado, que realiza y protege todas las operaciones financieras. En su sitio web (o en su aplicación) debe insertarse un formulario específico que no es parte del código de todo el proyecto, como se muestra a continuación en la imagen:

Posteriormente, el token recibido y los protocolos de seguridad de datos del formulario van a nuestro servidor, y solo después de esto una aplicación podría cargar el sistema. Este método de trabajo es ampliamente utilizado por el proveedor de pagos de Stripe.

A pesar de que este método es realmente ampliamente conocido, existe una cierta trampa. Cuando su aplicación envía los datos de la tarjeta al servidor directamente al servicio de pago, no menciona la suma exacta transferida. Entonces, hipotéticamente hablando, existe la posibilidad de que el sistema retire más dinero del que debería, por error o error del sistema. Este problema aún no se ha resuelto, por lo que, aunque Stripe es una solución práctica en la que el usuario no es redirigido a ninguna parte, aún carece de un proceso seguro estable.

Otro sistema ampliamente conocido es PayPal, con su botón "pagar mediante PayPal".

La forma en que funciona PayPal es una de "procesamiento de pagos de aplicaciones web", ya que cuando un usuario accede a la pantalla de pago, automáticamente transfiere al usuario directamente a la plataforma de PayPal. Cuando más adelante un cliente paga a través del servicio, su aplicación de banca móvil tiene que crear una entidad enviada a PayPal a continuación, que informa si el pago se recibió o no.
El punto clave que diferencia a las pasarelas de pago móvil de Stripe y PayPal es que en PayPal le permite ver la cantidad real de fondos transferidos, pero lo redirige a su plataforma; por otro lado, Stripe no le obliga a seguir ningún enlace externo, pero los problemas de seguridad de los pagos móviles de “suma precisa” podrían distraer a sus futuros usuarios.

2. El sistema debe mantener los tokens sanos y salvos.

Si está creando una aplicación móvil segura con una opción de suscripción, entonces debe almacenarse de forma segura en la base de datos del servicio. La estructura del proyecto debe permitir que esos tokens se mantengan solo allí, con el perfil público o la opción de cualquier otra entidad excluida.

Otra forma de asegurar las transacciones financieras es cifrando la protección HTTPS en la estructura del sitio web. Si no hay ninguno en el sitio web, el usuario no debe transferir el dinero al recurso de terceros para asegurar sus transacciones financieras en línea.

3. Trate de evitar el error "Excepción, pago, repetición".

Lo más aterrador que le podría pasar a su pago (transferencias de fondos, cuando el sistema transfiere fondos a los usuarios), es un "bucle sin fin". Un pago a los usuarios es una de las tareas en segundo plano que ejecuta un sistema y, si ocurre una excepción, la tarea se vuelve a ejecutar. Como resultado, cada transacción podría enviarse una y otra vez a un solo usuario.

Cómo prevenir esto:

• Configure el administrador de tareas en segundo plano de manera que las tareas financieras no entren en un bucle sin fin;
• En cada etapa en la que se edita o crea un elemento, sería útil anotarlo en el archivo de registro, para que ningún cambio pase desapercibido. Incluso si ocurre un bucle, al menos podrá notar su razón y dónde se fue el dinero, para que pueda ser devuelto a los usuarios.

Resumiendo todos los asuntos, la aplicación de banca segura requiere que se sigan las siguientes reglas:

• No hay credenciales financieras de los usuarios para almacenar

• No se permiten transferencias de dinero a las plataformas sin protección HTTPS.

• La respuesta o solicitud de cada servidor, cada acción, webhook o devolución de llamada debe registrarse con el mayor detalle

• El proceso de pago debe simplificarse al máximo, confiando al máximo en el proveedor de servicios de pago, evitando la creación interna de billeteras electrónicas cuando sea posible

• Tómese siempre el tiempo para probar cómo se ejecuta la aplicación, ya que solo durante el proceso de prueba se pueden predecir todos los casos negativos

• Se recomienda encarecidamente el uso de web hooks y callbacks

• Siempre verifique el informe que le proporciona el sistema de pago, ya que puede detectar si ocurre un problema allí

La movilidad de todo.

Una de las tendencias más comunes que tienen todas las empresas en estos días es ir a la tecnología móvil con la seguridad de las aplicaciones móviles y el cifrado de las aplicaciones móviles. Desde las grandes corporaciones financieras y hasta las tiendas más pequeñas de la esquina, esos dispositivos inteligentes han ocupado todo lo que el mundo tiene. Además, un resumen rápido de los conocimientos de Statista sugiere que esta tendencia solo crecerá en los próximos 7 años.

Independientemente de la plataforma que elija, la seguridad de las aplicaciones iOS o Android, proteger la banca en línea es un proceso complejo pero realmente gratificante. Imagínese, tiene el potencial de desarrollar el sentido de seguridad para los usuarios y sus fondos, para permitir que millones de personas descansen en paz por la noche ... ¿no es algo que tiene un futuro que transforma la vida?

Escrito por Alex Averyanov, Oleg Tsarenko y Elina Bessarabova.