¿Cómo afectará Fintech a su negocio?

Durante mucho tiempo, los nuevos participantes han tenido dificultades para ingresar al mercado. ¡Pero ya no más! Los disruptores financieros se están apoderando de la industria con nuevas tecnologías y métodos acelerados para hacer que las finanzas sean un palo más fácil de manejar. Las nuevas empresas están inundando el mercado con innovaciones que no solo son rentables y escalables, sino que también alteran los métodos tradicionales.

El mundo de las finanzas, si bien se ha establecido como una industria segura, también es el que con frecuencia se convierte en víctima de una serie de problemas evidentes como la falta de transparencia, un ecosistema aún menos en tiempo real y un caso de adopción digitalizada lenta. Además, dado el nivel de datos confidenciales que se manejan, las empresas Fintech han destacado la seguridad como su principal preocupación.

La amenaza a la seguridad, junto con la necesidad de cerrar la brecha entre la población en general y el acceso en tiempo real a su dinero, ha planteado la necesidad imperiosa de agregar innovaciones tecnológicas a los procesos financieros tradicionales para mejorar su status quo y brindar mejores servicios. a los usuarios finales.

Una innovación tecnológica llamada Fintech.

La tecnología Fintech o financiera está renovando la industria financiera, así como otras verticales comerciales en números significativos. El ritmo al que se mueve FinTech ha asegurado que el segmento popularizado contribuirá a la mayoría de los ingresos que obtendría el sector financiero.

Esto ha aumentado la necesidad de desarrollar una aplicación Fintech y adoptar las soluciones Fintech en nuestro negocio, sobre lo cual discutiremos en este blog, comenzando con la importancia de considerar el desarrollo de aplicaciones Fintech y luego cómo funciona Fintech.

Por qué invertir en el desarrollo de aplicaciones Fintech

Desde Coinbase hasta Avant, Credit Karma, Mint y Stripe, varias soluciones fintech han cambiado la forma en que las empresas han estado haciendo negocios hasta ahora. Han transformado los modelos comerciales tradicionales y han hecho que sea beneficioso para las empresas invertir en el desarrollo de aplicaciones móviles Fintech en 2020 y más allá, si desean aprovechar beneficios tales como:

1. Proceso de pago más fácil

La razón principal para desarrollar una aplicación Fintech para empresas es un proceso de pago más fácil. Las soluciones Fintech evitan que los consumidores y dueños de negocios pasen por el engorroso y lento proceso de pago en efectivo y con tarjeta de crédito/débito. Las transacciones se pueden realizar fácilmente en línea utilizando aplicaciones bancarias, billeteras digitales e incluso criptomonedas (que gradualmente están dando como resultado el aumento de las billeteras Blockchain en el mercado).

* Nota al margen * Fintech, al adoptar la tecnología Blockchain, no solo está preparada para renovar el futuro de las transacciones , sino que ha eliminado a los intermediarios, ha agregado transparencia y seguridad al proceso y ha acelerado todo el mecanismo, lo que ha generado una sensación de satisfacción entre tanto los clientes como los dueños de negocios.

2. Evaluar los riesgos de manera efectiva

Las soluciones Fintech han conquistado el mercado al facilitar la predicción y la superación de riesgos. Escanea una gran cantidad de información de diferentes fuentes y utiliza un enfoque más inteligente al otorgar préstamos o realizar cualquier transacción, lo que reduce el riesgo de errores y fraudes.

3. Inversión más rápida

Fintech ha eliminado la necesidad de contratar a un asesor financiero humano al brindar consultas y asesoramiento las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de aplicaciones móviles. Esto ha acelerado el proceso y nos ha permitido escapar de sugerencias sesgadas. Además, las soluciones Fintech han llevado a las organizaciones bancarias y no bancarias a la misma plataforma, lo que ha abierto nuevas puertas para los empresarios en términos de obtención de préstamos e inversiones.

4. Costo más bajo

Según los conocimientos del mercado, el principal desafío para ingresar al negocio financiero ha sido el costo. Al hacer que los servicios financieros estén disponibles en los dispositivos que tienen millones de personas, es decir, los teléfonos inteligentes, el efecto Fintech en los negocios ha mejorado el sistema PoS (punto de venta) y ha reducido los gastos de las empresas, además de obtener datos analíticos sofisticados para participar mejor. su audiencia

Si bien estas son algunas de las razones principales que hacen que la inversión en Fintech sea un negocio rentable, existen varios factores que han colocado a Fintech en un lugar destacado no solo en el presente sino también en el futuro de una serie de segmentos comerciales.

Algo que estamos cubriendo ahora.

¿Qué hace que Fintech sea la fuerza impulsora de los negocios futuros?

El impacto de Fintech en los servicios financieros también está demostrando ser una fuerza disruptiva en los negocios verticales. Les está ayudando a mejorar sus modelos de negocio y disminuir los riesgos asociados, ya sea pago, proceso de préstamo, gestión de patrimonio o cualquier otra actividad relacionada con las finanzas.

La tecnología está agregando un mayor valor a la experiencia del consumidor y las estrategias de mercado al incorporar técnicas y tácticas de vanguardia en el proceso, lo que finalmente está marcando el momento de la disrupción del futuro del mundo empresarial.

Algunos factores que aseguran la presencia destacada de FinTech en el mundo que nos rodea son:

1. El ascenso de los millennials

El factor más importante que convirtió a Fintech en una fuerza disruptiva en el mundo de los negocios es la generación millennial. Los millennials dependen en gran medida de las plataformas de redes sociales para obtener información o asesoramiento financiero, lo que ha sido un desafío para las instituciones financieras convencionales. Son más exigentes y menos leales: piden servicios personalizados a la velocidad de la luz.

Según el informe de Morgan Stanley, los millennials serán la generación más numerosa en los Estados Unidos para 2034, con un máximo de 78 millones de personas, más rápido que los modelos de la Oficina de Presupuesto del Congreso. Para 2040, los millennials pueden representar un tercio de toda la deuda de los consumidores en los Estados Unidos, ya que sus niveles de endeudamiento aumentan en la década de 2030. Esto ha aumentado la necesidad de avances tecnológicos en la industria financiera, es decir, el auge de las soluciones Fintech.

Las nuevas empresas Fintech y las empresas establecidas, en comparación con las instituciones financieras convencionales, ofrecen mejores servicios en la utilización de datos y personalizan las opciones según las necesidades y preferencias de los usuarios utilizando tecnologías como la inteligencia artificial para las finanzas, lo que hace que los millennials estén mucho más satisfechos y ayudando. las empresas obtienen mayores ingresos.

2. Aplicaciones de pago y billeteras digitales

El uso excesivo de aplicaciones de pago P2P y billeteras digitales no solo ha provocado un aumento en la consulta sobre cómo desarrollar una aplicación P2P , sino que también está demostrando que Fintech es una fuerza disruptiva en el mercado. Estas aplicaciones de pago y billeteras digitales brindan a los usuarios un acceso rápido y seguro a su dinero y envían o reciben cualquier cantidad en cualquier momento y pagan sus facturas de servicios públicos sin correr por su bolsillo o cartera.

Esta conveniencia está cobrando mayor impulso en el mercado y animando al negocio a invertir en el desarrollo de aplicaciones Fintech, en una oda para sumarse a la lista de las aplicaciones de pago más utilizadas .

Ahora que sabe qué factores hacen de Fintech un catalizador en el mundo de los negocios, veamos el impacto de las tendencias de Fintech en diferentes sectores:

Diferentes sectores donde Fintech está trayendo cambios considerables: -

Luego de revolucionar los diferentes procesos del sector bancario, el impacto de las Fintech en las soluciones de negocio no puede ser ignorado. Pero antes de explorar cada negocio vertical individualmente, veamos qué porcentaje de encuestados en diferentes industrias piensan que Fintech interrumpirá su dominio, como se comparte en la imagen a continuación:

1. Economía bajo demanda

Fintech está transformando la economía On-demand de muchas maneras, tanto para los clientes como para los conductores.

Está haciendo que el proceso de pago del viaje no sufra demoras de tiempo al permitir que los usuarios conecten su cuenta bancaria con las aplicaciones de viajes compartidos, evitando así cualquier brecha de tiempo y día.

Proporciona a los conductores herramientas bancarias para pequeñas empresas, como gestión de gastos y facturas automáticas, que facilitarán los procesos financieros y mejorarán su productividad.

El impacto de la tecnología de servicios financieros en la economía de los viajes compartidos es tan grande que varias compañías de seguros y nuevas empresas Fintech están invirtiendo fuertemente en la industria de los taxis, ofreciendo todos los servicios a los usuarios en la misma plataforma. Además de esto, las principales aplicaciones Fintech basadas en Blockchain, como Coinbase, están aumentando su interés en promover la realización de transacciones y el intercambio de tarjetas de regalo electrónicas en las aplicaciones móviles bajo demanda.

2. Salud

Fintech está generando nuevas oportunidades en la industria de la salud, ayudando a mitigar los desafíos actuales y brindando una experiencia ejemplar tanto para los pacientes como para los proveedores de servicios de atención médica.

Por un lado, la tecnología financiera está sirviendo a la industria con soluciones de pago perfectas, mientras que, por otro lado, está lista para allanar nuevos caminos para varios propósitos de préstamos y seguros. Varias startups de medtech han agregado Fintech a sus servicios en una oda para brindar todos los servicios relacionados con la medicina bajo un mismo techo, un ejemplo de lo cual es Practo.

Además, se observará un aumento significativo en la adopción de la tecnología Blockchain en la industria de la salud , lo que implica que el pago será posible a través de monedas virtuales (criptomonedas), además de un mayor nivel de seguridad de datos a través de contratos inteligentes.

3. Venta al por menor

La industria minorista está disfrutando de una ola de revolución con el desarrollo de aplicaciones Fintech, especialmente en la faceta de pago y experiencia del cliente. Está brindando a los usuarios una experiencia omnicanal, haciendo posible que los clientes interactúen con las tiendas minoristas a través de diferentes plataformas. También está simplificando el proceso de pago y pago, lo que ayuda a los minoristas a atender a un público más amplio. Dos ejemplos relevantes de cómo Fintech está impactando en el negocio del Retail son Fingopay y Perpule .

Se estima que la tecnología impulsará la estrategia de marketing al permitir que los minoristas sepan qué pedido hicieron, pagaron y devolvieron los clientes y, por lo tanto, planificar un programa de fidelización en consecuencia.

Además de esto, las aplicaciones de pago digital y las aplicaciones de mensajería social coincidirán, lo que permitirá realizar pagos minoristas desde todas las aplicaciones de redes sociales y mensajes a través de aplicaciones de pago. La plataforma minorista, a través del proceso de integración de la pasarela de pago, tendrá como objetivo crear una presencia omnicanal al hacer posible que los usuarios paguen desde cualquier lugar: la aplicación, el sitio web y las redes sociales.

4. Bancos regidos por el gobierno

Fintech también está reforzando a los bancos gubernamentales ofreciéndoles múltiples servicios y plataformas digitales para conectarse con los usuarios y brindar soluciones transparentes e impactantes. Una forma en que estarían logrando esto es a través de la introducción de la banca abierta.

La banca abierta, un modelo colaborativo donde los datos bancarios se pueden compartir entre dos o más partes independientes a través de API, permite a las organizaciones gubernamentales mejorar la experiencia del cliente, generar mejores ingresos y construir un modelo de servicio sostenible para mercados convencionalmente desatendidos a través de un enfoque descentralizado que es mucho más allá de los préstamos y el intercambio de datos. Esto está empoderando a múltiples innovadores fintech, así como a varios acuerdos bancarios únicos, lo que no era posible con el modelo tradicional de la industria financiera.

5. Financiación colectiva

Anteriormente, era difícil ganar visibilidad en el mercado y recaudar fondos de manera efectiva debido a la falta de plataformas, recursos y datos históricos que impedían que las empresas emergentes y las marcas establecidas cayeran en las garras de los fraudes. Pero, con la introducción de las aplicaciones Fintech, el proceso de Crowdfunding se está agilizando mucho más. La tecnología está brindando enfoques más efectivos y rentables al fomentar el pago P2P, facilitando el proceso de seguimiento con los inversores y ayudando en el proceso de recaudación de fondos.

También es alentador que el impacto tecnológico de los servicios financieros esté llevando a instituciones financieras como bancos y NBFC a recurrir a plataformas de recaudación de fondos en línea para ampliar su alcance y ofrecer mejores servicios en el mercado como “inversión alternativa”. De esta manera, la tecnología fintech está contribuyendo a cerrar la brecha entre la inversión pública y la privada, lo que abrirá nuevas vías para obtener fondos.

Aunque hemos cubierto Fintech es importante y cómo Fintech está cambiando la industria financiera y trayendo una gran transformación, echar un vistazo a las futuras tendencias de fintech puede ayudarlo a planificar una mejor estrategia. Entonces, siguiendo el mismo pensamiento, estas son algunas de las tendencias de desarrollo de aplicaciones Fintech:

Tendencias de desarrollo de aplicaciones FinTech

Según un informe publicado por el Departamento de Investigación de Statista , en 2018, los ingresos globales de Fintech ascendieron a 92 mil millones de euros. Según el informe, se prevé que los ingresos del sector aumenten a un ritmo de aproximadamente un 12 % anual, alcanzando un valor total de 188 000 millones de euros para 2024. Hay una serie de tecnologías y tendencias en el ámbito Fintech que fomentarán la innovación en diferentes verticales de negocio. Tal como -

1. Blockchain se convertirá en una parte prominente de la estrategia Fintech

Blockchain, la tecnología detrás de Bitcoin y Cryptocurrencies, ya se ha considerado para mejorar los servicios de Fintech en diferentes sectores.

Si bien el impacto de Blockchain en Fintech se ha restringido principalmente a la banca y otros sectores para el comercio y la gestión de la cadena de suministro, la tecnología creará más oportunidades en el campo de la infraestructura de pagos, la gestión de identidad digital y la infraestructura de transferencia de fondos. La mayoría de las empresas financieras lo considerarán para crear un registro inmutable de su información financiera confidencial y utilizarlos de forma segura.

2. La IA mejorará la estrategia del consumidor financiero

El hecho de que la inteligencia artificial sea una de las mayores disrupciones en la economía empresarial, ya que casi todos los negocios verticales adoptan la tecnología o planean agregarla a su proceso en los próximos 5 años (como se muestra en la imagen a continuación), los desarrolladores de aplicaciones móviles de Fintech mostrará un profundo interés en esta tecnología.

Las organizaciones de fintech y las empresas de desarrollo agregarán inteligencia artificial, aprendizaje automático y análisis predictivo a su pila de tecnología para comprender el comportamiento, las opciones y las preferencias del cliente, y brindar una mejor experiencia al cliente junto con la automatización de una cantidad significativa de trabajo en su extremo.

3. Se presentarán nuevas soluciones de pago

Con la llegada de las soluciones de pago móvil, las visitas físicas a los bancos se han reducido significativamente y se espera que disminuyan un 36 % para el año 2022. En el mismo período, los pagos móviles crecerán un 121 % con más del 90 % de Se esperaba que los usuarios recurrieran a billeteras digitales y soluciones de pago sin contacto.

Además, se notará una gran interrupción en este contexto con la adopción de Bitcoin y otras criptomonedas debido a sus características como transacciones más rápidas, facilidad de pago transfronterizo y mejora en la infraestructura. En última instancia, todo dará como resultado una mayor inversión en Blockchain Wallets, un concepto descentralizado del que hemos hablado extensamente en nuestra guía Blockchain Wallet .

4. La ciberseguridad recibirá más atención

Para combatir las amenazas de seguridad cibernética, las organizaciones adoptarán diferentes tecnologías Fintech, principalmente Big Data y autenticación biométrica. Emplearán Big Data para analizar y predecir los próximos problemas de seguridad internos y externos y responder lo antes posible. Además, agregarán autenticación biométrica a sus procesos para garantizar que ninguna persona no autorizada pueda acceder a sus datos, lo que aumentará la seguridad, generará confianza y reducirá los esfuerzos y costos de proteger sus datos a través de medios tradicionales.

5. Los bancos exclusivamente digitales ganarán impulso

Con el aumento de la banca móvil y otras soluciones financieras, habrá menos o ninguna necesidad de un banco tradicional en el futuro. Esto impulsará el concepto de bancos solo digitales, es decir, bancos que no tienen puntos de venta físicos pero que brindan a los usuarios acceso a todos los recursos y servicios bancarios de manera virtual y rápida.

Conclusión

Fintech, como hemos cubierto en este artículo, ha abierto un nuevo mundo de oportunidades para el mundo de los negocios, ayudándolos a brindar servicios más innovadores, obtener mejores ganancias y eso también con una fracción del dinero que han estado invirtiendo anteriormente.

El segmento ha tenido un gran impacto en el presente y el futuro del mundo empresarial, lo que implica que todos los propietarios de negocios deben esperar invertir en el desarrollo de aplicaciones Fintech para brindar a los usuarios un mayor valor y generar mayores ingresos.

Entonces, comuníquese con nuestro equipo hoy para agregar las soluciones fintech óptimas a su modelo de negocio.

Preguntas frecuentes

P. ¿Cuál es la ventaja de Fintech para una empresa?

R. Fintech ha permitido la integración de métodos de pago físicos y digitales que consolidan múltiples cuentas bancarias o tarjetas utilizando una única interfaz. Esta capacidad empodera a las empresas con métodos de transacción más fáciles y costos generales reducidos.

P. ¿Por qué Fintech es mejor que los bancos?

R. Fintech tiene visión de futuro, se enfoca en el cliente y simplifica los procesos financieros complejos, haciéndolos más accesibles para el público en general. Las empresas Fintech también pueden ofrecer productos y servicios que son menos costosos que los bancos tradicionales debido a una estructura corporativa más simplificada.

P. ¿Cómo ayuda Fintech a las pequeñas empresas?

R. Fintech ayuda a las pequeñas empresas a optimizar los procesos y aumentar la eficiencia operativa, además de obtener un mayor acceso financiero. La facilidad de uso y la simplicidad de Fintech atraen a las pequeñas empresas. La adopción de Fintech también puede ser una diferencia competitiva.

P. ¿Qué medidas de seguridad básicas implementaría para una aplicación financiera?

R. Al incorporar una opción de autenticación multifactor o de dos factores, como generar contraseñas de un solo uso o métodos de autenticación biométrica como huellas dactilares, puede agregar una capa adicional de protección que no se puede eludir fácilmente.

P. ¿Cómo crear una aplicación Fintech?

R. Es fundamental asegurarse de que el desarrollo de aplicaciones fintech se realice correctamente para evitar riesgos de seguridad y brindar una funcionalidad de alta calidad. Siga estos pasos para obtener una aplicación fintech para su empresa.

1. Determina tu nicho y asegura el cumplimiento legal
2. Decidir características y estimar costos
3. Contratar un equipo profesional de desarrollo de aplicaciones
4. Integrar la innovación en el diseño UI/UX
5. Desarrolle un MVP primero
6. Mejore y apoye su aplicación Fintech