¿Cómo pueden las empresas de seguros innovarse para vencer a la competencia?

No sorprende que el sector asegurador en general haya sido culpable de negligencia en un frente particular, la innovación de la industria . Aunque las nuevas empresas de Insurtech se han multiplicado y rápido en el último momento, su amplio impacto en la industria es marginal en el mejor de los casos y escaso en otros casos. Dada la era de incertidumbre que estamos atravesando, la tasa de innovación en los segmentos de seguros debe aumentar si los suscriptores de hoy quieren prosperar mañana.

En este artículo, nos centraremos en las posibles medidas que pueden implementar para hacerlo.

¿Cómo ha cambiado la Industria de Seguros?

El seguro ya no es el juego de pelota que solía ser cuando el cliente entrante solía sentirse en deuda con una empresa por el apoyo garantizado en tiempos difíciles. La disrupción tecnológica ha hecho que ingresar al mercado sea bastante más fácil, dando lugar a una legión de adversarios, lo que lo convierte en uno de los dominios Fintech más favorables a la inversión . Y eso es solo una cuarta parte de los eventos emergentes que deben preocupar a las aseguradoras heredadas. A continuación, mencionamos 4 agentes de cambio críticos:

1. Experiencia del cliente

La entrada de nuevas empresas de seguros en la refriega hace que satisfacer las expectativas de los clientes sea un desafío laberíntico de resolver. Eso se debe a que ahora más jugadores ofrecen productos similares a precios desorbitados, lo que reduce aún más las ganancias. Una gran cantidad de opciones hace que la lealtad sea propensa a cambios que causan pérdidas de clientes de pesadilla. El enfoque en el cliente debe ser revisado.

El servicio de posventa de calidad encabeza la agenda de la mayoría de las aseguradoras y eso, a su vez, descansa sobre dos pilares. En primer lugar, emplear una primera línea eficiente con experiencia actualizada en productos y perspicacia en la gestión de relaciones. Y en segundo lugar, empaquetar complementos emocionantes como parte del acuerdo de seguro para los titulares de pólizas.

2. Desarrollo de productos

La innovación en la industria de seguros es baja en relación con otras profesiones. Por el momento, se ve estimulado por la evolución de las demandas de los clientes. Los grandes financieros del sector deben comprender que las soluciones a corto plazo y de bajo costo no los llevarán a ninguna parte. Hay un cambio colosal en la introducción de nuevos modelos de prestación de servicios que se superponen y se extienden más allá de los planes de seguro de vida tradicionales. En otras palabras, innovación tecnológica para el desarrollo sostenible . Por ejemplo, si está vendiendo un seguro de automóvil, ¿por qué esperar a que el automóvil siga su curso? Prueba combinar la asistencia en carretera con el servicio de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana. Durante los últimos tres años, las aseguradoras se han beneficiado al inyectar dichos paquetes basados ​​en servicios a sus líneas de productos.

3. Reestructuración empresarial

Quizás se pregunte si los mismos nombres familiares han sido dominantes aquí, entonces, ¿por qué deberían siquiera considerar cambiar algo? Precisamente por los punteros mencionados anteriormente. Las nuevas empresas de seguros Fintech están llamando la atención con sus esquemas rápidos de comercialización al aprovechar la innovación de la nueva era . Aunque no son suficientes por sí solos para sacudir las cosas, su creciente tracción es notable.

El camino a seguir para los principales actores de seguros es, por lo tanto, celebrar acuerdos de asociación. Podría unir fuerzas con jugadores de nicho y/o nuevas empresas de tecnología de seguros . La razón por la que haces esto es en parte supervivencia, en parte progreso.

4. Transformación Digital

Las empresas de seguros heredadas son tímidas a la hora de adoptar rápidamente la tecnología. Ha habido un fuerte aumento en la demanda de desarrollo de aplicaciones móviles en el sector de seguros . Parte de esto tiene que ver con la falta de arquitectos de soluciones sensatos que puedan predecir el cambio e integrarlo en el sistema. Ocurriría mucho bien si las empresas pudieran dar la bienvenida oportunamente a las próximas tecnologías, como la cadena de bloques, la IA y la ciencia de datos. Lo que nos lleva a nuestra siguiente sección.

Tecnologías que impactan en la industria de seguros

Habiendo tenido en cuenta a los agentes de cambio, familiaricémonos ahora con las tecnologías responsables de la mayor conmoción en este campo. No hace falta decir que cuanto más flexible sea esta industria para trabajar con dicha tecnología, mayores serán sus posibilidades de llegar a nuevas cohortes de clientes.

Análisis predictivo  

Las compañías de seguros pueden ser señaladas por recopilar cantidades extremas de información confidencial sobre sus clientes. Y aunque analizan profundamente sus números antes de crear un nuevo esquema, el análisis de datos puede refinar y aumentar aún más esa investigación. Los descubrimientos de valor agregado en el análisis de Big Data pueden conducir a predicciones innovadoras que evitan transacciones fraudulentas, indican la exposición al riesgo asociado en los perfiles de los clientes, identifican patrones en los volúmenes de reclamos y apuntan a prospectos potenciales con precisión milimétrica.

Inteligencia artificial

No se sabe cuánto papeleo está involucrado en la presentación de un reclamo. Sin mencionar, las posibilidades de error humano como errores tipográficos que podrían ser desastrosos. La inteligencia artificial tiene el potencial de remediar esto y más. La IA se puede implementar para mejorar el servicio al cliente y el archivado rápido, lo que conduce a tiempos de reversión más cortos. Puede agregar un poco de personalización en las interacciones impulsadas por software que ayudan a los clientes a transmitir su mensaje con claridad. El siglo XXI marca el comienzo de la era de la innovación y si las aseguradoras tienen la intención de impulsar, también deben hacerlo sus sistemas backend.

Realidad Aumentada/ Realidad Virtual

Últimamente, el desarrollo de aplicaciones fintech se ha centrado en integrar especificaciones basadas en AR/VR en sus productos. Ya sea que un cliente compre un seguro o invierta parte de un negocio en una nueva cartera, AR/VR puede ser suficiente para ambos. Agregan un nivel adicional de comodidad y conveniencia en el manejo de reclamos (para clientes) y recreación de accidentes (para aseguradoras). Las empresas de seguros encontrarán útil educar y concienciar a sus clientes potenciales sobre temas relacionados si su desarrollo de aplicaciones fintech puede ejecutar demostraciones de video impulsadas por AR/VR.

cadena de bloques

La tecnología Blockchain ha incursionado en las finanzas con buenos resultados. Las empresas financieras que confían en Blockchain pueden salvaguardar sus registros de forma inmutable y mitigar los riesgos cibernéticos. Podrían automatizar el proceso de gestión de reclamaciones con contratos inteligentes y liquidaciones de procesos casi en tiempo real con mecanismos de liberación de pagos instantáneos. En teoría, esta infraestructura tendría la capacidad de reducir o eliminar a los intermediarios.

Telemática

La telemática se refiere al uso de hardware instalable con GPS que puede analizar el uso de un activo, como un automóvil, camión, equipo de fabricación, etc., para recomendar áreas donde se pueden ahorrar costos de mantenimiento. Los dispositivos telemáticos pueden alertar a los usuarios en momentos de uso excesivo de activos, evitando así un desastre inminente y posiblemente salvando vidas. Drive Safe & Save ofrecido por State Farm es un ejemplo de un producto telemático, lo que genera un aumento en la demanda de saber cuánto cuesta crear una aplicación como la aplicación de seguros de automóviles .

Estándares de innovación: un trabajo en progreso

La innovación tecnológica en la industria de seguros es un toro que pocas aseguradoras quieren tomar por los cuernos. Un marco debe guiar la innovación digital en seguros para acelerar la introducción de nuevos estándares. Pero la pregunta del millón sigue siendo, ¿cuáles son las formas en que las aseguradoras podrían ventilar un aire fresco de regeneración?

Incubar socios innovadores en seguros : las compañías financieras heredadas deben buscar socios nuevos y actuar como sus guardianes en la maniobra de los pasos comerciales tácticos. La tecnología y la innovación en el sector de los seguros podrían avanzar si dichas compensaciones incluyen el intercambio de conocimientos técnicos, lo que beneficiaría a ambas partes.

Invierta en Insurtech – Es una realidad innegable que las Insurtech, hoy en día, son abanderadas de los innovadores en seguros de títulos . Sus operaciones no están inhibidas por las políticas tradicionales que sofocan el crecimiento de la nueva era en la industria. Infundir capital y disfrutar de la participación en las ganancias es una forma de mejorar las líneas de ingresos.

Inversión interna : mientras está atento a los desarrollos, no olvide asignar presupuestos suficientes para actualizar sus capacidades internas. El juego de pelota definitivo es hacer que sus equipos de TI sean sostenibles e independientes de la asistencia de cualquier proveedor.

Subcontratar: el desarrollo de aplicaciones financieras a veces es mejor manejado por empresas de desarrollo de aplicaciones fintech . Dichos proveedores de nicho poseen marcos de tiempo de desarrollo de respuesta rápida que son difíciles de replicar, incluso de forma remota. Appinventiv ha tenido un éxito tremendo en todas las tecnologías que están ampliando su efecto en las finanzas, ya sea IA, chatbots, dispositivos portátiles o Blockchain. Nuestro catálogo de servicios es uno del que estamos inmensamente orgullosos y que seguro que le impresionará.

Llevando los sistemas heredados de mediocres a potencias  

No obstante este sector, la innovación y la industria no son cosas distintas entre sí, sino dos extremos de una misma línea. Los grandes financieros podrían rejuvenecerse, pero necesitan hacer preguntas serias.

• Los sistemas empresariales se están modernizando con nuevas capacidades y, por lo tanto, son testigos de una ola de adopción entre los jugadores establecidos. Para comenzar la compra e instalación de dicho software en su empresa, calcule sus ventajas y desventajas y explore todas las opciones de propiedad.
• Una vez instalados, dichos sistemas seguramente le permitirán proporcionar métodos estilísticos para el desarrollo de aplicaciones financieras . Comenzaría experimentando con una sola unidad de negocios en una ubicación geográfica independiente para mitigar el riesgo. Una vez que tenga éxito, su próximo objetivo sería extender tales capacidades a bases en alta mar. Recuerde tener sus números intactos para justificar tal migración.
• La migración del sistema de información debe efectuarse al menor costo posible. Por lo tanto, evite comenzar sprints de codificación de extremo a extremo para poner en marcha un sistema de este tipo. Pruebe y encuentre una solución minimalista para comenzar con proyectos como el desarrollo de una aplicación móvil de finanzas .
• No solo busque software que se ajuste a sus procesos, sino también procesos que sean compatibles con el software. La atención cuidadosa en este paso acortará la propagación hacia atrás que podría tener que realizar en un escenario si las cosas van mal.

El futuro de la industria de seguros  

Con base en lo que hemos discutido hasta ahora, el futuro de la industria de seguros radica en fomentar asociaciones con nuevas empresas prometedoras, crear asociaciones con pares y dar la bienvenida a la innovación de arriba hacia abajo dentro de la estructura organizacional. Las empresas de desarrollo de aplicaciones financieras , como las que representa Appinventiv, pueden ayudar a los gigantes financieros de renombre con sistemas de software plug-and-play adaptados a su escala de operaciones. En la mayoría de las ocasiones, nuestro portafolio habla por sí mismo , ¡en otras lo hacemos nosotros! Si ese es el caso, envíe una consulta y estaremos encantados de conectarnos.