Desarrollo de aplicaciones de seguros: por qué se necesitan aplicaciones móviles de seguros y cómo crear una

Las empresas de seguros finalmente se están uniendo a la tendencia: las nuevas aplicaciones móviles de seguros están apareciendo con más frecuencia hoy que hace un par de años. En este artículo, analizamos el proceso de desarrollo de aplicaciones para la compañía de seguros .

Contenido:

1. Por qué su compañía de seguros necesita una aplicación móvil
2. Cómo crear su propia aplicación de seguros
3. Tipos de aplicaciones de seguros móviles
4. Funciones generales para cualquier tipo de aplicación de seguros
5. Costo de desarrollar una aplicación móvil para una compañía de seguros

Por qué su compañía de seguros necesita una aplicación móvil

Las aplicaciones móviles prácticamente gobiernan nuestras vidas hoy. Dato curioso: usamos tanto nuestros teléfonos móviles que nuestros pulgares están cambiando la forma en que funcionan. Esa ya es una buena razón para crear una aplicación móvil de seguros : llegar a nuevos clientes orientados a dispositivos móviles. Pero si necesita algunas razones más específicas, aquí hay una lista de ventajas que puede brindarle una aplicación de seguros.

• Hacer que la comunicación entre una empresa y sus clientes sea más rápida, fluida y efectiva
• Complete automáticamente algunas tareas en las que los agentes de seguros dedican tiempo actualmente y permita a los clientes responder preguntas utilizando el soporte de chat en vivo.
• Libere tiempo que los agentes pueden dedicar a encontrar nuevos clientes
• Adquiera nuevos clientes anunciando su aplicación en otras aplicaciones
• Más oportunidades para recopilar y procesar datos

Una aplicación bien hecha reduce los costos operativos y aumenta los ingresos de una compañía de seguros.

Cómo crear su propia aplicación de seguros

En primer lugar, las empresas de seguros son bastante complicadas cuando se trata de aplicaciones móviles. Básicamente, el seguro es un negocio con tres actores principales: el asegurador (o compañía de seguros), el asegurado (la persona que compra el seguro) y los proveedores de servicios cubiertos por el seguro. Para el seguro de salud, estos últimos serían médicos y hospitales; para el seguro de automóviles, serían los servicios de reparación de automóviles.

Cada parte de este círculo de seguros requerirá su propia aplicación. Por supuesto, puede crear una aplicación de seguros para todos donde, al registrarse, un usuario elegirá un rol. No es imposible. Sin embargo, una aplicación como esa tendrá un par de desventajas:

1. Elegir un rol es un paso más en el proceso de registro. Con el movimiento global hacia la simplificación y la aceleración, cuantos menos pasos necesite dar un usuario, mejor.
2. Una aplicación combinada será aproximadamente tres veces más grande que cada una de sus partes. Requerirá más espacio en un dispositivo móvil, más potencia de procesamiento y más recursos. Y a nadie le gustan las aplicaciones pesadas. Es posible que deba sacrificar la funcionalidad para mantener su aplicación liviana.

Por otro lado , con tres aplicaciones conectadas pero separadas, puede agregar más funciones a cada una sin hacerlas voluminosas. Así que esa es nuestra recomendación: si crea una aplicación móvil de seguros, cree tres en lugar de una. Valdrá la pena la molestia.

Si no puede o no quiere crear tres aplicaciones, puede crear dos: una para los clientes y otra para sus empleados. Al omitir una aplicación separada para los proveedores de servicios, reducirá el costo del desarrollo de la aplicación. Sin embargo, luego dejará la tarea de tratar con los proveedores de servicios a sus agentes. Una aplicación puede ayudar a reducir el papeleo y la cantidad de llamadas.

Otra opción de simplificación es crear una aplicación web para sus empleados en la que puedan reaccionar rápidamente a las consultas de los clientes. Esta opción es un poco menos conveniente si sus agentes de seguros trabajan mucho a pie. Sin embargo, para aquellos que operan principalmente desde la oficina, es una opción válida.

Nos gustaría hablar sobre la aplicación cliente ahora.

Tipos de aplicaciones de seguros móviles

La gente asegura todo tipo de cosas, algunas divertidas e incluso bastante raras. Como un seguro contra los espectadores de un programa de comedia que mueren de risa. Podríamos haber rodado o no por el suelo riendo.

Entonces, lo que estamos tratando de decir aquí es que las aplicaciones móviles variarán según el nicho en el que opere su compañía de seguros.

• Aplicaciones de seguros médicos
• Aplicaciones de seguros de automóviles
• Aplicaciones de seguros de vida
• Aplicaciones de seguros de viaje

Las características que deberá implementar dependerán en gran medida de su tipo de negocio de seguros. Al mismo tiempo, independientemente de la parte de la industria de seguros que opere su empresa (seguros de vida, de salud, de propiedad o de automóvil), el conjunto básico de funciones en una aplicación móvil será similar. Habrá características específicas de nicho , pero las características principales son generalmente las mismas. Empecemos por ellos.

Funciones generales para cualquier tipo de aplicación de seguros

Perfil

Un perfil es una pantalla donde se muestra información sobre el objeto o la persona asegurada. Si la suya es una aplicación de seguro de vida o de salud, un perfil mostrará información sobre la persona asegurada; si se trata de una aplicación de seguro de automóvil, los datos del vehículo se mostrarán en la pantalla de perfil junto con los datos básicos sobre el propietario.

Detalles de la política

En lugar de (o además de) una póliza de seguro impresa, la aplicación debe tener disponible una versión digital. Los clientes deberían poder comprobarlo siempre que lo necesiten.

Todas las políticas / encontrar una política

Ya sea que permita o no a los clientes elegir una nueva póliza o cambiar de una antigua sin visitar la oficina física de su empresa, es importante ofrecer a los clientes la oportunidad de explorar todas las opciones en un momento conveniente. Digamos, en casa cuando se relajan después de un día de trabajo.

Los clientes deben poder buscar pólizas por parámetros seleccionados , especialmente si su compañía de seguros ofrece una amplia gama de opciones.

Por último, los usuarios seguramente apreciarán las recomendaciones personalizadas: políticas que se adapten mejor a sus ingresos, salud, propiedad, miembros de la familia, etc. Dependiendo de lo que los clientes estén asegurando, los datos necesarios variarán. Pero seguramente se valorará una selección automatizada de políticas.

Citas

Para ofrecer una póliza, una empresa generalmente necesita cierta información sobre el cliente. Sin embargo, si tiene una pantalla en su aplicación que enumera diferentes políticas con cotizaciones, ayudará a sus clientes a evaluar sus opciones.

Presentar una reclamación

Esta es la función para la que la mayoría de los clientes descargan aplicaciones de seguros . Es la razón para desarrollar su solicitud de seguro, por así decirlo. Presentar una reclamación en caso de que ocurra un evento asegurado debe ser intuitivo y fácil. De lo contrario, la aplicación tiene poco o ningún sentido. Especialmente en casos como accidentes automovilísticos o robos domiciliarios, donde todo debe tratarse de forma rápida y eficaz.

Un cliente debe poder ingresar toda la información necesaria de manera eficiente, preferiblemente en una sola pantalla. Sería una ventaja si permitiera a los usuarios tomar fotos directamente desde la aplicación. Esta característica será útil para seguros de automóvil y propiedad.

Alternativamente, los clientes pueden tomar fotos con la aplicación de cámara predeterminada de su teléfono y cargarlas en la aplicación para presentar un reclamo.

Procesando pago

Al integrar una pasarela de pago en su aplicación móvil, libera tiempo a sus clientes. Con los pagos en la aplicación, no es necesario que un cliente vaya al banco o incluso abra una aplicación bancaria y complete los detalles de la póliza; no necesitan dar un paso más e ir al sitio web de su empresa para pagar. Esto mejora la experiencia del usuario: solo toque un par de veces para realizar un pago justo después de elegir una póliza de seguro.

Para hacerlo aún mejor, puede permitir que los usuarios configuren pagos automáticos.

Atención al cliente

El soporte en vivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través del chat integrado no es una gran innovación en la industria de los seguros. Los clientes pueden tener accidentes automovilísticos en cualquier momento del día. De hecho, los accidentes nocturnos son más comunes. Además, algunas personas trabajan en horas impares. Las preguntas pueden surgir durante todo el día. Si tiene personal para responder esas preguntas en cualquier momento, es un gran beneficio a los ojos de los clientes.

También es posible implementar la funcionalidad de llamadas en la aplicación , o al menos la capacidad de solicitar una llamada de un especialista en soporte. Esta función agregará puntos al karma de su aplicación.

Notificaciones

A los clientes les gusta saber cómo va el procesamiento de reclamaciones. O si está ofreciendo algún descuento por tiempo limitado. También les gusta recibir notificaciones acerca de los pagos que se aproximan para que no se vean envueltos en un accidente sin ningún seguro activo. Las notificaciones automáticas son probablemente la forma más eficiente de llegar a las personas en la actualidad.

Chatbots / IA

Los chatbots impulsados ​​por inteligencia artificial son tendencia este año. La industria de seguros puede beneficiarse de ellos tanto como cualquier otra industria, si no más. La IA puede mejorar y acelerar la verificación de identidad, personalizar las interacciones entre las aplicaciones y los clientes, facilitar la resolución de reclamaciones y ayudar a prevenir el fraude.

Carga de documentos / imágenes

La capacidad de cargar una foto de un automóvil después de un accidente o registros médicos puede mejorar el procesamiento de reclamos, las recomendaciones de políticas, etc.

Desarrollo de aplicaciones para aseguradoras

Para sus empleados, puede crear una aplicación web o móvil. Si tiene una oficina donde los agentes de seguros suelen trabajar, un panel de administración web podría ser suficiente. Las aplicaciones de seguros para agentes son necesarias para las aseguradoras que necesitan una forma intuitiva de trabajar en un teléfono inteligente o tableta.

Las funciones de una aplicación del lado del agente son similares a las de los clientes:

• Registrate e inicia secion
• Perfiles de agentes
• Lista de políticas
• Citas
• Notificaciones
• Historial de todas las reclamaciones, resueltas y en proceso

Sin embargo, los agentes también necesitan una lista de todos sus clientes, junto con perfiles detallados con todos los datos que los clientes proporcionan cuando compran una póliza. Todo el comportamiento documentado de los clientes también va aquí, como todos los reclamos y cómo se resolvieron, todas las actividades que su empresa considere importantes para el procesamiento, etc.

Panel de administrador

Es posible que deba monitorear a sus empleados, ¿verdad? Si decide crear una aplicación móvil de seguros para sus agentes, necesitará un panel de administración para usted con datos tanto de agentes como de clientes. Si crea un panel de administración web para empleados, puede tener su propio perfil de administrador con más permisos para administrar agentes. Le mostrará los datos a los que otros agentes no pueden acceder.

Nota: hay una gran cantidad de datos confidenciales involucrados en la compra y mantenimiento de un seguro. Por lo tanto, cuando crea una aplicación de seguro móvil, debe invertir en los últimos certificados de seguridad y protección de datos.

Características específicas de la industria

Dependiendo del tipo de negocio de seguros que tenga, deberá agregar funciones para satisfacer las necesidades específicas de su público objetivo.

Una aplicación de seguro de automóvil necesita:

• Geolocalización para que los clientes notifiquen fácilmente a la aseguradora dónde se encuentran en caso de accidente
• Integración con Google Maps (o cualquier otro servicio de mapas que considere adecuado) para mostrar la ubicación de mecánicos, estaciones de servicio y servicios relacionados.
• Un sensor de movimiento de IA que registra el comportamiento de conducción: según estos datos, su empresa puede ofrecer descuentos a los conductores cuidadosos para promover una conducción segura.

Una aplicación de seguro médico necesita:

• Búsqueda de médicos y posibilidad de contactarlos.
• La capacidad de reservar citas, incluido un calendario integrado con notificaciones.
• Un verificador de síntomas para que los pacientes puedan decidir a qué médico acudir
• Si su compañía de seguros cubre los medicamentos recetados, una búsqueda en una farmacia sería una característica ganadora.

Otras industrias tendrán sus propias características necesarias, por supuesto; probablemente conozca las necesidades de sus clientes mejor que nadie. Además, un gerente de proyecto designado en una empresa de desarrollo de aplicaciones debería poder ayudarlo con la investigación.

Costo de desarrollar una aplicación móvil para una compañía de seguros

Un equipo para desarrollar una aplicación de seguro móvil se verá así:

• 1 director de proyecto
• 1 diseñadores de UI / UX
• 1 desarrollador de Android
• 1 desarrollador de iOS
• 1-2 desarrollador frontend
• 1-2 desarrollador backend para el lado del servidor
• 1-2 especialistas en garantía de calidad

En Mind Studios , siempre recomendamos a nuestros clientes comenzar con el desarrollo de un producto mínimo viable (MVP). Esto les ayuda a lanzarse más rápido con una aplicación algo abreviada. Un MVP también es una excelente manera de obtener sus primeros usuarios. Y desarrollar un MVP es, por supuesto, más económico que crear una aplicación completa desde el principio.

Si decide optar por el desarrollo de aplicaciones de seguros para iOS y Android , el costo de un MVP comenzará en aproximadamente $ 45,000 y aumentará a medida que agregue funciones. El desarrollo de una aplicación de seguros completa podría comenzar en $ 70,000 .

Las aplicaciones de seguros para agentes cuestan aproximadamente lo mismo o un poco menos, y las aplicaciones web son generalmente más fáciles y económicas de construir que las aplicaciones móviles.

Podemos proporcionar un presupuesto más preciso a pedido . Simplemente deje un mensaje en nuestra página de contacto. También puede hacernos las preguntas restantes sobre cómo crear su propia aplicación de seguros.