Cómo desarrollar una aplicación de seguros a pedido: guía completa
Publicado: 2021-08-20En los tiempos que vivimos, todo el mundo quiere una garantía de poca seguridad, y es por eso que las compañías de seguros han experimentado un auge aún mayor desde que la pandemia de Covid-19 azotó al mundo. Esta empresa entró en el mercado hace mucho tiempo y la razón por la que siempre tiene demanda es porque la seguridad es algo que siempre ha sido un motivo de preocupación.
Sin embargo, a menudo se ha visto que a pesar de desear beneficiarse de sus ventajas, las personas generalmente evitan obtener un seguro médico porque están preocupadas por el proceso largo y tedioso. Pero, en este sentido, una aplicación móvil de seguros puede cambiar las reglas del juego, permitiendo a las compañías de seguros escalar en la tabla de crecimiento empresarial. Una aplicación móvil de seguros bajo demanda ofrece a los clientes una solución tecnológica a sus problemas. En este artículo, discutiremos en detalle los muchos aspectos de una aplicación móvil de seguros.
¿Cómo funciona la aplicación móvil de seguros a pedido?
Tipos de aplicaciones móviles de seguros a pedido
Dos tipos de aplicaciones móviles de seguros bajo demanda son:
1. Aplicación móvil de seguros dedicada
En esta categoría de aplicaciones, existe una compañía de seguros con una aplicación que ofrece múltiples tipos de seguros para que la audiencia pueda elegir fácilmente la póliza deseada.
2. Aplicación móvil Aggregator Insurance
En este tipo de aplicación, el usuario puede comparar los planes de seguro ofrecidos por varias empresas para elegir el plan calificado para sus necesidades. Aquí, la compañía de agregadores obtiene una comisión del usuario y las compañías de seguros que figuran en la aplicación.
Beneficios de la aplicación móvil de seguros a pedido para los usuarios
Una gran cantidad de personas están felices de ser las aplicaciones móviles de seguros del usuario, así que aquí exploremos los beneficios que estas aplicaciones les ofrecen:
1. Sencillez
Para utilizar la aplicación móvil de seguros, los usuarios no necesitan estar bien familiarizados con la tecnología o las leyes de seguros. La aplicación permite a los usuarios ponerse en marcha con unos pocos clics y obtener el seguro rápidamente a través de la aplicación.
2. Consulta en línea
A menudo, las personas no tienen tiempo para realizar visitas físicas a las compañías de seguros para realizar consultas. Por lo tanto, la aplicación permite a los usuarios interesados usar fácilmente la función de consulta en línea y otras funciones como comentarios, chat en línea y más.
3. Notificaciones
La aplicación permite a los usuarios estar conectados con la empresa incluso después de contratar el seguro, ya que la empresa continuará enviándoles las últimas actualizaciones sobre descuentos, ofertas y promociones a través de notificaciones automáticas y alertas.
4. Almacenamiento de datos
La aplicación permite el almacenamiento de toda la información necesaria del usuario en una única interfaz.
5. Acceso a información rápida
Cuando hay una aplicación de seguros, permite a los usuarios de la aplicación aprender todo lo que desean saber sobre la compañía de seguros en poco tiempo. Un mapa les permitirá encontrar la oficina más cercana, y podrán encontrar el horario de trabajo de la empresa, todas las demás funciones y servicios que se brindan, y mucho más.
6. Encuentra una ubicación
Se proporciona una función de geolocalización en la aplicación para usuarios de Android e iOS para ayudarlos a llamar al agente de seguros a la escena del incidente. Las funciones del mapa permiten al agente encontrar una manera fácil de llegar al cliente.
7. Instrucciones detalladas y oportunas
En caso de que el cliente llegue a un incidente desafortunado, la aplicación le permite conocer las acciones a realizar.
Entonces, estos fueron los beneficios de la aplicación de seguros para los siguientes clientes. Exploremos los beneficios que estas aplicaciones pueden permitir a las compañías de seguros mejorar sus procesos comerciales:
Beneficios de la aplicación móvil para las compañías de seguros
Entre los muchos beneficios que obtiene una aplicación móvil de seguros, algunos son:
1. Automatización de los procesos
Con la presencia de herramientas de automatización de TI modernas, simplemente todos los procesos comerciales, por lo que menos papeleo y menos estrés por parte de las compañías de seguros.
2. Proporcionar información de la empresa
Con la aplicación móvil progresiva para seguros, las empresas pueden transmitir detalles completos sobre la empresa y expresar buenas palabras sobre sí mismas.
3. Crecimiento de la base de clientes
El número de usuarios de aplicaciones móviles de seguros está aumentando rápidamente y, por lo tanto, para atraer nuevos usuarios, es esencial mantenerse al día y desarrollar una aplicación móvil.
4. Comunicación regular
Tener una aplicación de seguros tiene beneficios continuos, pero lo más importante es su capacidad para estar en contacto constante con los clientes y comunicarse con ellos siempre que surja la necesidad. Incluso cuando los operadores no están disponibles, los chatbots están ahí para atender sus consultas.
5. Simplificación
Las cosas se ponen bastante simples para las compañías de seguros y desde el registro de los actos de seguros a través de un programa móvil.
6. Ofertas únicas
Una aplicación de seguros permite recopilar fácilmente información sobre cada cliente y ofrece una recomendación personalizada para cada cliente en función de los datos recibidos. A menudo, con ofertas personalizadas, los clientes pueden decirles que no a medida que se crean, teniendo en cuenta sus requisitos específicos.
7. Comentarios de los clientes
La aplicación permite tratar los problemas que enfrentan los clientes rápidamente para mantener su lealtad con la empresa y mantenerlos satisfechos.
Entonces, ahora que conoce los beneficios que ofrece la aplicación de seguros, tanto para los clientes como para las compañías de seguros, a continuación, pasemos a los tipos de aplicaciones móviles de seguros.
Categorías de seguros a pedido más vendidas
Actualmente, hay cinco categorías principales de aplicaciones de seguros que están captando la atención de los usuarios, y son:
1. Seguro médico
Usando la aplicación de seguro médico, los usuarios pueden reclamar el dinero. Los usuarios que se inscriban en esta categoría de seguro pueden visitar el hospital en red más cercano para recibir el tratamiento, y el usuario deberá pagar la factura al principio. Luego, el usuario debe tomar una foto de la factura médica y reclamar el dinero a la compañía de seguros. Al usuario se le paga a medida que se procesa la reclamación.
2. Seguro de automóvil
En caso de que el automóvil o la bicicleta de este usuario se vea involucrado en un accidente, entonces el usuario debe tomar fotografías, video del lugar del accidente y presentar la reclamación. El usuario obtendrá instantáneamente las estimaciones de reparación.
Seguro de viaje: Siempre que el usuario del seguro de viaje esté viajando y allí tenga una emergencia médica, accidente, pérdida de pasaporte, pérdida de equipaje, el seguro de viaje lo protege en este tipo de emergencia. Con todo, el seguro de viaje lo respalda.
3. Seguro móvil
Hoy en día, la gente gasta una gran cantidad de dinero comprando teléfonos inteligentes, y si el móvil se pierde o se daña, puede crear un gran agujero en su bolsillo. Por lo tanto, las pólizas de seguro móvil ofrecen cobertura contra robo o daño accidental a todos estos teléfonos.
4. Seguro de vida
Este tipo de póliza de seguro lo suelen contratar los usuarios que desean proporcionar un beneficio económico a los dependientes tras su muerte prematura. Varias pólizas de seguro de vida pagan una suma global al beneficiario tras la muerte de la aseguradora.
¿Por qué invertir en el desarrollo de aplicaciones móviles de seguros?
Desde enero de 2020, las aplicaciones de inversión están en auge. Las aplicaciones de pago tienen un crecimiento significativo, mientras que las sesiones aumentaron un 49% a nivel mundial, un 75% en Japón y un 49% en Alemania.
El valor total de las inversiones de Fintech a nivel mundial es de USD 33,9 mil millones y, en el último trimestre, el valor de la inversión de Fintech a nivel mundial es de USD 50,6 mil millones. El valor de la inversión de capital riesgo en las empresas Fintech es de USD 53,3 mil millones a nivel mundial, mientras que la tasa de adopción de Fintech para banca y pagos en pymes en todo el mundo es del 56%.
El valor total del crédito Fintech en la región de Asia y el Pacífico es de 1.700 millones de dólares. La tasa de adopción de Fintech por parte de los consumidores para transferencias y pagos de dinero en todo el mundo ha aumentado en un 75%. Actualmente, la cantidad de nuevas empresas de tecnología financiera en los EE. UU. Es 10.605, y el valor total de transacción de los pagos digitales ha aumentado de $ 4,1 billones en 2019 a $ 5,2 billones en 2020.
Estas cifras indican claramente que es el momento adecuado para invertir en el negocio de seguros a pedido, ya que está en auge y ofrece excelentes oportunidades para ganar dinero.
Oportunidades de monetización que ofrece la aplicación móvil de seguros
La aplicación móvil de seguros funciona con varios modelos de ingresos de seguros basados en el uso para ganar dinero. Aquí hemos mencionado las tres estrategias comunes de monetización requeridas por cada aplicación de seguros bajo demanda, que son:
1. Modelo publicitario
En este modelo, la mayoría de las aplicaciones ganan dinero al permitir que otras empresas muestren su publicidad en su plataforma de aplicaciones móviles.
2. Modelo de suscripción
Otro modo de ganar dinero para una aplicación móvil de seguros es el modelo de suscripción. Un usuario debe pagar una tarifa de suscripción para disfrutar de las funciones premium que ofrece la aplicación durante algún tiempo. Aquí, los usuarios deben suscribirse principalmente de forma mensual / trimestral / semestral / anual. Tan pronto como expire el período al que se han suscrito, los usuarios deben volver a pagar.
3. Modelo de comisión
El modelo de comisión se adapta mejor a las aplicaciones de agregación, como el bazar de pólizas, donde permiten a los usuarios de la aplicación comparar varios esquemas de seguros y encontrar qué póliza o compañía se adapta mejor a sus necesidades. A cambio, la aplicación del agregador obtiene una comisión tanto del usuario como de la compañía de seguros.
Este modelo, también conocido como marketing de referencia, es para plataformas de seguros que buscan obtener mayores ingresos y descargas. Este modo de obtener ingresos anima a los usuarios a compartir la aplicación con otros a cambio de alguna recompensa. Por lo tanto, es más fácil para las aplicaciones de seguros tener nuevos usuarios deseosos de solicitar un seguro.
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La mejor aplicación móvil de seguros a pedido del mercado
Hoy en día, varias aplicaciones de seguros presentes en el mercado permiten a los usuarios administrar sus facturas y pagos de manera eficiente. Sin embargo, la causa de preocupación es que muchos de ellos carecen de la red de seguridad del seguro y las reclamaciones instantáneas. Entonces, aquí presentamos la lista de las mejores aplicaciones de seguros que han tenido mucho éxito en brindar los resultados deseados a sus clientes y se han ganado una excelente reputación en el mercado. Son:
1. GEICO Mobile
Esta es una de las aplicaciones de seguros de automóviles más reconocidas que ofrece soporte en la aplicación para Amazon Alexa y Google Action. Permite a los usuarios utilizar varias funciones con solo un comando de voz. Sus características clave incluyen tarjetas de identificación digitales. Ofrece a sus usuarios acceso a las pólizas de seguro, su nueva asistente virtual Kate ofrece respuestas rápidas sobre la información de facturación, las coberturas de las pólizas y mucho más. Una ubicación de estacionamiento en la aplicación permite a los usuarios buscar y reservar estacionamiento antes de llegar rápidamente a su destino. Además, en el caso de accidentes, la aplicación permite a los usuarios enviar estimaciones fáciles de foto de daños y enviarlas directamente desde la aplicación. Además, los usuarios pueden configurar recordatorios en la aplicación para recordar el pago de las facturas del seguro, y pueden actualizar la información de su tarjeta de seguro y descargar las tarjetas de identificación.
2. PolicyBazaar
Este es un sitio web y una aplicación de corredores de seguros de renombre en la India. Iniciada en 2008, esta compañía se ha ganado el estatus de plataforma número uno para comparar múltiples planes de seguro en línea. Es una aplicación fácil de usar que proporciona comparaciones imparciales de planes de seguro y permite a las personas comprar seguros en línea fácilmente. Aquí la gente puede 'Comparar, Comprar y Guardar' los productos de seguros de acuerdo con sus requisitos.
3. Cuvva
Esta compañía de seguros de automóviles ofrece una forma flexible para que sus usuarios administren su cobertura completamente desde sus teléfonos. Con más de 100 miembros del equipo, la compañía tiene más de 500,000 conductores cubiertos en 2.5 millones de pólizas. Las personas pueden obtener un seguro temporal de automóvil, camioneta, seguro de suscripción y seguro de conductor principiante desde la aplicación.
4. Verificar
Fundada en 2015, esta firma de seguros para drones con sede en Nueva York ofrece una alternativa asequible y flexible a los planes anuales que ofrecen cobertura por hora, día o mes para las empresas y la tripulación.
5. Trov
Trov es una compañía de seguros que está reinventando el campo de los seguros para una generación móvil con su plataforma bajo demanda disponible en el Reino Unido, en asociación con AXA Insurance. La compañía ofrece protección para artículos electrónicos, como teléfonos móviles, cámaras y computadoras portátiles. Disponible para descarga gratuita, la aplicación permite a los usuarios agregar posesión fácilmente simplemente haciendo clic en una foto de un artículo o un recibo y luego reenviando el recibo. Luego, con solo deslizar el dedo, los usuarios pueden asegurarse de las cosas que son valiosas para ellos.
6. ByMiles
Con un financiamiento total de $ 26.6 millones, ByMiles es una compañía de seguros de automóviles que paga un costo anual para cubrir los automóviles de las personas mientras están estacionados y luego paga por millas mientras conduce cada mes. Por lo tanto, es una aplicación de seguro de automóvil en tiempo real que le permite administrar su automóvil y gastar de manera mucho más eficiente, y los usuarios pueden incluso realizar cambios instantáneos en las pólizas.
¿Cuáles son las características clave de una aplicación móvil de seguros exitosa?
1. Registrarse / Iniciar sesión con autenticación sólida
La aplicación debería ser fácil de registrar e iniciar sesión. Esto se puede garantizar mediante registros sociales integrados, ya que no se requiere que el usuario complete detalles largos para comenzar a usar la aplicación, simplemente regístrese a través de las cuentas de redes sociales. Luego, la aplicación recopilará la información necesaria de la cuenta social y permitirá registrarse e iniciar sesión fácilmente.
2. Múltiples categorías de seguros
Esta función es útil para filtrar políticas para elegir cuál es la mejor y ofrece excelentes retornos, con solo un toque en la pantalla. También pueden buscar en varias categorías de seguros y elegir lo que más les convenga. Además, pueden seguir buscando versiones más refinadas de políticas.
3. Comparar y guardar políticas
En este momento, hay muchas pólizas disponibles en el mercado de seguros. Se ha vuelto vital comparar estas políticas antes de contratar una para obtener la mejor oferta. La función permite conocer los beneficios que ofrece cada enfoque, el período y todo sobre el proceso de registro.
4. Panel de usuario
Este tablero está disponible para los usuarios, ya que es parte del panel de usuario, donde muestra todas las actividades del usuario con la aplicación. Al igual que las pólizas, guardaron, compraron, detalles de las pólizas que tomaron, recibos, fecha de prima, etc.
5. Consulta por chat en vivo
Esta puede ser una característica bastante valiosa para la aplicación de la compañía de seguros, ya que a menudo las personas no tienen tiempo para comunicarse por teléfono, dudan en hablar por teléfono y, para ellos, la opción de chat en vivo les resulta muy cómoda. Esto hace que la consulta sea mucho más fácil, ya que los usuarios pueden hacer que un experto responda todas sus consultas utilizando este chat en vivo para la función de consulta.
6. Solicite una devolución de llamada para una consulta
Con esta función, el usuario de la aplicación puede solicitar una devolución de llamada para consultar sobre la compra de una póliza de seguro o aclarar sus dudas. Tan pronto como realizan una solicitud, la aplicación organiza una llamada para eliminar el dilema del usuario.
7. Buscar, filtrar y cotizar
Con la aplicación que tiene estas funcionalidades, se vuelve más fácil para los usuarios iniciar una investigación, filtrar las opciones innecesarias y cotizar un precio. Esto facilita mucho el proceso de compra de una póliza.
8. Establecer alertas de fecha premium
A menudo, los usuarios terminan olvidando la fecha de la prima y, por lo tanto, se les aplica una tarifa por pago atrasado. Este problema se puede solucionar configurando alertas de fecha premium. De esta manera, el usuario comienza a recibir notificaciones y alertas a medida que se acerca la fecha de la prima para realizar el pago oportuno de la prima.
9. Calculadora en la aplicación
Esta función es útil para ejecutar los cálculos necesarios relacionados con la póliza de seguro de prima dentro del propio pap, en lugar de salir de la aplicación e ir a la aplicación de calculadora separada. Esto facilita las cosas a los usuarios y también mejora la experiencia del usuario.
10. Escáner de documentos integrado en la aplicación
Al igual que la funcionalidad de la calculadora, la aplicación también se puede integrar con la funcionalidad del escáner de documentos, por lo que no es necesario dejar la aplicación en el medio para escanear el documento.
11. Gestión de documentos en la aplicación
Los usuarios pueden beneficiarse de esta funcionalidad, ya que les permite administrar sus documentos de políticas dentro de la aplicación. Esto les ahorra muchos problemas más adelante, ya que no hay temor de que pierdan documentos esenciales y pueden encontrar todo lo que necesitan dentro de la aplicación.
12. Procesamiento sencillo de reclamaciones
Tan pronto como los usuarios realicen un reclamo, esta función les permitirá procesar el reclamo más rápido. Así que no hay dolores de cabeza por retrasos, y el funcionamiento es bastante fluido.
13. Notificaciones automáticas
Esta función ayuda a enviar alertas y notificaciones constantes a los usuarios de la aplicación para actualizarlos con respecto a las fechas de vencimiento, nuevas ofertas, etc.
14. Integración CMS
La funcionalidad CMS (Content Management System) ayuda a administrar el contenido de la aplicación, como noticias, blogs, actualizaciones diarias, mucho más. El contenido es una parte crucial de cualquier aplicación, ya que mantiene a los usuarios constantemente comprometidos con la aplicación.
15. Integración CRM
La función Customer Relationship Management es útil para administrar todas las relaciones e interacciones de los usuarios con la aplicación. De esta manera, mejora las relaciones comerciales y ayuda a las empresas a mantenerse conectadas con sus clientes, mejorar sus ingresos y agilizar los procesos.
16. Análisis en tiempo real
Esta funcionalidad ayuda a administrar las interacciones y actividades del usuario en tiempo real. Esto permite observar las acciones de los usuarios con la aplicación y mejorar su experiencia en la aplicación.
17. Programas de fidelización
A todos los usuarios les encanta cuando se aprecia su lealtad a la aplicación, y es por eso que el Programa de lealtad es una característica necesaria para una aplicación móvil de seguros. Aquí, los usuarios pueden optar por recibir descuentos, cupones y otras ofertas disponibles en la aplicación.
Desafíos enfrentados en el desarrollo de una aplicación de seguros
Puede haber varios desafíos que la empresa podría enfrentar al desarrollar una aplicación móvil de seguros, estos son:
1. Fraudes de seguros
Esto es ciertamente un aspecto desafiante de una aplicación móvil de seguros y, por lo tanto, una empresa, así como la empresa de desarrollo de aplicaciones, deben asegurarse de brindar una experiencia segura a los usuarios. A medida que se crea la arquitectura de la aplicación móvil de seguros a pedido, se deben tener en cuenta muchas complejidades para proteger la aplicación de la gestión y el seguimiento del fraude. A menudo es difícil diferenciar entre un incidente genuino y un fraude, lo que hace que la aplicación sea más vulnerable a la suplantación de identidad (phishing), el robo de identidad o la piratería. Además, el proceso de manejo de reclamos no es tan transparente y, por lo tanto, se vuelve difícil brindar una experiencia segura y personalizada a los clientes.
2. Amenaza de violación de datos
Esto tiende a ser un desafío significativo en el desarrollo de una aplicación móvil de seguros, ya que estas aplicaciones hacen el trabajo de recopilar, almacenar y procesar una gran cantidad de datos personales de los clientes y, por lo tanto, atraen la atención de los piratas informáticos, intrusos cibernéticos que buscan en busca de lagunas en la arquitectura de la aplicación para robar datos de los clientes y utilizarlos en su beneficio. Esto puede causar enormes pérdidas al negocio de seguros, por lo que se deben tomar las medidas adecuadas para abordar este aspecto.
3. Menor generación de ingresos
En las aplicaciones de seguros tradicionales, los usuarios pagan el dinero de la prima durante un período prolongado, mientras que estas aplicaciones ofrecen esquemas de seguros a corto plazo y bajo demanda. Entonces, aquí el riesgo es mayor para un accidente y tal vez una calamidad, lo que significa menos probabilidad de obtener ganancias.
¿Qué considerar al desarrollar una aplicación móvil de seguros?
En lo que respecta a la creación de una aplicación móvil de seguros, un dato importante a tener en cuenta es la contratación de una agencia legal, ya que la ayuda legal es algo que la empresa necesita tarde o temprano, porque como profano uno no tiene conocimiento de varios aspectos legales. aspectos, por lo que contar con un equipo legal que se ocupe de los asuntos de seguros resulta útil. Esto significa que no se cometen errores al procesar los reclamos, ya que el equipo legal revisará la situación a fondo antes de aprobar el reclamo para proteger a la empresa de cualquier fraude.
¿Qué tipo de tecnología se requiere para el desarrollo de aplicaciones móviles de seguros?
| Aplicación y datos | Utilidades | Herramientas comerciales |
|---|---|---|
| jQuery | Administrador de etiquetas de Google | WordPress |
| Fuentes de Google | ElasticSearch | Fuente impresionante |
| nginx | Gatsby | Jira |
| Oreja | Segmento | Importa más |
| Resbaloso | Optimizely | Confluencia |
| Elementor | Jupyter | Fuerza de ventas |
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¿Cuál es el costo de crear una aplicación móvil de seguros?
El costo de crear una aplicación móvil de seguros depende de varios factores, como la cantidad de plataformas de aplicaciones a las que desea dirigirse, la disponibilidad de la aplicación en las plataformas iOS y Android, la complejidad de la aplicación, la ubicación de destino, las herramientas utilizadas para el desarrollo, el diseño de una aplicación, etc. Además, el equipo que está involucrado en el desarrollo está formado por:
- Gerente de proyecto
- desarrolladores de aplicaciones iOS
- Desarrolladores de aplicaciones para Android
- Diseñadores de UX / UI
- Desarrolladores front-end
- Desarrolladores back-end
- Analistas de calidad
Por lo tanto, no es posible dar un costo exacto en el que se incurrirá en el desarrollo de una aplicación móvil de una aplicación de seguros; sin embargo, para proporcionar una idea aproximada, una aplicación básica con funciones simples y una sola plataforma costará alrededor de $ 25000- $ 30000 , mientras que la aplicación con funcionalidades avanzadas y para más de una plataforma duplicará el costo a $ 50000- $ 60000 .