Cómo invertir en su negocio: lo que necesita saber antes de comenzar

La emprendedora superestrella que sigues en Instagram acaba de publicar sobre el nuevo equipo de video que compró para su negocio. Su grupo favorito de Facebook está entusiasmado con la publicación de anuncios de Facebook. Y su negocio BFF acaba de expandir su línea de productos con un gran pedido de inventario.

Entonces, ¿eso significa que es hora de que obtenga un nuevo equipo de video, haga una lluvia de ideas sobre el texto del anuncio o solicite más inventario? Lamento ser un total buzzkill, pero no. Al menos, no sin un plan.

Ya sea que invertir en su negocio sea algo que se muera por hacer o algo que aborde con una gran dosis de temor, hacer su debida diligencia con anticipación puede ayudarlo a asegurarse de que está tomando la decisión correcta para su negocio.

Hay tres consideraciones principales al decidir si está listo para invertir dinero en hacer crecer y escalar su negocio.

Esto es lo que necesita saber antes de invertir en su negocio:

1. Las finanzas de tu negocio
2. tus finanzas personales
3. Tus metas

Una vez que tenga una comprensión sólida de los tres, estará en una mejor posición para tomar las decisiones correctas sobre cuánto invertir en su negocio.

Entendiendo las finanzas de tu negocio

Antes de elegir invertir dinero en mejoras y oportunidades comerciales, debe comprender los conceptos básicos de las finanzas de su empresa. Específicamente, vale la pena saber:

• Cuánto puede invertir razonablemente
• Un pronóstico de alto nivel de su año
• Una comprensión básica de su flujo de caja

Puede parecer que está invadiendo el territorio de su contador, pero aquí hay una dura verdad: si bien su contador puede ser un asesor de confianza e incluso un confidente cercano, no es su director financiero. En última instancia, depende de usted tomar las decisiones financieras más sólidas para su empresa.

En última instancia, depende de usted tomar las decisiones financieras más sólidas para su empresa.

La orientación proporcionada por contadores y planificadores financieros es invaluable para ayudarlo a orientarse, pero si presiona pausa o avanza a toda máquina es su decisión; como pequeña empresa, usted sigue siendo quien toma las decisiones.

¿Cuánto puedes invertir?

Esta es una pregunta difícil, porque la respuesta depende de muchos factores. Si desea escalar rápidamente su negocio, puede renunciar a pagarse a sí mismo y volver a invertir ese dinero en nuevas iniciativas de marketing, que es lo que hizo Steven Smith cuando estaba desarrollando Evein Luxury Car Care.

“No recibí un salario de la empresa durante los primeros 3 o 4 meses, y reinvertí cada centavo en anuncios y nuestros diseños de empaque, para asegurarnos de que pudiéramos crecer lo más rápido posible. Después de algunos meses de ajustar nuestros anuncios para obtener mejores retornos, ahora obtuvimos la misma cantidad de ingresos por un tercio del precio, lo que nos permitió triplicar nuestra inversión publicitaria en los anuncios de mejor rendimiento y tener un éxito masivo”.

“Si hubiera tomado un salario al principio, no habríamos podido aprender y gastar dinero en anuncios para ver qué funcionaba”

No sacar dinero de tu negocio para pagarte a ti mismo no es una opción para todos, pero Steven presenta un gran punto. El dinero que inviertes en tu negocio tiene que venir de alguna parte.

El dinero que inviertes en tu negocio tiene que venir de alguna parte.

Uno de los marcos más accesibles para administrar las finanzas de su pequeña empresa y averiguar de dónde provendrá ese dinero se llama Profit First. Es un sistema simple descrito en el libro Profit First , de Mike Michalowicz.

Desglosa los ingresos totales de su empresa en cuatro categorías:

• Compensación del propietario
• Los gastos de explotación
• Impuestos
• Ganancia

La cantidad de sus ingresos que se destina a cada categoría depende de su industria y del tamaño de su empresa, y Michalowicz sugiere algunas fórmulas fáciles de seguir en el libro. He aquí un ejemplo, con algunos números reales.

La cantidad que ponga en cada categoría es flexible y dependerá de las realidades de su negocio. No importa cuánto gane o cómo esté asignando los porcentajes, podrá ver una descripción general clara de a dónde va el efectivo a un nivel alto y dónde podría encontrar dinero para invertir si es bien por ti.

En el ejemplo anterior, si sus gastos operativos son suficientes para cubrir el costo de los bienes vendidos y sus gastos mensuales, no podrá sacar dinero de allí para invertir en su negocio. Eso significa que está considerando reducir su compensación o no obtener ganancias de su negocio en este momento; ambas son opciones viables, pero solo usted puede decidir cuál es la opción adecuada para usted en este momento.

Solo usted puede decidir qué opción es la adecuada para usted en este momento.

Y sí, sus ahorros de impuestos siempre están fuera de los límites, lo que le ahorrará mucho estrés y angustia en el momento de los impuestos.

¿Cuál es su pronóstico anual?

Ahora tal vez su negocio es nuevo, está creciendo a un ritmo rápido o está sujeto a los cambios estacionales. En cualquiera de esos casos, es posible que una vista mensual de su negocio no le brinde la información que necesita para tomar una decisión sólida sobre sus inversiones.

Ahí es donde entra en juego un pronóstico anual. Esta plantilla de pronóstico está diseñada para empresas estacionales, pero puede ayudarlo a planificar su año para obtener una imagen completa de lo que se avecina. También puede ayudarlo a equilibrar sus gastos durante el año. Si desea invertir en el rediseño de un sitio web fuera de temporada, está bien, siempre y cuando lo haga en el contexto de todo el año y no termine en números rojos al final del año debido a eso. .

¿Cómo es tu flujo de caja?

Gastar el dinero que no tienes no siempre está prohibido, razón por la cual existen cosas como los préstamos para pequeñas empresas y los inversores. Pero en cualquier caso, siempre debe saber cuánto efectivo tiene disponible, cómo y cuándo planea gastarlo, y dónde podría tener problemas. Incluso si comenzó un negocio de baja inversión con una mentalidad frugal, no significa que su negocio siempre tenga que funcionar con una inversión mínima. Si está buscando inversión o financiamiento para hacer crecer su negocio, consulte esta guía sobre cómo obtener un préstamo comercial .

Ya sea que esté utilizando una calculadora de préstamos comerciales, planificando cómo gastará un préstamo o cómo gastará su presupuesto mensual de gastos operativos, controlar su flujo de efectivo es algo que debe hacer antes de hacer cualquier gran cosa. decisiones de inversión. De esa manera, no terminará sin suficiente dinero para cubrir su próximo pedido de inventario porque hizo un gran cambio y gastó de más en una campaña publicitaria de Facebook.

Entendiendo tus finanzas personales

Probablemente esté pensando: "Espera, ¿no se trata de mi negocio, no de mis finanzas personales?"

Tiene razón, pero su empresa existe para ganar dinero en línea y parte del dinero generado podría ser fondos de los que depende para vivir su vida. Incluso si no depende de los ingresos de su negocio a nivel personal, ese es un buen punto de datos para tener antes de tomar decisiones clave sobre cómo fluyen sus ventas a través de su negocio.

¿Es su negocio su principal fuente de ingresos?

Si no es así, y tiene otros ingresos en los que confiar, tendrá más flexibilidad en términos de cómo pagarse a sí mismo. Esta es una de las ventajas de usar su trabajo de tiempo completo para respaldar su ajetreo secundario: probablemente pueda darse el lujo de tomar un "salario" más bajo de los ingresos de su negocio y, en cambio, usar ese dinero en nuevas oportunidades de crecimiento.

Si tu negocio es tu principal fuente de ingresos, no todo está perdido. Simplemente significa que debe prestar un poco más de atención a sus finanzas personales, para que pueda tomar las mejores decisiones tanto para usted como para su negocio.

Cómo establecer un salario razonable para usted

A diferencia de un entorno de trabajo tradicional, como empresario eres tanto el que da el salario como el que lo recibe. Usted decide cuánto destina a la compensación del propietario, y esta decisión invariablemente afectará la cantidad de dinero que queda para reinvertir en su negocio.

Es por eso que averiguar sus finanzas personales es una parte del proceso que no puede omitir. Si sabe cuánto necesita para vivir, no necesitará asignar más que eso a la compensación del propietario, y si puede reducir significativamente sus costos de vida, liberará dinero que puede volver al negocio. .

Así es como Jay Yi y Lauren McPherson, de Succuterra, abordaron la intersección de las finanzas de su negocio y sus finanzas personales.

“Recordando cuando empezamos a incursionar en el comercio electrónico, éramos extremadamente frugales y muy cuidadosos con el gasto de dinero porque todo era nuevo. Da miedo pensar que podrías perder dinero, especialmente cuando no tienes mucho, como lo hicimos nosotros. En cuanto a cuánto nos pagamos, tomamos solo lo que necesitamos para mantener el estilo de vida que queremos. Todo lo adicional vuelve directamente al negocio para escalar”.

Aquí hay algunas formas en que puede averiguar cuánto cuesta realmente su estilo de vida.

• Comience a usar una aplicación de presupuesto como Mint o YNAB. Al conectarlos a sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, puede comenzar a ver fácilmente cuánto gasta realmente en diferentes cosas.
• Revise sus últimos meses de estados de cuenta bancarios. Emocionante, ¿verdad? Pero la mejor manera de tener una idea de sus patrones de gasto es mirarlos. Si quieres averiguarlo ahora, no dentro de unos meses, estos datos te serán de gran ayuda.
• Escriba un plan de gastos mensuales que tenga sentido. Es posible que desee cambios radicales, como reducir todos los gastos en restaurantes, pero si no es así, sea honesto consigo mismo y establezca un plan al que pueda apegarse.

Una vez que sepa cuánto necesita gastar en un mes para mantener el estilo de vida que desea, ese número puede informar el salario que se paga a sí mismo.

No olvide dar cuenta de cosas como gastos irregulares (pagos anuales, etc.) y emergencias también. La mayoría de los profesionales financieros aconsejarán que, como empresario, debe tener un salario de tres a seis meses ahorrado en un fondo de emergencia por si acaso.

Al final del día, todas sus decisiones financieras se reducen a la priorización y no estamos aquí para establecer sus prioridades por usted. Una vez que tenga una comprensión completa de sus finanzas personales y comerciales, podrá tomar decisiones más informadas sobre cómo desea utilizar su dinero para lograr sus objetivos. Esa es la parte divertida.

Entendiendo tus metas

Ahora que ha construido una base sólida sobre los números, es hora de pensar en lo que realmente lo motiva, también conocido como sus objetivos.

Una vez que esté listo para invertir, el siguiente gran desafío es planificar adónde va el dinero. ¿Vas a invertir en más inventario? ¿Esa elegante cámara nueva para tomar mejores fotos? ¿Quizás quieras trabajar con un Shopify Expert para subir de nivel tu tienda?

Para Succuterra, su gran movimiento fue dar el salto al espacio comercial.

“Comenzamos extremadamente esbeltos haciendo cosas como enviar fuera de nuestra casa y entregar productos a la oficina de correos en mano, pero a medida que crecían las ventas, sabíamos que necesitábamos escalar. Una de las 'decisiones' financieras más importantes que tomamos fue dejar de realizar pedidos fuera de nuestra casa y abrir una tienda minorista. Este fue un gran paso para nosotros y aterrador como el infierno, pero sentimos que no teníamos otra opción. Ambos trabajábamos a tiempo completo en ese momento y simplemente no podíamos mantener lo que estábamos haciendo (trabajar todo el día y luego irnos a casa y cumplir con los pedidos) si queríamos escalar”.

Cualquiera que sea su objetivo, hay algunos criterios clave que puede usar para refinar una idea y convertirla en algo que esté listo para la inversión de mostrarme el dinero.

¿Cuál es tu hipótesis?

Idealmente, invertir en su negocio debería comenzar con una hipótesis clara. Si bien esto puede tomar la forma de intuición personal, al menos debería haber un hilo suelto que conecte la actividad con el valor comercial resultante. Si su inversión potencial no está directamente relacionada con las ventas, asegúrese de tener una justificación igualmente clara para ello.

Por ejemplo, ¿está vendiendo un producto complejo en el que el contenido educativo podría ayudar a los clientes a obtener más valor de él (por ejemplo, vendiendo equipos fotográficos y enseñando a los clientes a tomar hermosas fotografías)? ¿O vende productos de belleza de alta gama y cree firmemente que los influencers son la forma ideal de ingresar al mercado?

En cualquier caso, comenzar con el negocio en mente y vincular la actividad con el valor creado para el negocio es lo que hace que una hipótesis sea mejor que una conjetura aleatoria o una copia aleatoria de tácticas.

¿Cuáles son sus métricas clave?

Es seguro decir que quiere ver que suceda algo cuando gasta este dinero. ¿Qué parte de su negocio cree que crecerá como resultado de gastar este dinero y qué números puede rastrear para asegurarse de que realmente esté sucediendo? Tal vez esté configurando un informe personalizado de Google Analytics, tal vez esté controlando el rendimiento de sus correos electrónicos promocionales y transaccionales, pero sea lo que sea, asegúrese de saber que sus indicadores clave de rendimiento (KPI) están adelantados y compare con ellos. comenzó antes de que comenzara a gastar dinero.

Más información: Análisis ABC: qué hacer con las acciones con mejor y peor rendimiento

¿En qué momento reevaluarás?

Decidir sobre cualquier cosa puede ser una propuesta aterradora, especialmente cuando hay dinero de por medio. Si está invirtiendo en anuncios de Facebook, probablemente signifique que está dejando pasar otras inversiones que podría hacer en su negocio. Hay potencialmente docenas de "buenas" oportunidades que tendrá que ignorar para comprometerse completamente con su mejor opción.

Para mantenerse al día, puede establecer objetivos para sus métricas clave y establecer un cronograma para reevaluar su decisión. Así es como Jay y Lauren en Succuterra hicieron exactamente eso.

“Aunque no limitamos nuestra inversión publicitaria a un presupuesto determinado, definitivamente establecemos objetivos específicos en términos de retorno de la inversión publicitaria o retorno de la inversión. Nuestro objetivo es una rentabilidad mínima de 3:1, pero generalmente fluctúa entre 3:1 y 5:1".

Si su retorno de la inversión cayó por debajo de 3:1, es decir, si no ganaban $3 por cada $1 que gastaron en anuncios, sería una señal clara de que era hora de reevaluar su inversión publicitaria.

Entonces, ¿es hora de invertir?

Con todas estas cosas a considerar, no hay una respuesta clara sobre si es el momento adecuado para invertir en su negocio o cuál es la mejor inversión para su negocio específico. Siempre dependerá de las finanzas de tu negocio, tus finanzas personales y tus objetivos.

Pero también depende de ti.

Si está satisfecho con el lugar en el que se encuentra su negocio y no está particularmente interesado en escalar en este momento, está bien. No todas las empresas necesitan crecer y escalar, y no debe dejar que FOMO inspirado en Internet lo convenza de lo contrario.

Si, por otro lado, está realmente interesado en hacer crecer su negocio y tiene el dinero para invertir. Ahora está equipado con la información que necesita para tomar decisiones sólidas que beneficiarán a su empresa y las reevaluará según sea necesario.

Ilustración de Gracia Lam