¿Cómo está cambiando IoT el escenario de los servicios financieros?

Hablando de banca y finanzas en particular, hemos remolcado nuestro carro del sistema de trueque al sistema monetario actual. Y ahora, hemos llegado a una etapa de otra evolución: la evolución por tecnología.

El dinero digital se está apoderando sin precedentes de los billetes de la vieja escuela y la criptomoneda está subiendo constantemente la escalera para reemplazar la moneda fiduciaria por completo (aunque todavía es una postulación).

En consecuencia, la banca y otras instituciones financieras han comenzado a prestar más atención en esta dirección. Los informes de Business Insider Intelligence respaldan esta declaración, ya que predice que para 2021, los presupuestos de TI de los bancos globales aumentarán a $ 297 mil millones, un aumento del 14% desde $ 261 mil millones en 2018.

Otro estudio realizado por Absolute Market Insights informa que los servicios bancarios y financieros globales de IoT crecerán a una tasa compuesta anual del 55,3 % entre 2019 y 2027. Entonces, ¿cómo cambiará IoT la forma en que realizamos operaciones bancarias?

Entre estas tecnologías revolucionarias se encuentra el impacto de IoT en la industria de servicios financieros .

La adopción generalizada de IoT en el mercado financiero ha dado lugar a conceptos como Bank of Things , entre otros.

Más aún, se sabe que el IoT en la tecnología financiera ofrece datos que son útiles para las instituciones bancarias y de seguros para mejorar los servicios.

Hay muchas otras ventajas de integrar IoT en los servicios financieros . Entonces, destruyamos la curiosidad y veamos cómo le va a IoT en Fintech .

Ejemplos del mundo real de IoT en servicios bancarios y financieros

Pagos sin efectivo

En mi cabeza, la forma en que solíamos pagar se ha convertido en el cambio de la década. Uno de los principales contribuyentes a esta tendencia sin efectivo es nada menos que los proveedores de soluciones de movilidad fintech que desarrollan aplicaciones P2P.

{Lectura adicional: Lea todo sobre el costo de hacer una aplicación P2P como Venmo }

Junto a estas aplicaciones móviles de pago se encuentra la empresa de desarrollo de aplicaciones iot para dispositivos portátiles.

En lugar de efectivo o incluso tarjetas de crédito/débito, los sistemas de pago portátiles IoT se han vuelto virales. Ahora, los usuarios pueden pagar fácilmente con su pulsera, consultar el historial de crédito y el saldo, y más.

Los informes de Prime Indexes predicen que casi el 60% de las organizaciones e instituciones financieras planean convertir los dispositivos portátiles en un método de pago común.

Esta tendencia en las finanzas se volverá tan grande que, según Statista, la cantidad de dispositivos portátiles conectados será de alrededor de 1.100 millones para 2022 . Sin duda, la tecnología IoT en los servicios financieros va a introducir nuevos métodos de pago en los próximos años, como tarjetas inteligentes, tokens biométricos, etc.

Soporte inmediato y personalización

Lo que puede parecer descabellado está a la vuelta de la esquina. Con la ayuda de la tecnología IoT, los bancos pueden personalizar sus servicios a otro nivel. De hecho, el 79% del presupuesto de gastos de TI de los bancos gira en torno a mejorar el servicio y la experiencia del cliente.

Para ofrecer asistencia inmediata al cliente, las instituciones fintech están utilizando IA con IoT. Los dispositivos IoT (teléfonos inteligentes) funcionan como un faro para notificar a los gerentes de sucursal la llegada de clientes. Esto puede resultar útil en la asignación automática de clientes a proveedores de servicios. Es una forma absoluta de aumentar la experiencia y la satisfacción del cliente.

Además, con la ayuda de dispositivos inteligentes sensibles al contexto, los servicios financieros pueden optimizar el servicio al cliente. Por ejemplo, pueden enviar mensajes personalizados saludando a los clientes a medida que llegan y demás. Si bien estos son motivos suficientes para explicar por qué necesita IoT en su negocio financiero , existen muchos otros beneficios de la innovación de IoT en los servicios financieros .

Sucursales bancarias y cajeros automáticos inteligentes

En verdad, IoT puede ser el tan esperado renacimiento de los bancos tradicionales. Su alcance es ilimitado. Llevando adelante el punto de personalización mencionado anteriormente, con IoT los bancos son capaces de crear un entorno más conectado, donde todo se centra en aportar valor a los clientes mediante el uso de los datos acumulados por esta tecnología.

Algunos casos son: al ingresar a una sucursal, los detalles de las cuentas de los clientes pueden ser entregados por una aplicación o dispositivo móvil basado en IoT para servicios en tiempo real. No solo esto, sino que un cliente también programa el retiro de efectivo del cajero automático en las inmediaciones.

Además, al analizar los patrones de seguimiento en los datos obtenidos por IoT, los bancos pueden ubicar de manera más estratégica los cajeros automáticos y las sucursales manteniendo la demanda y las necesidades de los clientes en el centro.

Uso de IoT para optimizar la tecnología de voz

La tecnología de voz ha ido a pasos agigantados desde que se introdujo por primera vez. Las empresas Fintech han jugado una carta interesante al poner esta tecnología en usos innovadores. De hecho, los informes de Business Insider Intelligence indican que para 2022, estos asistentes de voz de IA pueden ofrecer reducciones de costos operativos de alrededor de $ 8 mil millones en las instituciones bancarias globales.

En 2016, Capital One fue pionera en la práctica de desarrollar cualidades en Alexa que permiten a los usuarios procesar datos financieros confidenciales, como saldos de tarjetas de crédito/débito, información sobre transacciones pendientes, préstamos e instancias relacionadas.

Mejora de la visibilidad del gasto

Bueno, seguro que hay muchas aplicaciones móviles financieras que les dicen a los usuarios cuánto están gastando, cómo pueden ahorrar dinero, etc. pero la integración de la tecnología IoT puede llevar este proceso aún más lejos. Puede ayudar a los usuarios a identificar sus patrones de gasto e incluso romperlos si es necesario. Esto es mucho mejor que esas declaraciones de pago que solo brindan la información por el simple hecho de hacerlo.

Autenticación y seguridad

Desde la llegada de la tecnología biométrica, nada ha vuelto a ser igual, gracias a los dispositivos IoT, como los teléfonos inteligentes y los dispositivos portátiles. El juego de seguridad y autenticación, lo que hace que IoT en el sector bancario sea bastante fuerte, ya que los clientes ahora pueden iniciar sesión en sus aplicaciones móviles habilitadas para IoT, realizar pagos, etc. con solo su huella digital o una selfie.

Un ejemplo digno de la tecnología portátil IoT es la pulsera inteligente Nymi . El producto analiza y registra los latidos del corazón de los usuarios como autenticación biométrica. Pasó todas las pruebas y ahora se considera seguro para dicha autenticación.

Aunque algunos pueden ser escépticos sobre el almacenamiento de datos tan confidenciales, Blockchain en Fintech realmente puede ser útil debido a los contratos inteligentes . IoT ha permitido a los bancos emplear estos contratos inteligentes para almacenar las credenciales de los usuarios que no se pueden manipular. Ipso facto, las instituciones financieras y bancarias están invirtiendo alrededor de 1700 millones de dólares al año en esta tecnología naciente.

Contratos inteligentes basados ​​en blockchain

Como indica Business Insider Intelligence, la ventaja de usar blockchain para la confirmación de identidad es que, debido a que la credencial de identidad ya se ha registrado, no se puede cambiar ni modificar.

El potencial de Blockchain para mantener un registro protegido de intercambios autenticados ha sido muy examinado, en las administraciones financieras y más allá. Pocos bancos ya están probando la tecnología: Commonwealth Bank of Australia, Wells Fargo y la empresa comercial Brighann Cotton garantizan haber finalizado la principal transacción comercial mundial entre dos bancos que utilizan blockchain, contratos inteligentes e IoT. La transacción incluyó un envío de algodón de Texas a Qingdao en China.

Detección de fraude

Llevando adelante este pensamiento de seguridad, debido a la fusión de IA en IoT, una de las tendencias tecnológicas de IA más populares de 2020 , es posible hacer que los dispositivos de IoT sean más seguros e inmunes a las amenazas y ataques cibernéticos. Un dispositivo IoT alimentado por IA podría detectar cualquier actividad no autorizada destinada a extraer los datos de los dispositivos, lo que puede alertar instantáneamente a las respectivas instituciones financieras para que tomen medidas de protección y proactivas.

Por ejemplo, si un fraude cibernético intenta realizar pagos utilizando las credenciales robadas del usuario desde un dispositivo que no es el que el usuario usa generalmente y está en una ubicación diferente, esto podría alertar a la institución para que bloquee cualquier otra transacción.

Evaluación de riesgos para seguros y préstamos

Identificar y eliminar riesgos en el ámbito de los seguros y la carga siempre ha sido un proceso manual, hasta ahora. IoT en la industria fintech ha llegado para convertirse en la transformación que estaba esperando.

¿Cómo?

Bueno, los sensores de IoT transportan información crucial sobre un individuo, que las compañías de seguros habilitadas con tecnología de IoT pueden usar para monitorear y analizar los hábitos y patrones anteriores relacionados con la salud, la conducción, etc. Esto les permitirá distinguir a los candidatos que pueden calificar para el seguro basado en los datos acumulados por el dispositivo IoT.

Un ejemplo adecuado de IoT en el modelo de servicios financieros es que los garantes/aseguradores de vehículos podrán proporcionar paquetes de protección personalizados al revisar la conducta de conducción del cliente y otros factores como la velocidad normal, el tiempo y demás. Y se puede acceder a todos estos datos mediante sensores IoT dentro y fuera del vehículo.

Nota: Estos sensores pueden aumentar el costo de mantenimiento del vehículo que las aseguradoras podrían tener que cubrir.

Coches conectados en la banca minorista

Los vehículos más inteligentes no son una bendición solo para los usuarios, sino que también son una perspectiva prometedora para las instituciones bancarias. Un ejemplo apropiado de esto es el banco de ideas que ha tomado la iniciativa de 'cajero automático móvil'.

Se ha personalizado una flota de coches con caja de seguridad y cajero automático a los que cualquier usuario puede acudir para acudir a ellos y utilizarlos. Esto ahorra un viaje a un cajero automático cada vez que los usuarios necesitan efectivo, tanto para la personalización.

Vivienda inteligente

Las soluciones de IoT han abierto las puertas a nuevas oportunidades para las compañías de seguros de todo el mundo. Con la llegada de los productos inteligentes de Google y Amazon, las aseguradoras se han vuelto más abiertas para probar también los segmentos de vivienda y salud inteligentes. Las aseguradoras como Allianz han comenzado a vender productos integrados a través de Google Nest, ofrecen descuentos en seguros para las personas que integran sus hogares con dispositivos inteligentes para el hogar.

Banca en usable

Aparentemente, los dispositivos portátiles han sido la "ganancia" más fácil para los bancos hasta ahora, debido a un sistema de dispositivos en desarrollo y al costo relativamente bajo asociado con la puesta en marcha. Actualmente, numerosos bancos ofrecen aplicaciones para dispositivos portátiles famosos como Apple Watch y FitPay, que está trabajando con Bank of America. Algunos bancos incluso han enviado sus propios dispositivos, con Barclays revelando soluciones de pago sin contacto portátiles bPay y otras bandas portátiles provenientes de Caixa Bank, Hellenic Bank y WestPac de Australia.

Aplicaciones de IoT en Banca y Servicios Financieros

1. Contacto.io

La empresa Kontakt.io es conocida por fabricar balizas de bajo consumo que funcionan con Bluetooth. Se utilizan para realizar pagos móviles, etc. Esta es una excelente alternativa financiera y de IoT para la tecnología de punto de venta tradicional.

2. Armas

Armis Security ofrece seguridad IoT a bancos y otras empresas. Les ayuda a ver y contener cada dispositivo en la red. Algunos de sus beneficios destacados incluyen identificación automatizada, desconexión de dispositivos no administrados, implementación más rápida, integración simple con la infraestructura existente de una empresa y, por último, seguimiento sin agentes.

3. Dinámica

Dynamics Inc. ha ganado mucha atención por producir tarjetas de pago interactivas conectadas a IoT y alimentadas por batería. Ofrecen comunicación bidireccional entre clientes y bancos en tiempo real. Estas tarjetas poseen una pantalla que se puede utilizar para hacer preguntas y obtener respuestas. Además, esta "Cartera" también envía notificaciones a los respectivos bancos sobre las transacciones.

4. Metromilla

Metromile utiliza rastreadores conectados a IoT para proporcionar planes de seguro por milla que también son fáciles para el bolsillo, según el kilometraje y el comportamiento de conducción. La marca es un ejemplo de IoT y finanzas bien hechas.

Cómo comenzar la adopción de IoT en finanzas

Diseñar una solución en torno a los servicios financieros de Internet de las cosas requiere la inclusión de un plan altamente estratégico. Así es como abordamos los casos de uso de IoT en servicios financieros en Appinventiv:

1. Validación del concepto: nuestros gerentes comerciales comienzan con la investigación del mercado y se aseguran de que la solución les brinde crecimiento e ingresos, al tiempo que les brinda a sus usuarios un valor completo. Aquí es donde nuestro enfoque de sprint de diseño de productos resulta muy útil.
2. Estructura de datos: nuestros ingenieros analizan el tipo de datos que se generarían y cómo se recopilarían y procesarían. Como regla general, debe limitar los datos a un conjunto que sea vital para la funcionalidad de su producto. En este sentido, todo, desde los requisitos de almacenamiento hasta el procesamiento de datos, debe ser inamovible.
3. Disección de hardware: todas las aplicaciones de las soluciones de IoT giran en torno a la elección del hardware. Y la inclusión de IoT en la industria financiera no es diferente. Nuestros arquitectos de sistemas diseccionan los sensores de hardware, dispositivos portátiles IoT y balizas BLE, etc. en una oda para garantizar que la conexión sea extremadamente fluida y libre de fallas.
4. Desarrollo de software: para que las empresas aprovechen al máximo IoT en la industria de servicios financieros, debe tener un backend de múltiples capas. Nuestros ingenieros integran el producto con soluciones de terceros de manera que su aplicación no se convierta en un ejemplo de IoT en la industria financiera y los desafíos de seguridad.
   
5. Pruebas y mantenimiento: los verdaderos beneficios de IoT en la banca solo se pueden aprovechar cuando se siguen las prácticas correctas de prueba y mantenimiento. Nuestros expertos en control de calidad trabajan en las soluciones de IoT de manera que sientan un ejemplo para las nuevas empresas de tecnología financiera de IoT en todo el mundo.

Futuro de IoT en servicios financieros

Desde donde estamos, el futuro y el alcance de IoT en la banca y los servicios financieros son ilimitados. La tecnología IoT se puede explorar más a fondo para crear sistemas robustos interconectados que protegen contra ataques de información y fraude. Podemos ver cómo increíblemente IoT está cambiando los bancos y las empresas FinTech .

Las enormes cantidades de recopilación de datos, de las soluciones de IoT actuales y los dispositivos futuros, se convertirán en una gran tendencia financiera de IoT en el futuro próximo. Las plataformas informáticas de flujo distribuido se presentan como el futuro de IoT, ya que ofrecen análisis en tiempo real con identificación de patrones.

De hecho, según Markets and Markets , se prevé que el tamaño del mercado de IoT en la industria financiera y bancaria crezca a más de USD 2 mil millones para 2023.

Con nuestra plataforma global en la empresa de desarrollo de aplicaciones IoT de EE. UU. y otros países, ayudamos a nuestros clientes a aprovechar al máximo la última tecnología y proporcionar un mejor ROI para su negocio.

Preguntas frecuentes sobre IoT en Fintech

P. ¿Qué es la financiación de IoT?

También conocido como el Banco de las Cosas, el concepto es lo que define las aplicaciones del poder combinado del dominio IoT y Fintech.

P. ¿Qué es Internet de las cosas y cómo afecta a la industria bancaria?

IoT permite que los dispositivos se vinculen con Internet y entre sí. Además de transformar nuestras vidas en los lugares de trabajo y los hogares, la tecnología IoT también está cambiando rápidamente la forma en que funcionan las empresas fintech y los bancos. Estas son algunas de esas formas: mejores hábitos financieros del cliente, banca personalizada y experiencia mejorada con la tarjeta de crédito, etc.

P. ¿Cómo utilizan las instituciones financieras la tecnología IoT?

Hay varias formas en que IoT está mejorando el dominio fintech: seguridad mejorada, experiencia de cliente mejorada con mejor privacidad, transacciones omnicanal y posibilidad de aprovechar servicios proactivos a través del modo de recopilación de datos y generación de conocimientos.