¿Es una anualidad una buena inversión?

Para aquellos que quieren evitar quedarse sin dinero durante la jubilación, las anualidades pueden ser una fuente constante de ingresos y son una buena inversión. Las anualidades son menos costosas de usar que los fondos mutuos y otras inversiones para los jubilados. Una anualidad se puede adaptar para distribuir un ingreso mensual para una o ambas vidas (cónyuges).

Anualidades: ¿son una inversión inteligente?

¿Cuáles son sus metas financieras? ¿Lo primero que debes preguntarte? Si desea estabilidad en la jubilación, una anualidad puede ser una opción adecuada. Existen distintas formas de anualidades, cada una con ventajas y desventajas.

Una anualidad es una inversión sabia por las siguientes razones:

Una garantía de ingresos de por vida

Si se está acercando a la jubilación y está buscando una estrategia para asegurar ingresos durante la jubilación, una renta vitalicia puede ser una excelente alternativa. Independientemente de cuánto tiempo viva, las anualidades pueden brindarle un flujo constante de recibos de pago. En consecuencia, este puede ser un gran enfoque para protegerse de la posibilidad de sobrevivir a sus otros fondos de jubilación.

Control de inflación

La capacidad de mantenerse al día con la inflación es otra ventaja de las rentas vitalicias. Puede recibir ajustes por costo de vida (COLA) con una anualidad, que aumentan sus talones de pago anualmente para reflejar la inflación. Si está jubilado y depende de los ingresos de su anualidad para pagar sus necesidades básicas, esto puede ser útil.

Aplazamiento de impuestos

Puede retrasar el pago de impuestos sobre los rendimientos de su inversión con algunas anualidades hasta que comience a realizar retiros. Esta es una gran estrategia para expandir su dinero mientras retrasa el pago de impuestos en aumento. El dinero estará sujeto al impuesto sobre la renta ordinario cuando finalmente lo retire.

Nunca te preocupes por los problemas de dinero

El miedo a quedarse sin dinero en la jubilación es uno de los más comunes. Puede relajarse sabiendo que tendrá un flujo de ingresos con una anualidad mientras viva. Como resultado, podrá relajarse y disfrutar de su jubilación sin preocuparse por el dinero. ¡Sus ahorros para la jubilación se presupuestarán automáticamente!

Nunca temas pérdidas financieras en el mercado de valores

El hecho de que las rentas vitalicias sean inmunes a las fluctuaciones del mercado de valores es otra ventaja. Nunca tendrá que preocuparse por perder dinero en el mercado de valores porque las anualidades fijas ofrecen una tasa de rendimiento garantizada. Las anualidades de índice fijo brindan una tasa de rendimiento correlacionada con el desempeño del mercado de valores mientras protegen contra pérdidas durante un mercado a la baja.

Reducciones de impuestos para jubilados

Una anualidad puede ser un excelente método para reducir sus impuestos durante la jubilación si tiene una cantidad considerable de dinero invertida en una cuenta IRA 401(k) o regular. El dinero crece con impuestos diferidos cuando compra una anualidad con dinero después de impuestos; solo tiene que pagar impuestos sobre el crecimiento cuando comienza a recibir distribuciones. Esta podría ser una excelente estrategia para reducir su carga fiscal general durante la jubilación. También se puede crear un flujo de ingresos de jubilación con impuestos mínimos adeudados a través de una anualidad no calificada con una cláusula de ingresos de por vida.

Ingresos de jubilación libres de impuestos de por vida

Una excelente opción para recibir ingresos libres de impuestos durante la jubilación puede ser una anualidad Roth. Puede aportar dinero que ya ha sido gravado a una anualidad Roth. El dinero de la anualidad no estará sujeto a impuestos cuando finalmente lo retire. Puede obtener ingresos libres de impuestos por el resto de su vida agregando un talón de pago de por vida a una anualidad Roth.

Gane tasas de interés garantizadas superiores a las tasas de CD

Si desea guardar su dinero en un lugar seguro y obtener una tasa de interés garantizada, una anualidad puede ser una opción adecuada. Una anualidad ofrece una tasa de interés mayor que un CD bancario, y su dinero está garantizado por la compañía de seguros y la Asociación de Garantía del Estado.

Pague una fracción del costo del cuidado a largo plazo

Una anualidad puede ser una excelente opción para pagar la atención a largo plazo si le preocupa el costo. Puede utilizar una anualidad de atención a largo plazo para usar su anualidad para pagar los costos de atención a largo plazo. Si necesita ayuda con las actividades de la vida diaria o la atención en un hogar de ancianos, esta podría ser una ventaja muy útil.

Los participantes en edad de jubilación pueden inscribirse en Medicaid sin una pérdida financiera total

Una anualidad puede ser un excelente método para conservar sus activos si está jubilado y necesita solicitar Medicaid. Puede mantener sus activos y ser elegible para la cobertura con una anualidad de Medicaid. Esto puede ayudarlo a pagar los costos de atención a largo plazo sin agotar sus ahorros.

Prevenir la sucesión

Su anualidad se transferirá a su beneficiario elegido después de su muerte, sin pasar por el proceso de sucesión. Esto puede proporcionar a sus seres queridos un acceso rápido al dinero y al mismo tiempo ahorrarles tiempo y dinero.

Existen numerosos factores que podrían hacer que una anualidad sea una buena inversión para usted. Estas son solo algunas de las ventajas que pueden proporcionar las anualidades. Una anualidad puede ser la mejor opción para usted si desea salvaguardar su futuro financiero.

Impuestos que puede compensar para sus beneficiarios

Si desea reducir los impuestos que sus beneficiarios deberán pagar sobre su patrimonio, una anualidad puede ser una opción adecuada. Puede aumentar el beneficio por fallecimiento que se paga a sus beneficiarios agregando una cláusula de aumento del beneficio por fallecimiento a una anualidad. Esto puede proporcionarles más dinero y ayudarlos a pagar los impuestos que tendrán que pagar sobre su patrimonio.

Los beneficios de las rentas vitalicias como inversiones para la jubilación

Los jubilados enfrentan un conjunto particular de dificultades financieras. Cómo ganar dinero durante la jubilación es una de las principales preocupaciones, especialmente si ya no recibe un talón de pago regular. Muchos jubilados pueden encontrar una respuesta en las anualidades.

• Ofrecen la máxima protección, por lo que incluso si el mercado se derrumba, sus beneficios nunca disminuirán.
• Otro beneficio de las anualidades es que brindan ingresos de por vida, lo que podría darle la confianza de que tendrá un talón de pago constante para cubrir sus gastos.
• Otra ventaja de las anualidades es que pueden dejar un legado a sus beneficiarios. Por ejemplo, sus beneficiarios comenzarán a recibir pagos si compra una anualidad con un beneficio por fallecimiento.
• Por último, pero no menos importante, ciertas anualidades también brindan un seguro de atención a largo plazo, que puede ayudar a sufragar el precio de la atención en el hogar o en un asilo de ancianos.

Como puede ver, las anualidades brindan a los jubilados una serie de beneficios. Es importante tener en cuenta estos factores al desarrollar su plan general de jubilación.