¿Es Payoneer legítimo y seguro de usar? Payoneer Review PROS & CONTRAS (2021)
Publicado: 2021-05-13Payoneer es una empresa de servicios financieros que se lanzó en 2005. Proporcionan a los clientes capital de trabajo y sirven como plataforma de pago digital y transferencia de dinero en línea . En esta revisión de Payoneer, descubrirá qué características ofrece, respuestas a preguntas como si Payoneer es legítimo y seguro de usar, y cuáles son los pros y los contras de usarlo.
Payoneer es un proveedor de servicios de MasterCard WorldWide . Fiverr, Airbnb y Google son solo algunas de las muchas empresas que utilizan activamente Payoneer.
Los objetivos principales de Payoneer son permitir que las empresas reciban pagos y se paguen entre sí cuando sea necesario, tanto a nivel nacional como internacional. Payoneer no es un proveedor de servicios de pago todo en uno, ni tampoco un proveedor de cuentas comerciales como PayPal, Stripe o Square.
Esto significa que Payoneer no proporciona a las empresas una pasarela de pago para pagos en línea, ni proporciona pagos en el punto de venta.
La plataforma Payoneer está destinada al procesamiento de pagos. Es una especialidad en la que sobresalen. Aún así, existen soluciones que pueden ayudar. Puede consultar los útiles complementos de WooCommerce Payoneer que puede utilizar para usar Payoneer como pasarela de pago.
NOTA: Para obtener más información, también puede consultar la comparación entre Payoneer y PayPal.
Revisión de Payoneer
Payoneer admite más de 150 monedas diferentes en más de 200 países de todo el mundo. Puede enviar dinero a nivel nacional e internacional y utilizar una tarjeta de débito para retirar dinero.
Puede recibir dinero a través de Payoneer de forma gratuita, pero en algunos casos, se pueden aplicar tarifas. Los pagos con cheque electrónico también pueden ser utilizados por clientes que viven en los Estados Unidos. Payoneer tiene una práctica aplicación móvil y puede usar el Servicio de facturación de Payoneer para pagar a otros titulares de cuentas de Payoneer. Incluso puede recibir pagos de afiliados de Amazon utilizando Payoneer.
Las transferencias de fondos se realizan con la MasterCard prepaga (Visa no está disponible actualmente como una opción). Puede realizar compras de comercio electrónico y otras transacciones con la tarjeta de débito Payoneer .
Payoneer facilita la recepción de dinero. Retira hasta $ 2,500 por día en cajeros automáticos de todo el mundo. Las tarifas de cambio de divisas son, en promedio, el 1% de cada transacción.
Payoneer proporciona una amplia base de conocimientos y un personal de atención al cliente dedicado. Puede comunicarse con ellos por chat en vivo, teléfono y correo electrónico . Payoneer tiene oficinas de la empresa en diferentes países del mundo.
Siempre puede retirar dinero de su cuenta Payoneer y transferirlo a su cuenta bancaria en cualquier momento. El saldo de su cuenta Payoneer se puede usar para pagar artículos en la tienda o en línea, y siempre puede usar los cajeros automáticos para retirar dinero de su cuenta. Cada cuenta de Payoneer viene con una Mastercard de débito prepaga opcional por una tarifa anual de $ 29.95 .
La aplicación móvil de Payoneer está disponible para dispositivos Android e iOS. Los clientes no pueden realizar pagos en la aplicación, pero se pueden usar para administrar los fondos de la cuenta.
- Nombre
- Precio por abrir una cuenta personal
- Precio por abrir una cuenta comercial
- Países donde puede abrir una cuenta
- Cuota anual de la tarjeta
- Países donde la tarjeta está disponible
- Monedas disponibles para convertir y mantener
- Recibir datos bancarios locales (tener cuenta bancaria virtual)
- Monedas en las que puede obtener datos bancarios
- Tarifa de pago con tarjeta de crédito
- Tasa de cambio de moneda
- Retirar dinero de la tarifa del cajero automático
- Límites de cajeros automáticos
- Pagos 3D Secure
- Límites de la tarjeta
- Tarjetas virtuales
- Tipo de tarjeta
- Pagos sin contacto con tarjeta
- Número de tarjetas físicas que puede tener
- Tarjetas virtuales desechables
- Integración con software de contabilidad
- Compatible con Apple Pay y Google Pay
- Comercio de criptomonedas
- Pagos recurrentes
- Débito directo
- Préstamos
- Facturas grupales
- Función de negociación de acciones
- Comercio de materias primas
- Opciones de pasarela de pago
- Apoyo
- PAYONEER
- Gratis
- Gratis
- 200+
- $ 29.95
- Está disponible para la mayoría de países.Payoneer no puede emitir tarjetas a personas con una dirección de envío o facturación en Rusia.
- Puede mantener el saldo de la cuenta en AUD, CAD, CNH, EUR, GBP, JPY y USD. Pero puede realizar transacciones en más de 150 monedas.
- sí
- AUD, CAD, CNH, EUR, GBP, JPY y USD
- Gratis siempre que el pago se realice en una moneda que tenga actualmente.Las transacciones internacionales pueden tener una tarifa transfronteriza.
- Hasta 3,5%
- Hay una tarifa fija de 1,50 EUR, USD o GBP si se retira dinero en la misma moneda. Si hay una moneda diferente, también se aplicará una tasa de cambio.
- 30 retiros en cajeros automáticos por un total de $ 5000.
- sí
- El límite de gasto diario total es de $ 5000, 30 retiros en cajeros automáticos por un total de $ 5000, 30 transacciones en el punto de venta por un total de $ 2500.
- sí
- Solo Mastercard
- sí
- Cada moneda específica se puede asociar con una sola tarjeta activa. Entonces 7.
- No disponible
- QuickBooks
- sí
- No
- sí
- No
- No
- No
- No
- No
- No
- Correo electrónico, chat en vivo, teléfono
¿Dónde está disponible Payoneer?
Puede abrir una cuenta Payoneer en muchos países diferentes. Los residentes de la India no tienen acceso a la tarjeta de débito prepaga MasterCard de Payoneer en este momento. Sin embargo, el servicio Global Bank Transfer permite a todos los titulares de cuentas enviar pagos directamente a su banco local.
¿Cómo funciona la transferencia de dinero?
Los autónomos, vendedores y empresas pueden recibir pagos fácilmente a nivel local e internacional con las soluciones de pago de Payoneer. El dinero se puede recibir en más de 150 monedas y más de 200 países de muchos mercados multinacionales reconocidos de forma rápida, segura y asequible con los fondos que terminan en su cuenta bancaria local.
Puede recibir transferencias bancarias locales de empresas en México, Canadá, Estados Unidos, Australia, Japón, la UE y el Reino Unido a su cuenta en línea de Payoneer. Es similar a recibir fondos mediante transferencia bancaria porque sus cuentas de Payoneer funcionan de manera muy similar a una cuenta bancaria local tradicional. Todo lo que necesita hacer es proporcionar la información de su cuenta bancaria de Payoneer a sus clientes. Pueden enviarle pagos sin importar si viven en la misma calle o en otro país.
El dinero también se puede transferir desde su cuenta Payoneer a la cuenta bancaria local de su país . Esta transacción se realizará en la moneda local correspondiente.
También puede utilizar el servicio Realizar un pago de Payoneer para pagar a sus contratistas, proveedores o miembros del equipo. Se les puede pagar adecuadamente incluso si no tienen una cuenta de Payoneer. Los pagos se pueden realizar de forma gratuita a los titulares de cuentas de Payoneer. Se cobrará una tarifa mínima para enviar pagos a la cuenta bancaria de un usuario que no sea Payoneer.
¿Cuáles son las opciones de tarjetas?
Payoneer proporciona tarjetas físicas y virtuales . Estas tarjetas se pueden usar con cualquier moneda que esté actualmente en su cuenta Payoneer. Puede usar su tarjeta en línea, en puntos de venta físicos, cajeros automáticos y en cualquier otro lugar que acepte MasterCard.
Se necesita un mínimo de $ 100 en pagos que su cuenta Payoneer haya recibido en los últimos seis meses para que la tarjeta sea elegible. Los pagos de Skrill, PayPal y otras billeteras electrónicas o los pagos realizados en la red (como con el servicio Realizar un pago) no se cuentan.
Los clientes con una dirección de envío o facturación en Rusia ya no pueden calificar para las tarjetas Payoneer. Esto se debe a los recientes cambios regulatorios. El menú de su cuenta Payoneer mostrará la opción "Solicitar tarjeta" si es elegible.
Podrá solicitar una tarjeta Payoneer después de completar una solicitud o durante el proceso de solicitud. Esto varía según el lugar donde viva.
Solo se puede vincular una tarjeta activa a una moneda en particular. Puede usar su tarjeta Payoneer del mismo modo que lo haría con una MasterCard estándar. Se puede utilizar para comprar bienes y servicios en cualquier lugar que acepte MasterCard electrónicamente. Puede comprar artículos en tiendas físicas y minoristas en línea, así como retirar fondos en cajeros automáticos.
¿Qué divisas están disponibles?
Payoneer admite tener detalles de cuentas bancarias locales en CNH, CAD, JPY, EUR, USD, GBP y AUD. Las siguientes monedas se pueden recibir actualmente a través del Servicio de pago global.
USD de empresas de Estados Unidos transferidos a través de ACH, EUR de empresas de la UE transferidos a través de SEPA, GBP de empresas del Reino Unido transferidos a través de BACS y FPS, y JPY de empresas de Japón transferidos a través de Zengin.
Los tipos de cambio
Si la moneda para una transacción en particular no es la misma que la moneda que tiene en su cuenta Payoneer, se aplicará una tarifa de conversión de moneda . Por ejemplo, si está intentando pagar en el Reino Unido, pero solo tiene USD en su cuenta de Payoneer, se le cobrará en GBP. La moneda se convertirá automáticamente.
Las tasas de conversión de moneda se basan en las tasas de MasterCard cuando se usa su tarjeta Payoneer para realizar compras durante retiros en cajeros automáticos. La herramienta de conversión de moneda de MasterCard puede mostrarle su tarifa de conversión estimada. Payoneer agregará un cargo por conversión de moneda de hasta 3.5%.
Costos y tarifas
El sitio de Payoneer tiene la mayoría de sus tarifas enumeradas, por lo que puede verificarlas fácilmente. A continuación, se resumen algunas de sus tarifas más comunes, según las tarifas de los Estados Unidos.
Recibir fondos
- Es gratis recibir dinero de otro titular de cuenta Payoneer.
- También es gratis recibir fondos en MXN, USD, JPY, GBP, EUR, AUD y CAD a través de cuentas receptoras.
- Hay una tarifa del 1% para recibir dinero de los clientes mediante débito bancario ACH, y se agrega una tarifa del 3% para las transferencias de fondos que se le hacen a usted con tarjeta de crédito.
- A través de mercados y redes que pagan con Payoneer: las tarifas varían según la empresa
Envío de fondos
- Se agrega una tarifa del 1% para transferir dinero mediante débito bancario ACH.
- Se agrega una tarifa del 3% para enviar transferencias mediante tarjeta de crédito.
- Se cobra una tarifa del 1% para enviar mediante transferencia bancaria local.
- Es gratis enviar y recibir dinero entre cuentas de Payoneer.
- Se cobra una tarifa de hasta el 2% por las transferencias realizadas desde una cuenta de Payoneer a la cuenta bancaria del destinatario.
- El uso de GBP, EUR o USD en su cuenta de Payoneer para pagar a alguien en el mismo país que figura en su perfil de Payoneer, es en un país donde la moneda de pago es la moneda local o está en la misma moneda que el saldo de su cuenta. Se aplica una tarifa de 1,50 GBP, EUR o USD.
Retirar fondos
- Se cobrará una tarifa fija de retiro de 1,50 USD, EUR o GBP al retirar dinero de su cuenta Payoneer a una cuenta bancaria en la misma moneda.
- Las cuentas bancarias deben estar en un país donde la moneda oficial sea la misma que la moneda de la cuenta bancaria. Por ejemplo, puede usar una cuenta en USD para retiros realizados en los Estados Unidos. Esta misma cuenta no se puede utilizar para retiros de fondos en Alemania.
- Preste atención al país en su dirección de facturación. Las personas que deseen retirar GBP en el Reino Unido o EUR en una nación europea con una dirección de facturación en el Reino Unido o la UE pueden hacerlo de forma gratuita. Se agregará una tarifa de hasta el 2% para las transacciones de los titulares de cuentas de Payoneer que deseen retirar USD a una cuenta bancaria de EE. UU. Pero tengan una dirección de facturación en la UE o el Reino Unido.
Otros cargos
- Payoneer cobrará una tarifa de $ 29.95 a cualquier titular de cuenta que haya mantenido su cuenta abierta pero no haya realizado una transacción con su cuenta o tarjeta en un período de 12 meses.
Tarifas de la tarjeta prepaga Payoneer
- Hay una tarifa anual de 29,95 USD / 24,95 GBP / 24,95 EUR.
- La tarifa para reemplazar su tarjeta es de 12.95 USD / 9.95 GBP / 9.95 EUR.
- No hay ningún cargo por comprar artículos en tiendas físicas o en línea. A las compras internacionales se les puede cobrar una tarifa transfronteriza.
- Se puede aplicar una tarifa de conversión de hasta el 3,5% en USD, GBP o EUR, según corresponda.
- Las tarifas de retiro en cajeros automáticos son 3.15 USD / 2.50 EUR / 1.95 GBP por transacción.
- Las tarifas por rechazo de cajeros automáticos son de 1,00 USD / 0,80 EUR / 0,65 GBP por transacción.
- Las tarifas por consulta de saldo en cajeros automáticos son de 1,00 USD / 0,80 EUR / 0,65 GBP por consulta.
Cuenta comercial Payoneer
Payoneer facilita las transacciones comerciales internacionales. Puede pagar sus gastos comerciales en el extranjero de manera asequible, vender productos a nivel internacional, facturar a clientes en varios países, recibir pagos en más de una moneda y mucho más.
Se puede establecer su propia cuenta en moneda local en los EE. UU., El Reino Unido o la UE y otros países. Recibirá pagos tal como lo haría con una cuenta bancaria normal. Las cuentas receptoras locales funcionan de manera muy similar a las cuentas bancarias tradicionales.
Los mercados y los clientes de todo el mundo pueden pagarle en MXN, GBP, EUR, USD, CAD, AUD, CNH, JPY y SGD mediante transferencia bancaria local.
Cada pago recibido por una transferencia bancaria local en USD tendrá una tarifa que oscila entre el 0 y el 1% . No se cobra ninguna tarifa por recibir pagos en ninguna otra moneda.
Payoneer siempre utilizará la tasa de mercado aplicable para todas las conversiones. Ellos deducen automáticamente su tarifa del 0.5% del monto que se transfiere. No tendrá que adivinar cuánto dinero recibirá en cada transacción.
Unos pocos clics del mouse son todo lo que se necesita para solicitar el pago a los clientes , sin importar en qué parte del mundo se encuentren. Puede permitirles pagar en línea en su elección de varios métodos seguros.
Otras empresas internacionales también pueden recibir sus solicitudes de pago. Por ejemplo, un profesional independiente que trabaja en el sitio web de un cliente puede solicitar el pago de sus servicios de desarrollo web.
¿Es Payoneer legítimo?
Entonces, ¿Payoneer es legítimo y confiable? Payoneer es una empresa legítima. Payoneer trabaja en formas para que las plataformas extranjeras de vendedores en línea se conecten. Las empresas internacionales no tienen que depender del sistema de transferencia de dinero de vendedores extranjeros en línea y pueden recibir fondos a tasas más bajas.
Su objetivo es proporcionar un sistema de pago eficaz para empresas y transacciones no personales. Son ideales para transacciones realizadas por marketplaces de productos y servicios, autónomos, profesionales y empresas. Las conversiones de dinero pagan una tarifa fija del 2% por encima de la tasa actual del mercado medio.
Las transacciones internacionales, los mercados en línea, los autónomos y las empresas pueden beneficiarse de los servicios de pago de Payoneer . Los clientes pueden recibir y enviar fondos de personas y organizaciones comerciales en varios países. El estado de su cuenta y la de su beneficiario determina el servicio de cambio de moneda.
Payoneer también simplifica las transacciones comerciales. Las empresas pueden pagar a trabajadores autónomos y empleados con soluciones de pago y conversiones directas de moneda.
¿Es seguro usar Payoneer?
¿Es seguro utilizar el servicio Payoneeer? Sí, Payoneer es seguro de usar. Payoneer está registrada como una empresa de servicios monetarios de EE. UU. (MSB). Son un negocio totalmente regulado y completamente legítimo con sede en los Estados Unidos que comenzó en 2005. También están certificados en un estándar de seguridad de datos de nivel 1 de PCI. Payoneer tiene que cumplir con estándares de seguridad de redes y sistemas más altos que muchas otras empresas comparables.
Payoneer trabaja para proteger la integridad y seguridad física de toda su información agregando procedimientos específicos. Han agregado cortafuegos para evitar la manipulación y los intentos de piratería y tienen programas de protección contra virus en todos los puntos de acceso. Payoneer también actualiza sus protocolos con regularidad para que accidentes, incendios o robos no pierdan datos. Su departamento de TI también realiza auditorías PCI exhaustivas y obligatorias anuales.
Los cortafuegos y los métodos anti-piratería se activan para cada transacción de Payoneer. Esto elimina el robo de identidad, la piratería, el phishing, el fraude y otras acciones potencialmente dañinas. Los clientes siempre están informados de cualquier cambio de cuenta y transacciones por correo electrónico. Los clientes pueden administrar eficazmente sus cuentas al recibir notificaciones por correo electrónico de cualquier transacción inusual o sospechosa.
Si eres de EE. UU., Como alternativa a Payoneer, es posible que te interese Chime. Para obtener más información, puede consultar la revisión de Chime.
Payoneer
Pros
- Cuenta fácil de abrir
- Puede tratar con múltiples monedas
- Puedes tener cuentas bancarias locales
- Tarjeta de débito Payoneer
- Reciba pagos de todo el mundo
- Disponible en muchos países
- Buen soporte al cliente
Contras
- Varias tarifas
- Los tipos de cambio podrían ser más bajos
- Tiene algunos límites de transacción