7 valiosas lecciones de negocios que las startups fintech pueden enseñarte

Aunque las soluciones Fintech no han podido asumir a los bancos como los principales proveedores de soluciones fintech, han hecho algo diferente y más inspirador. Han cambiado el mundo de una manera que las empresas, en todas las industrias, están aprendiendo lecciones de las nuevas Fintech .

Ha pasado más de una década desde que surgió la revolución Fintech, impulsada por la gran crisis financiera. Pero cada vez que se les dice a los círculos bancarios de Nueva York o Londres que una nueva Fintech (empresa de desarrollo de software financiero) está emergiendo para comerse su almuerzo, su reacción es la misma sonrisa satisfecha "ya veremos".

Y seamos honestos. Su sonrisa satisfecha nacida de la creencia de lo difícil que es para Fintech sacarlos del negocio no es un castillo en el cielo. Incluso después de una década de su existencia, la validez de la capacidad de fintech para alcanzar alturas en el dominio de las finanzas globales no está establecida. Todavía no hay empresas Fintech en la lista Fortune 500 o S&P 500. Esto ha mantenido a la industria varios pasos atrás en la comparación entre los bancos y las crecientes empresas emergentes de Fintech. Pero esto puede acabar, una vez que sepas cómo preparar tus startups fintech para que no caigan.

Si bien hay una cosa garantizada para este año: los bancos son insustituibles. Pero el dominio Fintech debe ser elogiado por las tasas de adopción de usuarios en constante aumento y todas las inversiones en Sectores Fintech exitosos que está atrayendo. Gracias a la transformación digital que está acelerando el cambio en la industria fintech.

¿Qué son las startups fintech?

La combinación de finanzas y tecnología da como resultado la “tecnología financiera”, que se refiere a cualquier negocio que utilice nueva tecnología para mejorar o automatizar servicios y procesos financieros. El término es amplio y la industria está creciendo rápidamente, sirviendo tanto a los consumidores como a las empresas.

La cantidad de organizaciones fintech que se multiplican en todo el mundo es impactante. Por ejemplo, según Statistica , en febrero de 2020 en los EE. UU., se inscribieron 8.775 nuevas empresas en fintech. En un período similar, hubo 7385 nuevas empresas en Europa, Medio Oriente y África, seguidas de 4765 en la región de Asia Pacífico.

La idea de montar un negocio que gire en torno a fintech (tecnología financiera) implica startups fintech.

¿Qué hace una empresa Fintech?

En pocas palabras, las empresas de desarrollo de software fintech hacen que los servicios financieros sean más accesibles para el público. Estos servicios involucran procesos de transacciones financieras como ahorro, inversión y procesamiento de préstamos, entre otros. Y también abarca tecnologías financieras revolucionarias como blockchain y criptomonedas.

¿Cómo funcionan las empresas Fintech?

Las organizaciones Fintech se enfocan en mejorar la velocidad del servicio y las transacciones, una experiencia de usuario más simple y encantadora; y estimar que reduce sus gastos.

Una fintech es una organización tecnológica y financiera que trabaja en conjunto. Por lo general, contienen un grupo de diseñadores y desarrolladores por un lado y especialistas del mercado, expertos financieros y otros grupos de expertos por el otro lado.

Dado que las finanzas tradicionales han sido monopolizadas constantemente por un pequeño grupo de bancos, siempre ha sido una gran ventaja para ellos mantener los procesos de servicios financieros complejos y difíciles de entender, con ausencia de transparencia y precios altos.

La adopción y la mano bendecida de los inversores juntos han trazado un crecimiento del mercado Fintech que está a punto de tener un valor de US $ 26,5 billones en 2022, con una CAGR del 6% .

Las tendencias de desarrollo de aplicaciones fintech agregadas con la adopción de tecnología como IoT en Finanzas y Blockchain en Finanzas han dado lugar a una serie de nuevos casos de uso que el dominio está explorando a nivel mundial.

Otra cosa que ha provocado este aumento en las tendencias es la creciente tasa de adopción de usuarios. Hay muchas cosas que al mundo le encantan del dominio Fintech, estas son algunas de las razones principales detrás del crecimiento del mercado Fintech del lado de los usuarios :

En una nota diferente e imprevista, las soluciones de aplicaciones fintech están integradas con algunas lecciones comerciales clave para los empresarios de hoy en día. Estas lecciones de la puesta en marcha de Fintech son el resultado de sus esfuerzos para revolucionar la forma en que se realizan las transacciones financieras, de una manera que es completamente diferente de los enfoques tradicionales. Y cómo se esconden detrás de una larga lista de problemas que resuelven las aplicaciones financieras.

Razones por las que las aplicaciones móviles Fintech son modelos a seguir para cualquier industria

1. Centrarse en la facilidad de uso = El atajo al éxito

Hay muy pocas personas a las que les gusta hacer finanzas. La mayoría de nosotros considera que la financiación es aburrida, confusa o simplemente compleja. Las aplicaciones Fintech, siguiendo el estándar establecido por las principales empresas de desarrollo de software financiero como PayPal y Robinhood, etc., siguen la definición de Steve Jobs de un buen principio de UX con toda exactitud.

“El diseño no es solo lo que parece y se siente. El diseño es cómo funciona”.

La simplicidad y una clara comprensión del consumidor se encuentran en el centro de las aplicaciones de Fintech. Las interfaces, como vería en la mayoría de los casos, están ordenadas, son claras y muestran lo que los usuarios esperan. Para transmitir información mucho más vívidamente, incluso utilizan animaciones funcionales y las aplicaciones básicas del minimalismo. En la parte posterior de esta funcionalidad, una marca Fintech, Numbrs recaudó $ 40 millones en fondos, convirtiéndola en un unicornio.

2. Brindar soluciones comerciales fintech a los problemas de los clientes es el camino directo hacia la lealtad del cliente

No importa qué aplicación Fintech elija, encontrará que cumplen un propósito central. Puede ser cualquier cosa, desde ayudar a los clientes a establecer un presupuesto a través de una aplicación similar a Cleo y enviar dinero a sus amigos usando PayPal hasta facilitar la inversión a través de la aplicación Robinhood.

Lo que ha funcionado para las mejores empresas Fintech es conocer a sus clientes: los eventos en los que confiarían en una aplicación de terceros y aquellos en los que querrán limitar sus interacciones con la aplicación de su banco.

La otra cosa que siguen todos los modelos de negocios de las empresas fintech es conocer los problemas asociados con los bancos tradicionales: transferencias retrasadas, tarifas de transacción altas y algunas otras limitaciones clave de la banca móvil. Un enfoque que les ofrece información es el sprint de diseño del producto . El sprint, que se lleva a cabo principalmente en el lapso de 5 días, ayuda a las empresas a validar una idea de aplicación en el frente de la viabilidad y las preferencias de los usuarios al incluir a los posibles usuarios reales en la mezcla.

3. El uso de Elementos Interactivos es lo que necesitan sus usuarios. ¡Infierno! lo que tu negocio necesita.

Un buen porcentaje de la base de usuarios de Fintech está formado por millennials y Gen Z. Y, a diferencia de varios sectores digitales, saben cómo mantener al usuario comprometido.

Con el fin de prolongar el tiempo de los usuarios dentro de la aplicación, los desarrolladores de la aplicación Fintech no dudan en incluir elementos no convencionales dentro de la aplicación en forma de juegos, concursos, etc. La intención que pretenden seguir también es educar a sus usuarios sobre los lanzamientos de nuevos productos o las adiciones de características. A cambio, los usuarios generalmente reciben recompensas que pueden ser intangibles: bajas tasas de interés, suscripciones y descuentos o cosas tangibles como dispositivos o entradas para eventos.

4. La aplicación correcta de asistentes de voz y chatbots es la forma de abrir negocios a la generación Z que nunca duerme

Se sabe que los chatbots cambian la historia de crecimiento de una empresa. Esto es algo que casi todos los sectores saben pero muy pocos aplican en su proceso de negocio. Fintech no es parte de este último.

La respuesta específica del chatbot a cómo funciona Fintech radica en el uso de bots para cumplir una gran cantidad de funciones, sin rehuir hacer que su marca sea parte de los principales asistentes virtuales como Google Home y Siri, Amazon Alexa.

Aquí hay algunos casos de uso de cómo el dominio emplea asistentes de voz y chatbots para expandir su alcance en el sector:

Desde verificar el saldo de la cuenta hasta pagar las facturas de servicios públicos y revisar el historial de transacciones, los consumidores de Fintech disfrutan de la naturaleza 24 horas al día, 7 días a la semana de los asistentes de voz y los chatbots en una medida mucho mayor en comparación con otros dominios. Hay algunos chatbots sofisticados como Erica de Bank of America, que envía a los usuarios una notificación sobre la fecha de pago de su factura, les advierte sobre saldos bajos y ofrece una amplia orientación financiera proactiva.

5. Inclusión completa que hace que las soluciones Fintech estén disponibles para todos a escala masiva

Hay dos elementos que juntos juegan un papel en hacer que Fintech esté disponible para todos:

1. Mayor cobertura de audiencia: incluso después del inicio de la puesta en funcionamiento de varios bancos en todo el mundo, la cantidad de personas no bancarizadas es de millones. Y al igual que las personas, hay muchas pequeñas y medianas empresas que no están bancarizadas ni bancarizadas, lo que significa que no tienen suficiente acceso a los procesos bancarios en línea. La adopción de soluciones Fintech facilita que las pymes no bancarizadas lleven a cabo sus negocios financieros.
2. Beneficios omnicanal: además de la inclusión masiva, las soluciones Fintech también se preocupan mucho por el alcance. Al hacer que la solución sea accesible desde el correo electrónico, los mensajes, las redes sociales e incluso los asistentes domésticos, las soluciones de Fintech llevan las capacidades omnicanal al siguiente nivel y, con ellas, los usos de Fintech .

Para un emprendedor, una de las lecciones importantes de una startup de tecnología financiera puede ser ofrecer un servicio que responda a un número de personas y sea accesible a través de múltiples canales. Estos dos eventos son más o menos las soluciones para impulsar el crecimiento de su negocio.

6. Las soluciones Fintech son ejemplos de métodos de desarrollo ágiles bien hechos

El dominio es un receptor constante de integración de tecnologías en finanzas , nuevas expectativas de funcionalidad y demandas de los usuarios. En este escenario, la única forma de ser verdaderamente un líder en el dominio es que el dominio sea ágil.

Al ser ágil, la industria Fintech puede actualizar su oferta en un tiempo de respuesta muy corto, algo que siempre la mantiene varios pasos por delante de los bancos.

De hecho, los principios de los métodos de desarrollo Agile también le han enseñado al dominio lo importante que es resolver las inquietudes de los clientes en tiempo real. Una parte de este entendimiento ha sido el inicio de múltiples opciones de soporte como Slack, Telegram, chats en línea 24/7, que priorizan los requisitos del cliente.

7. Mayor Transparencia propiciada para acabar con la era de los sistemas bancarios cerrados

Se sabe que los bancos y otras instituciones financieras tradicionales ocultan datos y no revelan información financiera que los clientes necesitan saber.

Toda empresa de desarrollo de software Fintech se da cuenta de esta brecha. Es por eso que la mayoría de estas soluciones se realizan sobre API abiertas, conexiones de terceros y estructuras modulares. Además, casi todas las aplicaciones de Fintech son muy abiertas y transparentes sobre sus servicios: cómo recopilan datos, qué hacen con los datos, sus cargos por transacción, etc.

Hasta este punto, hemos analizado los diferentes aprendizajes que los emprendedores pertenecientes a CUALQUIER industria pueden obtener de los modelos de negocios Fintech.

Pero sabemos que todo lo que has leído hasta ahora no es más que una farsa para ti.

Confía en mí, lo sabemos. Hemos trabajado con más de 850 clientes y el único lenguaje común que entienden es el de los ejemplos. Y aún mejor: ejemplos en vivo.

Algunas de las principales empresas de tecnología financiera ofrecen sus dos centavos al mundo de los negocios

1. Círculo de financiación

El unicornio Fintech con sede en el Reino Unido es un nombre clásico en la estrategia de crecimiento de Fintech. Es un mercado de préstamos entre pares que reúne a inversores y pequeñas empresas. ¿ Sus ideas de inicio Fintech ? Para reemplazar los sistemas tradicionales de préstamos.

Además de una increíble interfaz de usuario, su modus operandi de hacer que los servicios sean transparentes detallando los trámites de los préstamos y dando a los inversores la opción de hablar con los dueños de negocios es lo que los distingue.

Moraleja : Los fundadores de Funding Circle abordaron un problema real al que se enfrenta una GRAN cantidad de pequeñas empresas. Lo abordaron con un medio centrado en el cliente y ofrecieron una forma transparente de obtener préstamos directamente de los inversores.

2. Bellotas

La aplicación con más de 3 millones de usuarios invierte automáticamente el cambio de repuesto que les queda a los usuarios después de su compra diaria. ¿Su idea? Simplificando la inversión e inculcando el hábito en los usuarios pasándoles contenido educativo. El conocimiento financiero que ofrecían a través del software convirtió a sus clientes en inversores inteligentes.

Moraleja: la aplicación hace que los usuarios crezcan y tengan más confianza en sus opciones de inversión. Al darles la oportunidad de volverse más sólidos financieramente, demuestran que no solo se preocupan por las suscripciones de sus usuarios, sino también por su bienestar.

3. base de monedas

La empresa estadounidense permite a sus usuarios comprar y vender criptomonedas. En 2017, tras haber recaudado 100 millones de dólares en una financiación de la Serie D, la empresa se convirtió en un unicornio Fintech y, casi al mismo tiempo, se convirtió en una de las aplicaciones más descargadas en la App Store. ¿Su idea? Lanzar un nuevo modelo de finanzas en el mundo. Dado que el producto se basaba en Blockchain, un chico nuevo en el bloque, la empresa sabía que tendría que centrarse mucho en las normas y el cumplimiento de la seguridad desde el principio.

Moraleja: cuando muestra su enfoque inquebrantable en el cumplimiento normativo y la seguridad, puede ganarse la confianza de los clientes, lo que en última instancia puede convertirlo en uno de los intercambios de activos criptográficos más famosos del mundo.

pensamientos de despedida

La expansión de las aplicaciones Fintech es un libro de texto de casos de uso. Hay una serie de cosas que el dominio está haciendo bien. Las cosas que responden por qué Fintech para negocios son populares. También hay algunas cosas que todavía tienen que aprender. Muchos desafíos para las nuevas empresas financieras aún están por florecer, pero lo que las mantiene a flote y en aumento es la voluntad de ser ágiles y avanzar. ¿No es esto lo que toda industria y todo emprendedor necesita?

El resultado final de esta expansión de las aplicaciones Fintech y cualquier lección de las nuevas empresas financieras que otras industrias han recopilado, ha sido que el sector ha sido adoptado por algunos de los países de economía más alta.

Si está buscando servicios confiables de desarrollo de aplicaciones fintech en EE . UU ., puede contactarnos aquí y nuestros expertos con gusto lo ayudarán con las soluciones.