Préstamos Préstamos Costo de desarrollo de aplicaciones móviles y características clave

El mundo técnico nos ha hecho dependientes de las aplicaciones móviles hasta el punto de que ordenamos todo online, incluso los servicios bajo demanda. Estas aplicaciones no solo nos han facilitado la vida, sino que también nos han ayudado a definir nuestra forma de hacer las cosas. Las cosas están más organizadas y las transacciones son más oportunas.

Al igual que la mayoría de las otras aplicaciones que nos han facilitado muchas cosas, las aplicaciones de préstamos también han venido al rescate de aquellos que buscan la aprobación de un préstamo.

¿Alguna vez se ha enfrentado a la molestia de tener largas colas de aprobaciones de préstamos y varios días de ir al banco por lo mismo? ¿Sabe cuánto tiempo tarda el trámite de aprobación presencial de un préstamo? Bueno, varias empresas han venido al rescate y han desarrollado aplicaciones móviles que eliminan la necesidad de acudir a los bancos para pedir dinero prestado. Lo mismo se puede hacer a través de estas aplicaciones, que tienen la capacidad de verificar el estado crediticio del prestatario y verificar su elegibilidad para un préstamo.

¿Qué es una aplicación móvil de préstamos para préstamos?

Una aplicación móvil de préstamos le permite pedir dinero prestado a cualquier banco de su país a una tasa de interés establecida por ellos. Estas aplicaciones te permiten comparar las tasas de interés y ver cuál te conviene más y se puede contactar con la que te puede prestar dinero por un período específico.

Esta aplicación funciona como una tarjeta de crédito que permite a los usuarios obtener un préstamo instantáneo. Todo lo que un usuario tiene que hacer es instalar una de estas aplicaciones y registrarse en ella. Luego, deben verificar su elegibilidad y agregar sus datos personales y bancarios. Estas aplicaciones se han convertido en una de las más confiables, ya que las personas pueden verificar su credibilidad y su puntaje crediticio con la aplicación y ver a qué monto del préstamo son elegibles. Reduce el tiempo dedicado a ir a los bancos, hacer colas y hablar con el funcionario del banco en el mostrador.

¿Por qué la gente toma préstamos? Puede haber diferentes requisitos de diferentes personas, siendo los más comunes los siguientes:

• Para comprar vehículos nuevos.
• Por pagar sus facturas.
• Para servicios de emergencia como facturas de hospital, etc.
• Por pagar sus tasas de matrícula, que de otro modo podrían costar una bomba.
• Para consolidar deudas.
• Para corredores de inversiones.
• Comprar capital riesgo.
• Para financiar las organizaciones emergentes.

Tipos de aplicaciones móviles de préstamos para préstamos

Todas las aplicaciones de préstamos serán diferentes en lo que respecta a los tipos de préstamos que ofrecen a sus prestatarios. La necesidad de cada persona es diferente, al igual que la capacidad de préstamo de cada aplicación. Entonces, ¿cómo se puede planear prestar su dinero? Es simple, cada aplicación analiza la situación financiera de cualquier prestatario antes de prestarle dinero. Eche un vistazo a algunos tipos de préstamos:

• Préstamos estudiantiles
• Préstamos personales
• Préstamos para emprender o pequeñas empresas
• Hipotecas o préstamos hipotecarios
• Préstamos para autos

Aparte de todos estos tipos, existen aplicaciones que también ofrecen préstamos personales a los usuarios, un servicio que se puede utilizar en cualquier momento. Esto puede ser para cualquier propósito, incluidas las reparaciones rápidas en el hogar o cualquier otra emergencia en ese sentido.

En segundo lugar, hay aplicaciones que se pueden clasificar según los prestamistas. Ahora, hay tres tipos de entidades que otorgan préstamos a través de estas aplicaciones. A continuación se muestra la categorización:

• Solicitud de préstamos P2P (peer to peer)
• Bancos y otras instituciones financieras que ya conocemos
• Las cooperativas de crédito

En tercer lugar, la última categorización de estas aplicaciones se puede realizar de acuerdo con la pila de tecnología. Es posible que haya oído hablar de las criptomonedas, incluidas las de bitcoin, Litecoin o Ether. Las siguientes tecnologías pueden clasificar mejor esta categoría de aplicaciones de préstamo de dinero:

• Chatbots
• Inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático
• Contratos inteligentes y blockchain
• Big data

¿Cómo funcionan las aplicaciones móviles de préstamo de préstamos?

Ampliando el horizonte para los prestatarios, las aplicaciones de préstamos de dinero tienen una forma de trabajo muy simple y gradual. No es necesario seguir muchos pasos o completar formularios extensos para obtener la aprobación de un préstamo. Todo el trabajo lo realiza la propia aplicación. Todo lo que tiene que hacer es registrarse en la aplicación y convertir su pago en un préstamo. Luego, un usuario puede vincular su cuenta bancaria a sus cuentas de préstamos.

Los siguientes son los dos pasos involucrados en una aplicación de préstamos:

1. Incorporación

Después de que un usuario instala una aplicación de préstamos de la tienda de aplicaciones, accederá a la página de inicio de la aplicación. El primer paso para los prestatarios es registrarse en la aplicación y crear sus cuentas por separado. Deben completar ciertos detalles, incluidos sus números de contacto, dirección de residencia, historial de empleo, educación, etc. Después de todo, esto está hecho, pueden ver las diversas categorías de préstamos que pueden obtener a través de la aplicación. Además, también pueden calcular la tasa de interés sobre la cantidad de dinero que están dispuestos a pedir prestado. Después de comparar las tasas de interés y la duración por la que quieren pedir prestado el dinero, los usuarios pueden seleccionar un préstamo.

2. Vincular sus cuentas bancarias

Un prestatario debe vincular su cuenta bancaria con la aplicación para que la cantidad se deduzca automáticamente de su aplicación todos los meses. Esto les ayuda a evitar cualquier tipo de problema, como el reembolso del préstamo o saltarse las fechas del préstamo, lo que genera un cargo por pago atrasado. Sin embargo, la aplicación enviará notificaciones a los usuarios sobre sus detalles de pago y las fechas de pago.

¿Por qué invertir en el desarrollo de aplicaciones de préstamos para préstamos?

El mercado de préstamos crediticios experimentará gradualmente un auge este año y el informe de Statista sugiere que el valor de transacción en el segmento de préstamos del mercado subirá a USD 20.391,5 millones solo este año. Este tamaño de mercado aumentará a USD 24,914 para 2024.

Eche un vistazo a la representación gráfica del mismo:

Estadísticas del número de préstamos de 2017 a 2024

Esto indica claramente la demanda de estas aplicaciones y que el crecimiento que se verá en los próximos años será exponencial. Sin embargo, tenemos aplicaciones de préstamos de préstamos muy limitadas en el mundo de las aplicaciones a partir de ahora. Por lo tanto, es mejor invertir su dinero y tiempo en desarrollar uno para entrar en la competencia y destacar entre la multitud.

Es prominente que las aplicaciones de préstamos de préstamos móviles estén en constante aumento. Fue bastante evidente en la investigación que se llevó a cabo en los EE. UU. En 2015. El resultado de esa investigación indicó que el 31 por ciento de los encuestados quería obtener una opción de tales aplicaciones, ya que haría que el procedimiento de préstamo de dinero fuera simple y rápido. Estos también son bastante populares porque brindan soluciones a problemas de un extremo a otro, como la elegibilidad del préstamo, las tasas de interés, la verificación de la credibilidad, la aprobación de la solicitud, la documentación, etc.

¿Cuáles son los beneficios de una aplicación móvil de préstamos para préstamos?

Sin duda, una aplicación de préstamos ha eliminado varios obstáculos en el camino de los prestatarios. Se han vuelto tan cómodos con esta forma conveniente de obtener dinero desde la comodidad de su hogar, que lo considerarían cada vez que quieran crédito de los bancos u organizaciones de préstamos. Estas aplicaciones no solo benefician a los prestatarios, sino que también ofrecen una gran ventaja a las empresas y los bancos. Pueden lograr sus objetivos incluso sin tener que entrar en contacto con los prestatarios.

Ventajas derivadas por los prestamistas

1. Reduce los costos operativos

Los prestamistas de préstamos no están obligados a tener una oficina adecuada o entretener a sus prestatarios, por lo tanto, pueden reducir los costos operativos. Pueden operar con una infraestructura mínima incluso en los lugares más pequeños.

2. Procedimientos rápidos de KYC

Los prestamistas no requieren que los prestatarios vengan en persona todos los días con sus documentos. Estas aplicaciones permiten a los prestatarios cargar todas las copias escaneadas de sus documentos originales en la aplicación que los prestamistas pueden descargar.

3. Múltiples clientes

Estas aplicaciones permiten a los prestamistas y empresas atender a más de un cliente a la vez. Uno no está obligado a un solo prestatario cuando puede ponerse en contacto con varios de ellos simultáneamente.

4. Alcance máximo

Es posible que un banco no esté al alcance de las personas de las zonas rurales. Las aplicaciones de préstamos lean ayudan a cerrar la brecha entre el prestamista y el prestatario y les permiten llegar a un acuerdo incluso desde dos extremos opuestos del mundo. Por lo tanto, se puede decir con razón que estas aplicaciones son escalables y pueden ayudar a las personas a entrar en contacto desde cualquier lugar.

5. Inteligencia artificial

La IA ayuda a mejorar los productos crediticios: dado que cada transacción se registra y todo se administra en la aplicación con la ayuda de tecnologías móviles, puede ayudar a mejorar la eficiencia de los prestamistas.

6. Navegación sencilla

Los prestamistas pueden revisar todas las solicitudes al mismo tiempo y saber cuántas personas han solicitado un préstamo con ellos.

Ventajas de estas aplicaciones para los prestatarios

1. Procedimiento sencillo

Los prestatarios simplemente tienen que completar el formulario de solicitud de préstamo para obtener un préstamo y enviarlo con la aplicación. Los prestamistas lo revisarán y aprobarán al instante.

2. Proceso discreto

Los prestatarios pueden navegar a través de Internet o la tienda de aplicaciones e instalar la aplicación de su elección. Las calificaciones de las aplicaciones y las reseñas de los usuarios les ayudarán a tomar una mejor decisión.

3. Gestionar las aplicaciones

Los prestatarios pueden realizar un seguimiento de su solicitud y obtener la aprobación en línea. Esto les ahorra todos los viajes a los bancos.

4. Seguridad

Todas las transacciones realizadas a través de esta plataforma están protegidas y todos los detalles están encriptados con la aplicación. Los usuarios pueden crear una contraseña segura para su cuenta y mantenerla segura sin compartirla con nadie.

5. Opciones de préstamo

Dado que todo está en línea y visible en una sola pantalla, los prestatarios pueden ver el tipo de opciones de préstamo para las que son elegibles y compararlas para seleccionar la mejor opción.

6. Historia

Todas las transacciones realizadas a través de la aplicación y todos los pagos realizados por los prestatarios se registran en la aplicación. Se puede acceder al registro siempre que sea necesario.

7. Mensajería en la aplicación

Los prestatarios y prestamistas pueden ponerse en contacto entre sí en la plataforma y discutir sobre los préstamos en línea. Esto ayudará a los prestatarios a tomar mejores decisiones sobre el préstamo.

8. Menos papeleo

Estas aplicaciones implican poco o ningún papeleo, ya que todos los documentos se envían en línea. Los usuarios deben cargar copias escaneadas de todos sus documentos necesarios durante el tiempo de registro, lo que también facilita que los prestamistas otorguen préstamos.

9. Responsabilidad

Todos los prestamistas que tienen sus aplicaciones son reconocidos y se ganan la confianza de los prestatarios. Si es escéptico acerca de pedir prestado dinero a una empresa externa, siempre puede leer las reseñas y verificar las calificaciones de estas aplicaciones antes de pedir prestado dinero a ellas.

Principales aplicaciones móviles de préstamos de préstamos en todo el mundo

1. PaySense

Si está buscando una aplicación que le brinde un préstamo en solo unas pocas horas, entonces esta se ajusta perfectamente a sus necesidades. Se trata de una plataforma que ofrece préstamos personales a corto plazo a profesionales asalariados y que hacen un trabajo para ganarse la vida. El préstamo se les sanciona dentro de las cinco horas posteriores a la solicitud. Echa un vistazo a los pasos a seguir en la aplicación:

• Instalación de la aplicación en su dispositivo
• Se puede aprobar un préstamo instantáneo en menos de un minuto
• El prestatario debe seleccionar la opción EMI que desea seguir.
• Envíe todos los documentos KYC
• Valide su solicitud firmándola electrónicamente
• El dinero se reflejará en su cuenta en 5 horas.

2. EFECTIVO

Otra aplicación que desembolsa préstamos rápidos a jóvenes profesionales asalariados, esta aplicación es como PaySense cuando se trata de ofrecer préstamos. Este también ofrece préstamos personales a corto plazo. Un vistazo a los pasos a seguir:

• Regístrese con la ayuda de cualquiera de sus perfiles de redes sociales, incluidos Gmail o Facebook.
• Sube tus documentos básicos a la aplicación.
• Obtenga su elegibilidad para la aplicación dentro de las dos horas posteriores a la solicitud.
• Inicie sesión en su cuenta y seleccione el monto del préstamo.
• La cantidad se reflejará en su cuenta bancaria en cuestión de minutos.

3. MoneyTap

Ofreciendo efectivo bajo demanda, este es el primero de su tipo que ofrece crédito a autónomos junto con profesionales asalariados. El requisito de edad mínima para un prestatario es de 23 años y debe ganar un mínimo de 20 k por mes. Eche un vistazo al procedimiento a seguir por los prestatarios:

• Descarga e instala la aplicación en tu teléfono.
• Regístrese con la aplicación y cree su cuenta personal.
• Complete la documentación de KYC.
• Luego, puede comenzar a usar la aplicación con un solo toque en la pantalla de su dispositivo. Se puede utilizar como efectivo o como tarjeta.
• Puede convertir el monto del préstamo en EMI flexibles.
• Se acreditará en su cuenta bancaria minutos después de la solicitud.

Funciones que los usuarios desean en una aplicación de préstamos de préstamos según una encuesta

Funciones básicas de la aplicación Money Lending

Funciones del panel de usuario

• Registro / Iniciar sesión con identificación social o de correo electrónico
• Solicitar préstamos
• Establecer período de recuperación
• EMI, cálculo de intereses
• Programa de pago y facturación
• Ver EMI pagados / no pagados
• Retirar dinero
• Conectar cuentas bancarias
• Transferir dinero a una cuenta bancaria
• Descuento y ofertas en el uso de tarjetas de crédito
• Puntos de recompensa
• Préstamos de variedad
• Soporte de chat y llamadas en línea
• Notificación

Funciones del panel de administración

• Iniciar sesión a través de ID de correo electrónico
• Autenticación de 2 factores
• Administrar recompensas
• Gestionar descuentos y ofertas
• Administrar la aprobación del perfil
• Gestionar la aprobación de KYC del cliente
• Gestionar las solicitudes y los límites de crédito de los clientes
• Administrar usuarios
• Integración CMS
• Gestionar la gestión de socios bancarios
• Administrar perfil
• Gestión de préstamos

Funciones avanzadas para incluir en la aplicación de préstamos para préstamos

1. Notificaciones push

Para obtener las últimas actividades en la aplicación y la cantidad restante de sus EMI, esta función funciona mejor. Además, ayuda a los usuarios a obtener información sobre las últimas ofertas y descuentos que ejecuta la aplicación de préstamos.

2. Asistencia en línea

Estas aplicaciones tienen un equipo de soporte en línea que está disponible para hablar con los usuarios y extraer información sobre sus préstamos. Pueden informar instantáneamente a los usuarios sobre sus últimas transacciones y el monto restante del préstamo.

3. Gestión de socios bancarios

Esta característica permite que la aplicación funcione junto con los bancos colaborados.

4. Panel de administración

El panel permite al administrador echar un vistazo a los análisis en tiempo real de la aplicación. Uno puede ver claramente todas las actividades que están teniendo lugar en la aplicación y las transacciones que están ocurriendo entre los prestamistas y los prestatarios o los bancos y los prestatarios. También incluye información importante como la cantidad total de dinero prestada, el dinero total ganado a través de intereses, el total de usuarios en una aplicación, etc.

5. Almacenamiento en la nube integrado

La privacidad y los datos de los usuarios son de suma importancia y es responsabilidad de los propietarios de la aplicación mantenerlos seguros y confidenciales. Esto solo se puede hacer integrando el almacenamiento en la nube en la aplicación.

6. Chatbot

Este es un sistema de soporte integrado, al que los usuarios pueden llamar en cualquier momento y obtener respuestas a sus consultas. Esto puede sonar similar al soporte humano, sin embargo, los chatbots son mantenidos por máquinas, y las máquinas se utilizan para responder todas las consultas y preguntas de los usuarios.

7. Calculadora de préstamos

Ahora los usuarios no tendrán que sacar una calculadora para calcular el monto de interés que tendrían que pagar sobre el monto del préstamo durante un período de tiempo específico. De hecho, este trabajo también es gestionado por la aplicación que muestra todas las opciones de préstamos disponibles para un usuario.

8. Analítica

Los informes en tiempo real ayudan a los propietarios de la aplicación a conocer el rendimiento de su aplicación. Esta información puede ayudarlos a agregar o eliminar ciertas funciones según los requisitos de los usuarios de la aplicación.

9. Admite varios idiomas y monedas

Esta opción permite a los usuarios conectarse con el soporte de la aplicación o leer las opciones de la aplicación en el idioma de su elección. Además, si uno desea solicitar un préstamo en algún otro país, puede optar por la opción y puede elegir la moneda entre las opciones disponibles en esta función.

10. Integración CMS

Con la integración de esta función, los propietarios de la aplicación pueden administrar el contenido de la aplicación de préstamo de dinero digital.

Cosas a considerar al desarrollar una aplicación de préstamos para préstamos

Si bien hay muchas cosas que deben tenerse en cuenta al desarrollar una solicitud de préstamo, debe tener mucho cuidado todo el tiempo. Tienes que crear un equipo que sea totalmente compatible con la aplicación y que dedique su tiempo al funcionamiento de la aplicación. También existe el requisito de que diferentes equipos creen una aplicación, como:

• Asesor financiero para cuidar los términos y condiciones gubernamentales y regulatorios de un país.
• Asesor legal para asesorarle sobre los aspectos económicos de la aplicación.
• Compañía de Relaciones Públicas para ayudarlo a promover su aplicación a través de varias plataformas y ayudarla a ganar reconocimiento entre los usuarios.
• Socio bancario para prestar el monto del préstamo a sus usuarios.
• Empresa de marketing para lograr el éxito entre sus usuarios objetivo.

Se requiere una pila de tecnología para desarrollar una aplicación móvil de préstamos de préstamos

• Marco: Java 8 +, Lagom, Play, Akka, Spring, Slick, Spring Boot, JSON
• Interfaz: Bootstrap, JavaScript, React, HTML5, CSS, JQuery
• Plataformas móviles: React Native, Android, iOS
• Servicios web: SOAP, REST
• Lenguaje de programación: JSON, Core JAVA
• Base de datos: MongoDB, PostgreSQL

Se requiere una estructura de equipo para desarrollar la aplicación móvil de préstamos de préstamos

El éxito de cualquier proyecto se deriva del esfuerzo del equipo que ha ido en su desarrollo. El propietario de una aplicación debe contratar al mejor equipo de una de las agencias de desarrollo de aplicaciones o de desarrolladores independientes. La mejor manera es examinar la experiencia de los desarrolladores que desea contratar. Eche un vistazo al equipo que necesita para desarrollar una aplicación de préstamos:

• Gerente de proyecto
• Desarrollador front-end
• Desarrollador back-end
• desarrollador de iOS
• desarrollador de Android
• Analista de requisitos
• Diseñadores UI / UX
• Especialista de control de calidad

¿Cuánto cuesta desarrollar una aplicación móvil de préstamos para préstamos?

Hay varios factores que afectan el precio de una solicitud de préstamo. Aunque el equipo de desarrollo de aplicaciones móviles que se contrata para crear la aplicación juega un papel importante en la decisión del precio de una aplicación, existen varios factores como:

• La complejidad de la aplicación
• Número de funciones integradas en él
• Diseño de la aplicación
• Localización geográfica
• Tiempo necesario para desarrollar la aplicación

El precio de la aplicación puede variar de una región a otra. Eche un vistazo al costo estimado en el desarrollo de una aplicación por región:

• América del Norte: USD 50 - USD 250 / hora
• América del Sur: USD 20 - USD 75 / hora
• Europa occidental: 50 USD - 200 USD / hora
• Europa del Este: USD 20 - USD 100 / hora
• Australia: USD 40 - USD 170 / hora
• Asia: USD 10 - USD 50 / hora

Conclusión

Las aplicaciones de préstamo de dinero están funcionando muy bien en estos días y con la escasez de estas aplicaciones, hay posibilidades de que las nuevas empresas inviertan su dinero en ellas. Para aquellos que planean desarrollar una aplicación de este tipo para ellos mismos, es posible que tengan la oportunidad de eclipsar al resto y ganar la competencia a medida que la gente navega lentamente desde préstamos bancarios a préstamos de fácil acceso a través de estas aplicaciones. Todo lo que tienes que hacer es contratar el equipo perfecto para el desarrollo de la aplicación, que escuchará tu idea y la conceptualizará, implementando la última tecnología y funcionalidades.