Cómo evitar que tu startup Fintech fracase

El 90% de las startups fracasan debido a un encaje inadecuado en el mercado y socios incompetentes. Aprenda cómo evitar que su empresa corra este destino.

El mercado global de fintech es un paisaje digital gigantesco. A partir del año pasado, su tamaño total era de más de $ 111 mil millones, y si las proyecciones sirven de algo, entonces la industria fintech continuaría su marcha para ser valorada en un estimado de $ 191 mil millones para 2025.

Sin embargo, con números tan optimistas, es fácil olvidar el hecho de que tantas nuevas empresas fintech se tambalean y desaparecen en el olvido.

Cuáles son las posibles causas del fracaso y cómo evitar pisar las minas terrestres que hacen que las empresas se desmoronen, cubriremos el tema en detalle hoy.

Pero primero.

¿Por qué ahora es el momento adecuado para invertir en Fintech?

Fintech es uno de los sectores más populares para entusiasmar a los inversores . Las instituciones heredadas, como las cooperativas de crédito (69 %) y los bancos (49 %), creen firmemente que vale la pena buscar asociaciones Fintech. Pero esa no es la razón independiente por la que Fintech vale la pena una segunda inversión, compartimos algunos más a continuación:

La tecnología Fintech está adquiriendo protagonismo

Hay más de 12.000 empresas emergentes de fintech en el mundo que se combinan para hacer que el mercado mundial de fintech tenga un valor de 4,7 billones de dólares estadounidenses. Las empresas Fintech se consideran inversiones financiables porque ofrecen una experiencia de usuario elegante. Las barreras de entrada de bajo costo y la tecnología escalable ofrecen una perspectiva de inversión prometedora. Sin mencionar que la facilidad de integración con los dominios asociados aumenta el brillo y multiplica las oportunidades comerciales.

Abundancia de API

Hemos hablado una y otra vez de que señalamos la necesidad y las permutaciones para que las empresas financieras colaboren más a menudo que su ritmo actual con las nuevas empresas de tecnología financiera . Las API públicas son un factor que precipita tales colaboraciones. Comenzar una empresa fintech de manera subliminal significa una necesidad tecnológica de usar más y más API de código abierto para unirse fácilmente a las instituciones financieras más importantes. Aunque las API son un efecto más que la causa, acentúan las oportunidades comerciales para la industria de servicios financieros en general . Por ejemplo, los siguientes tipos de API han simplificado la vida de los usuarios:

• API de procesamiento de pagos: los ingenieros en el espacio de desarrollo de aplicaciones fintech han ideado soluciones con estas API para que los comerciantes puedan aceptar pagos multimodales.
• API del programa de préstamos: automatizan los flujos de trabajo de emisión de préstamos.
• API de tecnología de regulación: RegTech surgió de Fintech y ofrece a los propietarios de aplicaciones opciones para verificar a sus usuarios.

Aumento del interés del gobierno

La pandemia expuso insuficiencias en la infraestructura financiera utilizada por las instituciones federales. Los Ángeles fue un excelente ejemplo de ello, en el que no distribuyó equitativamente la ayuda financiera a las comunidades necesitadas. Para superar las mismas autoridades estatales aumentaron sus inversiones en fintech y se asociaron con Mastercard. Este último brindó apoyo para recolectar donaciones a través de mensajes de texto y distribuirlas a destinatarios elegibles a través de tarjetas de débito. Una versión digitalizada del futuro justifica más colaboraciones del tipo que acabamos de mencionar.

Mentalidad del consumidor

Las tasas más altas de adopción de Internet y un aumento en la tasa de digitalización han aumentado las expectativas de los clientes incluso para los servicios bancarios básicos. La disponibilidad del servicio 24/7 es imprescindible. La gente espera una resolución instantánea de sus necesidades, especialmente cuando se trata de quejas financieras, en caso contrario, las lealtades a la marca se desvanecen.

Al ser uno de los actores regionales dominantes en el desarrollo de aplicaciones fintech , en Appinventiv nos enfrentamos a una gran frecuencia de consultas para este tipo de empresas. Nuestra experiencia valida una creencia arraigada en toda la industria de que las personas recurren a este tipo de aplicaciones para su comodidad y factor.

Una fuerza laboral inflada

Fintech ha demostrado ser un lugar de trabajo más que satisfactorio, por decirlo suavemente, para los empleados. Un estudio de las reseñas de Glassdoor realizadas por empleados de tecnología financiera en 15 empresas arrojó una calificación acumulada de 4,1 (en una escala de 1 a 5, donde 5 es bueno y 1 malo) para las empresas de tecnología financiera.

Ya sea que necesite a alguien con experiencia en consultoría de servicios financieros o un colaborador virtual para trabajar en su proyecto, estamos seguros de que le vendría bien algunos profesionales que estén realmente entusiasmados con su trabajo y no lo traten simplemente como un 9: 5 tarea.

¿Por qué mueren las empresas fintech?

La respuesta no es tan complicada, para empezar. Según el Wall Street Journal, alrededor del 75% de las nuevas empresas de tecnología financiera respaldadas por empresas fracasan. Los analistas han debatido las causas de una tasa tan alta de fallas de fintech , considerando que las víctimas están en el camino en cientos. A continuación, mencionamos algunas de las causas más evidentes del fracaso de una startup fintech :

Cronometrando sus finanzas

Es cierto que las inversiones en el sector han crecido con el tiempo, pero no lo confundas con la idea de que el dinero está disponible cuando más lo necesitas. La idea errónea de que un apretón de manos oficial con un inversor equivale a la liberación inmediata de fondos no tiene fundamento. Podría tomar de 3 meses a un año hasta que el inversionista finalmente entregue el dinero.

Vaya a lo seguro planificando al menos seis meses antes de la coyuntura real en la que necesitaría el dinero. El notable fracaso de las empresas fintech apunta en parte al hecho de que los inversores prefieren esperar el momento adecuado para invertir que derrochar su capital en aspirantes.

Ignorando las reglas federales

Una de las soluciones de las startups fintech podría estar en cumplir con las reglas y regulaciones establecidas por las instituciones federales en los EE. UU. Aunque no sin cabos sueltos, EE. UU. es un ejemplo radiante de las pautas establecidas para las instituciones financieras y las consecuencias de la morosidad. Algunas de las entidades financieras más grandes del mundo han sido objeto de fuertes multas por no cumplir con la ley del país.

Existe una burocracia no solo en el extremo operativo sino también en el extremo del desarrollo. Los desarrolladores de aplicaciones Fintech deben asegurarse de utilizar prácticas aceptables para lograr los fines comerciales de la aplicación. Esto podría implicar el respeto de las leyes locales/internacionales de datos/privacidad.

Hay 3 leyes en particular para las que el desarrollo de aplicaciones fintech debería tener un espacio especial:

KYC: las pautas de Conozca a su cliente de una aplicación permiten a los proveedores verificar la identidad de sus clientes y alentar a las personas a ser honestas con sus divulgaciones.

Antilavado de dinero: los protocolos AML incorporados dejan en claro a los usuarios de aplicaciones financieras que la apropiación indebida y la acumulación ilegítima de fondos, el uso de una aplicación es ilegal y un delito punible.

Directiva de servicios de pago: esta directiva se aplica a todos los miembros de la Unión Europea.

países e incorpora disposiciones para la transferencia de pagos entre países dentro de la UE.

(No) entender el dinero

En la mayoría de las industrias, la compensación entre un cliente y una entidad comercial es sencilla. Usted paga por un servicio/producto y eso es todo. Pero las finanzas son un juego de pelota diferente, un hecho que afecta directamente el desarrollo de aplicaciones móviles fintech, lo que aumenta los riesgos para las empresas fintech . Aquí el dinero es el producto , doblando las reglas convencionales del marketing. Por lo tanto, es vital que los dueños de negocios perciban la función del dinero, ya sea a través del trabajo académico o mediante la incorporación de los asesores adecuados.

Métricas de costos perdidos

A menudo, el fracaso de las nuevas empresas de tecnología financiera se origina en la fuente en la que no tienen claro su modelo de ingresos. Lanzar una aplicación yo también con precios desorbitados no es la forma de generar confianza y seguidores a largo plazo. Las marcas con fuertes diferenciadores de productos tienen la mejor oportunidad de vencer el calor de la competencia.

Ciclos económicos

Por último, antes de asociarse con una empresa de desarrollo de software fintech para poner en marcha sus planes de aplicaciones financieras, debe considerar estudiar el ciclo económico en el que se encuentra el país objetivo. La razón directa de esto es que no quieres estar en contradicción directa con la política económica nacional. Si todos los ciclos comerciales son para soluciones digitalizadas, seguramente prosperará.

Consejos para el éxito empresarial de Fintech

Empatizar con el Cliente

Los clientes de hoy en día se han dado cuenta de que los servicios financieros en línea son demasiado cómodos como para no optar por ellos. Donde los bancos tradicionales carecen de la agilidad organizativa para cambiar de marcha y producir nuevos productos fintech de la noche a la mañana, las nuevas empresas tienen un elemento de sorpresa. Pueden aprovechar las últimas necesidades de su audiencia y agrupar los servicios en un solo paquete, alejando negocios cruciales de los bancos heredados.

Los servicios como la banca móvil, las billeteras digitales, las transferencias de pagos instantáneos y los préstamos en línea se encuentran en el callejón de fintech. Esto es lo que la gente espera de las empresas fintech, como mínimo.

El minimalismo vende

Los desarrolladores de software Fintech no deben sobrecargar sus aplicaciones con pegatinas no deseadas y ventanas emergentes. Mantener las cosas al mínimo suele ser el mejor enfoque. Debe modelar aplicaciones con funcionalidades intuitivas que animen a los usuarios a terminar con su objetivo lo antes posible.

Generar confianza

Las operaciones escalan automáticamente cuando iguala la frecuencia de sus clientes y continúa entregando niveles superfluos de servicio al cliente. Pero la reputación se construye solo con el tiempo y puede ser derrotada en un solo caso. Crea un aura sobre tu marca que haga que las personas automáticamente quieran asociarse contigo. Comercialice viralmente las historias de éxito de los clientes a medida que las audiencias en línea se sientan atraídas por el contenido generado por los usuarios en las plataformas sociales. No se sabe cuántos negocios de referencias podría conseguirle.

seguir innovando

Blockchain, inteligencia artificial, realidad aumentada y 5G son algunas de las tecnologías que están revolucionando la banca. Los jefes de negocios deben tener cuidado con tales cambios de forma industriales e integrar tanto como sea posible en su conjunto de productos. Ant Financial (anteriormente Alipay) es el mejor ejemplo de este enfoque. Lo que comenzó como un portal de pago de oferta única es hoy una empresa multimillonaria que nivela a empresas como JP Morgan Chase y Goldman Sachs.

Inspírate en las mejores marcas Fintech

Si bien persiste la tendencia a aprender las cuerdas de fintech, debe explorar los gustos de las siguientes compañías que han triunfado. Echaremos un vistazo a los contribuyentes clave para su éxito.

Raya

Fundada en 2010, en una década se ha convertido en un formidable gigante fintech con su plataforma de pagos SaaS para sitios web de comercio electrónico. Aunque abarca todo en el alcance de su API, incluso hoy en día la plataforma es tan fácil de integrar con sitios web de terceros como lo fue en sus primeros años. Los suscriptores tienen la libertad de personalizar sus planes a medida que los usan, y Stripe también se ha hecho un nombre en el servicio al cliente. Está valorado en $ 36 mil millones.

Robin Hood

Con un valor de $ 11,2 mil millones, Robinhood es un excelente ejemplo de un enfoque incisivo y enfocado que mantiene el diseño de productos y el marketing interactuando entre sí. Una de las favoritas entre los millennials, la aplicación permite a los inversores minoristas invertir sin comisiones comerciales. La interfaz de usuario es simple y permite que los usuarios se dirijan a sí mismos para tomar decisiones de navegación dentro de la aplicación. Las principales fuentes de ingresos de Robinhood incluyen sus membresías Gold y el cobro de intereses sobre las tenencias de acciones/efectivo.

Lufax

Oficiado en China, se estima que Lufax tiene un valor de $ 38 mil millones. Comenzando como una plataforma de préstamos entre pares, ahora ha diversificado sus operaciones en servicios financieros subsidiarios. Su capacidad para aprovechar big data y análisis predictivo lo ha impulsado a realizar más de 200 000 transacciones P2P hasta el momento con más de 14 millones de suscriptores de la plataforma.

pago

Con un valor de $ 16 mil millones, Paytm es un unicornio fintech indio más conocido por sus servicios de pago. Se ha esforzado a toda velocidad para actuar como el principal agregador de todo tipo de pagos, P2P o negocios. Entre sus productos estrella recientes, se encuentra Paytm Payments Bank, que está ganando terreno. La razón por la que tocó la fibra sensible de la gente de la India se debe a la naturaleza "esencial" de sus servicios y la actitud de marketing de tenerlo todo .

redondeándolo todo

Los fracasos ocurren todo el tiempo, pero también las historias de éxito. Al ser una de las empresas de desarrollo de aplicaciones fintech más reconocidas de la región, Appinventiv cuenta con la experiencia colectiva de más de 600 tecnócratas que realizan cambios colosales para convertir meros proyectos en titulares de primera plana. Tenemos el descaro de convertir las ideas fintech en empresas que generan millones de dólares , la pregunta es ¿tienes lo que se necesita para llegar allí?

¡Conectémonos y descubramos!