Financiamiento de mujeres fundadoras: Préstamos para pequeñas empresas para mujeres y dónde solicitarlos

Las empresas propiedad de mujeres son una potencia económica en los Estados Unidos, representan casi 12 millones de empresas que emplean a casi 9 millones de personas y generan $ 1,7 billones en ventas.

Las empresas propiedad de mujeres están creciendo más rápido que las empresas propiedad de cualquier otro grupo demográfico. Las mujeres lanzan más de 1200 nuevos negocios todos los días, y las empresas propiedad de mujeres lideran el crecimiento en 8 de las 13 industrias de más rápido crecimiento.

A pesar del papel descomunal que desempeñan las empresas propiedad de mujeres en la economía en general, las mujeres han estado subrepresentadas durante mucho tiempo en muchas áreas, particularmente en la distribución de capital social. En los últimos años se ha visto un aumento en el volumen de solicitudes de préstamos para pequeñas empresas para mujeres, pero los montos promedio de financiamiento en sí disminuyeron. Además, las mujeres a menudo experimentan mayores dificultades para obtener la mayor cantidad de financiamiento; Las mujeres empresarias recibieron un 31 % menos de financiación, en promedio, en 2018 que sus homólogos masculinos.

Es por eso que hemos reunido este recurso de préstamos para pequeñas empresas para mujeres, que incluye dónde solicitarlos. También puede consultar nuestra guía sobre cómo obtener un préstamo comercial y cómo planificarlo.

Aunque muchas mujeres empresarias aprovechan las subvenciones además de los préstamos, nos hemos centrado únicamente en los préstamos debido a los procesos de solicitud que suelen ser largos y los estrictos criterios de elegibilidad inherentes a muchos programas de subvenciones.

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

El primer puerto de escala para muchas mujeres empresarias que esperan obtener préstamos para pequeñas empresas es la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).

La SBA sirve como un recurso para los empresarios que buscan financiamiento, conectándolos con los prestamistas. Los prestatarios brindan a la SBA detalles sobre sus empresas, que luego la SBA utiliza para determinar qué prestamistas son los más apropiados para ese negocio específico. En última instancia, esto ahorra tiempo y esfuerzo a los prestatarios al garantizar que los solicitantes presenten solicitudes de préstamo a instituciones financieras que puedan satisfacer sus necesidades.

Algunos préstamos, como el 7(a) Small Loan, son administrados por la propia SBA, aunque la SBA autoriza a ciertos prestamistas privados a tomar determinaciones de préstamos en su nombre. Esto significa que aunque la SBA en sí no suele ser el prestamista, puede y toma decisiones crediticias y de elegibilidad que afectan directamente si se hace o no una oferta de préstamo.

La SBA administra directamente un tipo de préstamo a través del programa de desarrollo empresarial 8(a). Esta iniciativa tiene como objetivo proporcionar recursos a las comunidades típicamente subrepresentadas. Los solicitantes deben certificar sus negocios antes de presentar una solicitud, pero este programa está diseñado para ser más accesible para las mujeres empresarias que otros programas. Para calificar para el programa de Desarrollo de Negocios 8(a), los negocios de los solicitantes deben ser propiedad de al menos un 51 % de una persona que califique como económica y socialmente desfavorecida según el Código de Regulaciones Federales, y cuyo ingreso bruto ajustado promedio durante tres años sea de $250,000 o menos.

Más información: Préstamos de la SBA: qué son, para quién son y cómo solicitarlos

Oficina de Mujeres Propietarias de Empresas (OWBO) de la SBA

Las mujeres que buscan préstamos para iniciar sus propios negocios también pueden encontrar prestamistas calificados comunicándose con la Oficina de Propiedad de Empresas de Mujeres (OWBO) de la SBA. Esta oficina conecta a las prestatarias con los Centros de Negocios para Mujeres (WBC), que son oficinas regionales dedicadas que ayudan a las mujeres a prepararse para lanzar sus propios negocios.

Los WBC no administran la financiación de los préstamos directamente, pero ayudan a los empresarios con todos los demás aspectos de la preparación para lanzar un negocio, desde la redacción de un plan de negocios hasta el asesoramiento personalizado.

Lo que necesitarás para aplicar

Hay varios documentos que los posibles solicitantes deben tener a mano antes de comunicarse con la SBA:

• La mayoría de los proveedores de préstamos esperarán ver un plan de negocios detallado
• Algunos prestamistas también pueden requerir proyecciones de flujo de efectivo por separado además de un plan de negocios
• La mayoría de los prestamistas no pedirán ver una copia de un currículum antes de tomar una decisión de préstamo, pero un resumen de las calificaciones profesionales y académicas puede ayudar a los prestatarios a establecer una mayor credibilidad.

Para ser emparejados con posibles prestamistas, los dueños de negocios deben usar la herramienta Lender Match de la SBA para proporcionarle a la SBA información preliminar. Los prestatarios pueden esperar ser contactados por un representante de la SBA dentro de dos días hábiles.

Alternativamente, los posibles solicitantes pueden comunicarse con su WBC más cercano utilizando la herramienta de localización de WBC de la SBA.

Prestamistas privados que se especializan en préstamos para empresas propiedad de mujeres

Si bien hay cientos de organizaciones dedicadas a brindar a las mujeres empresarias el apoyo y los recursos para iniciar sus propios negocios, hay comparativamente menos organizaciones que administran préstamos para pequeñas empresas para mujeres que esperan iniciar sus propias empresas. En la gran mayoría de los casos, los préstamos suelen ser proporcionados por prestamistas privados.

capital de Shopify

Shopify Capital facilita que los fundadores obtengan fondos en función de su historial con Shopify. La elegibilidad se basa en el mérito de una tienda, no en el género.

Si tu tienda Shopify cumple con ciertos criterios, es posible que te inviten a solicitar un préstamo a través de Shopify Capital. No se requiere una solicitud formal; los prestatarios elegibles están precalificados, por lo que no hay necesidad de preocuparse por presentar papeleo extenso.

Una vez que los posibles prestatarios han revisado y aceptado los términos de su préstamo precalificado, los fondos generalmente se distribuyen dentro de dos a cinco días hábiles. Los términos de pago son flexibles y se calculan como un porcentaje de las ventas netas. Eso significa que los prestatarios nunca tendrán que preocuparse por cumplir con los pagos fijos más altos durante los períodos más lentos y pueden pagar más cuando las ventas son más fuertes.

repollo

Kabbage es un especialista en financiación de pequeñas empresas que ofrece préstamos para pequeñas empresas a empresas propiedad de mujeres a través de Kabbage Funding.

Kabbage ha proporcionado más de $9 mil millones en financiamiento a casi 200 000 empresas desde 2011 y se especializa en líneas de crédito comerciales. A diferencia de los préstamos, que a menudo se distribuyen como sumas globales, las líneas de crédito comerciales se pueden utilizar en cualquier momento siempre que el prestatario no exceda la cantidad máxima acordada en su acuerdo financiero.

Para determinar la elegibilidad, Kabbage evalúa una variedad de criterios. Esto incluye los ingresos anuales, el tiempo que lleva establecida una empresa y la industria o sector en el que opera una empresa. A diferencia de algunos prestamistas, Kabbage es más indulgente cuando se trata de puntaje de crédito; los posibles prestatarios deben tener un puntaje de crédito de 560 o más para calificar. Sin embargo, la tasa de porcentaje anual (APR) puede ser alta, entre 24% y 99% en algunos casos, lo que puede tener un impacto significativo en los términos de pago.

Visite esta página para obtener más información sobre las opciones de financiamiento de Kabbage.

Programa de Capital de la Fundación Tory Burch

Esta asociación entre Bank of America y la Fundación Tory Burch ha ayudado a más de 2500 mujeres empresarias a iniciar negocios en 17 estados. Solo en 2019, el Programa de Capital de la Fundación Tory Burch invirtió $100 millones para ayudar a las empresas propiedad de mujeres a obtener los fondos que necesitan.

Al igual que la SBA, el Programa de Capital de la Fundación Tory Burch conecta a los posibles prestatarios con instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI), una red de prestamistas privados que se especializan en préstamos diseñados para comunidades subrepresentadas. Actualmente hay CDFI en 13 estados.

En la actualidad, el Programa de Capital de la Fundación Tory Burch se ha suspendido temporalmente debido a la pandemia de COVID-19, ya que muchas de sus CDFI participantes también están ayudando a las empresas con préstamos de emergencia a corto plazo. Siga a la Fundación Tory Burch en Twitter para obtener actualizaciones frecuentes sobre los numerosos programas de la fundación y recursos útiles para empresas propiedad de mujeres.

Programa de préstamos para la diversidad empresarial de Union Bank

Union Bank es uno de los pocos prestamistas en los Estados Unidos que ofrece financiamiento bajo la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito.

El Programa de Préstamos para la Diversidad Comercial de Union ofrece financiamiento similar a sus programas de préstamos tradicionales, pero con criterios de elegibilidad que son mucho más generosos, lo que hace que los préstamos sean más accesibles para las mujeres y otras comunidades subrepresentadas.

Union ofrece una gama de opciones de financiamiento a las empresas que califican, incluidos préstamos de tasa fija, garantizados y no garantizados, así como financiamiento para bienes raíces comerciales. Para calificar para el financiamiento a través del Programa de Préstamos para la Diversidad Comercial de Union, las empresas deben haber estado en funcionamiento durante al menos dos años y ser propiedad de al menos el 51 % de una mujer, un miembro de un grupo minoritario o un veterano militar. La elegibilidad está restringida a los ciudadanos de los Estados Unidos y los prestatarios no deben exceder las ventas anuales de más de $20 millones.

Préstamos a plazo en línea OnDeck

OnDeck es un prestamista en línea que se especializa en préstamos a corto plazo.

Este tipo de financiación es ideal para objetivos específicos a corto plazo, como invertir en nuevos equipos o hardware, lanzar una nueva campaña de marketing o expandirse a una ubicación física adicional.

Una de las principales ventajas de los préstamos a plazo de OnDeck es la velocidad con la que se puede aprobar a los prestatarios. A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, OnDeck puede dispersar fondos a prestatarios elegibles en tan solo 24 horas o, en algunos casos, incluso en el mismo día hábil en que se finaliza su acuerdo. Esto hace que los préstamos a plazo en línea de OnDeck sean una posible solución temporal para desafíos financieros repentinos e inesperados.

Los prestatarios pueden solicitar préstamos a plazo desde $5,000 hasta $500,000. APR varía, desde el 9% en el extremo inferior hasta el 99% en el máximo. Los reembolsos se pueden hacer diariamente o semanalmente por períodos de hasta 36 meses.

Para calificar, los prestatarios deben haber estado en el negocio durante al menos tres años, deben tener un puntaje de crédito mínimo de 600 y deben tener al menos $250,000 en ingresos anuales; en muchos casos se requiere una garantía personal.

círculo de financiación

Funding Circle es otro prestamista en línea que ofrece préstamos a corto plazo a pequeñas empresas. Al igual que OnDeck, los préstamos de Funding Circle generalmente se procesan mucho más rápido que los préstamos tradicionales y los prestatarios pueden recibir fondos en un día hábil.

Una de las ventajas de los préstamos de Funding Circle son sus tasas de interés comparativamente más bajas. La APR de un préstamo de Funding Circle varía de 12.18% a 36%, lo que hace que los préstamos de Funding Circle sean altamente competitivos entre prestamistas privados similares.

Enviar una solicitud a Funding Circle puede tomar solo unos minutos. Los posibles prestatarios son contactados por un representante de Funding Circle dentro de una hora, y las decisiones de préstamo a menudo se toman en un día o menos. Si se aprueban los prestatarios, los fondos generalmente se distribuyen al siguiente día hábil. Los préstamos oscilan entre $ 25,000 y $ 500,000 y se pueden pagar en plazos de hasta seis años, sin multas por pago anticipado.

Encuentre un préstamo adecuado para su negocio

Las mujeres empresarias pueden querer usar un estimador de préstamos y luego darse una vuelta y comparar los términos de los préstamos antes de presentar una solicitud de financiamiento o asumir una obligación financiera significativa. La buena noticia es que enviar posibles solicitudes de préstamo o buscar más información sobre financiamiento privado no afectará su puntaje de crédito y las agencias de crédito no lo penalizarán por comparar precios.

Antes de comprometerse con cualquier decisión financiera, puede valer la pena consultar a un experto en préstamos en un banco comunitario local, hablar con un representante de la SBA o comunicarse con un Centro de Negocios para Mujeres de la SBA para conectarse con un asesor que pueda recomendar opciones de financiamiento que funcionen para usted y su negocio.