¿Cómo está cambiando la tecnología el futuro de los préstamos al consumidor?

Sumérjase en los muchos cambios que ahora observan el panorama de los servicios financieros de consumo centrados en préstamos y cómo las tecnologías están impulsando el cambio.

Cada diez años, la innovación tecnológica y la demanda de los clientes se fusionan de una manera que cambia drásticamente el sector de servicios financieros orientado al consumidor.

Por ejemplo, cuando The Motley Fool, eTrade e Intuit entraron en el mercado hace algunas décadas, los consumidores se encargaron de administrar personalmente sus finanzas e invertir sus ahorros en lugares que les brindaran los máximos rendimientos.

En 2021, la industria de servicios financieros nuevamente enfrenta una disrupción. Una serie de factores tecnológicos y económicos han desarrollado una situación perfecta en la que las personas deciden cómo quieren administrar su salario, pagar servicios y bienes, financiar un automóvil o una casa, o incluso cómo quieren pedir prestado.

Para responder a estos cambios y dar forma al futuro de los préstamos, varias empresas de servicios financieros orientadas al consumidor impulsadas por la tecnología han ingresado al mercado para abordar este cambio en el comportamiento del consumidor. Los participantes se han convertido en la razón por la cual los préstamos se han convertido en una de las ideas de aplicaciones financieras más rentables .

En este artículo, nos sumergiremos en los muchos cambios que ahora observan el panorama de los servicios financieros de consumo centrados en los préstamos y cómo las tecnologías están impulsando el cambio.

¿Qué está contribuyendo al panorama en evolución de los préstamos digitales?

El espacio cambiante de la transformación de los préstamos digitales está generando un cambio notable en el análisis crediticio y los préstamos bancarios. El auge del progreso tecnológico y los grandes datos ha llevado a que una serie de alternativas ingresen al mercado que cuestionan la credibilidad de la calificación crediticia, un factor principal que impulsa la industria crediticia.

Cuando nos sumergimos en los cambios que están teniendo lugar en uno de los servicios financieros de transformación más lenta, podemos encontrar cuatro factores que impulsan la digitalización del espacio de servicios financieros para el consumidor:

• Cambios en el comportamiento de los consumidores, especialmente el comportamiento impulsado por COVID-19
• Rápidos cambios tecnológicos
• Cambios en el cumplimiento y las regulaciones
• Innovaciones que suceden en el espacio de simplificación de modelos operativos.

La combinación de estos cuatro factores ha dado lugar a un momento en el que los conocimientos de los consumidores se combinan con las innovaciones de productos para hacer que los préstamos al consumidor de fintech sean mucho más inclusivos. Además de servir solo a los consumidores de alta solvencia, el futuro de la industria crediticia ahora está impulsado a involucrar a segmentos de consumidores con un historial crediticio bajo (hogares de bajos ingresos, estudiantes, autónomos, etc.).

El panorama de los préstamos digitales ha crecido hasta el punto de que ahora se puede clasificar en tres sectores:

El objetivo final de las innovaciones de digitalización inducidas por la tecnología que están ocurriendo en el sector, en los tres subconjuntos, es digitalizar todo el recorrido del cliente (desde KYC hasta los informes) a una velocidad y escala a un nivel que el sistema de préstamos tradicional nunca podría alcanzar.

¿Cómo está cambiando el préstamo digital con los avances tecnológicos?

1. Ha surgido una nueva forma de examinar a los solicitantes

Los nuevos mecanismos de crédito se basan en la proposición de que las formas tradicionales de aprobación de los solicitantes sobre la base de la calificación crediticia FICO son una señal incompleta de la solvencia de los solicitantes.

Mediante el uso de inteligencia artificial, se están desarrollando nuevos modelos. Estos modelos tienen en cuenta la información que rodea a miles de puntos de datos como el historial de empleo, los detalles de educación y los hábitos de gasto para verificar si un solicitante podrá liquidar las deudas a tiempo. Sobre la base de estos conocimientos, está surgiendo una nueva calificación crediticia como el futuro de los préstamos al consumidor.

2. Estrategia respaldada por IA y optimización de ventas

Los prestamistas digitales han comenzado a pedir a sus empresas asociadas de desarrollo de aplicaciones fintech que utilicen el aprendizaje automático para mejorar los préstamos mediante la toma de decisiones de suscripción. Los algoritmos pueden ayudar a validar si los solicitantes dicen la verdad sobre su nivel de ingresos.

El proceso es más adecuado para las personas que tienen un historial de crédito insuficiente, menos ingresos o cualquier persona a la que se le cobre un interés más alto debido a la falta de datos financieros. El aprendizaje automático también se está utilizando mucho por su capacidad para detectar fraudes a través del análisis del comportamiento del cliente respaldado por el tiempo que dedican a responder las preguntas de las aplicaciones, mirar las opciones de precios, etc.

3. Blockchain elimina la necesidad de intermediarios

A través del modo blockchain, las empresas de préstamos digitales pueden desarrollar una plataforma de alta confianza y bajo costo. Con el proceso de préstamo completo existente en línea, las personas podrán mantener un registro de documentos y transacciones en una plataforma de contabilidad digital anónima, eliminando así la necesidad de terceros e intermediarios.

4. La computación en la nube resuelve las preocupaciones sobre el tiempo de actividad del sector de préstamos digitales

Los rincones más comunes del sector de préstamos son: seguridad, almacenamiento y tiempo de mantenimiento las 24 horas, los 7 días de la semana. La computación en la nube resuelve todos estos problemas además de ofrecer una serie de beneficios adicionales como

• Conexiones seguras
• Gestión rentable y eficiente en el tiempo
• Recuperación de desastres
• Procesos en línea simplificados
• Automatización de procesos

Si bien estas tecnologías están desempeñando un papel clave en la mejora del estado de los préstamos digitales, es importante que el sector siga evolucionando. Una forma en que el sector puede seguir siendo eficiente es conociendo las tendencias que le esperan en 2021 como el futuro del crédito al consumo.

Tendencias del mercado de préstamos digitales 2021-22

1. La PNL mejorará la experiencia del cliente

Los sistemas de préstamos inteligentes utilizarán NLP para reconocer y comprender las preguntas de los clientes y convertirlas en datos procesables. Hay múltiples aplicaciones con las que las empresas de préstamos digitales experimentarán en 2021:

• Los prestamistas podrán ofrecer asesoramiento a consultas básicas a través de un chatbot
• Usarán la tecnología para analizar los comentarios de los clientes y obtener información que les ayude a mejorar la experiencia del cliente.
• Analice los datos para mejorar la precisión de la calificación crediticia

2. Sandbox regulatorio

Si bien el sector de préstamos al consumo necesita una innovación constante para desarrollarse y crecer, también necesita regulación para garantizar la seguridad y la ética. Sandboxing es cómo se pueden respetar ambos factores en el sistema de préstamos moderno.

Es el modo de probar servicios innovadores en un entorno controlado para que los reguladores realicen sus evaluaciones antes de una implementación completa. La Política de Sandbox de Asistencia para el Cumplimiento (CAS) , anunciada en 2019, destaca el proceso.

“Después de que la [Oficina de Protección Financiera y del Consumidor o CFPB] evalúe el cumplimiento del producto o servicio con la ley pertinente, un solicitante aprobado que cumpla de buena fe con los términos de la aprobación tendrá un 'puerto seguro' de responsabilidad por conducta específica durante el período de prueba. Las aprobaciones en virtud de la Política CAS brindarán protección contra la responsabilidad en virtud de la Ley de Veracidad en los Préstamos, la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos y la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito”.

3. Mayores capacidades omnicanal

La tecnología conectará sin problemas al prestamista con los prestatarios a través de una experiencia digital holística de autoservicio. El año verá a los prestatarios retomar la mitad del formulario de solicitud que comenzaron en su teléfono, en sus computadoras portátiles.

Las capacidades omnicanal que les facilitan pasar de una plataforma a otra sin ningún cambio en la experiencia es lo que ayudaría a los prestamistas digitales a dominar el año y convertirse en uno de los servicios financieros clave para el desarrollo de aplicaciones móviles.

4. Las instituciones no bancarias seguirán ingresando al espacio

Ya hemos visto a Amazon ofreciendo préstamos a pequeñas empresas y Apple anunciando su tarjeta de crédito . Todas estas innovaciones son las etapas avanzadas de las capacidades de las empresas y cómo ayudan a sus clientes a alcanzar sus objetivos.

El año verá la introducción del mercado de financiación al consumo con un mayor número de organizaciones de préstamos al consumo P2P. Respaldadas por las capacidades de las tecnologías de nueva generación como Blockchain e AI, las compañías de financiamiento al consumo le darán a las instituciones bancarias una dura competencia.

Ahora que hemos analizado las muchas formas en que las empresas de préstamos al consumidor se están preparando para gobernar el sector a través de su asociación con una empresa de desarrollo de aplicaciones fintech capacitada, cerremos el artículo analizando algunas formas en que puede convertirse en el próximo gran prestamista digital.

¿Cómo puede convertirse en un prestamista digital?

Hay una serie de marcas que se han colocado en el futuro de las finanzas de consumo detrás de su inclinación digital.

Cambiar de una mentalidad crediticia tradicional a una orientada a la banca digital no es una tarea fácil. Habrá resistencia al cambio, no aceptación del riesgo y otras cosas. La transformación de un banco digital requerirá una base estratégica respaldada en todos los niveles de la organización. Como prestamista, deberá concentrarse en ofrecer una experiencia digital excepcional a sus consumidores. Lo último que desearía es que Google lo elimine en Play Store debido a una mala experiencia y la falta de garantía de cumplimiento de las normas. Aquí hay algunas cosas que recomendamos sobre la base de nuestro amplio conjunto de habilidades como empresa de desarrollo de software financiero:

• Proporcionar información transparente sobre las pautas de aprobación.
• Desarrollar nuevo material de capacitación, comunicación inclinada gen-z sobre nuevas políticas
• Proporcione canales alternativos a sus consumidores. No los obligues a visitar las sucursales.

El ingrediente secreto del éxito de su negocio de préstamos será la transparencia y la comunicación. Cuanto más abierto sea su negocio, mayores serán las posibilidades de que sus consumidores elijan modelos de préstamo alternativos. Podemos ayudarlo a diseñar una estrategia para la digitalización de su proceso de préstamo. Póngase en contacto con nuestro equipo de estrategas .