Principales empresas de desarrollo de aplicaciones de billetera electrónica

Los monederos electrónicos o monederos digitales se han vuelto indispensables en nuestras vidas en los últimos años. En la pandemia, la adopción, el alcance del mercado y la utilidad de los monederos electrónicos solo aumentaron a proporciones estratosféricas. Los requisitos de la pandemia y el distanciamiento social solo crearon fuertes vientos de cola para la revolución de pagos que ya estaba en marcha.

La tendencia en la aceptación de pagos digitales y billeteras electrónicas está aumentando entre la generación joven y entre las personas mayores. Las personas independientes de la tecnología también se adaptaron a las nuevas realidades y ahora ven los beneficios de usar las aplicaciones eWallet en su vida diaria.

Los beneficios importantes de usar una billetera digital son

• Pagos sin contacto.
• Pagos seguros.
• Seguimiento de todas las transacciones.
• Micropagos de sumas tan pequeñas como 50 centavos.
• Enlace directo a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito.
• Fácil de configurar, usar y recibir pagos.
• Generación e intercambio automático de notas de efectivo / facturas.
• Aceptación en tiendas minoristas, estaciones de servicio, tiendas en línea y casi en todas partes.
• Remesas internacionales en múltiples monedas.

Los minoristas, las empresas de entrega de alimentos, las tiendas de comestibles, las empresas de comercio electrónico, los operadores logísticos, los operadores de taxis y los proveedores de servicios se han beneficiado de la adopción de eWallets. La ventaja adicional para las empresas es que sus billeteras electrónicas también promueven su marca. Las billeteras digitales ofrecen una manera fácil de llegar a los clientes y orientarlos con ofertas especiales y únicas personalizadas para cada uno de ellos.

Si un cliente está cerca, puede enviarle una alerta para que vuelva a llenar sus refrigeradores, despensas y cajas de herramientas como notificaciones automáticas. Puede alertar a sus clientes únicos sobre las nuevas colecciones, las ventas con descuentos especiales y cualquier otra oferta de asociación de la que puedan beneficiarse.

Si su eWallet es compatible con múltiples opciones de pago, sus clientes pueden usarla para pagar sus facturas de servicios públicos, cargos de taxi, alquiler, etc., lo que aumenta el tráfico en su aplicación.

¿Qué es una billetera móvil y cómo funciona?

Una billetera electrónica o una billetera móvil es una alternativa digital al efectivo, las tarjetas y la banca por Internet, todo en uno. La mayoría de las billeteras electrónicas pueden guardar múltiples opciones de pago, como cuentas bancarias, tarjetas e incluso criptomonedas.

Las billeteras electrónicas le permiten aplicar cupones de descuento, obtener reembolsos en efectivo, canjear sus puntos de recompensa y ganar más puntos de fidelidad a medida que los usa más. Las carteras digitales vienen en todas las formas y tamaños (no físicamente):

• Pueden permitir pagos remotos así como pagos de proximidad.
• Pueden ser compatibles con códigos QR, NFC, Bluetooth, SMS y pagos en línea.
• Pueden pagar y recibir pagos desde / hacia su cuenta bancaria, tarjetas de crédito / débito o cuentas de criptomonedas.
• Puede usarlos para todo tipo de pagos: P2P, C2B, B2C, B2B e incluso C2G o B2G.

Con conectividad a Internet estable y confiable en todas partes, los usuarios pueden realizar pagos sobre la marcha, literalmente. Muchos usuarios de servicios de Amazon o Google usan Alexa o Google Assistant para realizar pagos por sus compras en línea, pagos de servicios públicos y otras cosas.

En todo el mundo existen muchas aplicaciones populares de billetera electrónica, algunas a nivel local, otras con presencia internacional. PayPal, Apple Pay, Google Pay, Venmo, mPesa y Square Cash son billeteras electrónicas internacionales populares en las principales economías. Mientras que AliPay, PayTM, PhonePe, etc., son populares en uno o dos países como China e India.

Tamaño del mercado de aplicaciones móviles de billetera electrónica

Tamaño de mercado

Según Allied Market Research , el tamaño del mercado de billeteras electrónicas móviles fue de $ 1,043 mil millones en 2019. Se proyecta que crezca a un 28.2% CAGR para alcanzar $ 7,580 mil millones para 2027 entre 2020 y 2027.

Líder P2P

China es el líder mundial en la adopción de la revolución del pago con billetera móvil e impulsa más transacciones que todas las demás regiones juntas. Solo en 2020, el tamaño del mercado de la industria de la billetera electrónica fue casi el 65% del mercado global. Esto, según Statista , no cambiará mucho incluso cuando otros países se pongan al día.

Usuarios activos

Según otro informe de Statista , la cantidad de usuarios activos de billeteras móviles era de más de 3.472 millones antes de que comenzara el 2021. Para 2024, el número de usuarios activos aumentaría a una tasa compuesta anual del 9,75% para superar los 5.037 millones .

Valor y número de la transacción

Según el mismo informe de Statista , el valor de las transacciones globales fue de $ 7,9 billones en 2020 y se prevé que supere los $ 8,18 billones para 2024, un aumento anual del 13,74% .

Según PYMNTS.com , Zelle, una aplicación respaldada por la industria bancaria en el espacio de pagos P2P, solo convirtió $ 120 mil millones en más de 436 millones de transacciones en el segundo trimestre de 2021. Registró un impresionante crecimiento del 68% en el valor de las transacciones y del 58%. crecimiento en el número de transacciones durante el segundo trimestre de 2020.

Pequeñas empresas

La vertical Zelle Small Business experimentó el crecimiento más rápido en transacciones en un 157% por ciento durante el último año, según PYMNTS.com .

Modo de pago preferido

Financial Express informa que la participación de mercado combinada de tarjetas de débito y crédito fue del 32% en 2019, la mayor en todos los modos de pago. Pero para 2024, las billeteras electrónicas obtendrían la mayor participación de mercado con un 33% .

El Informe de Pagos Globales 2021 de Worldpay de FIS declaró que las billeteras digitales superan al efectivo al capturar el 34% de participación de mercado para pagos en pequeñas tiendas y negocios.

El efectivo ha muerto

La reducción en el uso de efectivo es un fenómeno global que se ha acelerado desde 2019 y la pandemia se sumó al impulso hacia las billeteras digitales en un 42% . El efectivo sería la forma de pago menos utilizada en tan solo 4 años.

El mismo informe de FIS afirma que más de la mitad ( 52% , para ser precisos) de las compras en línea se pagarán con una billetera digital.

Principales empresas de desarrollo de aplicaciones de billetera electrónica

Aquí está nuestra selección de los mejores jugadores en el espacio de desarrollo de aplicaciones de billetera electrónica que obtienen puntajes extremadamente altos en la mayoría de los parámetros anteriores. Esta lista corta ha sido preparada con sumo cuidado por expertos al corroborar hechos de múltiples fuentes independientes.

Emizen Tech Pvt. Limitado.

Con un historial de servir + clientes satisfechos en solo 8 años impares de presencia en la industria, Emizentech ofrece los mejores servicios de desarrollo de aplicaciones de billetera electrónica en su clase. Más de la mitad de los más de 200 miembros de su equipo tienen experiencia, con una experiencia promedio de más de 10 años en la industria.

Sus soluciones de billetera electrónica ofrecen múltiples opciones de pago, diseño intuitivo, un sistema seguro, navegación fluida y facilidad de uso. Puede apostar con seguridad a que sus clientes y usuarios habrían mejorado la experiencia del cliente, lo que resultaría en lealtad a la marca.

Solución de TI octal

Las soluciones de TI de Octal escalan constantemente sus servicios y actualizan su pila de tecnología. Esto es el resultado de un enfoque continuo en la capacitación y la calidad para brindar los mejores servicios de desarrollo de billetera electrónica para sus clientes globales. El diseño intuitivo y minimalista es algo natural para ellos, lo que permite pagos sin problemas para los usuarios finales.

Chetu

Chetu es un nombre reconocido en el desarrollo de soluciones personalizadas de billetera móvil. Sus aplicaciones permiten a los usuarios crear y administrar tarjetas de regalo prepagas digitales, tarjetas de débito y crédito y múltiples criptomonedas. Los usuarios pueden configurar varias cuentas bancarias para realizar transacciones entre dos modos de pago directo en los comerciantes. Sus aplicaciones facilitan los pagos a través de NFC, códigos QR y modo P2P.

Genio de aplicaciones ágil

Nimble AppGenie es un experto en ofrecer aplicaciones de billetera electrónica ricas en funciones y totalmente seguras para todas las plataformas de dispositivos. Pueden desarrollar aplicaciones de billetera electrónica para teléfonos inteligentes Android e iOS, dispositivos portátiles y dispositivos domésticos inteligentes. El diseño modular y los microservicios hacen que la aplicación sea ágil y abierta para la integración con otras aplicaciones populares.

Peerbits

Las soluciones de Peerbits están habilitadas para admitir casi todos los tipos de modos de pago: NFC, código QR, transacciones basadas en SMS, banca neta, tarjetas (débito, crédito, virtuales) y transacciones basadas en USSD. El equipo de proyectos subcontratado puede ayudar a aumentar su equipo de TI y ofrecer capacidades de desarrollo de alto nivel.

360 Technosoft

360 Technosoft afirma haber implementado con éxito más de 600 aplicaciones para más de 400 clientes globales satisfechos. Muchos de sus clientes son clientes habituales que aportan negocios repetidos de desarrollo de aplicaciones en múltiples dominios para sus numerosas verticales comerciales. Algunas de sus aplicaciones de billetera electrónica tienen éxito en los mercados internacionales por su simplicidad, seguridad y una multitud de opciones.

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Sistema de información de hipervínculo

Hyperlink Infosystem está clasificada como la compañía número para aplicaciones móviles, blockchain, inteligencia artificial y desarrollo web en los EE. UU. Y la India en Clutch. Dentro de los 10 años de su existencia, han entregado más de 4000 aplicaciones , muchas de las cuales son billeteras electrónicas. Su lista de clientes en el espacio de pagos digitales y monederos electrónicos incluye National Payments Corporation of India, Google y Astral.

Las futuras aplicaciones de billetera electrónica

Es posible que no sea el único que piensa que todo lo que se podría hacer para desarrollar una aplicación de billetera electrónica ya se ha hecho. Esto no se debe a que esté equivocado; es simplemente porque no eres consciente.

A medida que el ritmo del cambio tecnológico se está acortando y las nuevas interrupciones están cambiando la forma en que realizamos transacciones y usamos nuestros teléfonos inteligentes, los beneficios reales de las billeteras electrónicas aún no se han materializado. Muchas de las nuevas tendencias tecnológicas que dan forma al presente se convertirán en la corriente principal mañana y transformarán nuestra relación con el dinero para siempre.

Autenticación biométrica

La mayor preocupación para cualquier aplicación y software de pagos es la seguridad. La mayoría de las personas, especialmente las personas mayores agnósticas en tecnología, dudan en usar tecnología como las aplicaciones de billetera electrónica. Pero son los que tienen más recursos y poder adquisitivo que los millennials.

La autenticación biométrica, como el escaneo del iris, la toma de huellas dactilares o incluso la autenticación de voz, haría que sus billeteras electrónicas fueran seguras. Nadie más podría iniciar un pago incluso si físicamente tiene su teléfono.

Pagos inteligentes

Los hogares y las oficinas ahora se están volviendo inteligentes con dispositivos como altavoces inteligentes o refrigeradores inteligentes instalados en todas partes. Los sistemas de asistente para el hogar pueden escanear su despensa y los refrigeradores reordenan sus alimentos, verduras y frutas mensuales. También puede pedir comida, ropa, aparatos y cualquier otra cosa en su altavoz inteligente. Como están vinculados a sus billeteras electrónicas, pueden cobrarles automáticamente para realizar pagos.

mPOS

Las máquinas de punto de venta móvil (mPOS) son cada vez más comunes. Estos son dispositivos PoS inalámbricos que permiten a los comerciantes aceptar pagos mediante tarjetas y monederos electrónicos. Puede ejecutar estos dispositivos en WiFi local o incluso en una SIM móvil con Internet y vincularlos a su billetera digital o banco para recibir pagos.

NFC

Los chips y lectores de comunicación de campo cercano y RFID permiten realizar pagos sin contacto cuando se encuentran cerca. Los teléfonos inteligentes y las aplicaciones de billetera electrónica de todos los principales actores (Apple, Google, Samsung, Alibaba, Tencent y Venmo) ya están habilitados para NFC. Si confía en la fuente, puede realizar el pago sin ingresar un PIN o autenticación biométrica. Estos pagos son más populares en el transporte público, restaurantes, estacionamientos y teléfonos públicos.

AI / ML

La inteligencia artificial y el aprendizaje automático ya están impulsando el comercio electrónico y la tecnología financiera. Las billeteras electrónicas impulsadas por inteligencia artificial permiten que el sistema realice pagos a emisores de facturas regulares, como servicios públicos, comestibles, transporte, cable y proveedores de servicios telefónicos. ML se aplica para generar informes de análisis de gastos, descubrimiento de cargos ocultos y seguimiento de gastos.

Remesas Internacionales

Los estudiantes y profesionales en un lugar extranjero o distante deben enviar fondos regularmente dentro de un país y muchas veces a través de las fronteras. Las billeteras electrónicas son ahora una de las formas más comunes de enviar fondos internacionalmente de manera segura y rápida. Las carteras ofrecen mejores tarifas y comisiones de cambio de divisas en comparación con los jugadores tradicionales, lo que resulta en un gran ahorro.

Compras sociales

Con más personas recurriendo a las redes sociales, a las empresas les resulta difícil ignorarlas. Los inteligentes no se limitan a catalogar y publicitar sus productos en las redes sociales. Están ejecutando ventas y ganando dinero con sus páginas al permitir pagos sociales mediante billeteras electrónicas. Con esta integración, los usuarios no tienen que salir de la aplicación social para realizar compras; pueden pagar el artículo en ese mismo momento y compartirlo con sus seguidores.

Criptomoneda

El aumento de usuarios de criptomonedas ha permitido a las empresas tener la confianza para aceptar y realizar pagos con estas. Muchas billeteras electrónicas ahora permiten comerciar con criptomonedas y realizar pagos por compras en criptomonedas populares basadas en tecnología blockchain como Bitcoin, Etherium y Dodge Coin.

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¿Cómo elegir un proveedor para el desarrollo personalizado de billetera electrónica?

La billetera electrónica de las aplicaciones de sus clientes globales es una solución que no puede ignorar. Estamos seguros de que le gustaría desarrollar una aplicación de billetera electrónica para promover su negocio. Pero antes de comparar precios y definir un proveedor, considere estos puntos clave.

Pericia

La cartera de soluciones, aplicaciones y los clientes de un proveedor dice mucho de su experiencia y dominio de la industria. Si un proveedor no ha desarrollado una billetera electrónica o ideas similares de aplicaciones fintech en el pasado, lo más probable es que carezca de la experiencia para ello. Debe asegurarse de que el equipo tenga desarrolladores de software, analistas, ingenieros de UI / UX y de calidad con experiencia práctica. El proveedor debe poder escalar sus ofertas cuando sea necesario.

Asentamientos

Debe haber un procedimiento sencillo que las ideas de su aplicación deben seguir para la liquidación de pagos. Ya sea para transacciones exitosas o no exitosas, debe ofrecer continuamente servicios dentro del ámbito de las leyes y reglas aplicables. Debe existir un mecanismo de resolución de disputas para manejar cualquier reclamo, disputa o agravio.

Cumplimiento normativo

El proveedor debe estar completamente actualizado sobre las últimas reglas, regulaciones y leyes aplicables para trabajar en una aplicación de billetera electrónica. Todas las aplicaciones de billetera electrónica deben cumplir con PCI DSS para operar en los EE. UU. Y garantizar que se cumplan las reglas de GDPR en Europa. El desafío aumenta para los jugadores internacionales, ya que cada jurisdicción tiene un conjunto diferente de reglas.

Arquitectura de microservicios

Para permitir que su billetera electrónica se integre con otros servicios y se convierta en el método de pago preferido por los usuarios, sus soluciones deben diseñarse teniendo en cuenta la arquitectura de microservicios. Esto garantizará una integración fluida con otras aplicaciones y nuevas funciones en su aplicación de billetera, lo que la convierte en la elección de facto de los usuarios.

Personalización

El proveedor debe poder analizar sus requisitos únicos y luego personalizar la solución para que se adapte a ellos. Puede comprar una solución de billetera "tal cual", pero es posible que no satisfagan todas sus necesidades o que termine pagando por servicios que no necesita, o ambos.

Centrarse en la calidad

Las restricciones financieras no deberían limitar la selección de proveedores para una aplicación tan crítica como la billetera electrónica. Si toma atajos al pagar por la calidad, también debe pagar con su reputación. Puede enfrentar acciones legales y penales.

Integración API

Empresas como la aplicación de entrega de alimentos, las aplicaciones de logística y el comercio electrónico requieren servicios adicionales como mapas para rastrear paquetes. Del mismo modo, la billetera debe permitir la integración con otros servicios de terceros a través de la API. El proveedor también debe publicar la API de las aplicaciones para que otros servicios llamen a sus funciones.

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Soporte y mantenimiento

El soporte, el mantenimiento y las actualizaciones regulares son más cruciales que el desarrollo inicial, ya que deciden el éxito o el fracaso final de una aplicación de este tipo. Por lo tanto, si desea que sus ideas de aplicaciones únicas de fintech para billetera electrónica tengan éxito, preste mucha atención a las revisiones del mercado sobre el soporte brindado por el proveedor que está investigando. Puede ponerse en contacto con los clientes que figuran en su sitio web para obtener una imagen más completa.

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Si está ansioso por lanzar su billetera electrónica, entonces considerando los desafíos clave y las tendencias en el desarrollo de aplicaciones de billetera electrónica, somos los más adecuados para guiarlo. Contratar un equipo experimentado para el desarrollo de aplicaciones Fintech que también esté familiarizado con las reglas y regulaciones debe ser su prioridad.

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