Las 13 principales empresas de tecnología financiera para empresas de comercio electrónico

La tecnología financiera, o fintech, son los productos y servicios digitales que alteran los procesos financieros tradicionales en muchas industrias, incluido el comercio electrónico.

Vea cómo fintech ahora es parte de nuestra vida diaria y ayuda a avanzar en las ventas en línea.

¿Qué es la Tecnología Financiera – Fintech?

En esencia, la tecnología financiera tiene como objetivo proporcionar servicios financieros más flexibles, rápidos y mejores que las instituciones tradicionales. Lo hace aprovechando Internet, los dispositivos móviles, la tecnología o los servicios en la nube.

Fintech se originó como el término para los sistemas back-end de instituciones financieras establecidas.

Hoy en día, ha evolucionado a una amplia gama de servicios financieros, desde PayPal hasta criptomonedas. Lo usamos para comprar en línea, transferir dinero a nuestros amigos, depositar un cheque con nuestros teléfonos e intercambiar acciones en aplicaciones como Robinhood.

El mercado mundial de tecnología financiera se valoró en aproximadamente $ 127,66 mil millones en 2018 y se espera que crezca un 24,8% a $ 309,98 mil millones hasta 2022. Los proveedores de pagos digitales son un motor principal del crecimiento, ya que las alternativas en efectivo hacen que pagar bienes y servicios sea más fácil que nunca.

Fintech vs Financiamiento Tradicional

¿Cómo eran las cosas antes de la tecnología financiera?

A lo largo de los años, las instituciones financieras tradicionales han ofrecido una variedad de servicios como préstamos y negociación de acciones, todo bajo un mismo techo. Confiaría en una o pocas instituciones para administrar todos los aspectos de sus finanzas.

Fintech, por otro lado, convierte los servicios financieros tradicionales centralizados en ofertas individuales.

Los consumidores usan una docena de aplicaciones móviles y plataformas tecnológicas para administrar sus finanzas personales y comerciales. Está muy lejos de entrar en una sucursal local y sentarse con un banquero en cada instancia.

Fintech va más allá de la financiación tradicional para crear soluciones financieras más rápidas, seguras y modernas. Esto ayuda a mantener bajos los costos para los usuarios, al tiempo que hace que los servicios financieros sean más accesibles para todos.

Fintech y comercio electrónico

Para el comercio electrónico, fintech es lo que hace que las transacciones en línea sean posibles y convenientes. Las marcas nativas digitales utilizan todo tipo de soluciones para interrumpir el comercio minorista tradicional.

Fintech brinda a los compradores en línea más opciones que nunca para pagar en línea, sin importar dónde se encuentren y qué dispositivo estén usando. Es cómo puede comprar un producto que está al otro lado del mundo en su teléfono inteligente.

Estas soluciones también brindan a los comerciantes en línea opciones más inteligentes para escalar su negocio en un panorama competitivo y acelerado. La mayoría de las nuevas empresas de tecnología financiera se centran en las PYMES que las instituciones tradicionales desatienden.

Los vendedores en crecimiento no tienen que depender de procesos financieros y contables tradicionales, lentos o costosos para administrar sus operaciones. Tienen acceso a herramientas y recursos adaptados a sus necesidades.

Soluciones FinTech para comercio electrónico

Echemos un vistazo a las 10 mejores soluciones fintech en el comercio electrónico.

Soluciones de financiación de clientes

No todos los consumidores pueden comprar las cosas que quieren en este momento. Para brindarles a los consumidores acceso a más productos, existen soluciones que dividen las compras en línea en cuotas manejables y permiten que los consumidores paguen más tarde.

Los proveedores populares son AfterPay, Affirm y Klarna. Estos métodos de pago alternativos son excelentes opciones para marcas de lujo o de estilo de vida que tienen artículos de mayor costo. El pago a plazos permite a los consumidores presupuestar los productos de gama alta que desean.

Empresas de banca en línea

Los bancos convencionales orientan sus ofertas en paquetes para servir a organizaciones más grandes, donde verán mayores ganancias.

Para las pequeñas empresas, los servicios tradicionales que cobran tarifas, imponen requisitos mínimos de depósito y tienen largos procesos de aprobación pueden frenar su crecimiento.

Existen alternativas a los bancos tradicionales como Rho Business Banking que hacen que administrar las finanzas comerciales sea fácil y asequible. Ofrecen servicios como:

• Banca en línea, sin necesidad de ir a una ubicación física
• Cuentas corrientes y de ahorro configuradas en minutos
• Tarjetas corporativas y/o tarjetas prepago
• Cargos mínimos o nulos
• APY alto en cuentas corrientes y de ahorro comerciales
• Sin requisitos de depósito mínimo.

Soluciones globales de cambio de moneda

Al vender a nivel mundial, los vendedores tienen que lidiar con los gastos generales de las transferencias internacionales de dinero y el cambio de divisas. Estos procesos pueden costar tiempo y dinero a los vendedores en línea. Si utiliza un banco o procesadores de pago tradicionales, las tarifas pueden llegar al 3%.

Por ejemplo, un pago de $10,000 a un proveedor en Japón podría costarle $3,000 adicionales por la transferencia Y más para cubrir el tipo de cambio. Los procesos costosos y complicados como estos pueden disuadir a las marcas de escalar globalmente.

Para obtener tarifas transparentes y asequibles, los vendedores en línea pueden recurrir a una empresa de tecnología financiera como OFX que ofrece mejores servicios para las conversiones de divisas:

• Sin cuotas escondidas
• Asegure un tipo de cambio por un período de tiempo fijo para controlar los costos
• Configure una cuenta bancaria local en el extranjero para evitar los tipos de cambio por completo
  

Soluciones de anticipo de efectivo

La mayoría de las empresas de alto crecimiento se enfrentan a problemas de flujo de efectivo en algún momento u otro. Una brecha en los fondos puede generar oportunidades perdidas, como retenciones para comprar inventario o anuncios de marketing.

Asegurar efectivo cuando lo necesita tampoco siempre es fácil.

Ir a un banco tradicional para obtener un préstamo puede implicar verificaciones de crédito, largos procesos de aprobación y tarifas de originación. El capital de riesgo no siempre es una buena opción. Incluso si es una opción, sumergirse en los ahorros personales parece arriesgado.

Para hacer frente a los problemas de flujo de efectivo, existen soluciones fintech para adelantos de efectivo. Estos anticipos son acceso a corto plazo a una suma global de efectivo para usar de inmediato.

Los proveedores basan el monto del adelanto en efectivo en sus ventas mensuales previstas. Por lo general, recibe efectivo por montos que oscilan entre el 75 % y el 150 % de sus ventas mensuales en línea.

Las tarifas por el anticipo suelen oscilar entre el 0,5% y el 1% por semana. A medida que venda, remitirá un porcentaje fijo (generalmente entre el 12 % y el 25 %) de sus ventas hasta que pague su anticipo.

Soluciones como Payability se enfocan en procesos de financiamiento que funcionan para comerciantes en línea.

• Montos de adelantos en efectivo basados ​​en ventas en línea y cuenta de salud
• Sin verificaciones de crédito
• Solicitudes en línea con aprobaciones rápidas en 24 horas
• Sin cuotas escondidas
• Sin tarifas de originación
• Sin trámites complicados
• Costos más bajos cuando paga antes de tiempo

Soluciones de pago en tiempo real

Una realidad de vender en línea es tener su dinero inmovilizado en largos cronogramas de pago. Las plataformas como Amazon y Walmart tienen demoras entre el día en que un cliente realiza un pedido y el día en que se envían los fondos de ese pedido a su cuenta bancaria.

En algunos casos, ¡pueden pasar semanas hasta que veas tu dinero ganado! Los vendedores pueden esperar aún más debido a los propios procesos arbitrarios de una plataforma.

Por ejemplo, muchos vendedores experimentan un "saldo no disponible" en su cuenta de Amazon. Esta es la cantidad de dinero que Amazon reserva para cubrir cualquier reclamo o devolución de cargo. Amazon puede retener todo o parte de su pago durante semanas en varios pagos.

Recientemente, eBay anunció una transición de PayPal a eBay Managed Payments para 2021. A lo largo del proceso de implementación, ha habido críticas mixtas sobre cómo afecta los cronogramas de pago. Una diferencia notable es que PayPal Working Capital ya no será una opción en la que muchos vendedores confiaron para acceder a sus fondos de eBay.

Los largos calendarios de pago, los saldos no disponibles y los cambios en los procesos de pago demuestran que los vendedores están a merced de las plataformas en las que venden. ¿Está seguro de que recibirá su dinero cuando lo necesite? ¿Cómo afecta una regla o cambio de plataforma a su flujo de caja?

Para recibir su dinero más rápido, los vendedores pueden recurrir a soluciones de pago en tiempo real. Estos proveedores aceleran sus pagos en función de sus ventas actuales y el estado de su cuenta. Puede recibir las ventas de ayer tan pronto como al día siguiente. No hay conjeturas ni angustias al esperar su próximo pago.

El costo de usar pagos en tiempo real tiene una tarifa fija de alrededor del 2% de las ventas (esto puede ser más bajo para negocios de alto volumen con $100,000+/mes en ventas). Pero, la tarifa por lo general vale la pena cuando se considera la capacidad de acceder a su propio dinero más rápido.

Compañías de financiamiento específicas del mercado

Muchas plataformas de comercio electrónico ofrecen sus propias soluciones de préstamo y capital de trabajo.

Por ejemplo, están Amazon Lending y Shopify Capital. Los beneficios de estos programas son:

• Acceso a financiamiento o préstamos para pequeñas empresas
• Sin intereses, solo plazos de devolución
• Las ofertas aparecen en la propia plataforma una vez que eres elegible

Si bien estos pueden ser un impulso significativo para sus operaciones, es importante tener en cuenta que los vendedores no pueden solicitarlos.

En cambio, Amazon o Shopify identifica a los vendedores elegibles y elige el monto del capital. Depende de usted aceptarlo. Tampoco hay forma de que puedas predecir cuándo recibirás uno.

Además, Amazon Lending y Shopify Capital solo analizan sus ventas en esa plataforma específica para decidir los montos de su financiación. Si vende en muchos mercados, es posible que estos fondos no sean suficientes para marcar la diferencia.

En ese caso, le conviene trabajar con una solución de anticipo de efectivo o pago en tiempo real. En la mayoría de los casos, puede usar esa financiación alternativa junto con Amazon Lending o Shopify Capital. También podrá presentar una solicitud cuando lo necesite y considerarán sus ventas en todas sus cuentas para brindarle un mejor monto de financiación.

Programa de contabilidad

Un cambio de juego para los comerciantes en crecimiento es el acceso al software de contabilidad, que automatiza su contabilidad y papeleo para la nómina, los pagos y más. Se quita la presión de tratar de ser un experto en contabilidad, para que pueda concentrarse en otras áreas de su negocio.

Las principales ventajas del software de contabilidad son:

• Asequible con tarifas de suscripción mensuales a partir de $9/mes por usuario
• Acceso a través de la web
• Automatice las tareas administrativas diarias para ahorrar tiempo y garantizar la calidad de los datos
• Ahorre dinero a largo plazo con mejores operaciones financieras
• Integración directa con su mercado o plataformas de comercio electrónico

Si aún no está utilizando un sistema de contabilidad, consulte algunos de los mejores programas de contabilidad basados ​​en la nube para comerciantes en línea:

• Quickbooks en línea: desde $ 25 / mes
• Xero: comienza en $ 9 / mes
• Freshbooks – Desde $15/mes
• Sage 50 – Desde $50/mes
• Zoho Books: desde $ 9 / mes

Transferencias de dinero P2P

Los consumidores utilizan diariamente los sistemas de pago peer-to-peer (P2P). Son billeteras digitales como Venmo y Paypal que le permiten enviar y recibir dinero fácilmente de su familia y amigos.

Desde el primer trimestre de 2017 hasta el primer trimestre de 2019, Venmo aumentó su volumen total de pagos de $ 6,8 mil millones a $ 21 mil millones.

En el comercio electrónico, siempre se trata de estar al tanto de los deseos y necesidades de los consumidores. Es por eso que estos sistemas de pago P2P se abren camino hacia las páginas de pago.

PayPal y Venmo hacen que las compras en línea sean aún más convenientes. Puede reducir el abandono de tarjetas y aumentar las ventas.

A diferencia de las tarjetas de crédito, los usuarios no tienen que sacar una tarjeta para pagar. Es tan simple como iniciar sesión en su cuenta de PayPal para completar su compra.

Gestión de gastos

Las empresas dependen de las tarjetas de crédito para administrar sus gastos. También son una excelente manera de acumular puntos de recompensa para usar en anuncios de marketing, inventario u otras áreas de su negocio.

El problema es que las tarjetas de crédito convencionales no suelen ser suficientes para los comerciantes en línea. Hay tarifas, límites de crédito bajos y no obtiene recompensas por el tipo de compras de rutina que realiza. No hay nada peor que agotar su tarjeta de crédito cuando necesita hacer compras para que su negocio funcione sin problemas.

Afortunadamente, los vendedores tienen opciones de tarjetas de crédito adaptadas al comercio electrónico que maximizan sus beneficios. Hay proveedores como Divvy, Brex y Payability Seller Card.

Las principales ventajas de estas tarjetas son:

• Reembolso de gastos
• Altos límites de crédito, en función de sus ventas
• Aprobaciones rápidas y tarjetas virtuales
• Sin intereses, sin comisiones
• Conéctese con software de contabilidad como Quickbooks, Xero, NetSuite, etc.
• Conéctese con las ventas de su mercado
• Descuentos y recompensas en software y servicios relacionados con el comercio electrónico

cadena de bloques

El término blockchain sigue apareciendo cada vez más. ¿Qué es exactamente?

En resumen, blockchain es un "libro mayor" público. Es una forma electrónica de registrar cualquier transacción de datos entre dos entidades, como una transferencia de dinero, un contrato o el envío de un pedido. Tampoco hay un tercero involucrado en la gestión de la transacción, lo que mantiene bajos los costos generales.

Cada "bloque o registro de datos" en una "cadena" de transacciones tiene una marca de tiempo, no se puede cambiar y puede ser visto por cualquier persona en la cadena. De esta manera los datos son seguros y confiables.

Mire este video rápido de 2 minutos para obtener más información sobre cómo funciona blockchain.

Hay muchas formas de usar blockchains en el comercio electrónico, desde programas de fidelización hasta su cadena de suministro.

Puede ayudar a rastrear el viaje de un solo producto desde el fabricante hasta el distribuidor y luego hasta el almacén del vendedor. Este nivel de visibilidad ayuda a realizar un seguimiento del inventario y protege contra intentos de fraude.

El futuro de Fintech en el comercio electrónico

Fintech ha transformado los servicios financieros tradicionales en múltiples industrias, incluido el comercio electrónico.

Mientras que los bancos tradicionales intentan ponerse al día, las nuevas empresas de tecnología financiera están adaptando los servicios para satisfacer las necesidades únicas de los vendedores en línea. Desde las opciones de pago digital hasta el control del flujo de efectivo con pagos en tiempo real, fintech está ayudando a las marcas en línea a competir con nombres más grandes y crecer.

Aquí hay un resumen de las principales empresas Fintech mencionadas en esta publicación:

• Pagabilidad
• Después de pagar
• Afirmar
• Klarna
• Banca comercial Rho
• OFX
• Libros rápidos en línea
• Xero
• libros frescos
• Sabio 50
• Libros Zoho
• Pago
• brex

¿Cuáles son algunas de sus soluciones fintech favoritas que utiliza en su negocio en línea?