Blockchain: la solución al proceso KYC ineficiente

Los procesos KYC son la columna vertebral de los esfuerzos contra el lavado de dinero de una institución financiera. Descubra cómo las empresas están revolucionando el proceso largo y tedioso.

Los procesos Conozca a su cliente o KYC son la columna vertebral de los esfuerzos contra el lavado de dinero de una institución financiera. Según las estimaciones actuales, la cantidad de gasto en KYC aumentó hasta $ 1.2 mil millones en 2020 a nivel mundial.

Con una cantidad enorme como la que se gasta en mejorar los procesos de KYC, es fácil suponer que el proceso sería imposible de piratear y sin problemas. Pero a pesar de la importancia del proceso, KYC sigue funcionando de manera ineficiente. Debido a las tareas que requieren mucho trabajo y mucho tiempo, el alto alcance de la duplicación de esfuerzos y el riesgo de error, se estima que el 80 % de los esfuerzos de KYC se dedican a recopilar información y procesar, mientras que solo el 20 % de los esfuerzos se centran en la evaluación y el monitoreo. .

Si bien el proceso KYC actual no cumple su propósito en el frente de la institución financiera , el proceso tedioso, largo y repetitivo está creando una experiencia molesta para los clientes.

Un respiro esperanzador para la situación proviene del hecho de que varias instituciones financieras y proveedores de servicios están tratando de resolver los problemas mediante la incorporación de tecnologías de nueva generación como las tecnologías cognitivas y la IA.

En este artículo, profundizaremos en una tecnología que creemos que es la clave para eliminar las eficiencias y la duplicación en los procesos KYC: Blockchain.

Para comprender verdaderamente los cambios que Blcockahin puede aportar al contraproducente proceso KYC, es importante comprender las áreas problemáticas del sistema actual. Los problemas nos ayudarán a comprender cómo la tecnología blockchain para KYC se está convirtiendo en una necesidad.

Los retrasos en los sistemas KYC centralizados

Cada banco o proveedor de servicios financieros viene con su conjunto individual de especificaciones sin estandarización. Esto a menudo da como resultado que los usuarios realicen el proceso KYC con todos los bancos y proveedores que utilizan. Además, un sistema de silos estrictos como este limita que las IF rastreen los gastos de los consumidores en otras plataformas, lo que lleva a que cada institución tenga su conjunto específico de datos incompletos.

Esta centralización de datos en silos se combina para causar un proceso KYC ineficiente. Uno que crea problemas como:

1. Identificación errónea de datos fraudulentos
2. La incapacidad de rastrear a los clientes.
3. Clientes ingresando datos falsos
4. Tiempo de procesamiento retrasado

El resultado de estos desafíos son las cifras de gasto que mencionamos anteriormente y un aumento constante en los casos de lavado de dinero.

Como una forma de cambiar la situación, el proceso KYC se está trasladando gradualmente a Blockchain. Profundicemos en el proceso de uso de Blockchain para la verificación KYC y los beneficios que el movimiento ofrece al sector fintech.

El proceso KYC de la cadena de bloques

El proceso de usar Blockchain para KYC pasa por múltiples etapas en una tecnología de libro mayor distribuido.

Permítanos brindarle una comprensión de alto nivel de los pasos de cómo Blockchain puede ayudar a KYC .

Paso 1: el usuario crea un perfil en el sistema KYC DLT

La institución financiera (FI) implementa una plataforma KYC basada en Blockchain que el usuario completa como una configuración única utilizando sus documentos de identidad. Una vez cargados, los datos se vuelven accesibles para el FI1 con fines de verificación.

Existen múltiples opciones a la hora de almacenar los datos de los usuarios:

• Un servidor centralizado y encriptado
• En el servidor privado de F1
• plataforma DLT.

Paso 2: el usuario realiza transacciones con FI1

Cuando el usuario realiza una transacción con FI1, le da derecho a acceder al perfil de los usuarios. El FI1 luego verifica los datos KYC y guarda una copia de los datos en su servidor. A continuación, cargan una 'función hash' en la plataforma DLT.

Finalmente, FI1 transfiere copias digitales KYC al perfil del usuario incrustado con una función Hash que coincide con la función Hash cargada en la plataforma DLT.

Ahora, si se modifican los datos KYC, la función Hash de los datos KYC no coincidirá con la publicada en la plataforma DLT, alertando a las otras instituciones financieras en la cadena de bloques de dicho cambio.

Paso 3: el usuario realiza una transacción con FI2

Cuando FI2 le pide al usuario que realice KYC, el usuario otorga acceso a su perfil de usuario a FI2. Luego, FI1 revisa los datos KYC (y su función Hash) con la función Hash cargada por FI1. Si los dos coinciden, FI2 sabría que el KYC es el mismo que recibió FI1.

En caso de que las funciones Hash no coincidan, FI2 tendría que validar manualmente los documentos KYC.

Pero, ¿qué sucede cuando el usuario obtiene un nuevo pasaporte o licencia de conducir y cambia su documento original en el perfil de usuario de DLT?

En tales casos, las instituciones financieras aprovechan los contratos inteligentes para actualizar automáticamente sus sistemas cuando el usuario proporciona nuevos documentos. Aquí también, el usuario envía el nuevo documento a F1, quien luego transmite el cambio a través de la cadena de bloques (a través de la nueva función Hash), que luego se vuelve accesible para otros participantes de FI.

El beneficio de una solución Blockchain para KYC se puede ver en:

• Calidad de datos: todas las alteraciones de datos se rastrean y monitorean en tiempo real
• Tiempo de respuesta reducido: a través de las soluciones de software KYC Blockchain , las IF obtienen acceso directo a los datos, lo que ahorra tiempo de recopilación y procesamiento de datos
• Trabajo manual reducido: KYC en Blockchain elimina el papeleo del proceso.

Los beneficios de la implementación de KYC Blockchain no pueden limitarse a estos puntos. Hay una serie de beneficios sectoriales que ofrece el proceso de KYC usando Blockchain .

Beneficios de Blockchain en el proceso KYC/AML

Los casos de uso de la tecnología descentralizada en la tecnología KYC no son solo una oferta de Blockchain en Fintech . Hay una serie de sectores que se están asociando con una empresa de desarrollo de Blockchain para explorar la aplicación.

Recopilación de datos distribuidos

La introducción de blockchain en KYC trae datos en una red descentralizada a la que pueden acceder las partes después de que se les haya otorgado el permiso. Además, el sistema ofrece una seguridad de datos eficiente, ya que solo se puede acceder a los datos después de que los usuarios hayan dado permiso, eliminando así los casos de acceso no autorizado.

Mejor eficiencia operativa

Las habilidades como un proceso digital imposible de piratear y el intercambio de información de usuario en una red autorizada pueden reducir enormemente el esfuerzo y el tiempo necesarios en las primeras etapas de KYC. Esto, a su vez, agiliza el tiempo de incorporación del cliente y reduce los gastos normativos y de cumplimiento.

Validación de la exactitud de la información

Los sistemas KYC Blockchain permiten la transparencia y la inmutabilidad que, a su vez, permite a las instituciones financieras validar la confiabilidad de los datos presentes en la plataforma DLT. El proceso KYC descentralizado actúa como una forma simplificada de obtener un acceso seguro y rápido a los datos de usuario actualizados. Esto reduce los esfuerzos intensivos en mano de obra que una institución pone detrás de la recopilación de información.

Datos de usuario actualizados en tiempo real

Cada vez que se realiza una transacción KYC en una institución financiera, la información se comparte dentro de un libro mayor distribuido. Estos sistemas KYC de tecnología Blockchain permiten que otras instituciones participantes accedan a información actualizada en tiempo real con la garantía de que cada vez que haya una nueva adición en los documentos o haya alguna modificación, serán notificados.

¿Es Blockchain Development Solutions la respuesta a los problemas de KYC?

Recopilar información y procesarla requiere una gran cantidad de costo, tiempo y esfuerzo en el proceso KYC, lo que deja muy pocos recursos disponibles para monitorear y evaluar el comportamiento del usuario en busca de anomalías. Al ofrecer acceso rápido a datos actualizados, las soluciones KYC de blockchain pueden reducir el tiempo necesario para las tareas laboriosas que, a su vez, pueden emplearse para encontrar soluciones a desafíos KYC más complejos.

Sin embargo, blockchain no puede resolver todos los problemas que enfrenta KYC. Después de adquirir los datos, las instituciones financieras todavía tienen que validar la información. Para esto, se deben emplear tecnologías similares a la IA y el procesamiento cognitivo para lograr una mayor eficiencia.

En su estado actual, blockchain, cuando se usa en combinación con otras tecnologías, puede mostrar un gran potencial para ayudar a las instituciones a reducir el costo y el tiempo vinculados con el proceso KYC.

Si desea explorar este lado de los servicios de desarrollo de Blockchain o está buscando validar su idea descentralizada basada en KYC, póngase en contacto con nosotros, una de las principales empresas de desarrollo de blockchain en EE . UU .