PROS & CONTRAS de Wise Debit Card Review (2021) - ¿Qué ofrece?

The Wise (anteriormente TransferWise) se fundó en 2011. Es una empresa con sede en el Reino Unido que permite a los usuarios abrir cuentas Wise, que luego pueden usarse para gastar, recibir y transferir fondos en muchos países del mundo. En esta revisión de la tarjeta de débito Wise, encontrará todas las tarifas, características, ventajas y desventajas que ofrece la tarjeta.

Si viaja mucho, conoce los costos relacionados con las transacciones en el extranjero, las tarifas de conversión de moneda, las tarifas de retiro de cajeros automáticos y varias otras tarifas. La tarjeta Wise le permite gastar dinero en cualquier país del mundo. Puede enviar y recibir fondos en múltiples monedas y países.

El uso de una tarjeta de débito Wise puede ahorrarle mucho dinero cuando se trata de transferencias de dinero, conversiones de moneda, etc. ¿Pero es la tarjeta Wise la opción correcta para sus necesidades?

NOTA: Para obtener más información sobre Wise, puede consultar mi revisión de Wise y la comparación de Wise frente a Revolut.

Revisión de la tarjeta de débito Wise

Las transferencias de dinero económicas son el enfoque principal de la empresa Wise (anteriormente TransferWise). Las personas pueden enviar dinero de un banco a otro en muchos países.

Wse MasterCard es la única opción de tarjeta que Wise ofrece actualmente. Pronto también estará disponible la tarjeta Visa. Puede pagar productos y servicios con cualquier moneda que esté en el saldo de su cuenta con una tarjeta de crédito.

Sus tarifas de conversión son mínimas y no hay tarifas de transacción con tarjeta. La tarjeta Wise está disponible para los residentes del Espacio Económico Europeo (EEE), Suiza, Singapur, Nueva Zelanda, el Reino Unido y los EE. UU.

• Nombre
• Precio por abrir una cuenta personal
• Tarifa de datos bancarios de la cuenta personal
• Precio por abrir una cuenta comercial
• Tarifa de detalles bancarios de la cuenta comercial
• Países donde puede abrir una cuenta
• Países donde la tarjeta está disponible
• Monedas disponibles para convertir y mantener
• Recibir datos bancarios (divisas con datos de cuenta)
• Tarifa de pago con tarjeta de crédito
• Tasa de cambio de moneda
• Retirar dinero de la tarifa del cajero automático
• Límites de cajeros automáticos
• Cuota anual por mantener saldo en EUR
• Pagos 3D Secure
• Límites de la tarjeta
• Tarjetas virtuales
• Tipo de tarjeta
• Pagos sin contacto con tarjeta
• Tarifa por pagos con tarjeta
• Número de tarjetas físicas que puede tener
• Número de tarjetas virtuales que puede tener
• Tarjetas virtuales desechables
• Integración con software de contabilidad
• Compatible con Apple Pay y Google Pay
• Comercio de criptomonedas
• Opciones de seguro
• Pagos recurrentes
• Débito directo
• Préstamos
• Pase de sala
• Facturas grupales
• El comercio de acciones
• Comercio de materias primas
• Apoyo

• WISE (anteriormente TransferWise)
• Gratis
• Gratis
• Gratis
• Tarifa única entre 16 y 21 GBP (o el equivalente en su moneda).
• 230
• Reino Unido, Suiza, Australia, Nueva Zelanda, Singapur, Japón, la mayor parte del EEE y EE. UU.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  El zloty polaco suele estar disponible, pero actualmente esa opción está desactivada.
• Gratis siempre que el pago se realice en una moneda que tenga actualmente.
• 0,24–3,69%
• Gratis hasta £ 200 (o el equivalente en moneda) y luego 1,75% en cualquier valor superior a 200 GBP / EUR. Estas tarifas pueden ser diferentes para otros países.
• El límite diario es de 1500 GBP (o el equivalente en moneda), pero puede aumentarlo.
• 0.4% si su saldo es de 15,000 EUR para cuenta personal y 70,000 EUR para negocios.

  Mantener cualquier cantidad en cualquier otra moneda sigue siendo gratuito.
• sí
• Existen diferentes límites para los titulares de tarjetas en diferentes países. Pero la mayoría se puede aumentar a través de la aplicación.
• sí
• Tarjeta MasterCard. Visa próximamente
• sí
• No
• 1
• 3
• No disponible
• FreeAgent, QuickBooks Xero, etc.
• sí
• No
• No
• sí
• sí
• No
• No
• No
• No
• No
• Correo electrónico, chat en vivo, teléfono

Ver más>

NOTA: La información indicada en comparación puede quedar desactualizada ya que Wise a menudo realiza cambios. Intentaré mantenerlo actualizado. Para obtener los datos más precisos, consulte el sitio oficial.

Límites de cajeros automáticos

El lugar donde se emita su tarjeta determinará los límites sobre la cantidad de dinero que puede retirar de forma gratuita. La aplicación Wise se puede utilizar para controlar todos los límites. Los límites son:

• Las tarjetas emitidas en Europa o el Reino Unido permiten a los usuarios realizar dos retiros de hasta 200 EUR / GBP por mes sin cargo. Hay una tarifa de 50 peniques por cada retiro adicional que supere los 2 gratuitos. Además, se cobra una tarifa del 1,75% por todos los retiros por encima del límite de 200 EUR / GBP.
• Las tarjetas emitidas por Nueva Zelanda, Australia y Singapur permiten a los usuarios 2 retiros mensuales gratuitos de hasta 350 NZD / AUD / SGD. Los retiros adicionales tendrán un cargo de 1.50 NZD / AUD / SGD agregado junto con una tarifa de 1.75% por cualquier retiro que supere el límite mensual gratuito.
• Las tarjetas emitidas para clientes de Estados Unidos permiten 2 retiros mensuales gratuitos de hasta 100 USD. Después de eso, se agregará una tarifa de 1.50 USD más una tarifa adicional del 2% a cualquier retiro que supere el límite gratuito de $ 100.
• Las personas que usan otras monedas tendrán los mismos límites, como los usuarios europeos y del Reino Unido, iguales a la moneda del país donde se emitió inicialmente su tarjeta.

Pagando con Wise Card

La tarjeta de débito Wise se puede utilizar para pagar productos y servicios en cualquier lugar que acepte pagos con tarjeta de débito. También puede pagar transacciones en línea con su tarjeta de débito. Ciertas transacciones pueden requerir que use la aplicación Wise, SMS o una llamada telefónica para verificar / aprobar la transacción.

La tarjeta admite pagos 3D Secure. Un método de seguridad agregado de pago en línea que exigen ciertos sitios. Una vez que se ha completado la verificación, se puede procesar el pago. También puede retirar dinero en cajeros automáticos con su tarjeta de débito.

Si extravió su tarjeta Wise y necesita reemplazarla, deberá pagar una tarifa para recibir una nueva tarjeta. Pedir una tarjeta Wise cuesta 5 GBP y una tarjeta de reemplazo se carga 3 GBP. Puede utilizar el sitio web o la aplicación de Wise para ajustar los límites de gasto de la tarjeta.

Wise también ofrece tarjetas virtuales . Para obtener una tarjeta virtual, primero deberá abrir una cuenta y luego solicitar una tarjeta física. Desde allí, puede guardar hasta tres tarjetas virtuales simultáneamente. Puede reemplazar instantáneamente estos detalles de la tarjeta si es necesario o eliminarlos.

¿Cómo funciona la tarjeta de débito?

La tarjeta de débito Wise se puede utilizar de la misma forma que se utilizan las tarjetas de débito tradicionales. Se puede utilizar para comprar artículos en tiendas físicas y online y para retirar dinero.

La cantidad se deducirá de su cuenta sin fronteras de Wise siempre que tenga suficiente de la moneda en particular que está pagando. Si no tiene suficiente moneda en la que está pagando, Wise convertirá otra moneda disponible de su cuenta. Si tiene más de una moneda, Wise convertirá la moneda que ofrezca las mejores tasas de conversión.

La tarjeta le permite gastar los fondos que están en su cuenta , al igual que operan otros tipos de tarjetas de débito. Las tarjetas Wise funcionan mejor que muchas tarjetas bancarias estándar cuando se realizan transacciones en varias monedas. La mayoría de los bancos solo utilizan conversión dinámica de moneda.

No hay ningún cargo por gastar fondos que ya están en su cuenta multidivisa de Wise. Esto puede ser un gran beneficio para los viajeros ocupados. Los fondos se convertirán de la moneda en el saldo de su cuenta con la tarifa de conversión más baja automáticamente si no tiene fondos suficientes para cubrir una transacción en la moneda nacional en particular.

Esto hace que Wise sea una opción simple y atractiva para las personas que no quieren gastar mucho dinero en tipos de cambio. Dejar que Wise maneje las conversiones y retirar fondos en la moneda local puede ayudar a eliminar la necesidad de pagar tarifas de cambio ocultas (y a veces costosas) mientras viaja a otras naciones.

El sitio web o la aplicación Wise se pueden utilizar para controlar toda la actividad de su cuenta . La aplicación se puede utilizar para congelar o descongelar su cuenta si su tarjeta es robada o extraviada.

La tarjeta Wise es ideal para particulares y empresas. No está vinculado a una cuenta bancaria, por lo que no puede ayudarlo a obtener un préstamo o mejorar su puntaje crediticio. Tampoco gana intereses ni tiene algunos de los servicios que brindan los bancos, como múltiples métodos de pago o varias opciones de tarjetas de crédito.

Costos y tarifas

Puede abrir una cuenta Wise de forma gratuita . El tipo de cambio medio del mercado siempre se utiliza cuando se producen conversiones de moneda. También aplica tarifas de transferencia para cada transacción de transferencia fuera de Wise.

El país en el que se encuentra, la moneda que se envía y la moneda deseada del destinatario pueden determinar el monto de esas tarifas. Wise es muy transparente con todas sus tarifas . Le dirán cuáles serán los cargos específicos antes de que se inicie una transacción.

Si usa su tarjeta Wise para pagar artículos, no tendrá que pagar ningún cargo. La excepción a esta regla es si está intentando realizar un pago en una moneda que no está actualmente en su cuenta de Wise.

Wise on automáticos de cambio de moneda aplicará tarifas de conversión de 0.24-3.69% si no tiene suficiente de la moneda requerida que está tratando de usar en una transacción.

Puede realizar dos retiros en cajeros automáticos por mes de forma gratuita por hasta 200 GBP (o el equivalente en moneda). Se cobrará una tarifa sobre cualquier monto superior a ese. La tarifa variará según el país donde se emite su tarjeta.

La tarifa por encima del límite gratuito suele ser de alrededor de 1,75% + tarifa de retiro de 50 peniques (o el equivalente en moneda) por cada retiro adicional en un cajero automático durante el mes. La sección de tarifas para cuentas con múltiples divisas en su sitio tiene más detalles sobre este tema.

Wise ofrece un tipo de cambio garantizado . Esta tasa es la tasa de cambio que está garantizada durante un período de tiempo específico.

Los tipos de cambio están garantizados desde dos hasta setenta y dos horas como máximo. La moneda que se envía es en qué se basará la duración de la garantía. Una vez configurada la transferencia, Wise le informará durante cuánto tiempo está garantizado su tipo de cambio en particular. La tasa en vivo se utilizará si los fondos llegan después de que el período de garantía haya expirado.

Puede optar por recibir una alerta cuando el tipo de cambio alcance un nivel que especifique. También puede solicitar un correo electrónico diario sobre la tasa entre las monedas.

Wise tiene tarifas transparentes. Siempre utilizan el tipo de cambio medio del mercado, independientemente de la cantidad de dinero que se transfiera. Las personas que envían grandes cantidades de dinero con regularidad pueden calificar para un descuento por volumen .

Tener cantidades mayores de EUR en su cuenta Wise puede resultar en una tarifa del 0.4%. Las tasas de interés negativas de la zona euro son la causa de esta tarifa. A Wise le cuesta dinero mantener EUR en las cuentas de sus clientes.

Es por eso que permiten que las cuentas personales tengan un máximo de 15.000 EUR en sus cuentas de forma gratuita. Los clientes comerciales pueden guardar hasta 70.000 EUR en sus cuentas Wise de forma gratuita. Aún es gratis mantener fondos en otras monedas.

RESUMEN

Las tarifas de conversión pueden ser difíciles de predecir por adelantado. Afortunadamente, Wise tiene una práctica herramienta de verificación de tarifas que puede utilizar para revisar las tarifas antes de realizar transferencias.

Además de las tarifas, la tarjeta también tiene límites predeterminados y máximos . Los límites se establecen en dólares estadounidenses para los clientes que viven en los Estados Unidos y en libras esterlinas para los residentes de la UE y el Reino Unido. A continuación puede ver esos límites.

Tarjeta de débito Wise vs.Tarjeta de débito bancaria

Una de las principales distinciones que distingue a la tarjeta de débito Wise de las tarjetas de débito bancarias tradicionales es que Wise le permite usar más de una moneda a la vez. Esto se puede lograr gastando mucho menos de lo que los bancos estándar normalmente le cobrarían por esa conveniencia.

La tarjeta de moneda que proporcionan muchos bancos solo se emite en la moneda local. También pueden agregar tarifas engorrosas a las transacciones en línea o cuando gasta fondos en otros países. No es raro ver que los bancos agregan un margen considerable además de los tipos de cambio.

No tendrá que preocuparse por ese tipo de tarifas de Wise, siempre que esté gastando fondos en una moneda que ya tenga en su cuenta en línea. Las tasas de conversión del mercado medio / real siempre se aplican si no tiene suficiente moneda necesaria, junto con una tarifa nominal. También se permiten retiros gratuitos en los cajeros automáticos hasta un cierto límite.

Por otro lado, la tarjeta de débito bancaria está vinculada a una cuenta bancaria real que tiene otros beneficios .

Pros contras

Estas son algunas de las ventajas y desventajas de usar una tarjeta de débito Wise:

PROS:

• No hay sobreprecios en el tipo de cambio, tarifas de transacción ocultas o tarifas anuales de las que preocuparse.
• No es necesario que mantenga un saldo mínimo determinado en su cuenta.
• Wise siempre usa el tipo de cambio del mercado medio. Puede haber un margen de ganancia en el tipo de cambio que usan las tarjetas de dinero para viajes, PayPal y muchos bancos. El uso de servicios bancarios puede ser más costoso debido a esos márgenes.
• Puede realizar retiros y pagos en cualquier lugar al que vaya en más de 40 monedas internacionales diferentes.
• Puede recibir notificaciones de transacciones en su teléfono celular con la aplicación Wise. Si pierde o extravía su tarjeta, siempre puede congelarla o descongelarla.
• Tendrá que pagar una pequeña tarifa para que se le emita una tarjeta Wise. Esta es una tarifa única. No hay tarifas adicionales por abrir o mantener una cuenta Wise.

CONTRAS:

• Solo puede retirar hasta $ 350 (o el equivalente en moneda según su país) en efectivo de forma gratuita durante un período de 30 días.
• Actualmente, la tarjeta solo está disponible en Australia, Nueva Zelanda, Europa y el Reino Unido.
• Una tarjeta Wise no es una tarjeta de crédito. Para pagar los artículos, debe tener fondos suficientes en su cuenta Wise en línea antes de realizar la compra.
• Si necesita una tarjeta de reemplazo, la entrega puede demorar hasta dos o tres semanas.

Conclusión de la revisión de la tarjeta de débito Wise

Usar una tarjeta para gastar y retirar fondos de su cuenta Wise es muy conveniente. Puede gastar y recibir dinero en varias monedas de forma muy asequible. Los tipos de cambio de Wise son muy razonables cuando necesita convertir diferentes monedas. La tasa de conversión del mercado medio siempre se utilizará al convertir dinero.

La tarjeta de débito Wise se puede utilizar para gastar fondos y acceder al dinero que recibe de inmediato, sin restricciones . Esto es diferente a cualquier otra tarjeta de viaje o cuenta en moneda extranjera.

Las tarifas claras y económicas les han ayudado a ganar popularidad rápidamente desde que comenzaron. Su cuenta Wise está conectada a una tarjeta de débito que proporciona varios saldos de divisas e información de cuentas bancarias a los titulares de cuentas.

Ofrecer la tarjeta Wise a más países y monedas es lo único real que la empresa podría mejorar. Cualquiera cuyo país ya tenga la opción de cuenta Wise puede registrarse y liberarse de las tarifas y el estrés que generalmente se asocia con las tarifas de cambio de moneda y otros costos relacionados.

Espero que esta revisión de la tarjeta de débito de Wise le haya ayudado a tomar una decisión si Wise es la opción correcta para usted. Si cree que Wise no es adecuado para sus necesidades, asegúrese de consultar a los competidores de Wise.

Tarjeta de débito sabia

9.3

Fácil de usar

9,6 / 10

Limites

9.2 / 10

Costos y tarifas

9.3 / 10

Disponibilidad

8.8 / 10

En general

9.5 / 10

Pros

• Una tarjeta para todas las monedas
• Úselo en cualquier parte del mundo
• Sin tarifas ocultas ni costos adicionales
• Conversión de moneda asequible
• Soporta 3D Secure

Contras

• Solo disponible para países seleccionados
• Cargos por retiro de cajeros automáticos después de cierta cantidad

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