Wise Review PROS & CONTRAS (2021) - Revisión de la cuenta Wise Borderless

Wise es una empresa que se lanzó en 2011. Originalmente se conocía como TransferWise y es una empresa con sede en el Reino Unido. En esta revisión de Wise, le mostraré lo que obtiene al abrir una cuenta, todos los costos y tarifas cobrados, las características que obtiene, así como los pros y los contras.

Abrir una cuenta Wise le permite gastar, transferir y recibir fondos en muchos países del mundo. La tarjeta de débito Wise puede usarse para gastar fondos en línea y en tiendas físicas en cualquier país, y su cuenta Wise le permite enviar y recibir dinero en diferentes monedas y en varios países.

El servicio de transferencia de dinero asequible es el enfoque principal de la empresa. Los clientes pueden enviar fondos entre cuentas bancarias en varios países. Tienen transferencias de dinero de bajo costo y continuamente agregan más opciones.

Revisión sabia

Los servicios transparentes y las tarifas bajas de Wise le han ayudado a ganar popularidad. Las personas que necesitan información bancaria local en diferentes países pueden aprovechar su función de cuenta sin fronteras .

Después de abrir su cuenta Wise de múltiples divisas, puede utilizar las siguientes funciones:

• Saldos de cuentas en 56 monedas internacionales diferentes.
• Las monedas se pueden convertir rápidamente con tarifas de conversión muy bajas.
• Los saldos bancarios con los detalles de la cuenta se pueden recibir en las siguientes monedas: lira turca, florín húngaro, dólares neozelandeses, dólares canadienses, libras esterlinas, leu rumano, dólares de Singapur, dólares australianos, euros y dólares estadounidenses.
• Los débitos directos se pueden establecer en euros, libras esterlinas, dólares australianos y dólares estadounidenses.
• En este momento, la tarjeta de débito Wise está disponible para personas que viven en Singapur, Australia, Nueva Zelanda, EE. UU. Y Europa.
• La tarjeta le permite gastar fondos en cualquier moneda. Hay tarifas de transacción mínimas.

Todas las cuentas multidivisa de Wise son cuentas de dinero electrónico. Las formas en que se diferencian de las cuentas bancarias estándar son:

• No se permiten sobregiros ni préstamos.
• No puedes ganar intereses.
• Las cuentas bancarias proporcionadas simplemente sirven como "dirección" para la cuenta de dinero electrónico. No son cuentas bancarias reales, aunque los datos bancarios son únicos. Aún puede usar su cuenta electrónica para recibir dinero de la misma manera que lo haría con una cuenta bancaria tradicional.
• El dinero está protegido y resguardado, pero no garantizado por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS).

Wise ha mantenido una base de clientes leales porque a los consumidores no se les cobran tarifas de cambio o tipos de cambio internacionales exorbitantes. Una cuenta es todo lo que se necesita para enviar, recibir y convertir dinero en diferentes monedas.

Siempre se usa el tipo de cambio actual y sus tarifas son las más bajas que puede encontrar. Puede usar su tarjeta de débito Wise para comprar productos con los fondos de su cuenta Wise, pagar artículos en línea o retirar dinero de los cajeros automáticos.

• Nombre
• Precio por abrir una cuenta personal
• Tarifa de datos bancarios de la cuenta personal
• Precio por abrir una cuenta comercial
• Tarifa de detalles bancarios de la cuenta comercial
• Países donde puede abrir una cuenta
• Países donde la tarjeta está disponible
• Monedas disponibles para convertir y mantener
• Recibir datos bancarios (divisas con datos de cuenta)
• Tarifa de pago con tarjeta de crédito
• Tasa de cambio de moneda
• Retirar dinero de la tarifa del cajero automático
• Límites de cajeros automáticos
• Cuota anual por mantener saldo en EUR
• Pagos 3D Secure
• Límites de la tarjeta
• Tarjetas virtuales
• Tipo de tarjeta
• Pagos sin contacto con tarjeta
• Tarifa por pagos con tarjeta
• Número de tarjetas físicas que puede tener
• Número de tarjetas virtuales que puede tener
• Tarjetas virtuales desechables
• Integración con software de contabilidad
• Compatible con Apple Pay y Google Pay
• Comercio de criptomonedas
• Opciones de seguro
• Pagos recurrentes
• Débito directo
• Préstamos
• Pase de sala
• Facturas grupales
• El comercio de acciones
• Comercio de materias primas
• Apoyo

• WISE (anteriormente TransferWise)
• Gratis
• Gratis
• Gratis
• Tarifa única entre 16 y 21 GBP (o el equivalente en su moneda).
• 230
• Reino Unido, Suiza, Australia, Nueva Zelanda, Singapur, Japón, la mayor parte del EEE y EE. UU.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  El zloty polaco suele estar disponible, pero actualmente esa opción está desactivada.
• Gratis siempre que el pago se realice en una moneda que tenga actualmente.
• 0,24–3,69%
• Gratis hasta £ 200 (o el equivalente en moneda) y luego 1,75% en cualquier valor superior a 200 GBP / EUR. Estas tarifas pueden ser diferentes para otros países.
• El límite diario es de 1500 GBP (o el equivalente en moneda), pero puede aumentarlo.
• 0.4% si su saldo es de 15,000 EUR para cuenta personal y 70,000 EUR para negocios.

  Mantener cualquier cantidad en cualquier otra moneda sigue siendo gratuito.
• sí
• Existen diferentes límites para los titulares de tarjetas en diferentes países. Pero la mayoría se puede aumentar a través de la aplicación.
• sí
• Tarjeta MasterCard. Visa próximamente
• sí
• No
• 1
• 3
• No disponible
• FreeAgent, QuickBooks Xero, etc.
• sí
• No
• No
• sí
• sí
• No
• No
• No
• No
• No
• Correo electrónico, chat en vivo, teléfono

Ver más>

Disponibilidad sabia

Wise está disponible en 230 países , incluidos los Estados Unidos y muchos países asiáticos. Pero hay algunos países donde el país no está disponible.

Los países donde la apertura de una cuenta Wise no está disponible son Afganistán, República del Congo, Crimea (sub-territorio), Cuba, República Democrática del Congo, Eritrea, Burundi, República Centroafricana, República de Sudán del Sur, Estado de Libia, Sudán, Chad, Sebastopol (ciudad), Somalia, República Árabe Siria, Territorios de los Estados Unidos, Hong Kong, India, Irán, Irak, Malasia, Corea del Norte, Emiratos Árabes Unidos, Venezuela y Yemen.

La tarjeta Wise está disponible para personas y empresas en el Reino Unido, Suiza, Australia, Nueva Zelanda, Singapur, Japón, la mayor parte del EEE y los EE. UU. Hay algunas excepciones, así que consulte la lista de países elegibles.

Revisión de la cuenta Wise Borderless

El tiempo necesario para completar las transferencias de dinero puede variar según la moneda y el país. Por lo general, todas las transacciones se completan en dos días hábiles . Pero la mayoría de las transferencias se realizan en menos de dos días.

La velocidad de transferencia del banco receptor afectará el tiempo de transferencia. Los métodos de pago específicos permitidos en el país desde el que envía dinero pueden afectar el tiempo de procesamiento de la transacción.

Algunos métodos son más lentos y otros más rápidos. Las transferencias bancarias suelen llevar más tiempo y los pagos con tarjeta suelen completarse en cuestión de minutos. Puede ver cuánto tiempo tomará después de configurar la transferencia.

Consulte la lista de países que puede utilizar con Wise para enviar fondos. Las monedas que se transfieren y el método de pago utilizado determinan los límites de envío . El artículo sobre divisas del sitio oficial tiene información adicional sobre los distintos límites de divisas. Si intenta enviar fondos por encima de un límite en particular, Wise le informará.

Es gratis transferir fondos entre diferentes cuentas Wise con datos bancarios. Si está intentando enviar dinero a un banco que no está en la red de Wise, se aplicará un cargo fijo a la transacción.

Las transacciones con fondos que se conviertan a diferentes monedas tendrán una tarifa de conversión agregada. La página de precios le dirá cuál será la tarifa específica.

Su cuenta puede almacenar y convertir dinero en 56 monedas . Abrir un saldo en una nueva moneda solo toma unos minutos. Los fondos se pueden enviar a más de 70 países utilizando el dinero en su cuenta multidivisa.

Recibir dinero

Su cuenta Wise funciona de manera muy similar a una cuenta bancaria estándar en términos de recibir dinero. Todo lo que necesita hacer es darle a la persona que realiza la transferencia la información bancaria de su cuenta en la moneda que desea recibir.

Aunque puede mantener y convertir dinero en 56 monedas, solo puede recibir información bancaria local en 10 monedas. Puede compartir estos detalles con las personas para recibir fondos.

Puede obtener datos bancarios para florines húngaros, libras esterlinas, dólares de Singapur, dólares australianos, dólares canadienses, dólares neozelandeses, zloty polaco, euros, liras turcas, leu rumanos (solo para residentes de la EEU y Suiza) y dólares estadounidenses (este La opción no está disponible en todos los países).

Costos y tarifas

Puede abrir una cuenta Wise de forma gratuita en cualquier momento. Wis siempre cobra tipos de cambio de moneda del mercado medio . Todas las transferencias que ocurren fuera de Wise tienen tarifas de transferencia.

El país en el que se encuentra en ese momento, la moneda que se envía y la moneda que recibirá el destinatario determinan los montos de las tarifas. Todas sus tarifas mínimas son muy transparentes . La información de la tarifa de transferencia se le presentará antes de la transacción.

No hay cargos por usar la tarjeta Wise para pagar artículos si está pagando productos con una moneda que ya tiene en su cuenta en línea.

Wise agregará tarifas de conversión de 0.24 - 3.69% en los intercambios automáticos si no hay suficiente moneda en particular en su cuenta para pagar una transacción. Estas tarifas se actualizan en el sitio web de Wise con regularidad para que pueda consultarlas para obtener información adicional.

Puede realizar dos retiros por mes por hasta £ 200 (o el equivalente en moneda) en cajeros automáticos de forma gratuita. Después de eso, se cobrará una tarifa según el país donde se emitió su tarjeta de débito Wise.

La tarifa suele rondar el 1,75% . Se agregará una tarifa adicional de 50p / retiro (o el equivalente en moneda) si realiza más de dos retiros en cajeros automáticos en un mes. Es posible que desee visitar su sección de tarifas para cuentas multidivisa para obtener más información.

Wise ofrece un tipo de cambio garantizado . Esto significa que se garantiza un tipo de cambio particular durante un período de tiempo determinado. Los tipos de cambio están garantizados de dos a setenta y dos horas.

El tipo de moneda que se transfiera determinará durante cuánto tiempo se garantiza el tipo de cambio. Cuando se haya establecido su transferencia, Wise le informará durante cuánto tiempo está garantizada su tarifa específica. Utilizarán la tasa en vivo si el dinero llega después de que el período de garantía haya expirado.

Una vez que el tipo de cambio alcance un nivel que usted especifique, Wise puede informarle. También puede solicitar un correo electrónico diario sobre la tasa entre las monedas.

Wise siempre usa el tipo de cambio actual y tiene tarifas muy transparentes, independientemente de la cantidad de dinero que transfiera. El envío de mayores volúmenes de dinero con regularidad puede calificarlo para un descuento mensual por volumen .

Tener cantidades mayores de EUR en su cuenta tiene una tarifa anual del 0.4%. La tarifa se agregó debido a las tasas de interés negativas en la zona euro. A Wise le cuesta dinero mantener euros en las cuentas de sus clientes.

Las cuentas personales pueden tener hasta 15.000 EUR en sus cuentas sin comisiones. Los clientes comerciales pueden tener hasta 70.000 EUR en sus cuentas de forma gratuita. Las cuentas individuales y comerciales pueden mantener fondos en otras monedas sin que se les cobre una tarifa por hacerlo, como en el caso del EUR.

Revisión de la cuenta bancaria de Wise

Las cuentas Wise multidivisa pueden contener fondos en más de 50 monedas diferentes. Los tipos de cambio en tiempo real se utilizan siempre que desee convertir estas monedas. No hay tarifas de instalación ni suscripciones de las que preocuparse.

También puede recibir datos bancarios para AUD, EUR, GBP, USD, HUF, NZD, CAD, TRY, RON (esto solo está disponible para residentes del EEE y Suiza) y SGD. Actualmente, los datos bancarios de PLN no se proporcionan a los nuevos usuarios hasta que se completen las mejoras. Aquellos que ya tienen datos bancarios en PLN aún pueden usarlos sin problemas.

Los fondos de la cuenta Wise se pueden enviar a la cuenta bancaria cuando lo desee. Las transferencias de dinero a otra moneda tendrán una tarifa fija y una tarifa de conversión que se les aplicará.

Cartas sabias

MasterCard es actualmente la única opción de tarjeta Wise. Puede pagar las compras con cualquier moneda del saldo de su cuenta al pagar con tarjeta de crédito. Las tarifas de conversión son nominales y la tarjeta no tiene tarifas de transacción.

Las personas que viven en Australia, Nueva Zelanda, Estados Unidos, Reino Unido, países del EEE, Suiza y Singapur pueden registrarse para obtener la tarjeta Wise .

La cantidad máxima de dinero que puede retirar sin cargo dependerá de la ubicación de su tarjeta. La aplicación Wise se puede usar para monitorear y establecer esos límites. Los límites son:

1. Las tarjetas emitidas en el Reino Unido o Europa permiten 2 retiros mensuales gratuitos de hasta 200 EUR / GBP. Después de esa tarifa del 1.75% se cobra a todos los retiros por encima de 200 GBP / EUR. También hay una tarifa de 50p / retiro por cada retiro adicional de más de 2 gratuitos disponibles.
2. Las tarjetas Wise emitidas en Nueva Zelanda, Australia o Singapur pueden tener dos retiros por mes de hasta 350 NZD / AUD / SGD. Después de eso, se cobra una tarifa de 1,50 SGD / NZD / AUD + 1,75%.
3. Las tarjetas emitidas en EE. UU. Pueden tener dos retiros por mes de hasta 100 USD. Después de eso, se cobra una tarifa de 1,50 USD + 2% por cualquier retiro de más de 100 USD.
4. Si está utilizando una moneda diferente, la suma será equivalente a la moneda en la que se emitió su tarjeta.

Puede utilizar una tarjeta de débito Wise en todos los lugares que ya aceptan tarjetas de débito. También puede pagar los artículos comprados en línea con su tarjeta. La aplicación Wise, los SMS o los mensajes de texto se pueden utilizar para aprobar o verificar transacciones.

La tarjeta Wise admite el pago en línea 3D Secure (3DS), que es una medida de seguridad adicional exigida por ciertos sitios web. La verificación debe realizarse antes de que se puedan procesar los pagos en esos casos. Los retiros de fondos en cajeros automáticos también se pueden realizar con su tarjeta.

Los límites de gasto de la tarjeta se pueden modificar en el sitio web o la aplicación de Wise. Wise también ofrece tarjetas virtuales . Para obtener una tarjeta virtual, primero deberá abrir una cuenta y luego solicitar una tarjeta física. Desde allí, puede guardar hasta tres tarjetas virtuales simultáneamente. Puede reemplazar instantáneamente estos detalles de la tarjeta si es necesario o eliminarlos.

Si necesita reemplazar su tarjeta de débito Wise, deberá pagar una tarifa para recibir una nueva. Pedir una tarjeta Wise cuesta 5 GBP y una tarjeta de reemplazo se carga 3 GBP. También existen diferentes límites de tarjetas según el país en el que se emitió la tarjeta.

Para obtener más información sobre la tarjeta Wise, puede consultar mi revisión detallada de la tarjeta de débito Wise.

Revisión de la cuenta de Wise Business

Solo se necesitan unos minutos para configurar una cuenta personal de Wise. Pero al configurar una cuenta comercial, hay algunos pasos de verificación adicionales. No se cobra ninguna tarifa por abrir una cuenta comercial Wise. Puede enviar pagos y recibir dinero utilizando tipos de cambio en tiempo real. Se puede utilizar para comprar inventario, pagar facturas y administrar nóminas.

Las cuentas comerciales son excelentes para varias organizaciones , desde autónomos y empresarios independientes hasta grandes corporaciones. Puede realizar transferencias personales en cualquier país en el que Wise pueda operar por ley. Ciertas transferencias comerciales pueden tener restricciones o límites. Puede consultar la página de la sección de restricciones de transferencia comercial para obtener detalles adicionales.

Su tarjeta de débito comercial se puede utilizar para pagar los gastos de la empresa o comprar productos en tiendas físicas o en línea. Cada empresa que administra puede tener una cuenta comercial Wise separada.

Se requiere una pequeña tarifa de instalación para que pueda tener sus propios datos bancarios. Es un cargo único. Puede recibir dinero en varios países después de que se haya pagado esta tarifa. La tarifa suele oscilar entre 16 y 21 libras esterlinas (o el equivalente en moneda). Una vez finalizada la verificación, obtendrá su información bancaria. Si Wise no puede verificar su empresa, le reembolsará esta tarifa.

También hay una pequeña tarifa por las conversiones realizadas entre diferentes monedas. La tarifa se aplica cuando envía dinero en una moneda que no tiene actualmente en su cuenta en línea. Cuando se convierten los fondos, siempre se utiliza el tipo de cambio real.

Otros servicios

Las transferencias de dinero económicas entre cuentas Wise y cuentas bancarias son la principal especialidad de la empresa. Su aplicación móvil funciona en iPhones y dispositivos móviles Android. Puede usar la aplicación para enviar dinero, verificar transacciones, establecer límites, etc.

Puede rastrear el estado de cada transferencia y cancelar la acción si es necesario. Solo toma unos minutos enviar y recibir fondos usando la aplicación de Wise.

Los frascos son un servicio único que Wise ofrece a sus clientes. Los frascos contienen dinero que se mantiene separado de los saldos de la cuenta Wise. Los fondos en un frasco no se pueden gastar con su tarjeta de débito ni se pueden usar para pagar débitos directos.

Esta función se suele utilizar para ahorrar dinero. Estos fondos se pueden usar para comprar artículos caros, tomarse unas vacaciones o feriados, o simplemente para ahorrar para un día lluvioso. También se pueden reservar para transferir fondos en otra moneda o para pagar gastos o facturas futuras.

Su cuenta Wise puede integrarse con su FreeAgent, Quickbooks (consulte cómo conectar WooCommerce con Quickbooks) o cuenta Xero (consulte Integración con WooCommerce Xero). También es compatible con Apple Pay y Google Pay .

Conclusión de la revisión sabia

Las tarifas de transferencia de Wise son bajas. La calculadora de su sitio web puede ayudarlo a determinar las tarifas de cada transacción. Por lo general, cobran un pequeño porcentaje del monto total de la transferencia y luego agregan una tarifa fija. Sus cargos varían según el lugar al que envíe el dinero.

Wise siempre utiliza el tipo de cambio base del mercado medio. Siempre se utilizará el mejor tipo de cambio disponible.

Las transferencias pueden demorar varios días hábiles o solo unos segundos. La duración real depende de las monedas y los países entre los que envía dinero, cómo paga cuando paga y si necesita verificar quién es usted. En la mayoría de los casos, demora menos de dos días hábiles .

La aplicación Wise está disponible para dispositivos Apple y Android. La aplicación simplifica el control de su tarjeta de débito Wise, el acceso a su cuenta Wise Borderless y sus transferencias de fondos. Es muy intuitivo con muchas funciones útiles.

Debería poder encontrar la respuesta a muchas preguntas frecuentes en las completas secciones de ayuda y guías completas de Wise. También puede llamar, enviar un correo electrónico o iniciar un chat en vivo con su personal de servicio al cliente dedicado para obtener más ayuda si tiene preguntas o problemas.

Si está interesado en las alternativas de Wise y cómo se compara Wise con Revolut, asegúrese de verificar la comparación de Wise vs Revolut. Si eres de EE. UU., Entonces puede que te interese Chime. Para obtener más información, puede consultar los pros y los contras de Chime.

Sabio

9.2

Fácil de usar

9.5 / 10

Características

8.2 / 10

Costos y tarifas

9.4 / 10

En general

9,6 / 10

Pros

• Transferencias de dinero asequibles y rápidas
• Gratis para abrir una cuenta
• Sin cuotas escondidas
• Utiliza los tipos de cambio actuales
• Admite una gran cantidad de monedas
• Puede obtener los datos bancarios locales
• Tarjeta de débito sabia

Contras

• Solo tarjeta de débito MasterCard (Visa pronto)

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