Modelo de negocio de Zelle: ¿Cómo gana dinero Zelle?

Una plataforma de pago personal, Zelle es una plataforma de pago digital personal establecida en 2017. Un consorcio de grandes bancos la desarrolló, y hoy se cuenta entre las principales redes de pago peer-to-peer (P2P). Esta plataforma fue creada por Bank of America Corp, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Co. para competir con grandes como Paypal's Venmo, Square Cash, también conocido como 'The Cash App'. y varios otros servicios P2P de terceros presentes en el mercado de aplicaciones.

Como viene, Zelle ofrece facilidades de pago fáciles, rápidas y seguras a sus usuarios para que puedan enviar y recibir dinero convenientemente de sus familiares, amigos y otras personas. En el año 2021, los usuarios de la aplicación Zelle han transferido una cantidad récord de $ 307 mil millones en 1.2 mil millones de transacciones.

Actualmente, la aplicación es de uso gratuito para sus usuarios, por lo tanto, no hay tarifa de suscripción ni cargos mensuales por usar esta plataforma de pago P2P. La aplicación es que los bancos participantes generan ingresos, todos, un usuario realiza un pago a una empresa a cambio de los bienes y servicios. Los comerciantes pagan un cargo del uno por ciento a MasterCard o Visa y comparten estos ingresos con el banco emisor. Sin embargo, más sobre esto más adelante, ya que ahora exploremos más sobre Zelle.

¿Qué es Zelle?

Zelle es propiedad de la empresa FinTech Early Warning Services LLC, que brinda servicios de prevención y gestión de fraude para instituciones financieras. Tiene sus oficinas operativas en San Francisco, Chicago, Tempe y Scottsdale. Mientras tanto, Early Warning Services es propiedad de un grupo de bancos, como Wells Fargo, Bank of America, Chase, US Bank, PNC, BB&T y Capital One.

Este sistema de pago en línea permite a sus usuarios enviar dinero desde las cuentas bancarias a cualquier persona que utilice esa plataforma. Zelle está disponible solo en los EE. UU. Y para los titulares de cuentas de EE. UU. Que tienen bancos que forman parte de la red Zelle, por lo que pueden usar esta plataforma. Para desarrollar la aplicación, colaboraron 30 bancos centrales de EE. UU. Y, cuando está lista, la gente la descarga rápidamente de la tienda de aplicaciones y disfruta de las facilidades que ofrece. La aplicación también está integrada con aplicaciones de banca móvil / fintech de los grandes bancos participantes, como Wells Fargo, Citi, Chase, Bank of America. Por lo tanto, los usuarios que tengan ideas de aplicaciones de banca móvil / fintech de su banco también pueden usar Zelle.

¿Qué hace Zelle?

Como se mencionó anteriormente, Zelle permite a sus usuarios enviar y recibir dinero fácilmente desde y hacia cualquier persona involucrada con la plataforma. El proceso de registro es muy sencillo y una vez que se realiza el registro, los usuarios de la aplicación pueden enviar dinero a sus familiares y amigos fácilmente a través de la aplicación. Alternativamente, incluso pueden usar la aplicación de un banco asociado como Chase o Bank of America.

Actualmente, la red solo está disponible para consumidores. Por lo tanto, las empresas tienen que ceñirse a otros medios para cobrar los pagos. La aplicación funciona con las vías de pago Visa Direct y Mastercard Send. Los bancos hoy en día están utilizando cualquiera de los dos como su procesador de pagos y, por lo tanto, básicamente, la aplicación permite que cualquier banco sea parte de la red Zelle. El usuario solo necesita ingresar el número de teléfono y la dirección de correo electrónico del destinatario, y la mayoría de los fondos se transfieren instantáneamente.

Mientras hablamos, Zelle está trabajando con 924 instituciones financieras juntas y, como se mencionó anteriormente, la mayoría de los bancos asociados han integrado plataformas de pago en sus aplicaciones. Por lo tanto, si el usuario tiene una tarjeta Visa Mastercard o Visa de crédito / débito, es fácil enviar dinero a través de la red Zelle.

¿Cómo actúa Zelle?

Lo que distingue a Zelle de las otras plataformas de transferencia de dinero es que la aplicación transfiere dinero directamente desde una cuenta bancaria a una cuenta bancaria diferente usando Zelle Moves. Por lo general, las transferencias bancarias requieren los números de cuenta de ambas cuentas para iniciar transacciones. Además, este tipo de transacción podría demorar algunos días hábiles en completarse. Con Zelle, el tiempo de transacción es menor y permite a los usuarios enviar dinero de una cuenta corriente a otra en unos pocos minutos. Aquí, los usuarios solo necesitarán la dirección de correo electrónico / número de teléfono del destinatario para la transferencia de dinero. Luego, el destinatario recibe un correo electrónico de Zelle que indica que hay un pago pendiente, junto con un enlace para aceptar el pago. El destinatario puede hacer clic en el clic para obtener el pago. En caso de que el destinatario sea un usuario nuevo, la recepción de los fondos puede demorar tres días. Si el banco del destinatario no es un socio participante, el destinatario deberá descargar la aplicación Zelle para registrar su cuenta con un correo electrónico para aceptar pagos.

¿Cómo enviar dinero con Zelle?

A continuación te explicamos los pasos:

• Paso 1: abra la aplicación Zelle en el dispositivo móvil
• Paso 2: inicie sesión en la cuenta de Zelle
• Paso 3: toca la opción "Enviar dinero"
• Paso 4: seleccione la persona a la que se enviará el dinero
• Paso 5: ingrese la ID de correo electrónico válida del destinatario
• Paso 6: Ingrese la cantidad a enviar y haga clic en siguiente
• Paso 7: ahora complete el cuadro "¿Para qué es esto?" Con un motivo válido
• Paso 8: El paso final es hacer clic en el botón Enviar para completar el proceso

¿Cómo recibir dinero con Zelle?

Es muy conveniente recibir dinero de Zelle. Si ya tiene una cuenta Zelle, no es necesario que haga nada para recibir el pago, ya que el monto se agregará automáticamente a la cuenta bancaria. Pero en caso de que no esté inscrito en Zelle, es hora de abrir una cuenta para recibir el dinero de Zelle. Estos son los pasos a seguir:

• Paso 1: Abra la ID de correo electrónico y haga clic en el enlace provisto en la notificación de pago
• Paso 2: elija su banco / cooperativa de crédito
• Paso 3: el último paso es seguir las instrucciones en pantalla para recibir el pago

Si su banco / cooperativa de crédito no permite Zelle, entonces es necesario descargar la aplicación Zelle en el móvil y abrir una cuenta para recibir pagos. Para eso, necesitará inscribirse con su tarjeta de crédito o débito.

¿Cómo gana dinero Zelle?

Como Zelle no cobra ninguna tarifa, la aplicación no genera ingresos directos. Fue creado para ahorrar dinero a los bancos. Las ofertas P2P de la competencia como Square, Venmo, PayPal cobran a los bancos una tarifa por cada transacción y, por lo tanto, mantener todas estas transacciones internamente reduce los costos. De esta manera, las instituciones bancarias pueden capitalizar un cambio general hacia una sociedad sin efectivo y evitar el mantenimiento de sucursales y cajeros automáticos.

Además, la aplicación genera ingresos indirectos para un consorcio de bancos que colectivamente tienen acceso a 100 millones de usuarios en los EE. UU. Consiste en una gama de servicios complementarios y complementarios, como préstamos, seguros, hipotecas y tarjetas de crédito. Esta idea de aplicación se ha convertido en el servicio de aplicaciones Peer 2 Peer más grande de los EE. UU. En solo dos años, y los usuarios completaron alrededor de 743 millones de transacciones por valor de $ 187 mil millones . Se dice que el propietario de Zelle, Early Warning Services LLC, también recibe pagos de los bancos participantes para mantener la integridad de la red de Zelle. Además, en el año 2018, la aplicación Zelle lanzó esta función que permite a los usuarios realizar pagos a empresas por bienes y servicios.

Para los consumidores, Zelle ofrece su servicio de forma gratuita. Sin embargo, el comerciante tiene que pagar una tarifa del 1% a Mastercard o Visa, quienes luego compartirían los ingresos resultantes con el banco emisor de la tarjeta. Puede funcionar, aquellos otros productos financieros que se recomiendan dentro de la aplicación Zelle, lo que permite a las instituciones bancarias asociadas generar ingresos a través de referencias y comisiones de afiliados.

Más información: Tech Stack para desarrollar una aplicación móvil

Principales competidores de la aplicación Zelle

Venmo

Este software de pago tiene como objetivo construir una experiencia de pago sencilla, conectada y agradable. Venmo comenzó como una plataforma de SMS que se usaba para enviar y recibir dinero, y ahora se ha convertido en una aplicación de pagos sociales que permite a sus usuarios pagar, dividir y compartir sus experiencias.

PayPal

Este software de pago permite a sus usuarios enviar y recibir dinero rápidamente y sin problemas. PayPal es una plataforma con pagos más rápidos y devoluciones fáciles.

Square (aplicación de efectivo)

Aquí, los usuarios pueden integrarse con el hardware lector de tarjetas de Square y la aplicación POS para procesar los pagos en cualquier lugar y de la manera que los clientes deseen realizar los pagos. La aplicación permite a las personas enviar dinero instantáneo a amigos y familiares.

Pago de Apple

El servicio de pago móvil y billetera digital lanzado por Apple Inc., Apple Pay permite a sus usuarios realizar pagos en persona, en las aplicaciones de iOS y en la web que utiliza Safari. La aplicación es compatible con iPhone, Mac, iPad y Apple Watch. Sin embargo, la aplicación no está disponible en ningún dispositivo cliente fabricado o vendido por Apple.

Pago de Google

Este servicio de pago móvil está diseñado para pagos en línea en aplicaciones y sitios web. Es un método de pago sin contacto en las tiendas de aplicaciones que no requiere conexión a Internet para realizar pagos. Como Google Pay funciona tanto en iOS como en Android, es más accesible que Apple Pay.

Lea también: ¿Cuánto cuesta hacer una aplicación?

Límite diario de transferencia de Zelle

Si su banco no tiene Zelle, el límite de transferencia diario es de $ 500 por semana . Sin embargo, si el banco ofrece Zelle, se puede transferir una mayor cantidad de dinero. La opción fácil es ponerse en contacto con el banco para conocer los límites de gasto. Sin embargo, en lo que respecta a la recepción de fondos, no existen limitaciones sobre cuánto aceptar.

Conclusión

Si desea crear su propia aplicación de pago digital como Zelle, debe comunicarse con la mejor empresa de desarrollo de aplicaciones móviles que pueda ayudarlo a crear su propia aplicación móvil única con la ayuda de sus desarrolladores de aplicaciones móviles capacitados y llevar su empresa a nuevas alturas.

Preguntas frecuentes sobre Zelle