15 meilleures options d’investissement en Inde 2023

Êtes-vous prêt à vous lancer dans un voyage vers la croissance et la sécurité financières ?

Bienvenue sur la porte de la croissance et de la stabilité financières ! Si vous vous êtes déjà demandé quelles sont les meilleures façons de faire fructifier votre argent en Inde, vous êtes au bon endroit.

Investir votre argent est une étape cruciale et, dans le paysage financier indien en constante évolution, prendre des décisions éclairées est primordiale.

Rejoignez-moi pour vous dévoiler les conseils qui vous permettront de faire des choix d'investissement judicieux et de bâtir un avenir financier meilleur en Inde.

Si vous faites partie de ceux qui viennent de commencer à gagner de l’argent et que vous souhaitez commencer à investir, cet article vous proposera les meilleures options d’investissement en Inde en 2023.

• 5 conseils pour adopter le bon état d’esprit d’investissement
• 10 conseils sur les meilleures options d’investissement en Inde

Sans plus tarder, commençons.

15 meilleures options pour investir de l’argent en Inde

1. Définissez vos objectifs d'investissement

Définir vos objectifs d’investissement est la première étape pour investir de l’argent. Vous devez définir vos objectifs d'investissement en termes d'investissement, de période d'investissement et du montant requis.

Par exemple, votre objectif d’investissement peut être les études supérieures de votre enfant de 3 ans. Il vous faudrait, disons, Rs 20 lakh après 15 ans.

Vous pouvez diviser vos objectifs d’investissement à long terme et à court terme.

#1. Objectifs à long terme

Les objectifs à long terme sont ceux dont vous avez besoin de plus de 5 personnes pour les atteindre, comme l'achat de votre maison, les études supérieures d'un enfant, le mariage d'un enfant ou l'épargne-retraite.

Pour atteindre des objectifs à long terme, vous pouvez investir dans des actions ou des fonds communs de placement d’actions qui offrent des rendements plus élevés sur une longue période que d’autres options d’investissement.

Par exemple,

Si vous avez acheté 10 actions de pneus MRF en juin 2000 à Rs. 1 500 par action (investissement total Rs 15 000). Vous auriez Rs. 8,00 000 (au cours actuel de l'action dans seulement 20 ans.

Toutes les actions ne fonctionnent pas comme les pneus MRF, vous pouvez donc vous attendre à un rendement moyen d'environ 13 % à 18 % sur le long terme.

#2. Objectifs à court terme

Des objectifs que vous souhaitez atteindre dans un court laps de temps de 1 à 2 ans, comme acheter une voiture ou un voyage à l'étranger.

Vous devez investir dans des instruments d'investissement à faible risque ou plus sûrs, comme des dépôts à terme, des dépôts récurrents ou des fonds de dette, pour éviter les fluctuations du marché au moment où vous avez besoin d'argent.

Ces investissements ne sont pas liés au marché boursier, vous n'avez donc aucun risque de perte d'argent, sauf pour les fonds de dette, pour lesquels vous pensez à peu de risque.

Vous pouvez vous attendre à de faibles rendements d'environ 5 à 7 %, car ces investissements ne sont pas liés au marché boursier ou à d'autres instruments d'investissement à haut risque et à haut rendement.

2. Connaissez votre tolérance au risque

Vous devez connaître votre appétit pour le risque avant de commencer à investir dans une option. Certains investissements, comme les actions ou les fonds communs de placement, peuvent offrir des rendements plus élevés, mais ils sont plus risqués que FD, PPF et RD.

L’appétit pour le risque est votre capacité à prendre des risques pour atteindre vos objectifs de rendement.

Supposons qu’une option d’investissement ait le potentiel de générer un rendement de 22 %, mais qu’elle ait également la possibilité de perdre votre capital d’investissement de 40 %. Si vous êtes prêt à prendre le risque de 40 % de la valeur du capital pour obtenir un rendement de 22 %, alors votre appétit pour le risque est élevé.

Par exemple , supposons que vous ayez investi Rs. 1 lakh en actions « Yes Bank » en 2018 à Rs. 9,999. 350 par action (total 286 actions), et le cours de l'action de Yes Bank s'est effondré en 2019 et a atteint Rs. 35.

Cela signifie que votre montant principal de 1 lakh est tombé à Rs. 10 000 seulement après 1 an. C'est ainsi que vous pouvez subir une perte extrême si vous investissez sans connaître les fondamentaux d'une action.

Exemple de mauvais investissement de temps : supposons que vous ayez investi Rs. 52 000 dans le fonds commun de construction de capital HDFC en février 2020 à Rs. 9,999. 26 par unité.

Le marché boursier s’est effondré en mars 2020, et cela a effacé Rs. 1 000 000. 20 000 sur le montant principal investi et il vous reste Rs. 32 000 dans votre portefeuille de fonds communs de placement.

Il ne fait aucun doute qu’au bout de quelques mois, la situation a recommencé à se rétablir.

Mais si vous ne pouviez pas supporter le stress de cette perte, vous auriez racheté vos parts de fonds communs de placement et supporté Rs. 20 000 de perte, mais si vous pouvez supporter la perte, le fonds commun de placement se situe actuellement autour de Rs. 1 000. 30, vous donnant un bénéfice de Rs. 30. 8 000 sur votre investissement.

Investissez donc toujours en gardant à l’esprit votre niveau de tolérance au risque.

3. Diversifiez votre portefeuille

"Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier."

Si vous avez déjà commencé à investir, assurez-vous de diversifier votre portefeuille. Diversifier signifie équilibrer votre argent d’investissement entre des actifs orientés vers le risque et des actifs à faible risque afin de réduire l’impact de la volatilité des marchés.

Les investissements à haut risque comme les fonds communs de placement en actions et les investissements directs en actions vous aideront à obtenir des rendements plus élevés, tandis que les investissements à faible risque comme les fonds de dette, l'or ou le PPF vous aideront à protéger votre investissement contre le déclin si le marché boursier devient négatif.

Vous devez également diversifier votre investissement en actions en investissant dans différents secteurs comme la banque, les produits de grande consommation, l'informatique et la pharmacie, car tous les secteurs ne s'effondreront pas.

Si les cours des actions informatiques baissent, vos actions pharmaceutiques peuvent augmenter et couvrir la perte.

4. Embaucher un planificateur financier

"Le risque vient du fait de ne pas savoir ce que l'on fait." – Warren Buffett

Vous pouvez planifier vous-même vos investissements si vous avez des connaissances et du temps. Sinon, vous pouvez embaucher un planificateur financier certifié (CFP) qui fera le travail.

Nous ignorons généralement l'importance d'embaucher un professionnel dans le seul but d'économiser quelques dollars, mais nous ne réalisons pas la perte à long terme que vous devrez supporter, car vous risquez de ne pas économiser votre argent dans le bon actif, au bon moment, et dans la bonne proportion.

Le CFP comprendra vos objectifs financiers, vos revenus actuels, vos dettes et le montant que vous pouvez investir. Il vous proposera ensuite d’investir dans un actif financier et vous expliquera pourquoi cela vous serait bénéfique.

Méfiez-vous des planificateurs autoproclamés qui vous offrent des rendements magiques et obtiennent du jour au lendemain des produits riches ou des conseils aléatoires d'amis qui pourraient être déficitaires.

Optez plutôt pour des planificateurs financiers enregistrés SEBI pour obtenir des conseils fondés sur la recherche.

5. Investissez en vous-même

"Un investissement dans la connaissance génère les meilleurs intérêts." - Benjamin Franklin

Investissez en vous-même pour en savoir plus sur les finances personnelles.

Vous pouvez lire des livres sur les finances personnelles comme The Intelligent Investor pour mieux comprendre différents concepts financiers, comme comment investir en bourse ou dans des fonds communs de placement, les avantages des fonds d'urgence ou comment rembourser rapidement vos dettes.

Vous pouvez également regarder des chaînes YouTube comme « CA Rachna Ranade » ou des blogs sur les finances personnelles comme « Investing Expert » pour approfondir vos connaissances.

6. Plan d'investissement systématique (SIP) Sahi Hai

Un plan d'investissement systématique vous permet de développer une habitude d'investissement si vous débutez dans l'investissement.

Vous pouvez investir un montant fixe dans des fonds communs de placement via SIP à intervalles réguliers, par exemple mensuellement, hebdomadairement ou trimestriellement. Vous pouvez commencer aussi bas que Rs. 500.

SIP vous aide à faire fructifier votre argent sur des périodes plus longues et réduit également le risque de fluctuations du marché.

Par exemple, si vous investissez Rs. 1000 par mois en SIP, à Rs. 1 000. 100 par unité, vous achetez 10 unités le premier mois.

Le mois prochain, si le marché s'effondre et que le prix du fonds tombe à Rs. 50, le montant de votre investissement sera réduit à Rs. 50. 500 seulement. Mais si vous avez investi une somme forfaitaire de Rs. 10 000, le montant de votre investissement serait tombé à Rs. 5 000.

Deuxièmement, vous achèteriez désormais 20 unités (2x unités) via le prochain SIP, ce qui vous rapporterait plus de bénéfices lorsque le marché augmenterait.

L'investissement SIP vous offre le triple avantage de prendre une habitude d'investissement, de vous protéger contre la volatilité du marché et d'augmenter votre capacité d'achat en cas de baisse du marché.

10 options d'investissement pour investir de l'argent en Inde 2023

1. Fonds indiciels

Si vous êtes un investisseur débutant qui souhaite investir dans des actions mais qui ne souhaite pas connaître la complexité de la sélection de titres, vous pouvez opter pour les fonds indiciels.

Les fonds indiciels sont un type de fonds commun de placement qui suit l’indice du marché. En Inde, nous avons deux indices de marché : Sensex pour l'ESB (Bombay Stock Exchange) et Nifty pour NSE (National Stock Exchange).

Un fonds indiciel investit dans toutes les actions contenues dans un indice. Par exemple, si vous investissez dans un fonds indiciel basé sur Nifty, il investira dans les 50 actions qui composent le Nifty.

Le principal avantage du fonds indiciel est que, puisque l’indice boursier augmente à long terme, les fonds qui suivent l’indice boursier croissent également de la même manière.

Deuxièmement, les fonds indiciels ne nécessitent pas de gestion active de la part des gestionnaires de fonds, car ils se contentent d'imiter l'indice. Ils n'ont donc pas besoin de payer des frais élevés à une société de gestion de fonds pour la gestion des fonds.

Un fonds indiciel ne bat pas le marché comme les fonds d’actions en raison de l’absence de gestion active du fonds. Cependant, cela vous offre un rendement régulier sur une longue période, à condition qu’il n’y ait pas de krach boursier.

Par exemple, consultez la performance du Franklin Index Fund dans l’instantané ci-dessous –

Source : Franklin India NSE Nifty (indiatimes.com)

Le fonds suit Sensex et a généré un rendement de près de 18 % au cours des 5 dernières années, mais n'a pas pu battre l'indice du marché, puisque Sensex a augmenté de 18,69 % au cours de la même période.

Rendement attendu – 12 % à 18 % par an (en fonction de la performance de l'indice de marché)

2. Investissement en actions

L’investissement en actions est très lucratif en raison de son potentiel de rendement élevé. Mais rappelez-vous que les actions comportent des risques élevés.

Vous pouvez investir dans des actions si vous comprenez les fondamentaux, les ratios financiers, les flux de trésorerie et la gestion de l’entreprise.

Vous pouvez commencer à investir de petites sommes, continuer à vous renseigner sur l’analyse boursière et augmenter l’investissement à mesure que vous obtenez une meilleure compréhension.

Vous pouvez investir des gains exponentiels si vous investissez dans la bonne action au bon moment. Par exemple, si vous aviez investi Rs. 1 00 000 en Avanti Feeds en 2010, lorsque le cours de l'action était de Rs. 2 par action.

Maintenant, vous auriez une valeur nette de Rs. 5,45 millions de dollars.

En revanche, si vous avez investi dans la mauvaise action ou au mauvais moment, vous risquez de perdre la totalité du montant investi.

Comme je l'ai déjà donné l'exemple de la chute du cours de l'action Yes Bank. Si vous avez investi Rs. 1 lakh en actions « Yes Bank » en 2018 au prix de Rs. 9,999. 350 par action, votre montant principal de 1 lakh est tombé à Rs. 350 par action. 10 000 seulement après 1 an, érodant 90 % du montant investi.

La meilleure façon d’investir dans des actions est de commencer avec de petits montants et de se renseigner sur les principes fondamentaux de l’investissement en actions.

Rendements attendus – Environ 14 % à 18 % par an.

3. Fonds de Prévoyance Volontaire (VPF)

Le taux d'intérêt actuel du VPF pour l'année 2021-2022 est de 8,5 %, ce qui est le taux d'intérêt le plus élevé par rapport à tout autre programme d'investissement gouvernemental comme le PPF ou Sukanya Samriddhi Yojana.

Le Fonds de Prévoyance volontaire est une extension de l'EPF (Fonds de Prévoyance des Employés) pour les salariés qui participent à l'EPF mais souhaitent cotiser un montant plus important.

Vous ne pouvez cotiser qu'à hauteur de 12% en EPF, mais l'option VPF vous permet de cotiser jusqu'à 100% avec le même bénéfice qu'en EPF.

Supposons que vous soyez célibataire avec un salaire mensuel de Rs. 30 000, et vous pouvez contribuer à l'EPF jusqu'à Rs. 30 000. 3 600. Mais si vous souhaitez investir davantage, disons 50 % de votre salaire, vous pouvez opter pour le VPF et gagner les mêmes intérêts moyennant une contribution de Rs. 4 000. 15 000 par mois.

Étant donné que vos comptes EPF et VPF sont attachés à votre carte UID, celle-ci n'est pas affectée lorsque vous changez de travail.

Remarque – VPF a une période de blocage de 5 ans. Vous ne pouvez retirer le VPF ou modifier le montant de la cotisation qu'au bout de 5 ans.

Rendement – ​​8,5% par an.

4. Fonds d'épargne fiscale ELSS

Les fonds ELSS ou fonds d'épargne liés à des actions sont des fonds communs de placement qui permettent de bénéficier d'une réduction d'impôt. Les fonds ELSS sont éligibles à des déductions fiscales allant jusqu'à Rs. 1,50 lakh en vertu de l’article 80(C).

Vous pouvez économiser jusqu'à Rs. 46 800 en investissant dans les fonds ELSS.

La formule d’économie d’impôt est la suivante –

• Economie d'impôt = Taux d'imposition selon tranche * Montant maximum de déduction
• Economie d'impôt finale dont 4% de cess = (Economie d'impôt * 4% ) + Economie d'impôt

Les fonds ELSS sont assortis d'une période de blocage de 3 ans, ce qui est la plus courte parmi les autres investissements permettant d'économiser de l'impôt, comme le PPF qui a une période de blocage de 15 ans.

Les fonds ELSS permettent non seulement d'économiser des impôts, mais offrent également des rendements décents puisqu'environ 65 % des fonds sont alloués en capitaux propres. Cela en fait également un investissement axé sur le risque.

Rendement attendu – 12 % à 16 % par an.

5. Fonds de Prévoyance Publique (PPF)

Si vous n'êtes pas salarié mais que vous souhaitez tout de même investir dans le fonds de prévoyance, alors PPF est l'option idéale pour vous.

Vous pouvez gagner 7,1 % d’intérêt annuel sur votre montant investi selon les dernières directives gouvernementales.

PPF a une période de blocage de 15 ans. Vous ne pouvez vous retirer prématurément qu’après la fin de la 5ème année depuis la création.

Le retrait prématuré n’est autorisé que dans des conditions particulières telles que le traitement d’une maladie potentiellement mortelle ou l’enseignement supérieur.

Un autre avantage du PPF est que vous bénéficiez d'une réduction d'impôt sur votre contribution jusqu'à Rs. 4 000. 1,50 lakh u/s 80C de la loi informatique en Inde. Les intérêts gagnés sur le PPF sont également exonérés d’impôt et vous offrent un double avantage fiscal.

Rendement – ​​7,1 % par an

6. Fonds du marché monétaire (court terme)

Les fonds du marché monétaire sont des fonds de dette à court terme qui investissent dans des instruments de placement sécurisés qui vous offrent des rendements fixes avec une tolérance au risque moindre.

Les actifs d’investissement sécurisés pourraient être des titres d’État comme les bons du Trésor. Les fonds monétaires vous offrent un rendement annuel compris entre 6% et 7%, selon la durée d'investissement.

Les fonds monétaires constituent un placement idéal à court terme pour une durée de 2 à 3 ans.

Source : Fonds du marché monétaire HDFC (valueresearchonline.com)

Dans l'exemple ci-dessus, le fonds du marché monétaire HDFC offre un rendement annuel de 7,08 % sur une période de 3 ans, ce qui est meilleur qu'un dépôt fixe car les taux d'intérêt FD sont actuellement assez bas, autour de 5 % à 6 % par an.

Rendement attendu – 7 % à 9 % par an.

7. Crypto-monnaies

Vous pouvez investir dans des bitcoins ou des crypto-monnaies si vous avez des connaissances en crypto-monnaie ou si vous souhaitez en apprendre davantage sur le marché.

Le marché des crypto-monnaies étant très volatil, je vous suggère d’investir uniquement si vous comprenez. Sinon, vous risquez de perdre votre argent.

Vous pouvez investir dans des bitcoins ou d’autres crypto-monnaies rentables comme Ethereum, UniSwap ou Litecoin.

Bitcoin a généré un rendement moyen de 408 % au cours des 4 dernières années.

Mais rappelez-vous qu'il a également donné des rendements de -72,6 % en 2018, ce qui signifie que si vous avez investi 10 000 en 2018, vous seriez reparti avec Rs. 1 000 en 2018. 2 740.

Optez pour les crypto-monnaies si vous souhaitez conserver vos investissements sur le long terme de 5 à 7 ans avec une compréhension des facteurs de risque.

Rendement attendu – Supérieur à 30 % par an si bien diversifié pour réduire le risque

8. Sukanya Samriddhi Yojana

Vous pouvez investir dans Sukanya Samriddhi Yojana pour les études supérieures et le mariage de votre fille.

SSY est un régime gouvernemental qui vous offre un taux d'intérêt de 7,6 %, le deuxième plus élevé parmi tous les régimes gouvernementaux après le VPF.

La durée de votre investissement est de 21 ans. Vous pouvez retirer de l'argent soit à l'échéance, soit 50 % du montant lorsque votre fille aura terminé 18 années d'études supérieures.

Les conditions pour se conformer au Sukanya Samriddhi Yojana sont les suivantes :

• La petite fille doit être une résidente indienne
• L'âge maximum pour postuler est de 10 ans
• Postuler pour un maximum de 2 filles dans une famille
• Acte de naissance de la petite fille

Vous pouvez ouvrir un compte avec un montant minimum de Rs. 250. Vous devez investir pendant les 14 premières années, après quoi vous avez la possibilité de cesser de soutenir, mais les intérêts seront accumulés sur le montant précédemment investi.

Un autre avantage de SSY est l’exonération fiscale jusqu’à Rs. 4 000. 1,50 lakh pour 80(C).

Rendement – ​​7,6 % par an (le deuxième plus élevé après le VPF parmi les régimes gouvernementaux)

9. Système national de retraite (NPS)

Le NPS est un plan de retraite qui vous permet d'investir sur le long terme. La période de blocage du NPS est la retraite ou lorsque vous atteignez 60 ans.

Les rendements annuels du NPS sont d'environ 8 à 10 %. Vous obtenez de meilleurs rendements que les autres régimes gouvernementaux dans le cadre du NPS, car 50 % de votre argent est investi en actions, ce qui en fait un investissement un peu plus risqué par rapport aux régimes gouvernementaux.

Vous recevez un montant forfaitaire de 60 % à l’échéance, et le reste du montant de 40 % vous sert de rente mensuelle à vie.

Vous pouvez également cotiser 50 000 supplémentaires malgré votre statut d'investissement actuel, ce qui vous permet d'économiser des impôts jusqu'à Rs. 4 000. 2 lakh (1,50 lakh + 50K) en NPS.

Le retrait partiel jusqu'à 25 % n'est autorisé qu'après 3 ans d'ouverture du compte. Mais seulement dans des circonstances spécifiques, comme l'éducation d'un enfant, une maladie grave ou l'achat d'une maison.

Rendement attendu – 8 % à 10 % par an.

10. Balayage du compte

Un compte Sweep-in vous permet de cultiver les avantages d'un compte d'épargne avec les revenus du dépôt fixe.

Dans un compte de balayage, lorsque le solde de votre compte d'épargne dépasse une limite particulière, le montant excédentaire est automatiquement converti en dépôt fixe et vous commencez à gagner des taux d'intérêt sur les dépôts fixes.

Chaque fois que le solde de votre compte d’épargne ne permet pas d’effectuer une transaction, votre dépôt fixe est automatiquement interrompu et l’argent est transféré sur le compte d’épargne.

Par exemple, dans SBI, après l'approbation d'un compte Sweep-in, lorsque le montant de votre épargne dépasse Rs. 25 000, votre compte épargne est converti en FD.

Chaque fois que vous retirez votre argent en dessous de Rs. 25 000, le compte se transforme automatiquement en compte d'épargne.

La plupart des gens aiment conserver leur argent sur des comptes d’épargne pour faire face à l’incertitude. Le compte de balayage vous offre la liquidité du compte d'épargne et le retour du dépôt fixe.

Rendement – ​​4% à 6% par an.

FAQ sur les options d'investissement en Inde

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Réflexions finales : conseils pour commencer à investir votre argent en Inde

L’aspect central d’un investissement consiste à choisir le bon instrument qui correspond à vos objectifs d’investissement.

Le principal mantra de l’investissement est le suivant : « Épargnez d’abord, puis dépensez ».

En suivant ces lignes directrices, vous pouvez prendre des décisions intelligentes avec votre argent et travailler à atteindre vos objectifs financiers.

Que vous épargniez à court terme ou que vous planifiiez à long terme, ces conseils vous aideront à naviguer dans le monde des investissements indiens et à bâtir un avenir financier meilleur.

Il est temps d'agir et de commencer votre voyage d'investissement en Inde !